Según un artículo de investigación conjunto publicado por Circle y Uniswap el 19 de enero, la utilización de protocolos de finanzas descentralizadas (DeFi) en el mercado de divisas podría reducir potencialmente el costo de las remesas hasta en un 80%.

El artículo de investigación, titulado “División de divisas en cadena y pagos transfronterizos”, fue escrito por Austin Adams (científico de datos de Uniswap), Gordon Liao (economista jefe de Circle) y otros.

Los autores del artículo de investigación analizaron la actividad comercial del USDC y EUROC de Circle en Uniswap desde julio de 2022 hasta enero de 2023. Descubrieron que la moneda digital tenía un volumen total de transacciones de 128 millones de dólares, y ciertos días registraron una actividad comercial de hasta 8 millones de dólares.

Según la investigación, durante el período estudiado, el USDC y el EUROC cotizaron a tipos de cambio muy cercanos a los tipos de cambio descubiertos en el mercado de divisas a gran escala para el USD y el EUR, respectivamente. Los autores creen que el cambio de divisas DeFi ofrece una alternativa creíble al forex convencional, con precios competitivos y eficiencia de precios, aunque su actividad comercial es todavía relativamente pequeña.

Los investigadores buscan analizar las posibles reducciones de costos que podrían lograrse en el mercado de divisas utilizando protocolos financieros descentralizados como Uniswap. Para hacer esto, compararon los costos asociados con el sistema bancario corresponsal convencional de Forex versus los relacionados con DeFi Forex.

Los investigadores utilizaron datos del Banco Mundial para calcular el costo de una remesa de 500 dólares realizada a través del sistema bancario internacional. Luego compararon este precio con la compra de una moneda estable (ya sea USDC o EUROC) en un intercambio, usando Uniswap para cambiarla por la otra moneda, transfiriéndola a otro individuo y haciendo que esa persona la cambie nuevamente por la moneda original en un intercambio.

Los investigadores concluyeron que, si bien el modelo DeFi implica varias tarifas, incluidas las tarifas de cambio, las tarifas de red, las tarifas comerciales de DeFi y los costos asociados con el envío y la recepción de dinero de un intercambio. Según estimaciones del Banco Mundial, estas tarifas siguen siendo significativamente más bajas, hasta un 80%, que el costo promedio de las remesas.

DeFi revoluciona los sistemas financieros mundiales

Las finanzas descentralizadas, o DeFi para abreviar, están revolucionando nuestra forma de pensar sobre los sistemas financieros tradicionales. Al aprovechar la tecnología blockchain y los contratos inteligentes, las plataformas DeFi pueden ofrecer diversos servicios financieros sin la necesidad de intermediarios centralizados. Esto ha provocado una explosión de innovación en el espacio y un número creciente de usuarios atraídos por la transparencia, seguridad y accesibilidad de las plataformas DeFi.

Uno de los aspectos más interesantes de DeFi es la posibilidad de que cualquier persona con conexión a Internet pueda acceder a una amplia gama de servicios financieros. Esto incluye todo, desde préstamos y empréstitos hasta comercio e inversiones, pasando por seguros y ahorros. Al eliminar la necesidad de intermediarios tradicionales como bancos e instituciones financieras, las plataformas DeFi pueden ofrecer estos servicios a costos significativamente más bajos y con mayor transparencia.

Otro aspecto clave de DeFi son los contratos inteligentes, que son contratos autoejecutables con los términos del acuerdo escritos directamente en líneas de código. Esto permite la automatización de muchos procesos financieros y puede ayudar a reducir el riesgo de fraude y errores. Además, los contratos inteligentes pueden ayudar a garantizar la privacidad y seguridad de los usuarios al almacenar todos los datos en una red blockchain descentralizada.

El crecimiento de DeFi ha sido fenomenal: el valor total bloqueado en las plataformas DeFi alcanzó más de 30 mil millones de dólares en 2021, y la cantidad de usuarios en estas plataformas está creciendo a un ritmo igualmente rápido. Esto ha provocado una afluencia de inversores institucionales y empresas financieras tradicionales que buscan participar en la acción.