Cuando Robert Kiyosaki escribió su libro “Falso: cómo las mentiras hacen a los pobres y a la clase media más pobre”, lo modificó para que dijera: “Los ricos no trabajan por dinero falso”. Aparte de eso, existen diferencias entre dinero y moneda.
Para comprender esta modificación, conviene tomar una breve lección de historia.
El mundo cambiará
Antes de conocer la diferencia entre dinero y moneda, Robert recibió una carta de su padre rico que decía: “El presidente Nixon eliminó el dólar del patrón oro. Tengan cuidado, el mundo está a punto de cambiar”.
En ese momento, no entendía completamente lo que quería decir su padre rico, pero estaba interesado. Leyó "The Wall Street Journal" en busca de respuestas.
Uno de los artículos que le llamó la atención fue sobre el oro. El precio fluctúa entre 35 dólares por onza y 40 y 60 dólares por onza.
Pensando que eran inteligentes, Robert y un compañero piloto llamado Ted volaron desde su portaaviones a través de 25 millas náuticas hacia territorio enemigo. Esperan encontrar un comerciante de oro y conseguir un buen trato.
Intentaron negociar con una anciana de un pequeño pueblo, con una oferta inicial de 40 dólares la onza. Sin que ellos lo supieran, el precio de mercado era de 55 dólares estadounidenses.
La mujercita con la que estaban negociando simplemente frunció los labios y miró a los tontos frente a ella; Sonriendo, dijo: "¿No sabes que el precio del oro es el mismo en todo el mundo?"
Por suerte, salieron de allí sin ser detectados por el enemigo, pero, por supuesto, no consiguieron un trato por el oro. En cambio, se llevan valiosas lecciones sobre el dinero real.
La diferencia entre dinero y moneda y el impacto de las decisiones de Nixon
En 1971, el presidente Richard Nixon cambió las reglas monetarias. Ese año, el dólar estadounidense dejó de ser dinero y se convirtió en moneda. Este es uno de los cambios más importantes de la historia moderna, pero pocas personas entienden por qué.
Antes de 1971, el dólar estadounidense era dinero real vinculado al oro y la plata, razón por la cual el dólar estadounidense se conocía como certificado de plata. Después de 1971, el dólar estadounidense se convirtió en un billete del Banco Central: una carta de promesa del gobierno estadounidense.
En lugar de que nuestros dólares se conviertan en activos, se convierten en pasivos. Hoy, Estados Unidos es el mayor país prestatario de la historia, en parte debido a estos cambios.
Si analizamos brevemente la historia del dinero moderno, resulta fácil comprender por qué los cambios de 1971 fueron tan importantes.
Después de la Primera Guerra Mundial, el sistema monetario alemán colapsó. Si bien hay muchas razones para esto, una de ellas es que al gobierno alemán se le permitió imprimir dinero como quisiera. La avalancha de dinero resultante provocó una inflación galopante.
Hay más marcas, pero cada vez compran menos. En 1913, un par de zapatos costaba 13 marcos. ¡En 1923, ese mismo par de zapatos valía 32 billones de marcos!
A medida que aumenta la inflación, los ahorros de la clase media se agotan. Sin sus ahorros, la clase media exigió un nuevo liderazgo.
Adolf Hitler fue elegido Canciller de Alemania en 1933 y, como sabemos, siguió la Segunda Guerra Mundial y el asesinato de millones de judíos.
Nuevo sistema de dinero
La diferencia entre dinero y moneda se hizo cada vez más evidente al final de la Segunda Guerra Mundial, cuando se implementó el sistema de Bretton Woods para estabilizar las monedas mundiales. Es un patrón semioro, lo que significa que la moneda está respaldada por oro.
Este sistema funcionó bien hasta la década de 1960, cuando Estados Unidos comenzó a importar automóviles Volkswagen de Alemania y Toyotas de Japón. De repente Estados Unidos estaba importando más de lo que exportaba y el oro salía de nuestro país.
Para detener las pérdidas de oro, el presidente Nixon puso fin al sistema de Bretton Woods en 1971 y el dólar estadounidense reemplazó al oro como moneda mundial. Nunca en la historia mundial la moneda fiduciaria de un país se ha convertido en el dinero del mundo.
Para entender mejor esto, mi padre rico le pidió a Robert que buscara la siguiente definición en un diccionario. "Dinero fiduciario: dinero (como el papel moneda) que no se puede convertir en monedas u otros tipos de valor equivalente".
Las palabras “no se pueden convertir en monedas” confundieron a Robert. Entonces mi padre rico le pidió que buscara la palabra: "fiat".
"Fiat: orden o acto de voluntad que crea algo sin o como si sin mayor esfuerzo."
Mientras miraba a mi padre rico, Robert preguntó: "¿Significa esto que se puede crear dinero de la nada?".
Asintiendo con la cabeza, mi padre rico dijo: “Alemania lo hizo y ahora lo estamos haciendo nosotros. Por eso los ahorradores son perdedores”, añadió.
“Luché en Francia durante la Segunda Guerra Mundial. Por eso nunca olvido que después de que la clase media perdiera sus ahorros, Hitler llegó al poder. La gente hace cosas irracionales cuando pierde su dinero”, afirmó.
La mayoría de los economistas no estarían de acuerdo con la correlación de mi padre rico entre perder sus ahorros y Hitler. Quizás no sea una lección precisa, pero sí inolvidable.
Durante el año pasado, hemos experimentado una inflación récord. A finales de septiembre de 2022, la tasa de inflación alcanzó el 8,2 por ciento en 12 meses.
En 2021, la inflación alcanzará el 7,0 por ciento. La inflación no había sido tan grande en más de 40 años. Según CNN, los precios al consumidor de la gasolina en junio aumentaron un 59,9 por ciento, los alimentos aumentaron un 10,4 por ciento y la vivienda un 5,6 por ciento. En definitiva, la clase media lo siente.
A pesar de enfrentar estos aumentos récord de precios, los economistas del gobierno federal han dicho durante la mayor parte de 2021 que la inflación es “de naturaleza transitoria”, lo que significa que será temporal y desaparecerá.
Estaban completamente equivocados y ahora la Reserva Federal está aumentando agresivamente las tasas de interés para tratar de controlar la inflación.
Sin embargo, están luchando porque hay mucho dinero falso en la economía debido a años de bajas tasas de interés y flexibilización cuantitativa.