La mayoría de las personas que invierten en Bitcoin u otras criptomonedas, o deciden invertir en programas de Ofertas Iniciales de Monedas (ICO), a menudo se preocupan por dos cuestiones. El primero es el retorno de la inversión (ROI), que representa la cantidad de beneficio que pueden obtener de la inversión inicial. Luego la segunda cuestión es el posible ratio de riesgo al realizar esa inversión. Cuando el índice de riesgo es demasiado alto, los inversores pueden perder parte o la totalidad de su inversión, entonces el índice de retorno de la inversión tendrá un valor negativo.
En esencia, cualquier inversión conlleva una determinada tasa de riesgo. Sin embargo, esta tasa de inversiones en esquemas Ponzi o Pirámides ilegales es mucho más alta de lo esperado. Por lo tanto, aprender sobre la naturaleza y cómo funciona este modelo es sumamente importante.
¿Qué es un esquema Ponzi?
Modelo Ponzi: lleva el nombre de Charles Ponzi, un estafador italiano que vive en Norteamérica y que se hizo muy famoso tras idear este modelo de estafa de minería de activos. A principios de la década de 1920, el modelo Ponzi, que existió durante más de un año, se apropió fraudulentamente de los activos de cientos de víctimas. Básicamente, un esquema Ponzi es una forma de fraude de inversión que funciona tomando dinero de los que llegaron tarde para pagar a los que llegaron antes. La conclusión es que los que llegan últimos normalmente no reciben ni un centavo.
Un esquema Ponzi normalmente funcionará de la siguiente manera:
Habrá el primer miembro iniciador en anunciar la oportunidad de inversión en la que los participantes deberán aportar $1000. A esta persona se le promete recuperar toda la inversión inicial junto con un 10% de beneficio después de un determinado ciclo de inversión (por ejemplo, 90 días).
Supongamos que este inversor solicita la participación de 2 inversores más antes de que finalice el período de 90 días. Luego, el iniciador deducirá $1100 de los $2000 cobrados a la segunda y tercera persona para devolverlos a la primera persona. En ese momento, el primer inversor se sentirá atraído y será más probable que reinvierta con los $1000 iniciales.
Al tomar dinero de nuevos inversores, los estafadores tendrán suficiente capacidad financiera para pagar a los primeros inversores y convencerlos de reinvertir, al tiempo que invitan a muchos otros a unirse.
A medida que el sistema se ha desarrollado, el iniciador debe buscar nuevos inversores que se unan al modelo para mantener la capacidad de pagar los intereses prometidos.
Cuando el sistema finalmente llegue a un punto en el que ya no pueda mantenerse, el iniciador será arrestado o desaparecerá con el dinero recaudado de los inversores.
¿Qué es un modelo piramidal?
Un modelo piramidal (o estafa piramidal) es un modelo de negocio en el que a los miembros se les prometen ganancias o recompensas al unirse al modelo y hacer que se unan nuevas personas.
Por ejemplo, un iniciador (fraudulento) presenta a Alice y Bob la oportunidad de adquirir derechos de distribución en una empresa por 1.000 dólares cada uno. Luego tendrán derecho a revender estos derechos de distribución ellos mismos y ganar comisiones cuando presenten nuevos miembros. Los $1000 que ganen por cada venta de derechos de distribución se dividirán 50/50 entre ellos y el promotor.
En el ejemplo anterior, Alice y Bob necesitan vender cada uno los derechos de distribución dos veces para recuperar su inversión inicial, ya que cada vez recuperarán $500. En ese momento, la carga de tener que revender los otros dos derechos de distribución para recuperar el capital inicial pasará a sus clientes. Este modelo eventualmente colapsará porque cada vez más personas tendrán que participar en el proceso. El desarrollo insostenible es la razón principal por la que este modelo es ilegal.
La mayoría de los modelos piramidales no proporcionan ningún producto o servicio, sino que sólo dependen del dinero que se gana al aceptar nuevas personas. Sin embargo, existen algunos esquemas piramidales introducidos como empresas de 'mercadeo multinivel' (MLM) que venden productos y servicios legalmente. Esta es sólo una manera de ocultar la naturaleza inherentemente fraudulenta de este modelo. Entonces, aunque hay muchas empresas de MLM problemáticas que utilizan esquemas piramidales, no todas las empresas de MLM son estafas.
Ponzi vs pirámide
Punto común
Ambos modelos son una forma de fraude que convence a las víctimas de invertir prometiéndoles ganancias muy elevadas.
Ambos requieren un flujo constante de efectivo de nuevos inversores para mantenerse a flote y tener éxito.
Por lo general, no ofrecen ningún producto o servicio.
Distintivo
Los esquemas Ponzi a menudo se presentan como servicios de gestión de inversiones en los que los participantes creen que las ganancias que reciben son el resultado de inversiones legítimas. Básicamente, el estafador roba dinero de una persona para pagarle a otra.
El modelo piramidal se basa en una plataforma de mercadeo en red y requiere que los participantes recluten nuevas personas en el sistema para ganar dinero. A partir de ahí, cada miembro recibirá una comisión antes de que todos los fondos restantes se transfieran gradualmente a la cima de la pirámide.
¡Protégete a ti mismo!
Siempre haz preguntas. Cualquier oportunidad de inversión que prometa ganancias altas y rápidas con una pequeña inversión inicial es una señal de deshonestidad. Esto es especialmente cierto para problemas que son menos comunes o difíciles de comprender. ¡Oportunidades increíbles, a menudo increíbles!
Tenga cuidado con las oportunidades que caen del cielo. Sea siempre cauteloso, especialmente cuando se trata de invitaciones a oportunidades de inversión a largo plazo.
Debes investigar cuidadosamente al vendedor. Es necesario investigar a fondo la realidad de la promoción de oportunidades de inversión. Un asesor financiero, corredor o empresa de corretaje de valores de buena reputación estará registrado y regulado por organizaciones legales.
No confíes en las creencias, confía en la autenticidad. Las inversiones legítimas deben registrarse legalmente. Lo primero que hay que hacer es solicitar información de registro empresarial. Si esta oportunidad de inversión no se registra, es necesario que haya una explicación y evidencia razonables para ello.
Entender claramente la naturaleza de la inversión. Nunca inviertas en lo que no entiendes. Debe utilizar todos los recursos posibles y tener cuidado con las inversiones “secretas”.
Denunciar. Cuando descubre que alguien está siendo engañado para participar en un esquema Ponzi, debe informarlo inmediatamente a las autoridades competentes para proteger a los inversores de esta forma de fraude.
¿Es Bitcoin un esquema piramidal?
Algunas personas piensan que Bitcoin es un esquema piramidal gigante, lo cual es simplemente incorrecto. Bitcoin es esencialmente dinero, una moneda digital distribuida protegida por algoritmos y cifrado que muchas personas utilizan para comprar bienes y servicios. Al igual que el papel moneda, las criptomonedas también se utilizan en esquemas piramidales (u otras actividades ilegales), pero eso no significa que las criptomonedas o el papel moneda se conviertan en esquemas piramidales.