TL;DR
Los préstamos criptográficos permiten a los usuarios otorgar y retirar préstamos en criptomonedas con tarifas o intereses. Puede obtener un préstamo inmediatamente y comenzar a invertir simplemente proporcionando una garantía. Esto se puede hacer a través de DApps de préstamos DeFi o intercambios de criptomonedas. Cuando la garantía cae por debajo de cierto valor, debe aumentarla al nivel requerido para evitar la liquidación. Cuando pague el préstamo más las comisiones, se desbloqueará el capital.
También puede obtener préstamos sin garantía, conocidos como préstamos flash. Debes pagar en la misma transacción. Si no puede hacerlo, la transacción del préstamo se revertirá antes de que tenga la oportunidad de completarse. Los préstamos criptográficos facilitan la concesión y la obtención de préstamos, y el proceso está totalmente automatizado mediante contratos inteligentes. Para la mayoría de las personas, esta es una forma fácil de ganar APY manteniendo activos criptográficos o acceder a crédito barato.
Sin embargo, al igual que cualquier otro proyecto, contrato inteligente o inversión en la cadena de bloques, los préstamos de criptomonedas también conllevan riesgos financieros. Por ejemplo, si utiliza una moneda volátil como garantía, puede ser liquidado de la noche a la mañana. Los contratos inteligentes también pueden ser pirateados, atacados o explotados, lo que a menudo genera pérdidas significativas.
Antes de dar y tomar préstamos, comprenda que perderá la custodia de sus monedas. Esto lo saca fuera de su control y reduce la liquidez. Preste atención a todos los términos y condiciones del préstamo para comprender cuándo puede acceder a los fondos y qué tarifas están cubiertas. Puede comenzar a solicitar préstamos con su cuenta de Binance hoy mismo dirigiéndose a la página de Préstamos de criptomonedas.
Introducción
Cuando pensamos en los pros y contras de las criptomonedas, nos vienen a la mente precios volátiles y mercados ruidosos. Sin embargo, esa no es la única forma de ganar dinero en la blockchain. El préstamo de criptomonedas es un servicio de fácil acceso que le permite prestar fondos con un riesgo relativamente bajo. Por otro lado, también puedes obtener acceso a préstamos de activos digitales rápidamente a tasas de interés bajas. Solicitar y otorgar préstamos suele ser fácil, eficiente y barato con criptomonedas, lo que lo convierte en una opción que vale la pena explorar para ambas partes de un préstamo.
¿Qué es un préstamo criptográfico?
Los préstamos de criptomonedas funcionan tomando criptomonedas de un usuario y dándoselas a otro usuario por una tarifa. El método exacto de gestión de préstamos varía de una plataforma a otra. Puede encontrar servicios de préstamos de criptomonedas en plataformas centralizadas y descentralizadas, pero el principio central sigue siendo el mismo.
Tampoco es necesario que seas prestatario. Puede generar ingresos pasivos y ganar intereses bloqueando criptomonedas en un grupo que administra sus fondos. Dependiendo de la confiabilidad del contrato inteligente utilizado, generalmente existe un pequeño riesgo de perder fondos. Esto podría deberse a que el prestatario proporciona una garantía o una plataforma CeFi (finanzas centralizadas) como Binance administra el préstamo.
¿Cómo funcionan los préstamos de criptomonedas?
Los préstamos de criptomonedas generalmente involucran a tres partes: un prestamista, un prestatario y una plataforma DeFi (finanzas descentralizadas) o un intercambio de criptomonedas. En la mayoría de los casos, los prestatarios deben proporcionar una garantía antes de pedir prestadas criptomonedas. También puedes utilizar un préstamo flash sin garantía (más sobre esto a continuación). Del otro lado del préstamo, puedes tener un contrato inteligente que crea monedas estables o una plataforma que presta fondos de otros usuarios. Los prestamistas agregan criptomonedas a un fondo que luego administra todo el proceso y les da una parte del interés.
Tipos de préstamos de criptomonedas
Préstamo flash
Los préstamos flash le permiten tomar prestado fondos sin necesidad de garantía. Este nombre se da porque los préstamos se otorgan y se devuelven en un solo bloque. Si el importe del préstamo no puede devolverse con intereses, la transacción se cancelará antes de poder validarse en un bloque. Esto significa esencialmente que el préstamo nunca ocurrió, ya que nunca fue confirmado ni agregado a la cadena. Los contratos inteligentes controlan todo el proceso, por lo que no se requiere interacción humana.
Para utilizar un préstamo flash, debes actuar rápidamente. El papel de los contratos inteligentes también se refleja en estos requisitos. Con la lógica de contrato inteligente, puedes crear transacciones de nivel superior que contengan subtransacciones. Si alguna subtransacción falla, la transacción de nivel superior no tendrá éxito.
