Préstamos de criptomonedas: cómo solicitar uno

Puntos clave:

• Los usuarios pueden utilizar Binance Loans para pedir un préstamo equivalente al 65 % del valor de su garantía como máximo y podrán utilizar los fondos prestados en cualquier lugar. 

• Por lo general, los traders no desean liquidar sus activos cuando necesitan fondos y es aquí donde los préstamos de criptomonedas pueden resultar de gran utilidad.

• El principal atractivo de las plataformas de préstamo CeFi es que ofrecen una mayor seguridad y que suelen estar respaldadas por un exchange de confianza, como Binance. Las plataformas CeFi suelen proteger los criptoactivos con seguros o mediante el uso de almacenamiento en frío.

Si dispones de criptomonedas, como, por ejemplo, bitcoins, Ethereum o BUSD, probablemente hayas oído hablar de otras opciones de inversión aparte del trading de spot, como el trading de futuros o de márgenes. No obstante, estas opciones también pueden resultar arriesgadas si no se opera de forma estratégica y con precaución. 

Los traders pueden barajar también una tercera opción que utiliza unos mecanismos más tradicionales para ayudar a los inversores a sacar más partido a sus activos.

Durante los ciclos en los que el mercado está estancado puede ser complicado hacer holding de BTC o de ETH si se necesitan fondos. Por lo general, en estos casos los traders no querrán liquidar sus activos en aras del hodling y para así evitar desencadenar un evento gravable. Por lo tanto, una de las opciones para obtener fondos es solicitar un préstamo de criptomonedas. En el mundo de los préstamos de criptomonedas, los traders pueden optar entre tomar una vía centralizada o una descentralizada. Pero antes de meternos en materia, vamos a definir qué es un préstamo de criptomonedas.

¿Qué son los préstamos de criptomonedas?

Las aspectos básicos de los préstamos de criptomonedas son muy similares a los de los préstamos tradicionales. Un factor diferenciador clave es la forma en la que se contabilizan los fondos. En el caso de los préstamos tradicionales, los bancos y otras instituciones utilizan puntuaciones crediticias para calcular la cantidad de riesgo que pueden invertir en un prestatario. En los préstamos de criptomonedas, las puntuaciones crediticias son totalmente innecesarias y , en lugar de estas, los traders pueden utilizar sus criptoactivos como una garantía que el prestamista retiene hasta que se devuelva el préstamo.

Aparte de esta diferencia, los mecanismos detrás del préstamo son similares desde un punto de vista técnico. Los préstamos de criptomonedas generalmente cobran intereses cada hora, en lugar de cada mes. Asimismo, los plazos de los préstamos pueden ser más cortos que los de los préstamos tradicionales, ya que, en el caso de los préstamos de criptomonedas, los traders pueden solicitar préstamos de 7 a 180 días en plataformas como Binance Loans. El motivo por el que los préstamos de criptomonedas funcionan con unos plazos tan reducidos es que las criptomonedas son mucho más volátiles que las monedas tradicionales, lo que hace que estas conlleven más riesgo para el prestamista y el prestatario. En caso de que el valor de una criptomoneda sufra una caída drástica, el valor de la garantía que haya aceptado el prestamista puede acabar siendo mucho menor que el del préstamo en sí. Es precisamente por este motivo por el que se aplican unas tasas por hora y unos plazos de préstamo más reducidos.

Usos de los préstamos de criptomonedas

Un préstamo de criptomonedas puede resultar atractivo para los inversores por una serie de razones. Por lo general, los traders no desean liquidar sus activos, de modo que, cuando necesitan fondos, les es de utilidad disponer de la opción de solicitar un préstamo. Otro uso habitual de los préstamos de criptomonedas es utilizarlos para recibir intereses sobre determinados activos. Al utilizar una plataforma de préstamo de criptomonedas como BTC como garantía, los traders pueden obtener un préstamo en BUSD o USDT (o en cualquier otra stablecoin). Es probable que la garantía tenga más valor que el préstamo en sí, pero una vez este se haya abonado con sus respectivos intereses, se devolverá la garantía. En ese momento, el BTC puede haberse revalorizado, lo que hace que el prestatario se lleve cierto beneficio.

Otra de las razones por las que utilizar un préstamo de criptomonedas en lugar de uno tradicional es la rapidez con la que se pueden obtener los fondos. Los préstamos de BTC pueden obtenerse de forma prácticamente inmediata, lo que hace que tus criptoactivos dispongan de una enorme liquidez y convertibilidad para que así puedas aprovechar al máximo las oportunidades del mercado de forma rápida y sencilla. 

Las opciones centralizadas (CeFi) requieren KYC y los usuarios deben seguir las normas aplicables. El principal atractivo de las plataformas CeFi es que ofrecen una mayor seguridad y que suelen estar respaldadas por un exchange de confianza, como Binance. Las plataformas CeFi suelen proteger los criptoactivos con seguros o mediante el uso de almacenamiento en frío.

