Debido a la falta de regulación en la industria de las criptomonedas, las instituciones financieras tradicionales (banca paralela) se muestran reticentes a ofrecer financiamiento para activos digitales como garantía. Como resultado, los inversores y especuladores han recurrido a las empresas de banca paralela y a las bolsas de criptomonedas para obtener apalancamiento.

Según el Business Times, algunos fondos de cobertura están pidiendo préstamos para comprar criptomonedas a precios al contado y vendiendo futuros para aprovechar las oportunidades de mercado. Si se hace correctamente, esta estrategia puede generar ganancias significativas tanto para el prestatario como para el banco en la sombra.

Matt Levine, de Bloomberg.com, describió otra forma de banca en la sombra en el mundo de las criptomonedas. Celsius, un popular “banco de criptomonedas”, ofrecía pagos de intereses semanales muy atractivos a los usuarios a cambio de depositar sus bitcoins, ethers o tethers en el prestamista, que luego prestaba la criptomoneda a los prestatarios a tasas aún más altas. Las altas tasas de depósito, que alcanzaron hasta el 18%, atrajeron más de 25 millones de dólares en inversiones minoristas e institucionales. Sin embargo, el plan colapsó en julio de 2022 debido a la caída de los precios de las criptomonedas, las prácticas crediticias arriesgadas y las acusaciones de fraude.

Las consecuencias del colapso de Celsius pusieron de relieve los riesgos de la industria de préstamos de criptomonedas no regulada. Además, subrayó la importancia de las prácticas de inversión responsable en el mercado de activos digitales. El incidente provocó llamamientos a favor de una mayor supervisión regulatoria en la industria de las criptomonedas para garantizar que los inversores estén protegidos contra el fraude y las prácticas crediticias inescrupulosas.

A pesar de los riesgos, la banca paralela y los préstamos en criptomonedas siguen siendo populares entre los inversores que buscan aprovechar sus activos digitales. A medida que la industria de las criptomonedas siga evolucionando, es probable que surjan oportunidades de inversión y préstamos nuevas e innovadoras. Sin embargo, los inversores deben permanecer atentos y tener cuidado al interactuar con la banca paralela y otros servicios financieros no regulados en el espacio de las criptomonedas.

Beneficios de la banca en la sombra en el mundo de las criptomonedas

Rentabilidad

La banca paralela puede ofrecer varias ventajas en el mundo de las criptomonedas, siendo la más destacada la rentabilidad. El apalancamiento que ofrecen los bancos paralelos permite a los prestatarios participar en arbitraje con mayores beneficios, sin necesidad de invertir tanto capital como lo harían si financiaran ellos mismos la operación.

Además, muchos “bancos de criptomonedas” en la sombra ofrecen altos rendimientos a los inversores y especuladores. Por ejemplo, Celsius ofrecía tasas de interés de hasta el 18% para los titulares de ciertas criptomonedas que depositaran sus tenencias en la plataforma y recibieran el pago en el token propio de Celsius, CEL.

Sin embargo, es importante señalar que estos beneficios no están exentos de riesgos. La banca paralela en criptomonedas puede implicar prácticas crediticias extremadamente arriesgadas, que han provocado colapsos notables como el que experimentó Celsius en julio de 2022. Además, la falta de regulación en el espacio de las criptomonedas significa que los inversores y los prestatarios pueden no tener las mismas protecciones que tendrían en las finanzas tradicionales.

Acceso

Además de la rentabilidad, las entidades bancarias paralelas en el ámbito de las criptomonedas ofrecen acceso a opciones de préstamo que podrían no estar disponibles a través de los canales tradicionales. Los prestatarios que carecen de garantías suficientes para conseguir un préstamo de un prestamista tradicional pueden, en cambio, aprovechar sus tenencias de criptomonedas a través de empresas bancarias paralelas.

Sin embargo, dado que el valor de muchas criptomonedas puede fluctuar drásticamente, suele haber un mayor riesgo asociado con los préstamos garantizados con activos digitales. Esto ha hecho que las instituciones financieras tradicionales duden en proporcionar financiación para activos digitales como garantía, lo que ha llevado a los inversores y especuladores a buscar empresas bancarias paralelas y bolsas para obtener apalancamiento.

Algunos fondos de cobertura están solicitando préstamos para comprar criptomonedas al contado y venderlas a futuro para aprovechar las oportunidades de base, lo que puede generar ganancias sustanciales tanto para el prestatario como para el banquero en la sombra en las circunstancias adecuadas.

