一、做U商在我国合法吗？
什么是U商？指的是靠买卖USDT赚取差价的币商。USDT（泰达币）是稳定币，直接对标美元，因此做u商买卖，可以说是稳赚不赔。例如，6.7买u，6.73卖出，赚3分，一天买卖10万u，可日赚3000。
Entonces, ¿es legal ser una empresa de comercio U en mi país?
De acuerdo con el espíritu del "Aviso sobre prevención y tratamiento de los riesgos de especulación en transacciones de moneda virtual" (en adelante, el Aviso) emitido por el Banco Central y otros diez departamentos el 24 de septiembre de 2021, las actividades comerciales relacionadas con la moneda virtual son actividades financieras ilegales y tienen como objetivo prevenir y abordar los riesgos de especulación en transacciones de moneda virtual. Tratar el riesgo de especulación en transacciones de moneda virtual, evitar que la moneda virtual se convierta en una herramienta para actividades ilegales y delictivas como juegos de azar, fondos ilegales. recaudación de fondos, fraude, esquemas piramidales, lavado de dinero, etc., y prohíbe a cualquier persona u organización proporcionar actividades comerciales o servicios relacionados con la moneda virtual al público.
El artículo 4 del aviso también estipula claramente que existen riesgos legales en las transacciones de moneda virtual, y que la inversión personal en monedas virtuales no está protegida por la ley porque viola el orden público y las buenas costumbres.
"(4) Existen riesgos legales involucrados en la participación en actividades de inversión y comercio de moneda virtual. Si cualquier persona jurídica, organización no incorporada o persona natural invierte en moneda virtual y derivados relacionados que viole el orden público y las buenas costumbres, se iniciarán las acciones legales civiles correspondientes. serán inválidos y las pérdidas resultantes correrán a cargo de ellos mismos; aquellos sospechosos de alterar el orden financiero y poner en peligro la seguridad financiera serán investigados y tratados por los departamentos pertinentes de conformidad con la ley".
Sin embargo, el aviso no restringe las transacciones de moneda virtual entre particulares, es decir: “No es delito si no existe disposición expresa en la ley”. En otras palabras, las transacciones de moneda legal y las transacciones de moneda entre individuos actualmente están permitidas y no están restringidas por ley.
只是由于该行为不被国家鼓励或保护，因此，做U商在实践中存在诸多法律风险。
二、做U商会遇到哪些“坑”？
Los comerciantes U se pueden dividir en comerciantes U en el sitio (que comercian en la plataforma comercial y necesitan pagar el margen de la plataforma comercial) y comerciantes U externos (que no pasan por la plataforma comercial y ambas partes comercian fuera de línea, lo que puede ser en efectivo o según lo acordado por ambas partes) otras formas de negociación), ambos modelos tienen sus propias ventajas y desventajas.
Considerándolo todo: el mayor riesgo para los comerciantes de U-Commerce en el sitio es "ser atrapados", y el mayor riesgo para los comerciantes de U-Commerce fuera del sitio es "ser engañados".
Se explican los siguientes ejemplos.
1、被抓
场内U商的风险在于收到“黑钱”，银行卡被冻结。虽然对用户进行KYC审核是作为一名合格U商必备的基本能力，但U商的交易资金来源无非是炒币，网赌，传销，电信诈骗等类型，银行流水极易触发银行的反诈系统，被公安等部门司法冻结。
Además del alto riesgo de ser "congelado", si la fuente de los fondos es sospechosa de juegos de azar, fraude, etc., puede constituir el delito de blanqueo de capitales, el delito de encubrimiento y ocultación del producto del delito (delito de encubrimiento). , o el delito de asistencia a actividades delictivas de redes de información (pecado de facilitación de información), etc.
Por ejemplo, en un caso judicial de Xi'an de 2022 [Caso No. (2022) Shaanxi 0104 Xingchu No. 219], los dos acusados, actuando como aceptadores de moneda virtual (comerciantes U), obtuvieron ingresos comprando barato y vendiendo Tether (USDT). ) alto. Durante este período, dos personas fueron arrestadas por recibir 50.000 yuanes de fondos fraudulentos de sus tarjetas bancarias, respectivamente. Los dos devolvieron los fondos defraudados a la víctima y obtuvieron el perdón, pero aun así fueron declarados culpables del delito de colusión por el tribunal y condenados a un año y nueve meses de prisión respectivamente.
