Negocio de servicios monetarios (MSB, Money Services Business) en Canadá y Estados Unidos
MSB en los Estados Unidos es una licencia financiera dirigida a todas las industrias financieras. En otras palabras, siempre que esté involucrado en industrias relacionadas con servicios financieros, puede solicitar un MSB de EE. UU.
La licencia MSB canadiense es una licencia de cambio de divisas y el alcance de la supervisión se ha dividido con más detalle.
Legislación y Agencias Reguladoras:
Canadá: Los MSB en Canadá están regulados por la Ley de Lavado de Dinero y Financiamiento del Terrorismo (Ley AML/ATF) y son supervisados y administrados por la Unidad de Inteligencia Financiera de Canadá (Centro de Análisis de Informes y Transacciones Financieras de Canadá, FINTRAC).
Estados Unidos: Los MSB en los Estados Unidos están regulados por la Ley de Secreto Bancario (BSA) y son supervisados y administrados por la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos.
Requisitos de registro y cumplimiento:
Canadá: los MSB canadienses deben registrarse en FINTRAC y cumplir con los requisitos de cumplimiento establecidos en la Ley ALD/ATF, incluida la notificación de grandes transacciones en efectivo y transacciones sospechosas.
Estados Unidos: los MSB en los Estados Unidos deben registrarse en FinCEN y cumplir con los requisitos de cumplimiento establecidos en la Ley BSA, incluidos informar grandes transacciones en efectivo, informar actividades sospechosas y realizar la debida diligencia con el cliente.
Requisitos de revisión y presentación de informes:
Canadá: Los MSB en Canadá deben presentar informes financieros periódicos, incluidos informes financieros anuales e informes mensuales de grandes transacciones en efectivo.
Estados Unidos: Los MSB en los Estados Unidos deben presentar varios informes, incluidos CTR (Informe de transacciones en efectivo) y SAR (Informe de actividades sospechosas), así como monitorear y reportar actividades sospechosas relacionadas con la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
Diferencias específicas en los requisitos de cumplimiento:
Tanto Canadá como Estados Unidos tienen requisitos de cumplimiento similares en materia de lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, pero las regulaciones y estándares específicos pueden diferir ligeramente, por lo que los MSB deben cumplir de acuerdo con las regulaciones de su país.
Proceso de registro de MSB en Canadá:
Prepare los documentos y la información: antes del registro, debe preparar los documentos y la información necesarios, incluido el plan de negocios, la información de la estructura organizacional, la descripción del negocio, la información de los accionistas, etc. También deberá nombrar un responsable de cumplimiento.
Presentar la solicitud de registro: Se debe presentar una solicitud de registro de MSB a la Unidad de Inteligencia Financiera de Canadá (FINTRAC). Esto se puede hacer en línea y requiere información comercial detallada y un plan de cumplimiento.
Pago de tarifas: deberá pagar las tarifas de registro correspondientes al enviar su solicitud.
Capacitación en cumplimiento: una vez registrado, asegúrese de que los funcionarios y empleados de cumplimiento reciban capacitación en materia de lucha contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
Políticas y procedimientos de cumplimiento: Es necesario establecer e implementar políticas y procedimientos de cumplimiento que cumplan con las regulaciones ALD/ATF, incluida la debida diligencia del cliente, el monitoreo de transacciones y la notificación de actividades sospechosas.
Informes periódicos: los informes financieros deben presentarse a FINTRAC periódicamente.
Proceso de registro de MSB en Estados Unidos:
Obtenga las licencias necesarias: Dependiendo del tipo de negocio, es posible que deba solicitar una licencia de servicios financieros o una licencia de negocio de transmisión de dinero.
Regístrese en FinCEN: todos los MSB de EE. UU. deben registrarse en la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN) del Departamento del Tesoro de EE. UU. Se requiere el formulario 107 de FinCEN para proporcionar información comercial detallada y un plan de cumplimiento.
Requisitos de presentación de informes: Los MSB en los Estados Unidos deben informar grandes transacciones en efectivo y actividades sospechosas, incluida la presentación de informes de transacciones en efectivo (CTR) e informes de actividades sospechosas (SAR).
Políticas y procedimientos de cumplimiento: Es necesario establecer e implementar políticas y procedimientos de cumplimiento que cumplan con la Ley de Secreto Bancario (BSA), incluida la debida diligencia con el cliente, el seguimiento de las transacciones y la presentación de informes de cumplimiento.
Capacitación periódica: los funcionarios y empleados de cumplimiento deben recibir capacitación contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.