Veamos un ejemplo. Imagine intercambiar tokens por valor de $1,00 (USD) en el grupo de liquidez A y $1,10 en el grupo de liquidez B. Sin embargo, no tiene los fondos para comprar tokens del primer grupo para venderlos en el segundo. Por lo tanto, puedes intentar utilizar préstamos flash para completar esta oportunidad de arbitraje en un bloque. Por ejemplo, imaginemos que nuestra transacción principal será tomar un préstamo de 1.000 BUSD de una plataforma DeFi y luego devolverlo. Luego podemos dividirlo en subtransacciones más pequeñas.
1. Los fondos del préstamo se transfieren a su billetera.
2. Compra $1,000 en criptomonedas del fondo de liquidez A (1,000 tokens).
3. Vendes esos 1.000 tokens por $1,10, por lo que obtienes $1.100.
4. Transfiere el préstamo junto con la tarifa del préstamo al contrato inteligente del préstamo flash.
Si alguna de estas subtransacciones no puede ejecutarse, el prestamista cancelará el préstamo antes de que se produzca. Con este método usted puede obtener ganancias con préstamos flash sin riesgo para usted ni para las garantías. Las oportunidades clásicas para préstamos flash incluyen swaps de garantías y arbitraje de precios. Sin embargo, solo se pueden usar préstamos flash en cadena porque mover fondos a otra cadena violaría la regla de una sola transacción.
Préstamos con garantía
Los préstamos garantizados brindan a los prestatarios más tiempo para utilizar los fondos al proporcionar garantías. MakerDAO es un ejemplo, ya que los usuarios pueden proporcionar una variedad de criptomonedas para respaldar sus préstamos. Debido a que las criptomonedas son volátiles, es probable que tenga una relación préstamo-valor (LTV) baja, como el 50%. Esta cifra significa que su préstamo solo valdrá la mitad de la garantía. Esta diferencia proporciona margen de maniobra para el valor de la garantía si éste disminuye. Una vez que la garantía cae por debajo del valor del préstamo u otro valor especificado, los fondos se venderán o transferirán al prestamista.
Por ejemplo, un préstamo LTV del 50% de $10,000 BUSD requeriría que usted deposite $20,000 (USD) en ether (ETH) como garantía. Si el valor cae por debajo de $20,000, necesitará agregar más fondos. Si cae por debajo de $12,000, será liquidado y los prestamistas recibirán sus fondos de vuelta.
Al solicitar un préstamo, recibirás monedas estables recién creadas (como DAI) o criptomonedas que alguien te haya prestado. Los prestamistas depositarán sus activos en un contrato inteligente que también puede bloquear fondos por un período de tiempo determinado. Una vez que tengas los fondos, puedes hacer lo que quieras con ellos. Sin embargo, será necesario aumentar la garantía de acuerdo con los cambios de precio para garantizar que el préstamo no se liquide.
Si la relación LTV es demasiado alta, es posible que también tengas que pagar una multa. Los contratos inteligentes gestionarán el proceso, haciéndolo transparente y eficiente. Cuando se haya reembolsado el préstamo junto con los intereses adeudados, recuperarás la garantía.
Ventajas y desventajas de los préstamos criptográficos
Los préstamos de criptomonedas han sido una herramienta común en el espacio DeFi durante varios años. Sin embargo, a pesar de su popularidad, existen algunos inconvenientes. Asegúrese de tener una visión equilibrada antes de decidir experimentar con préstamos o solicitar préstamos:
Ganancia
1. Capital de fácil acceso. Los préstamos criptográficos se otorgan a cualquier persona que pueda proporcionar una garantía o devolver los fondos en un préstamo instantáneo. Esta cualidad hace que sea fácil de obtener de las instituciones financieras tradicionales y no se requiere verificación de crédito.
2. Los contratos inteligentes gestionan los préstamos. Los contratos inteligentes automatizan todo el proceso, haciendo que los préstamos y los préstamos sean más eficientes y escalables.
3. Fácil de generar ingresos pasivos con poco esfuerzo. Los HODLers pueden colocar criptomonedas en una bóveda y comenzar a ganar APY sin tener que administrar los préstamos ellos mismos.
Debilidades
1. Alto riesgo de liquidación dependiendo de su garantía. Incluso con préstamos con gran exceso de garantías, los precios de las criptomonedas pueden caer repentinamente y provocar liquidación.
2. Los contratos inteligentes pueden ser vulnerables a ataques. Un código mal escrito y vulnerabilidades de puerta trasera pueden provocar la pérdida de fondos prestados o garantías.
