Hace algún tiempo, un cliente vino a Mankiw para realizar una consulta. Los hechos básicos del caso son: El cliente es una empresa de comercio exterior en Guangzhou. Después de completar la transacción con una empresa extranjera, la intención original del cliente era, por supuesto, liquidar el pago. Sin embargo, a través de Yangguan, ¿cómo podría la empresa extranjera no hacerlo? Al no poder pagar, propuso una solución viable "para liquidar el pago con USDT". Después de una cuidadosa consideración para evitar largas noches y sueños, el cliente aceptó y rápidamente recibió el USDT. pagado por la empresa extranjera y luego encontrado un "proveedor de servicios" nacional ” Liquidar (convertir USDT a RMB). Se puede imaginar el resultado de encontrar al abogado Mankiw. Después de que el "proveedor de servicios" recibió la U, no pudo contactar y no encontró a esa persona.
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Mucha gente puede, al escuchar por primera vez el contenido de esta consulta, pensar que “lo relacionado con las monedas virtuales está condenado a ser desgracias”. En vista del hecho de que diferentes países tienen diferentes políticas regulatorias para las monedas virtuales, el uso de USDT para liquidar pagos se ha convertido en uno de los métodos de pago para algunas empresas de comercio exterior. Sin embargo, existen muchos obstáculos en los métodos de pago tradicionales de la industria del comercio exterior. (Riesgo), ¿es realmente apropiado elegir USDT como método de pago?
01 Problemas comunes en el cobro de pagos de los comerciantes de comercio exterior transfronterizo
Es muy fácil para las pequeñas, medianas y microempresas de comercio exterior encontrarse con fallas en los pagos transfronterizos. Algunas empresas incluso son engañadas y eventualmente se retiran del mercado. Por lo tanto, en las transacciones de comercio exterior, el cobro de pagos es un tema de gran preocupación para ambas. compradores y vendedores. En las pequeñas, medianas y microempresas de comercio exterior, los costos integrales están aumentando, los riesgos y presiones operativas son altos y, en diversos grados, hay fenómenos de "temor a recibir pedidos cuando hay pedidos" y "aumentar los ingresos sin aumentar las ganancias". ". Esto se debe a que las empresas de comercio exterior encontrarán muchos problemas al cobrar dinero, incluidos, entre otros: ① proceso de apertura de cuenta largo, tiempo de cobro lento y tarifas de retiro elevadas ② muy pocas monedas admitidas y los canales existentes no admiten monedas pequeñas ③; El límite de retiro de RMB es limitado; ④ No se puede retirar efectivo al tipo de cambio en tiempo real; ⑤ Es imposible pagar a los proveedores directamente; ⑥ Es difícil cobrar pagos en áreas de alto riesgo; Congelación de tarjetas y congelación de fondos. Para los comerciantes nacionales de comercio exterior, el reembolso de fondos en la liquidación transfronteriza debe ser un vínculo muy importante, y la dificultad del reembolso también es un problema práctico al que se enfrentan muchos comerciantes de comercio exterior hoy en día para evitar los problemas que surgen en la realidad. renunciar a recurrir a contratos legales, en lugar de cobrar los pagos a través de métodos y canales regulares, los fondos se recuperan principalmente a través de “bancos clandestinos”.
02 El modelo de funcionamiento de los "bancos clandestinos" transfronterizos
Normalmente, el pago transfronterizo se refiere a reclamos y deudas internacionales que surgen del comercio internacional, la inversión internacional y otros aspectos entre dos o más países o regiones, con la ayuda de ciertas herramientas de liquidación y sistemas de pago para lograr pagos transfronterizos y transfronterizos. de fondos. Comportamiento de las transferencias regionales. En las actividades económicas reales, muchos bancos clandestinos nacionales se utilizan como método de liquidación para el comercio transfronterizo.
"Banco clandestino" no es un concepto jurídico definido y estandarizado. Se refiere principalmente a "una organización financiera ilegal especial que está libre del sistema regulatorio financiero y utiliza o utiliza parcialmente la red de liquidación de instituciones financieras para realizar transacciones ilegales de divisas y". transacciones transfronterizas (fronterizas). ") Servicios financieros ilegales como transferencia de fondos, almacenamiento de fondos y préstamos". Su esencia es un banco clandestino, que opera servicios financieros como cambio, préstamos, pagos y liquidaciones sin la aprobación del estado, y proporciona canales de financiación para la corrupción, el juego, el contrabando, el fraude fiscal, la evasión fiscal, etc. También es una forma de dinero. delito de lavado de dinero (regulaciones pertinentes: el "Informe contra el lavado de dinero" emitido por el Banco Popular de China en 2005, y las "Medidas para la represión de instituciones financieras ilegales y actividades comerciales financieras ilegales" promulgadas e implementadas por el Consejo de Estado en enero 8, 2011).