2. Ser engañado
Las ganancias de los comerciantes de la U fuera del sitio son mucho mayores que las del sitio. Por ejemplo, no es sorprendente ganar 3 centavos en el sitio y 30 centavos fuera del sitio. Entonces, ¿por qué alguien estaría dispuesto a vender U a bajo precio fuera del mercado? Mencionamos anteriormente que debido a que todos los comerciantes de U-Commerce en el mercado operan en línea, es realmente difícil protegerse contra algunos riesgos cuando son "monitoreados" por plataformas comerciales, bancos, centros antifraude de seguridad pública, etc. La ventaja de los comerciantes de comercio U sin receta es que las dos partes pueden comunicarse fuera de línea, como en efectivo, "pagando dinero con una mano y entregándonos con la otra", entonces se puede garantizar en la mayor medida que la tarjeta no se "congelará", pero si se "hace Juego", sólo podrás sufrir la pérdida de ser tonto.
Por ejemplo, como comerciante de divisas, vio la información publicada por Xiao Wang sobre el cobro de U en efectivo a un precio elevado (un precio razonable ligeramente superior al precio de mercado), por lo que se puso en contacto con Xiao Wang y las dos partes acordaron un Transacción fuera de línea y le dio a Xiao Wang la U en el acto. Xiao Wang entregará el efectivo en el acto. A la hora acordada para reunirse fuera de línea, Xiao Wang le informa que está en un viaje de negocios temporal y le pide a su amigo, el principito, que venga al lugar para comerciar con usted. Después de la reunión, la entrega se desarrolló sin problemas: usted recibió el dinero en efectivo que trajo el principito y el principito también recibió la U.
Después de un tiempo, Xiao Wang se puso en contacto contigo nuevamente para recoger a U. El método de transacción fue el mismo que el anterior, pero el principito aun así apareció en escena. Según la relación de confianza entre las dos partes en la transacción anterior, transfiriste U a Xiao Wang, pero esta vez, el principito se negó a darte el dinero en efectivo. Entonces contactó inmediatamente a Xiao Wang para preguntar sobre la situación, pero esta vez Xiao Wang perdió el contacto...
En este incidente, el principito era en realidad un comerciante de divisas que nunca había conocido a Xiao Wang. En la primera transacción, usted transfirió U a Xiao Wang, y Xiao Wang (para defraudar su confianza) inmediatamente transfirió U a Xiao Wang. príncipe . Xiao Wang usó el método de hacer trampa en ambos lados, alegando al principito que podía venderle U a bajo precio y dejar que el principito viniera a la escena para comerciar contigo.
这时，如果你将小王子带来的钱强行拿走，可能构成抢劫罪，因为小王子并没有收到u，而如果就此放弃，你就损失了转账给了小王几十万U。如果你去找公安机关报案，说自己被诈骗了价值几十万的U，公安会问，你主张损失价值几十万的依据是什么？（我国在2013年《关于防范比特币风险的通知》及2017年《关于防范Token发行融资风险的公告》发布后，已全面禁止任何主体从事数字货币的发行、兑换及定价、信息中介等服务。
三、曼昆律师建议
1、对用户的KYC审核务必做到专业严谨
KYC认证其实就是一种实名认证机制，主要用于预防反洗钱、身份盗窃、金融诈骗等犯罪行为。对用户的KYC审核，可以说是做U商所必备的基本能力，包括但不限于要求用户提供身份证明，银行流水，地址电话等，对用户的身份进行审核，但正如笔者此前的文章《虚拟货币OTC商家，涉嫌刑事犯罪如何辩护罪更轻？》中所提到的，绝大多数U商不具备识别黑钱的能力，并且，若U商交易额越做越大，碰到黑钱难以避免。但即便是再周密的KYC认证，也无法核实用户的资金来源。
2、若被抓，尽早委托辩护律师介入
如上文所述，U商的KYC审核无法核实用户的资金来源，即便是有一定行业资历的U商，通过自己的社会经验，可以大致判断某用户的交易资金是否涉嫌犯罪，但难免出现百密一疏的时候。此时，公安机关若认定案件涉嫌帮信罪或掩隐罪，在行为人口供本身不承认的情况下，也会推定U商对犯罪行为“主观明知”。例如，U商曾经被冻卡、交易价格明显高于或明显低于市场价、使用加密软件进行聊天等行为，都会触及帮信罪司法解释规定的关于主观明知的推定规则。此时，一个专业负责的刑事律师将对案件的走向起着至关重要的作用。
3、若被冻卡，联系公安提供材料积极沟通
在交易中，可以使用多张卡进行首付款，分散风险，避免因某单个卡交易流水过大而被银行监管或司法冻结。若不幸被冻卡，但自身确实是正常的交易行为，可第一时间联系承办警官，询问冻卡原因，是因为自身的交易本身涉嫌犯罪资金，还是其银行卡上下游的关联方交易资金异常？涉案金额大概有多少？了解基本情况之后，就可以有针对性的向警方提供材料，证明银行卡内资金的合法性。