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CZ habla sobre Regulaciones, Intercambios y Privacidad

2019-12-19

Todavía hay mucha confusión sobre las regulaciones, KYC, AML, privacidad y específicamente cómo se relacionan con los diferentes tipos de intercambios (exchanges). En este blog, CZ comparte su mejor conocimiento sobre estos temas y espera que puedan ayudarlo también. 

Recientemente, un usuario de Binance Singapore se sorprendió cuando su cuenta fue marcada por controles AML / CFT porque usaba un servicio de mezcla. Su publicación en Twitter tuvo bastantes comentarios. Más importante aún, a partir de los comentarios, está claro que todavía hay mucha confusión sobre las regulaciones, KYC, AML, privacidad y específicamente cómo se relacionan con los diferentes tipos de intercambios. Si bien yo (CZ) no soy un experto, compartiré mi mejor conocimiento sobre estos temas y espero que puedan ayudarlo también. 

Regulaciones

La regulación es un tema amplio que está fuera del alcance de este pequeño artículo. Lo mantendremos muy simple aquí. Si bien varía según el país, existen 2 requisitos básicos que son relativamente universales para la mayoría de las regiones: KYC y AML.

KYC (conoce a tu cliente) significa que el intercambio debe conocer al cliente. Es por eso que los intercambios solicitan su identificación, comprobante de domicilio, etc.

AML (lucha contra el lavado de dinero) significa que el intercambio debe analizar cada transacción y asegurarse de que no estén relacionadas con el lavado de dinero, las sanciones o el fraude.

Tanto para KYC como para AML, hay proveedores de servicios especializados que hacen el análisis de intercambios y reguladores. En el mundo fiduciario, los bancos solicitan información sobre fuentes de fondos, comprobantes de domicilio, etc. En el mundo de las criptomonedas, hay proveedores de servicios que analizan las transacciones en cadena y asignan diferentes puntajes de riesgo a diferentes transacciones. La mayoría de los reguladores requieren intercambios para utilizar estos proveedores externos. No es una elección para el intercambio. Muchas personas no se dan cuenta de esto y culpan al intercambio. Más sobre esto más tarde.

Intercambios (exchanges)

Ahora, veamos rápidamente los diferentes tipos de intercambios.

Intercambios "regulados". Estos son intercambios domiciliados en un país específico que tiene regulaciones claras o al menos algunas pautas oficiales. Algunos países emiten una clara "licencia de intercambio de crypto". Otros requieren que los intercambios se "registren" con una agencia específica en el país, mientras que algunos solo piden a los intercambios que obtengan licencias de servicios financieros tradicionales. De nuevo, cada país es un poco diferente.

Intercambios "no regulados". A falta de una palabra mejor, usaremos el término "no regulado". Por lo general, estos intercambios están domiciliados en un país que no tiene pautas claras o aquellos que no están domiciliados en ningún país específico.

Intercambios descentralizados (DEX). Si bien los dos tipos anteriores se refieren principalmente a intercambios centralizados, hay muchos DEX por ahí. Estos generalmente se basan en un contrato inteligente o blockchain. La mayoría de estos no tienen una ubicación de domicilio específica y generalmente están "no regulados". Hay diferentes niveles de descentralización, pero ese es un tema en sí mismo.

Privacidad

La mayoría de las regulaciones ponen a AML por encima de la privacidad. Significa que requerirán intercambios para ejecutar verificaciones ALD. Los intercambios no tienen opción aquí. Bueno, técnicamente tienen 2 opciones: 1. ejecutar las comprobaciones de AML, o 2. no hacer negocios aquí. La opción 2 no ayuda a nadie.

Como usuario, tiene opciones:

  1. Use un intercambio regulado sabiendo que habrá chequeos AML ejecutándose en segundo plano, similar a los bancos. Asegúrate de seguir las leyes donde sea que residas cuando se trata de comercio de cifrado. Le ahorrará a usted y al intercambio muchos problemas. Pasar de un intercambio a otro no ayudará.

  2. Utilice un intercambio no regulado, sabiendo que también hay riesgos aquí. Elige tu intercambio sabiamente.

  3. Usa un DEX. Estos generalmente tienen menor liquidez y no tienen acceso fiduciario.

Si realmente toma en serio la privacidad, debería considerar usar una moneda de privacidad, como su nombre indica.

Binance

El nombre de Binance ha evolucionado para ser más que una empresa o un intercambio centralizado. Hay una serie de intercambios fiduciarios de criptomonedas regulados que utilizan la marca y la tecnología de Binance, incluidos Binance Singapore, Binance.US, Binance Jersey, etc. Todos estos son operados de forma independiente y cumplen totalmente con sus regulaciones locales. Existe, por supuesto, el intercambio centralizado global de Binance.com. Y también hay un Binance DEX Y también hay un Binance Chain que es mantenido por un grupo de desarrolladores de la comunidad.

En Binance, nos esforzamos por brindarle diferentes opciones y diferentes niveles de privacidad. No vivimos en un mundo perfecto. Hay diferentes compromisos con cada una de las opciones. Es importante comprender las opciones que tenemos frente a nosotros y el mundo en el que vivimos. Espero que este artículo ayude con esa comprensión.

Creemos que la privacidad es un derecho fundamental y apoyamos las iniciativas impulsadas por la privacidad.

Como siempre, si tiene alguna pregunta sobre Binance, siéntase libre de enviarme un tweet y haré todo lo posible para responderle. Nos esforzamos por mantener una comunicación abierta con nuestra comunidad.

CZ

CEO @Binance