Aunque etiquetados como "ilegales", la existencia y prosperidad de los "bancos clandestinos" siempre han sido un secreto a voces. En la actualidad, existen tres tipos principales de modelos operativos de los “bancos clandestinos” nacionales: el modelo transfronterizo “knock-on”, el modelo de “pago y liquidación” y otros modelos comerciales ilegales.
1. Modelo de “contraataque” transfronterizo
Es decir, se adopta un método de intercambio en el que el RMB se entrega en el país y la moneda extranjera se entrega en el extranjero, y los fondos no tienen una forma transfronteriza (lo que se conoce como "modelo de intercambio transfronterizo") para lograr un intercambio sustancial. y transferencia transfronteriza de fondos. Este es también el principal modo de operación de los bancos clandestinos en la actualidad. Se utiliza principalmente para transferir ingresos ilegales nacionales y otros fondos al extranjero a través de bancos clandestinos y para evadir divisas a través de bancos clandestinos en el comercio transfronterizo.
2. Modelo "Tipo de pago y liquidación"
Es decir, utilizar medios falsos y engañosos para fabricar o construir formas de transacciones legales, ocultar sus propósitos ilegales y realizar el modelo de "pago y liquidación" de transferencia ilegal transfronteriza de fondos. Por ejemplo, la importación y exportación de accesorios y productos básicos se puede utilizar para realizar fondos transfronterizos, y las transacciones de lo público a lo privado se pueden transferir de lo público a lo privado a través de empresas fantasma y comercio falso.
3. Otros modelos de negocio ilegales
Los modos de operación de las bandas de bancos clandestinos a menudo están diversificados y también se les llama bancos clandestinos integrales. Métodos como el intercambio de moneda por revendedores, la modificación y traslado ilegal de máquinas POS al extranjero, el uso de tarjetas bancarias en el extranjero para retirar efectivo, la división ilegal de compras y pagos de divisas y el contrabando de efectivo también son comunes. uso de monedas virtuales y la cuarta transferencia transfronteriza ilegal de fondos en plataformas de pago de partidos.
En resumen, independientemente de cuál de los modelos mencionados anteriormente se utilice, los métodos de ganancias de los "bancos clandestinos" se pueden resumir a grandes rasgos de la siguiente manera: obtener diferencias de precios comprando barato y vendiendo divisas extranjeras caro, y extrayendo un cierto porcentaje de las comisiones de gestión. de "clientes" en función del monto de las transacciones de cambio y las comisiones de préstamos de fondos, defraudando incentivos gubernamentales, devoluciones de impuestos a la exportación y otros arbitrajes transfronterizos y otras ganancias ilegales a través de transacciones.
03 Riesgos de elegir recibir USDT durante la liquidación comercial transfronteriza
Cuando los comerciantes nacionales y extranjeros eligen un método de liquidación, ¿por qué eligen USDT para recibir el pago? Lo más probable es que se deba a los problemas existentes mencionados anteriormente. Elegir USDT simplemente evita algunas dificultades a la hora de cobrar, pero lo que obtienen es virtual. moneda después de todo, y para el oro y la plata no reales, después de la recolección, ¿debería optar por conservarlos, invertirlos o liquidarlos? Esta es una cuestión práctica que los comerciantes nacionales deben considerar después de la recolección. La aplicación de la moneda virtual es muy estricta, ya sea que se trate de recolección, tenencia o inversión. De cualquier manera, es una situación de alto riesgo.
1. Riesgos de cobrar USDT
Si un comprador extranjero convierte su moneda extranjera a USDT a través de un "banco clandestino" o una casa de cambio (OTC extrabursátil), el comerciante nacional le proporcionará una dirección de billetera para recibir USDT, y el comerciante extranjero pagará USDT de acuerdo a los requisitos del comerciante nacional Parece que la puntualidad del cobro del USDT es muy rápida, evitando restricciones monetarias, cambiarias, impositivas y de otro tipo. Sin embargo, si lo analizamos más profundamente, encontraremos que dado que los comerciantes extranjeros convierten sus propios fondos en USDT a través de "bancos clandestinos" o bolsas (OTC extrabursátiles), es difícil para los comerciantes nacionales identificar si la fuente de los fondos son legales.