3. Tomar y otorgar préstamos puede aumentar el riesgo de su cartera. Si bien diversificar una cartera es una buena idea, utilizar préstamos para hacerlo agrega riesgo.
Cosas a considerar antes de solicitar un préstamo de criptomonedas
Al utilizar una plataforma de préstamos confiable y activos estables como garantía, tendrá más probabilidades de obtener con éxito una garantía criptográfica. Sin embargo, antes de dar o tomar un préstamo, tenga en cuenta también los siguientes consejos:
1. Comprenda los riesgos de entregar la custodia de sus criptomonedas. Tan pronto como las monedas salen de tu billetera, debes confiar en otra persona (o en un contrato inteligente) para que las gestione. Los proyectos pueden ser blanco de hackeos o estafas y, en algunos casos, sus monedas pueden no estar inmediatamente accesibles para su retiro.
2. Piense en las condiciones del mercado antes de prestar criptomonedas. Sus monedas pueden bloquearse durante un período determinado, lo que hace imposible reaccionar ante las caídas del mercado de criptomonedas. Dar o recibir préstamos a través de nuevas plataformas también puede ser riesgoso, por lo que quizás sea mejor esperar hasta que la plataforma sea más confiable.
3. Lea los términos y condiciones del préstamo. Hay una gran cantidad de opciones disponibles para solicitar un préstamo. Deberías buscar mejores tasas de interés y términos y condiciones favorables.
Proyectos famosos de préstamos de criptomonedas
Fantasma
Aave es un protocolo DeFi basado en Ethereum que ofrece una variedad de préstamos criptográficos. Puede realizar y recibir préstamos, así como ingresar a fondos de liquidez y acceder a otros servicios DeFi. Aave es quizás mejor conocido por su labor de popularización de los préstamos instantáneos. Para prestar fondos, depositas tokens en Aave y recibes aTokens. Este token funciona como un recibo y el interés ganado dependerá de la criptomoneda prestada.
Abracadabra
Abracadabra es un proyecto DeFi multicadena que permite a los usuarios apostar sus tokens que generan intereses como garantía. Los usuarios ganan tokens que generan intereses cuando depositan sus fondos en fondos de préstamos u optimizadores de rendimiento. Al poseer el token, tendrá acceso al depósito inicial junto con los intereses ganados.
Puede aumentar aún más el valor de los tokens que generan intereses al usarlos como garantía para préstamos de monedas estables Magic Internet Money (MIM). Una estrategia es depositar monedas estables en un contrato inteligente de cultivo de rendimiento y luego usar los tokens que generan intereses para generar MIM. Mientras sus monedas estables no sean volátiles, las posibilidades de liquidación seguirán siendo bajas.
Binance
Además de los servicios de intercambio, Binance ofrece una gama de productos financieros criptográficos para que los usuarios presten, obtengan préstamos y generen ingresos pasivos. Si no desea acceder a DApps y administrar su propia billetera DeFi, usar una opción CeFi (finanzas centralizadas) puede ser mucho más fácil. Binance brinda acceso a préstamos colaterales de criptomonedas simples en una variedad de tokens y monedas, incluidos Bitcoin (BTC), ETH y BNB. Los fondos para estos préstamos provienen de usuarios de Binance que desean ganar intereses sobre las criptomonedas que HODL.
¿Cómo pedir prestado usando préstamos criptográficos en Binance?
Puedes pedir prestadas criptomonedas fácilmente directamente desde tu cuenta de Binance. Primero, inicie sesión y abra la página de Préstamos Criptomonedos.
1. Ingrese la cantidad y la criptomoneda que desea pedir prestada.
2. Seleccione el activo que desea proporcionar como garantía. La cantidad a donar se mostrará en este campo en función del LTV inicial visible en el panel lateral derecho.
3. Seleccione el plazo deseado para el préstamo del activo.
4. Haga clic en [Comenzar a pedir prestado ahora] una vez que esté satisfecho con los detalles de su préstamo.
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Cuando se realizan de manera responsable, las plataformas de préstamos de criptomonedas brindan valor tanto a los prestatarios como a los prestamistas. Los HODLers ahora tienen otra opción para generar ingresos pasivos y los inversores pueden desbloquear el potencial de sus fondos usándolos como garantía. Ya sea que elija un proyecto DeFi o CeFi para administrar sus préstamos, comprenda las condiciones involucradas y asegúrese de priorizar el uso de una plataforma confiable. La tecnología Blockchain ha facilitado el acceso y la concesión de crédito, convirtiendo los préstamos en criptomonedas en una herramienta poderosa para los interesados.