Un programa piloto de moneda digital del banco central (CBDC) en Australia ha recibido más de 140 propuestas de casos de uso de la industria financiera, pero el Banco de la Reserva de Australia (RBA) advierte que podría desplazar al dólar australiano y hacer que la gente evite por completo los bancos comerciales. .
El RBA emitió un discurso el 8 de diciembre que pronunciará el asistente del gobernador Brad Jones en una conferencia de bancos centrales celebrada del 8 al 9 de diciembre, hora local, en el que Jones habla extensamente sobre el efecto que una CBDC podría tener en el banco australiano. economía.
Jones señala que el RBA se ha sorprendido por el interés de la industria que ha recibido desde la publicación de un libro blanco el 9 de agosto, con más de 80 entidades financieras proponiendo casos de uso que cubren muchas áreas como el comercio electrónico, fuera de línea y pagos gubernamentales.
El equipo que trabaja en el programa piloto “eAUD” está determinando cuál de los casos de uso propuestos se incluirá en su fase piloto a principios del próximo año y espera publicar un informe sobre el proyecto a mediados de 2023.
Jones también analiza los riesgos potenciales asociados con una CBDC australiana y señala los problemas de liquidez y otros problemas que los bancos podrían enfrentar si una CBDC se convierte en la fuente preferida de tenencias.
Por ejemplo, dado que los depósitos de residentes australianos, como las cuentas de ahorro, representan ahora más del 60% de la financiación total de sus bancos, un número suficiente de australianos que elijan una CBDC en lugar del dólar australiano podría dar lugar a que los bancos no tengan suficiente capital para prestar a los consumidores, lo que a su vez haría más difícil para el RBA transmitir la política monetaria, dijo.
Composición del financiamiento de los bancos en Australia. Fuente: RBA
Jones también señala que los australianos que prefieren mantener sus fondos en una CBDC "libre de riesgos" podrían provocar corridas bancarias, en las que los australianos retirarían depósitos en masa.
Sin embargo, el Subgobernador sugiere que las CBDC también podrían brindar a los australianos muchos beneficios, como beneficios de privacidad (argumentando que el banco central no tiene ningún incentivo para utilizar datos personales que puedan ser explotados por organizaciones privadas) y podrían ayudar a salvaguardar la soberanía monetaria que podría perderse. si una moneda estable o una CBDC extranjera llena un vacío nacional.
También señala el potencial de las transacciones fuera de línea para aumentar la resiliencia de los sistemas de pago existentes, además de una mayor eficiencia y reducciones de costos para los usuarios finales.
Jones finalizó el discurso añadiendo que los australianos deberían confiar en que el Banco de la Reserva seguirá emitiendo billetes “mientras les den valor como bien público”.
Sin embargo, a los críticos a menudo les preocupa que la introducción de las CBDC termine con la eliminación gradual de los billetes, un temor que se ve respaldado por la decisión de Nigeria de limitar aún más los retiros de efectivo el 6 de diciembre tras la emisión de la eNaira.