Conclusiones principales
En aras de la responsabilidad y el crecimiento, Binance ha asumido toda la responsabilidad por su conducta pasada, ha realizado importantes esfuerzos para mejorar sus iniciativas de cumplimiento y ha construido una plataforma más sólida y segura.
Este sentimiento también se reflejó en las declaraciones hechas por las agencias estadounidenses a lo largo de sus investigaciones, particularmente con respecto a la cooperación de Binance y las medidas AML, CFT y KYC.
Si bien la investigación de las agencias estadounidenses fue provocada por acciones pasadas, ha ayudado a crear el programa de cumplimiento integral que vemos hoy en Binance. Como siempre, la seguridad de nuestros usuarios sigue siendo primordial.
Como se ha informado ampliamente, cuando Binance se lanzó por primera vez, no tenía controles de cumplimiento adecuados para la empresa en la que se estaba convirtiendo rápidamente, y debería tenerlos. Reconociendo esto, hemos asumido toda la responsabilidad por nuestras acciones pasadas. Estamos cooperando con agencias estadounidenses, incluida la aceptación de una supervisión sólida de nuestros programas de cumplimiento y control de sanciones, y continuaremos tomando medidas proactivas para remediar problemas históricos.
Como observó una vez la autora y pensadora Matshona Dhliwayo, un diamante obtiene su brillo de la presión que soporta.
Nos hemos enfrentado –y de hecho hemos acogido con satisfacción– un escrutinio sin precedentes, que arrojó luz no sólo sobre cuestiones del pasado sino también sobre las muchas formas en que hemos trabajado para solucionarlas. Es hora de seguir adelante.
En los últimos dos años, en el período previo al anuncio histórico de nuestras resoluciones con agencias estadounidenses, nos hemos convertido en una plataforma más fuerte, más segura e incluso más protegida para nuestros usuarios. Pero no es necesario que confíe en nuestra palabra. Aquí hay puntos y citas directamente de las agencias gubernamentales con las que llegamos a un acuerdo: la orden de consentimiento de la Red de Ejecución de Delitos Financieros de EE. UU. (FinCEN), nuestro acuerdo de declaración de culpabilidad con el Departamento de Justicia (DOJ) y el acuerdo con la Oficina de Control de Activos Extranjeros. (OFAC).
[Binance] Remodeló la estructura organizativa y de gobernanza de su programa de cumplimiento, incluso mediante la contratación de nuevos líderes de cumplimiento con experiencia profesional en cumplimiento en el sector financiero y la aplicación de la ley. – De la orden de consentimiento de FinCEN
Cooperación en investigaciones y más allá
Las agencias estadounidenses destacaron la cooperación de Binance durante el curso de sus investigaciones y las medidas correctivas que tomó, así como el trabajo proactivo de Binance junto con las agencias de aplicación de la ley a nivel mundial.
Específicamente, la OFAC destacó la "cooperación sustancial" de Binance, que incluyó "llevar a cabo una investigación interna extensa e independiente, responder con prontitud a las solicitudes de información de la OFAC, proporcionar grandes volúmenes de datos sobre las violaciones aparentes, realizar múltiples presentaciones ante la OFAC y presentar comunicaciones internas inculpatorias". , y ejecutar un acuerdo de peaje con estatuto de limitaciones”.
La agencia también dijo que Binance ha implementado "medidas correctivas importantes", como la creación de "dos equipos dedicados a la cooperación con las fuerzas del orden, incluso compartiendo inteligencia de manera proactiva y respondiendo a solicitudes urgentes".
FinCEN declaró que "Binance trabaja en estrecha colaboración con las agencias de aplicación de la ley en todo el mundo relacionadas con este tipo de actividad ilícita, incluidos Hydra, los mercados de la red oscura y los hackeos". Además, aunque no presentó informes de actividades sospechosas ante FinCEN, Binance ha "cooperado proactivamente con las fuerzas del orden globales y los proveedores de blockchain para combatir el financiamiento del terrorismo".
El Departamento de Justicia detalló las medidas correctivas de Binance, algunas de las cuales citamos en las secciones siguientes, y señaló que la compañía se ha comprometido a implementar medidas correctivas adicionales como parte de su resolución de investigaciones paralelas por parte de agencias reguladoras estadounidenses.
Binance ha tomado importantes medidas recientes para mejorar su programa de cumplimiento, incluido el compromiso de recursos sustanciales para abordar los tipos de brechas de cumplimiento abordadas. – De la orden de consentimiento de FinCEN
ALA y CFT
Las declaraciones del DOJ y FinCEN describen las medidas que Binance tomó en las áreas de Anti-Lavado de Dinero (AML) y Contra el Financiamiento del Terrorismo (CFT). Según la orden de consentimiento de FinCEN, "el programa de cumplimiento actual de Binance no permitiría a los usuarios identificados como asociados con el financiamiento del terrorismo permanecer en la plataforma o retirar fondos".
El acuerdo de declaración de culpabilidad del Departamento de Justicia estableció que Binance ha invertido importantes recursos financieros en mejoras de nuestros programas ALD y CFT, "incluso reemplazando al personal de cumplimiento ineficaz con empleados experimentados y aumentando significativamente la plantilla de cumplimiento".
