Conoce todas las estafas: cómo identificar y evitar los esquemas Ponzi
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Los esquemas Ponzi son una estafa común que paga las deudas de los primeros «inversores» con el dinero que aportan los «inversores» posteriores. Sin embargo, no existe un modelo de negocio realmente viable.
Desconfía de cualquiera que ofrezca rendimientos poco realistas o que te invite a unirte a un exclusivo «plan de inversión en criptomonedas».
¿Has sido víctima de una estafa? Denuncia el incidente de inmediato a las autoridades pertinentes y al equipo de atención al cliente de Binance.
Descubre los esquemas Ponzi de criptomonedas y cómo identificarlos y evitarlos en nuestra última edición de «Conoce todas las estafas».
¿Qué es un esquema Ponzi de criptomonedas?
Imagínate que alguien te dice que puedes ganar una fortuna en poco tiempo y sin apenas riesgo, y que lo único que tienes que hacer es una pequeña inversión. Además de eso, imagínate que te dicen que difundas esa supuesta «oportunidad» a toda la gente que puedas.
Esta dinámica es el sello distintivo de un esquema Ponzi, una estafa común que paga las deudas de los primeros «inversores» con el dinero que aportan los «inversores» posteriores. Los esquemas Ponzi se producen en todos los sectores y pueden surgir en cualquier entorno que permita la actividad de inversión. Por desgracia, estas estafas están muy extendidas en el mundo de las criptomonedas.
En este artículo, ahondaremos en cómo se suelen desarrollar los esquemas Ponzi de criptomonedas y, lo que es más importante, qué puedes hacer para protegerte contra ellos.
Cómo funcionan los esquemas Ponzi
En la mayoría de esquemas Ponzi, no hay una «inversión» real y la gran mayoría de las ganancias, si no todas, se las lleva el estafador. El dinero se transfiere de las nuevas víctimas a las posteriores, y esta redistribución de fondos crea una apariencia de rentabilidad que hace que la estafa siga en marcha.
Mientras haya una afluencia suficiente de miembros, continúa el fraude financiero. Una vez que se agota, el esquema llega a un punto de quiebre y se derrumba.
A continuación resumimos la progresión que suele darse en un esquema Ponzi, condensada en tres pasos.
Paso 1: crear una estafa atractiva
El esquema Ponzi es una de las estafas más antiguas. Sus orígenes se remontan a principios de la década de 1920 con Charles Ponzi, un inmigrante italiano en Norteamérica que prometió a los inversores una rentabilidad del 40 % en tan solo tres meses.
La estafa de Charles era simple: pagar a los inversores de ayer usando el dinero de los inversores de hoy y embolsarse las ganancias restantes. Su promesa del 40 % siguió atrayendo a víctimas incautas y reunió a más de 30 000 de estos «inversores» en menos de seis meses.
Charles fue detenido cuando su estafa acabó por desmoronarse, y sus «inversores» perdieron alrededor de 20 millones de dólares (aproximadamente 207 millones de dólares ajustados a la inflación). En comparación, la empresa de Bernie Madoff, gestionada de una forma similar, se derrumbó en 2008, lo que le costó a sus «inversores» alrededor de 18.000 millones de dólares. Este caso suele considerarse el mayor esquema Ponzi de la historia.
Paso 2: recompensar a los primeros inversores
Los esquemas Ponzi pagan intencionadamente los rendimientos prometidos a los primeros inversores, quienes, a su vez, creerán que el esquema es legítimo y llegarán a decir a sus amigos que inviertan.
Hoy en día, también es bastante común ver esquemas Ponzi que anuncian «recompensas» o «bonificaciones» adicionales para aquellos que inviten correctamente a nuevos inversores. Algunos estafadores exigen a sus víctimas que inviten a más gente obligatoriamente para seguir ganando dinero. Con esta técnica, los estafadores encuentran nuevas víctimas con un mínimo esfuerzo.
En algunos casos, existen estafas con elaboradas estructuras de recompensas en las que los «inversores» o los «empleados» deben reclutar a otras víctimas para ganar su salario. Este tipo de casos suele conocerse como estafas piramidales.
