En Nigeria, los ciudadanos salieron a las calles para protestar por la escasez de efectivo en el país, objetando además la implementación por parte de su gobierno de una moneda digital del banco central (CBDC). La escasez se produjo debido a las restricciones de efectivo destinadas a llevar al país a una economía 100% sin efectivo. Sin embargo, en lugar de adoptar la CBDC, los manifestantes nigerianos exigen que se restablezca el papel moneda.

La experiencia del país sugiere firmemente que el ciudadano promedio comprende que las CBDC presentan un riesgo sustancial para la libertad financiera sin proporcionar ningún beneficio único.

Nicholas Anthony es analista de políticas en el Centro de Alternativas Monetarias y Financieras del Instituto Cato.

No es ningún secreto que las CBDC han ido ganando popularidad entre los banqueros centrales, los responsables políticos y las empresas de consultoría en los últimos años. Sin embargo, para los ciudadanos ha sido otra historia. Cuando la Reserva Federal de Estados Unidos solicitó comentarios sobre las CBDC, más de dos tercios de los comentaristas estaban preocupados por los riesgos para la privacidad financiera, la libertad financiera y la estabilidad del sistema bancario.

Además, las CBDC realmente no añaden nada nuevo al mercado en términos de beneficios para los consumidores. En la medida en que la gente lo desee, muchas monedas están disponibles en formato digital a través de tarjetas de débito, aplicaciones de pago e incluso tarjetas prepagas. Esto debería quedar claro a partir de la abismal tasa de adopción en Nigeria, donde menos del 0,5% de los nigerianos han utilizado la CBDC. Para poner esa cifra en perspectiva, más del 50% de los nigerianos han utilizado criptomonedas.

Los incentivos para la adopción de CBDC en Nigeria han fracasado

El gobierno nigeriano ha desatado una serie de trucos para estimular la adopción, pero ninguno ha demostrado ser eficaz. Hay que reconocer que el gobierno nigeriano inicialmente intentó fomentar su uso mediante medidas modestas. En agosto de 2022, eliminó las restricciones de acceso, por lo que ya no era necesario que las cuentas bancarias utilizaran la CBDC. Luego, en octubre, ofreció descuentos si la gente usaba la CBDC para pagar los taxis.

Sin embargo, ninguno de los esfuerzos resultó fructífero. En pocas palabras, los nigerianos prefieren el efectivo.

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Desafortunadamente, el gobierno nigeriano redobló su apuesta y adoptó medidas más drásticas al restringir el efectivo. En diciembre, el Banco Central de Nigeria comenzó a restringir los retiros de efectivo a 100.000 nairas (225 dólares estadounidenses) por semana para particulares y 500.000 nairas (1.123 dólares) para empresas.

Para empeorar las cosas, el gobierno nigeriano también optó por rediseñar la moneda durante este tiempo en una “medida destinada a restaurar el control del Banco Central de Nigeria (CBN) sobre la moneda en circulación” y “profundizar aún más el impulso para [una ] economía sin efectivo”, según un comunicado de prensa de CBN.

Así que no sólo los ciudadanos están limitados en cuanto a la cantidad que pueden retirar, sino que los bancos comerciales tampoco tienen efectivo para repartir porque muchos todavía están esperando que llegue el efectivo recién diseñado.

Con estas restricciones implementadas, el gobierno nigeriano logró drenar el efectivo de la economía y preparó el escenario para que la CBDC finalmente tuviera su momento en el centro de atención.

"No se puede legislar un cambio de comportamiento"

Y, sin embargo, no funcionó. Las historias de nigerianos que luchaban con las restricciones de efectivo se difundieron rápidamente en publicaciones de Twitter, videos de TikTok y otras redes sociales. En lugar de recurrir a la CBDC, los nigerianos salieron a las calles para protestar por las restricciones y la escasez de efectivo.

Se espera que los nuevos billetes lleguen pronto, pero incluso entonces es poco probable que los nigerianos encuentren alivio. El gobernador del banco central, Godwin Emefiel, dijo: “El objetivo, en lo que a mí respecta, es lograr una economía 100% sin efectivo en Nigeria”.

La empresa que diseñó la CBDC de Nigeria calificó las restricciones de efectivo como un uso creativo del marketing y dijo que se podría esperar que otros países tomaran medidas similares. Sin embargo, Nigeria debería servir como advertencia para otros países que buscan lanzar CBDC.

Ayokunle Olumbunmi, jefe de calificación de instituciones financieras de Agusto and Co. en Nigeria, lo expresó bien cuando dijo que el banco central “no quiere que gastemos efectivo. Quieren que hagamos transacciones electrónicamente, pero no se puede legislar un cambio de comportamiento”.

Las CBDC pueden ser populares entre los banqueros centrales, pero en última instancia el dinero es una herramienta para la gente. Mientras los riesgos superen los beneficios, es poco probable que alguna CBDC gane terreno en África o en otros lugares.