Además, algunos “bancos de criptomonedas” en la sombra ofrecen altos rendimientos a los tenedores de criptomonedas, como Celsius antes de su quiebra. Celsius ofrecía hasta un 18% de interés a cambio de que los usuarios depositaran sus bitcoins, ethers o tethers en el prestamista, que luego prestaba las criptomonedas a los prestatarios a tasas aún más altas. Sin embargo, finalmente se derrumbó debido a la caída de los precios de las criptomonedas, prácticas crediticias riesgosas y acusaciones de fraude.

Resistente a la censura

Una de las principales razones por las que los inversores y especuladores se sienten atraídos por la banca paralela en el sector de las criptomonedas es que estas entidades operan sin la supervisión de los reguladores, lo que las hace menos susceptibles a la censura. Las instituciones financieras tradicionales tienen que cumplir con rigurosas normas de Conozca a su cliente (KYC) y otros requisitos de presentación de informes, lo que no sucede con los bancos paralelos.

Dado que muchos bancos paralelos operan fuera de la jurisdicción de cualquier organismo regulador en particular, pueden resultar especialmente atractivos para las personas que desean mantener su privacidad y anonimato financieros, ya que ofrecen una forma de acceder a opciones de préstamos y otros servicios financieros sin tener que revelar su identidad u otra información confidencial.

Además de ofrecer a los prestatarios una forma de acceder al capital, los bancos paralelos también pueden ayudar a los inversores y especuladores a aprovechar sus posiciones en el mercado. Al utilizar el apalancamiento que ofrecen estas entidades, los operadores pueden aumentar eficazmente sus beneficios y, al mismo tiempo, minimizar su exposición al riesgo. Además, como los bancos paralelos exigen menos capital inicial que los prestamistas tradicionales, los operadores pueden asumir posiciones más grandes con menos capital.

Si bien la banca paralela puede ser una opción lucrativa para quienes participan en la industria de las criptomonedas, conlleva ciertos riesgos. Debido a que los bancos paralelos quedan fuera del marco regulatorio, existe un mayor potencial de fraude, estafas y otras formas de actividad ilícita. Además, debido a que el valor de las criptomonedas es notoriamente volátil, siempre existe el riesgo de que los prestatarios incumplan sus préstamos, lo que dejaría a los prestamistas con pérdidas significativas.

En general, si bien la banca en la sombra ofrece una variedad de beneficios a quienes participan en la industria de las criptomonedas, es importante acercarse a estas entidades con cautela y evaluar cuidadosamente los riesgos involucrados antes de tomar cualquier decisión de inversión.

Riesgos

Falta de supervisión

Como los bancos paralelos en el mundo de las criptomonedas operan fuera del ámbito de los reguladores bancarios y financieros tradicionales, no están sujetos al mismo nivel de escrutinio y supervisión que los bancos. Si bien esto puede ser una ventaja en términos de evitar los estrictos requisitos de incorporación de KYC y la presentación de informes periódicos, también significa que los prestamistas y los depositantes enfrentan un mayor riesgo, ya que estas entidades no están sujetas a requisitos de liquidez y capital.

Además, la falta de supervisión facilita que los estafadores estafen a los inversores, lo que supone un riesgo importante. Por lo tanto, es fundamental investigar y examinar a fondo cualquier entidad de banca paralela de criptomonedas antes de realizar negocios con ella para mitigar el riesgo de ser víctima de una estafa.

Prácticas crediticias riesgosas

El colapso de Celsius, que prometía altos rendimientos a los prestamistas de criptomonedas, demostró los riesgos asociados con la banca paralela en el mercado de criptomonedas. El “banco de criptomonedas” había prestado a prestatarios que asumieron apuestas especulativas apalancadas o participaron en inversiones riesgosas. A diferencia de los bancos tradicionales, los bancos paralelos en criptomonedas no están sujetos a los mismos parámetros de riesgo bien definidos que exigen los reguladores y los inversores para garantizar prácticas crediticias responsables. Como resultado, los depositantes y los prestamistas enfrentan un mayor riesgo cuando trabajan con estas entidades. Es importante investigar cuidadosamente cualquier entidad bancaria paralela con la que uno esté considerando hacer negocios, ya que algunas pueden ser estafas diseñadas para defraudar a los inversores.

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