Paso 3: el colapso
Al final, el castillo de naipes se derrumbará.
Los cabecillas suelen poner en marcha un plan de escape una vez que alcanzan un cierto nivel de ganancias o cuando intuyen que la estafa está a punto de desmoronarse. Por otro lado, aunque hay un pequeño número de inversores que obtiene beneficios, la gran mayoría se arruina y se queda sin nada.
Para ayudar a los usuarios a identificar los esquemas Ponzi en el mundo de las criptomonedas, nuestro equipo de riesgos de Binance ha desarrollado la siguiente fórmula después de analizar numerosos casos reales:
Invitación + Promesa de rendimientos poco realistas + Ganancias garantizadas + Recompensas por invitación = Esquema Ponzi
Ejemplo de un esquema Ponzi de criptomonedas
La usuaria, a la que llamaremos Lily, participa en un fondo de inversión en criptomonedas que inicialmente genera un 10 % de rentabilidad. Sin embargo, según el estafador, si Lily quiere seguir «ganando dinero», debe invitar a nuevos clientes para que inviertan.
El estafador le promete a Lily una recompensa del 15 % por invitar a diez clientes. Si esos nuevos clientes invitan a más personas, Lily recibirá un 7 % como recompensa de segundo nivel, y así sucesivamente.
Lily no se da cuenta de que se trata de un esquema Ponzi hasta que colapsa con todos sus fondos.
Consejos para protegerte de los esquemas Ponzi
Puede ser difícil identificar un esquema Ponzi, pero a continuación te contamos algunas señales comunes que hay que tener en cuenta.
Desconfía de las ofertas o «planes» de criptomonedas de alto rendimiento que bloquean tu dinero bajo condiciones confusas y arbitrarias. Como recordatorio general, siempre es mejor llevar a cabo una investigación exhaustiva antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Trata como posibles estafas todas las oportunidades de inversión que garanticen altos rendimientos. Suele haber un equilibrio entre riesgo y recompensa; cualquier inversión que prometa un rendimiento atractivo y una garantía del 100 % es muy sospechosa.
Sé cauteloso con las invitaciones para unirte a «equipos de inversión», sobre todo si anuncian rendimientos que suenan demasiado buenos para ser ciertos.
Solicita la documentación oficial que respalde cualquier «plan» o «estrategia» de inversión en criptomonedas. Si la estrategia de inversión es confidencial o se tacha de demasiado compleja para explicarla, es probable que se trate de una estafa.
Pregúntate cómo cualquier «esquema» genera rendimientos para sus inversores. Ten cuidado si es a través de un método del que nunca has oído hablar antes.
Si has sido víctima de un esquema Ponzi de criptomonedas
En el desafortunado caso de que seas víctima de un esquema Ponzi, aquí tienes algunas medidas que puedes seguir para mitigar los daños.
Si proporcionaste datos confidenciales, cambia tus contraseñas y congela tu cuenta bancaria o cualquier otra cuenta financiera afectada de inmediato.
Denuncia el incidente a las autoridades locales. Binance colabora estrechamente con las autoridades, y nuestra cooperación suele dar lugar a detecciones e incautaciones. Aunque no está garantizado que vayas a recuperar tu dinero, en la mayoría de los casos, esta es la única opción disponible.
Denuncia el caso a los moderadores de la página web, aplicación o plataforma de redes sociales desde donde se puso en contacto contigo el estafador. Proporciónales datos como el nombre de perfil del estafador y cualquier otra información que pueda ayudar a evitar que estafe a otros.
Ten cuidado con los «servicios de recuperación». Aunque algunos puedan ofrecer asistencia legítima, muchos a menudo hacen promesas falsas o exigen pagos por adelantado. Que no te estafen dos veces.
También animamos a todos los usuarios, tanto nuevos como antiguos, a leer nuestra serie contra estafas para estar más preparados contra las estafas más comunes del sector de las criptomonedas.
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Advertencia de riesgo: la inversión en criptoactivos no está regulada, puede no ser adecuada para inversores minoristas y perderse la totalidad del importe invertido. Es importante leer y comprender los riesgos de esta inversión que se explican detalladamente en esta ubicación.