Además, el DOJ señaló que Binance ha "implementado evaluaciones de riesgo de sanciones y ALD/CFT en toda la empresa a partir de noviembre de 2022", "implementado estándares del Grupo de Acción Financiera Internacional para ALD y KYC" y "mejoró la capacitación ALD/CFT de los empleados".
Las agencias también mencionaron las medidas de Binance para mejorar el seguimiento de las transacciones. Según la OFAC, Binance se ha "asociado con empresas de terceros para implementar el monitoreo de transacciones en tiempo real, incluida la detección de partes sancionadas". El Departamento de Justicia determinó que Binance ha "aumentado la inversión en monitoreo posterior a la transacción y en tiempo real, incluso mediante el aumento del personal, la mejora de las herramientas internas y el empleo de proveedores externos reconocidos, como proveedores de análisis de blockchain, para escanear las transacciones y los perfiles de los usuarios".
Verificación de identidad del usuario (KYC)
El acrónimo KYC significa "conozca a su cliente" y se refiere a la verificación de la identidad de un usuario por parte de organizaciones financieras, que es requerida por los reguladores en la mayoría de las jurisdicciones. Según el texto del acuerdo de la OFAC, Binance "requirió que todos los usuarios aprobaran KYC e implementó revisiones periódicas de los clientes de acuerdo con las calificaciones de riesgo de cumplimiento de los usuarios".
En la lista del DOJ de las medidas correctivas tomadas por Binance, la agencia señala que tenemos:
Cambiamos nuestros términos de servicio para exigir que todos los usuarios nuevos se sometan a procedimientos completos de KYC en agosto de 2021;
Implementó requisitos completos de KYC para todos los titulares de cuentas directas para mayo de 2022, incluido el uso de proveedores externos reconocidos para verificar la identidad y evaluar el riesgo del cliente;
Mejoramos nuestro programa de diligencia debida mejorado en noviembre de 2022 para cubrir, entre otras cosas, personas políticamente expuestas, usuarios de alto riesgo, solicitantes de aumentos de límites, estructuras corporativas inusuales y actividades de transacciones inusuales;
Actualizamos nuestra política de sanciones en noviembre de 2022, mejorando la debida diligencia del cliente, la selección, la baja, el bloqueo de cuentas, las evaluaciones de riesgos y los informes de sanciones;
Desarrollé e implementé un marco integral diseñado para determinar la nacionalidad de los usuarios empresariales.
Cumplimiento de sanciones y trato con personas estadounidenses
Binance ha mejorado sustancialmente sus sanciones y su programa de cumplimiento ALD para tratar de abordar la presencia de personas sancionadas y estadounidenses en la plataforma. – De la orden de consentimiento de FinCEN
Las agencias reguladoras notaron los esfuerzos de Binance para mejorar su capacidad para identificar a las personas sancionadas y a los usuarios con sede en los EE. UU. y evitar que utilicen la plataforma.
Según el acuerdo de la OFAC, hemos "renovado las políticas y procedimientos de cumplimiento, como el Manual de Sanciones de Binance que requiere que Binance complete una evaluación anual de riesgos en toda la empresa y revisiones adicionales de diligencia debida de los usuarios sospechosos de estar ubicados en una jurisdicción sancionada".
La agencia señaló además que Binance ha realizado múltiples revisiones retrospectivas de usuarios para identificar y excluir a los de los Estados Unidos, así como a las jurisdicciones sancionadas, "incluida una nueva evaluación de todos los usuarios activos contra las listas de sanciones de los Estados Unidos y varios otros países". "
Además, la OFAC reconoció otras medidas de Binance en este frente, incluida la exigencia de "capacitación sobre sanciones en la incorporación inicial de nuevos empleados y para todos los empleados anualmente como mínimo", aumentando significativamente "los recursos de cumplimiento a nivel de línea, incluso para el cumplimiento de sanciones"; involucrar a "proveedores externos para detectar y evitar que ciertas partes, incluidas las personas bloqueadas, se incorporen" e implementar "controles tecnológicos adicionales para detectar e identificar a los usuarios de jurisdicciones sancionadas, incluido el bloqueo de IP, la geocerca y el monitoreo de blockchain".
El Departamento de Justicia también señaló varias medidas que Binance implementó, específicamente, "implementando medidas de geofencing a fines de 2019" y continuando "mejorando sus controles mediante el uso de una variedad de herramientas de detección de ubicación, incluida la dirección IP, el número de teléfono y el operador de telefonía móvil". ".
El Departamento declaró que Binance comenzó a restringir las cuentas de varios usuarios estadounidenses conocidos antes de recibir el aviso de la investigación en curso, comenzó a restringir las cuentas de los usuarios sujetos a sanciones de los EE. UU. e “inició una revisión histórica extensa para identificar y excluir a los usuarios empresariales estadounidenses de la plataforma”. ".
La publicación de estas declaraciones no es un intento de minimizar la gravedad de la conducta histórica descrita en los documentos de las agencias estadounidenses, ni desviarnos de ninguna manera de nuestra aceptación de responsabilidad. Como se señaló, las acciones que desencadenaron las investigaciones de estas autoridades fueron históricas, y su escrutinio ha llevado al desarrollo del programa de cumplimiento integral de Binance hoy. Estos hechos hablan elocuentemente de nuestro compromiso de garantizar la seguridad de nuestros usuarios y del espacio blockchain más amplio mediante la mejora continua de nuestras políticas, procesos y sistemas de cumplimiento.
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