Las opciones descentralizadas (DeFi) ofrecen unas funciones similares, pero por lo general las tasas de interés no pueden equipararse a las disponibles a través de las plataformas CeFi. Las DeFi no requieren identificación personal y puede accederse a ellas en cualquier momento. No obstante, los usuarios deben asumir el riesgo de los ataques que pueden sufrir los contratos inteligentes, como los ataques «flash loan». 

Tanto las opciones CeFi como las DeFi son totalmente transparentes y se resuelven en una cadena de bloques. Asimismo, ambas suelen ofrecer a los usuarios la posibilidad de crear cuentas de ahorros con ellas. 

Cómo solicitar un préstamo de criptomonedas en Binance

Solicitar un préstamo de criptomonedas es mucho más sencillo que pedir un préstamo a una institución financiera tradicional. De hecho, cualquier persona puede abrir un préstamo de criptomonedas aunque no tenga un historial financiero, ya que en Binance todo el mundo puede pedir un préstamo, siempre y cuando sean usuarios registrados. Además de esto, se pueden pedir prestados diferentes tipos de criptomonedas, como BTC, ETH, BNB, USDT y BUSD. Podrás consultar una lista completa de los activos disponibles para préstamos y garantías aquí.

Cuando el usuario haya decidido qué activo desea tomar prestado y la forma en la que proporcionará su garantía, este debe determinar la duración del plazo del préstamo (de 7 a 180 días). En función del importe de la garantía, la plataforma determinará automáticamente la tasa de interés por hora que se aplicará. Las tasas de interés son por lo general menores que las de los préstamos tradicionales debido a la garantía. A través de Binance Loans, los usuarios pueden tomar prestado hasta el 65 % del valor de su garantía y podrán utilizar los fondos prestados en cualquier lugar. 

Cómo devolver los préstamos de criptomonedas

Devolver un préstamo es muy sencillo. Se les pedirá a los prestatarios (que utilizan Binance) que paguen el préstamo manualmente a través de la página de órdenes. Es importante tener en cuenta que se deben pagar los intereses antes que el capital, de modo que el prestatario no necesita devolver la cuantía total en un único pago. En caso de que un prestatario pueda devolver el préstamo con antelación, y de que pague la cuantía total del capital, se cobrarán los intereses en función de la duración (en horas) del préstamo. Los usuarios no incurrirán en ningún tipo de comisión por pago por adelantado. 

Factores a tener en cuenta al solicitar un préstamo de criptomonedas en Binance

Hay dos factores principales que debes tener en cuenta cuando solicites un préstamo de criptomonedas.

El ratio préstamo-valor (LTV) es un cálculo que indica a los inversores el valor real de su préstamo en comparación con el valor de su garantía, y este se calcula utilizando el precio índice, que no es el mismo para todas las monedas. Por lo tanto, si se utilizaron como garantía dos monedas con el mismo valor, el LTV será diferente en cada una de las opciones. 

La liquidación tiene lugar cuando un prestatario no devuelve su préstamo, ni siquiera después de que se le haya concedido un plazo adicional a partir de la fecha de vencimiento original. Si no se puede pagar el capital, se liquidará la garantía original para cubrir el préstamo. También se incurrirá en una comisión de liquidación calculada en función de la cantidad total del préstamo (que en Binance está fijada en el 2 %). 

Conclusión

Si buscas utilizar más fondos de los que tienes o si necesitas disponer de dinero rápido pero no quieres liquidar tus criptoactivos, un préstamo de criptomonedas puede ser la mejor solución para ti. Gracias a la amplia gama de criptomonedas que se pueden tomar prestadas y que se pueden utilizar como garantía, las opciones de trading disponibles se han incrementado todavía más. Además, ya que no se necesita una puntuación crediticia para solicitar un préstamo de criptomonedas, cualquier persona que disponga de criptoactivos puede pedir uno cuando lo desee. No solo eso, sino que también pueden elegir la forma en la que desean solicitar el préstamo. Las opciones DeFi permiten que los usuarios puedan solicitar un préstamo rápidamente y sin interacción entre pares, ya que el préstamo se completa mediante un código o a través de un contrato inteligente. 

Las opciones centralizadas ofrecen a los usuarios la posibilidad de interactuar con el servicio de atención al cliente, seguros para sus fondos y unos rendimientos por lo general mayores para sus clientes, aunque para esta opción tendrán que proporcionar más información personal. Binance ofrece unas tarifas extremadamente competitivas, LTV y una amplia selección de criptomonedas. 

Para iniciarte en los préstamos de criptomonedas, crea una cuenta en Binance y experimenta hasta encontrar qué opción es la que mejor se adapta a tus necesidades.

Si deseas obtener más información, puedes consultar los siguientes artículos que te serán de gran utilidad:

• (Asistencia) Cómo utilizar los préstamos de Binance

• (Asistencia) ¿Qué son los préstamos de Binance?

• Y más preguntas frecuentesde Binance sobre muchos otros temas...