Suponiendo que los fondos de los comerciantes extranjeros sean fondos ilegales, en el proceso de manejo de casos anteriores, podemos predecir preliminarmente que la razón por la que los comerciantes extranjeros quieren convertir sus propios fondos en monedas virtuales es simplemente utilizar "bancos clandestinos" o bolsas (OTC). ) Los fondos originalmente ilegales son lavados por comerciantes nacionales, como enlace para recibir USDT (u otras monedas virtuales), es muy probable que estén implicados en la investigación del caso. Al final, los fondos de comercio exterior de esta orden no se pueden recuperar. Si es pequeño, si llega al punto en que se reconoce como delito, la ganancia supera la pérdida.
2. Riesgos de tener USDT
Después de que los comerciantes nacionales cobren USDT, si no existe el riesgo criminal mencionado anteriormente, ¿pueden estar seguros? De hecho, este no es el caso. Es posible que el valor de la moneda virtual en China no se refleje, pero algunos países han confirmado que la moneda virtual es una propiedad legal. Si los comerciantes nacionales no convierten inmediatamente el USDT en RMB después de recibirlo, y planean esperar y ver la situación en el mercado internacional antes de hacer cualquier plan, y el USDT en sus manos se revaloriza, entonces ¿por qué no?
Sin embargo, el robo de moneda virtual (ya sea Bitcoin o USDT) no es nada nuevo en el círculo monetario. Creo que para tener un rayo de esperanza de recuperación, los comerciantes nacionales optarán por intentar denunciar delitos. El impacto de las leyes y políticas regulatorias nacionales actuales. Según los casos que hemos llevado a cabo en el pasado y los documentos de sentencia de casos penales públicos, si la moneda virtual tiene atributos de propiedad es la clave para determinar si puede ser reconocida como un delito penal. En la actualidad, algunos tribunales determinan los atributos de propiedad de las monedas virtuales, que generalmente serán investigados. Sin embargo, a juzgar por la experiencia práctica, independientemente de si se presenta un caso penal o no, es relativamente difícil recuperar el dinero; moneda virtual robada (USDT) en su totalidad.
3. Riesgos de invertir en monedas virtuales
Por supuesto, tener USDT no es el objetivo final de los comerciantes nacionales. Al final, si quieren ganar a través del USDT, pueden utilizar el USDT recaudado para invertir. En las actividades económicas reales, la mayoría de las veces, cuando se confía a otros la inversión en monedas virtuales por sí mismos, no firman un contrato escrito, que es lo que el Sr. Zhou suele llamar inversión en rachas cada vez que la "inversión falla" (puede ser). que el proyecto es realmente malo) (o la parte del proyecto no hizo nada en absoluto), el tribunal generalmente determina el establecimiento del contrato de inversión encomendado basándose en los registros de chat, registros de transferencia y otros materiales entre las dos partes. el contrato de encomienda no significa que sea válido. Hay una gran cantidad de sentencias judiciales que consideran que el contrato está establecido si viola las políticas regulatorias financieras, la moneda virtual en sí es un objeto ilegal o el contrato viola el orden público. y las buenas costumbres, el contrato se considerará inválido; por supuesto, también hay un pequeño número de casos típicos que reconocen la validez de los contratos encargados de invertir en monedas virtuales.
La inversión confiada en monedas virtuales se considera un contrato inválido y las consecuencias legales también son diferentes. Algunos tribunales exigen que ambas partes asuman parte de la responsabilidad; algunos tribunales creen que, según el "Anuncio sobre la prevención de riesgos de financiación de la emisión de tokens", el comportamiento de inversión del cliente debe asumir sus propios riesgos; ilegal y por lo tanto la ley no protege la propiedad del cliente.
Por lo tanto, si los comerciantes nacionales que participan en el comercio transfronterizo reciben USDT y consideran usarlo para invertir, deben ser conscientes de las posibles consecuencias de ser considerado inválido en el contrato de inversión encomendado y asumir el riesgo por su cuenta y riesgo, y tomar decisiones de inversión. cautelosamente.
