1. Contexto general
Panamá ha mostrado un creciente interés por posicionarse como un país favorable para la innovación tecnológica y financiera, incluyendo las criptomonedas y la tecnología blockchain. Sin embargo, la regulación aún está en desarrollo y no existe una legislación integral plenamente vigente que regule el uso de criptomonedas en el país.
2. Legislación sobre criptomonedas en Panamá
Ley Cripto (Proyecto de Ley 697)
En 2022, la Asamblea Nacional aprobó el Proyecto de Ley 697 que busca regular el uso de criptoactivos, la emisión de activos digitales, y los servicios relacionados como exchanges, wallets y otras plataformas.
Esta ley no convierte al bitcoin o a otras criptomonedas en moneda de curso legal, pero permite su uso como medio de pago voluntario.
También reconoce y regula las Organizaciones Autónomas Descentralizadas (DAO), y promueve el uso de la tecnología blockchain en el gobierno.
Situación actual: Fue vetada parcialmente por el presidente Laurentino Cortizo, quien solicitó ajustes en temas de transparencia, prevención del lavado de dinero y seguridad financiera.
Falta de reglamentación completa
Aunque hay iniciativas legislativas, no existe un marco normativo totalmente definido y vigente que regule las criptomonedas a nivel operativo en Panamá.
Los criptoactivos no están reconocidos como moneda de curso legal, ni están completamente regulados como instrumentos financieros.
3. Rol de la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP)
Naturaleza y funciones
La SBP es el ente regulador y supervisor del sistema bancario panameño.
Se encarga de velar por la estabilidad del sistema financiero y prevenir actividades ilícitas como el lavado de dinero.
Postura frente a criptomonedas
La SBP no regula directamente las criptomonedas ni a las empresas que operan con ellas, salvo que estas también ofrezcan servicios financieros tradicionales sujetos a supervisión.
Ha emitido comunicados advirtiendo a los usuarios sobre los riesgos asociados al uso de criptomonedas, como la volatilidad, la falta de respaldo estatal, y la posibilidad de estafas.
A nivel institucional, la SBP ha sido cauta y conservadora, esperando una legislación más clara para intervenir directamente.
4. Desafíos y oportunidades
Desafíos:
Riesgos financieros y tecnológicos asociados a la adopción de criptomonedas sin regulación clara.
Cumplimiento con estándares internacionales, especialmente del GAFI, en temas de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
Supervisión y licenciamiento de plataformas y servicios cripto (como exchanges, wallets y custodios).
Oportunidades:
Potencial para atraer inversión extranjera, startups fintech y desarrollos blockchain.
Uso de criptomonedas para mejorar la inclusión financiera.
Posibilidad de modernizar la administración pública con soluciones basadas en blockchain.
5. Conclusión
Panamá se encuentra en una etapa de transición hacia una legislación moderna sobre criptomonedas. Aunque existen proyectos ambiciosos como la Ley Cripto, la falta de una normativa clara limita el desarrollo del sector. La Superintendencia de Bancos, por ahora, mantiene una postura de observación, sin intervenir directamente, pero podría desempeñar un papel más activo una vez se apruebe un marco legal robusto.
