Lógica de control de riesgos de Huma: ¿Cómo evita el préstamo no garantizado los “malos créditos”? Los contratos inteligentes son clave
Muchas personas se preocupan: Huma realiza préstamos no garantizados, si el usuario pide dinero prestado y no lo devuelve, ¿no se convierte en un mal crédito? En realidad, la lógica de control de riesgos de Huma es muy completa, y el contrato inteligente es el núcleo, que se divide principalmente en tres pasos.
El primer paso es la “Verificación de la veracidad de los ingresos”. Cuando el usuario solicita un préstamo, debe presentar prueba de ingresos (extractos de salario, facturas, registros de transferencias); el contrato inteligente se conecta automáticamente con fuentes de datos de terceros para verificar — por ejemplo, un usuario de salario se confirmará con el sistema de nómina del empleador “si realmente tiene este trabajo y si el salario es veraz”; un usuario de facturas se confirmará con el sistema financiero del pagador “si la factura es real y si pagará a tiempo”. Si hay falsificación de datos, se rechaza directamente la aprobación del préstamo, eliminando el riesgo desde la fuente.
El segundo paso es “Ajuste dinámico de límites”. El contrato inteligente establecerá el límite según la estabilidad de los ingresos: cuanto más estables sean los ingresos, mayor será el límite; si los ingresos fluctúan, el límite será más bajo. Por ejemplo, un usuario que recibe un salario fijo de 10,000 al mes puede obtener el 90% del límite; mientras que un trabajador independiente, cuyos ingresos son altos y bajos, puede recibir solo el 70% del límite, reduciendo así la probabilidad de “no poder devolver el dinero”.
El tercer paso es el “Mecanismo de respaldo para malos créditos”. Huma tomará una parte de los intereses de cada préstamo y la colocará en un “Fondo de reserva de riesgos”. Si hay un pequeño número de malos créditos (por ejemplo, si el usuario pierde su trabajo y no puede devolver el dinero), se utilizará primero el dinero del fondo de reserva para compensar a los proveedores de liquidez, evitando que los LP asuman pérdidas. Además, Huma actualizará periódicamente el modelo de control de riesgos, optimizando el algoritmo según la situación real de los malos créditos, para que el control de riesgos sea cada vez más preciso.
Es precisamente esta lógica de tres pasos la que mantiene la tasa de malos créditos de Huma en un nivel muy bajo, permitiendo realizar préstamos no garantizados y proteger la seguridad de los fondos.
#HumaFinance🥰🥰 @Huma Finance 🟣 $HUMA
Muchas personas se preocupan: Huma realiza préstamos no garantizados, si el usuario pide dinero prestado y no lo devuelve, ¿no se convierte en un mal crédito? En realidad, la lógica de control de riesgos de Huma es muy completa, y el contrato inteligente es el núcleo, que se divide principalmente en tres pasos.
El primer paso es la “Verificación de la veracidad de los ingresos”. Cuando el usuario solicita un préstamo, debe presentar prueba de ingresos (extractos de salario, facturas, registros de transferencias); el contrato inteligente se conecta automáticamente con fuentes de datos de terceros para verificar — por ejemplo, un usuario de salario se confirmará con el sistema de nómina del empleador “si realmente tiene este trabajo y si el salario es veraz”; un usuario de facturas se confirmará con el sistema financiero del pagador “si la factura es real y si pagará a tiempo”. Si hay falsificación de datos, se rechaza directamente la aprobación del préstamo, eliminando el riesgo desde la fuente.
El segundo paso es “Ajuste dinámico de límites”. El contrato inteligente establecerá el límite según la estabilidad de los ingresos: cuanto más estables sean los ingresos, mayor será el límite; si los ingresos fluctúan, el límite será más bajo. Por ejemplo, un usuario que recibe un salario fijo de 10,000 al mes puede obtener el 90% del límite; mientras que un trabajador independiente, cuyos ingresos son altos y bajos, puede recibir solo el 70% del límite, reduciendo así la probabilidad de “no poder devolver el dinero”.
El tercer paso es el “Mecanismo de respaldo para malos créditos”. Huma tomará una parte de los intereses de cada préstamo y la colocará en un “Fondo de reserva de riesgos”. Si hay un pequeño número de malos créditos (por ejemplo, si el usuario pierde su trabajo y no puede devolver el dinero), se utilizará primero el dinero del fondo de reserva para compensar a los proveedores de liquidez, evitando que los LP asuman pérdidas. Además, Huma actualizará periódicamente el modelo de control de riesgos, optimizando el algoritmo según la situación real de los malos créditos, para que el control de riesgos sea cada vez más preciso.
Es precisamente esta lógica de tres pasos la que mantiene la tasa de malos créditos de Huma en un nivel muy bajo, permitiendo realizar préstamos no garantizados y proteger la seguridad de los fondos.
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