4. Riesgos de liquidar USDT
Ya sea el método de pago tradicional o el cobro de USDT, el objetivo principal de los comerciantes nacionales es recaudar dinero y realizar la rotación del flujo de capital, al igual que el cliente que consultó al principio, lo que significa que el objetivo final es intercambiar USDT por RMB, pero de acuerdo con las políticas regulatorias existentes en mi país, la posibilidad de convertirlo legalmente en RMB a través de instituciones nacionales es muy escasa, por lo que si desea realizarlo, solo puede elegir: intercambios, OTC sin receta (o clandestino bancos). No importa qué proveedor de servicios elija, ha superado el proceso de cumplimiento legal para el ingreso transfronterizo de RMB. El proceso de cobro de pagos a través de USDT se puede resumir brevemente de la siguiente manera: los comerciantes extranjeros cambian moneda extranjera a USDT → los comerciantes nacionales proporcionan billeteras. Dirección de comerciantes extranjeros → Los comerciantes extranjeros transfieren USDT a la dirección de billetera proporcionada por los comerciantes nacionales → Los comerciantes nacionales lo convierten en RMB a través de intercambios, OTC (o bancos clandestinos), que rompen perfectamente el sistema nacional de gestión de impuestos y divisas. y también supera el problema de la lentitud en la puntualidad. Sin embargo, los riesgos abundan si hay fondos ilegales en RMB intercambiados desde USDT, la tarjeta bancaria o los fondos pueden ser congelados, y los órganos de seguridad pública requieren cooperación con la investigación, y el descongelamiento también está muy lejos; ser sospechoso de blanqueo de dinero, ocultación de productos delictivos, etc. Los casos penales se multiplican. Incluso si el RMB intercambiado desde el USDT son fondos legales, violar el proceso de entrada legal y conforme del RMB puede constituir comercio ilegal de divisas, evasión fiscal, etc. Una vez que las unidades pertinentes quieran investigar, también pueden estar sujetas a sanciones penales o administrativas.
Por supuesto, incluso si las unidades o departamentos nacionales pertinentes no continúan con el caso, el proceso de retiro de USDT no es necesariamente algo seguro. Al igual que el cliente que nos consultó al principio, la situación en la que el proveedor de servicios perdió el contacto y. Huir después de recibir USDT no es una excepción. Debido a que la actitud regulatoria actual de nuestro país es prohibir estrictamente la especulación con monedas virtuales, se puede imaginar que todavía es relativamente difícil recuperar el USDT que se ha pagado. De esta manera, pensé que podría evitar cambios de divisas, impuestos, altas tarifas de manejo, lentitud en los plazos y otros problemas, pero al final puede que no consiga nada.
04 Resumen del abogado de Mankiw
Dicho esto, creo que los comerciantes nacionales ya tienen sus propias ideas sobre si elegir USDT (u otras monedas virtuales) al establecerse. Como firma de abogados dedicada a la industria web3.0, en realidad hemos estado prestando atención a la legalización. Monedas virtuales en China Solo se puede decir que todavía es una etapa de estricto control regulatorio. Se recomienda que los comerciantes nacionales elijan métodos de liquidación transfronteriza bajo la premisa de cumplimiento legal. Finalmente, permítanme resumir los temas discutidos hoy:
1. Las principales razones por las que a los comerciantes nacionales de comercio exterior les resulta difícil cobrar los pagos son: el largo proceso de apertura de cuentas, el tiempo de cobro lento y las altas tarifas de retiro; las monedas admitidas son muy pocas y los canales existentes no admiten monedas pequeñas; el límite de retiro de RMB es limitado y la imposibilidad de pagar en tiempo real Retiros al tipo de cambio; no se puede pagar a los proveedores directamente; es difícil cobrar los pagos en áreas de alto riesgo e incluso puede haber problemas como congelaciones de tarjetas y fondos;
2. Hay tres modelos operativos principales de bancos clandestinos de pagos transfronterizos: el modelo "knock-on" transfronterizo, el modelo de "pago y liquidación" y otros modelos comerciales ilegales. No importa cuál sea, son. podrá estar sujeto a sanciones penales o sanciones administrativas.
3. Los riesgos de recibir USDT al liquidar el comercio transfronterizo incluyen principalmente: (1) El riesgo de recibir USDT: los fondos no se pueden recuperar e incluso pueden convertirse en parte de un delito penal (2) El riesgo de tener USDT: grandes fluctuaciones de precios que conducen a una devaluación, o no se puede recuperar después de ser robado (3) Riesgo de invertir en USDT: existe la posibilidad de que el contrato de inversión confiado se considere inválido y el riesgo corra por su cuenta; Realizar USDT: El intercambio o el OTC extrabursátil se escapa y causa pérdidas de capital. Las violaciones de las regulaciones cambiarias, impositivas y otras regulaciones de gestión nacional darán lugar a sanciones penales o administrativas. #DeFiChallenge
