Comprar Cripto
Pagar con
Mercados
NFT
New
Descargar
English
USD

¿Qué es la verificación KYC y por qué es cada vez más importante para las criptomonedas?

2021-06-18

Al igual que otras instituciones financieras, en las principales bolsas de criptomonedas de todo el mundo la verificación KYC es obligatoria para poder acceder de forma ininterrumpida a sus servicios. ¿Por qué es necesaria la verificación KYC, cómo beneficia a los traders de criptomonedas, y en qué se diferencia de las regulaciones contra el blanqueo de dinero? ¿La verificación KYC anula el propósito de descentralización en las criptomonedas públicas? En este artículo abordaremos todas estas preguntas. 

¿Qué significa KYC?

KYC es el acrónimo de «conoce a tu cliente». Hace referencia a una verificación obligatoria de la identidad de un cliente, normalmente por parte de una entidad financiera. Esta verificación incluye información que pueda utilizarse para comprobar tu identidad, como un documento de identidad válido, facturas de servicios públicos con la dirección de tu casa, tu número de la Seguridad Social, etc. 

Normalmente, los clientes tienen que facilitar datos KYC al abrir una cuenta y, en ocasiones, cuando se produce un cambio en la información. Por ejemplo, si te cambias el nombre oficialmente pocos meses después de crear tu cuenta, necesitarás actualizar tu información KYC. 

Si no completas el proceso KYC, es posible que no puedas acceder a todas las funciones en una bolsa de criptomonedas. Por ejemplo, Binance.com permite a sus clientes crear cuentas, utilizar funciones básicas y realizar transacciones limitadas sin enviar información KYC. Sin embargo, para obtener acceso total y aumentar sus límites de depósitos y retiros, los clientes tienen que completar la verificación KYC

¿Cuál es el proceso general de KYC?

En función de la naturaleza de un negocio, los procesos KYC pueden variar pero, normalmente, cumplen objetivos similares. KYC comprende las funciones básicas como la recogida y verificación de datos. Además, implica la diligencia debida del cliente y su supervisión continua. 

La verificación KYC suele agruparse en tres partes y procesos:

1. Programa de Identificación del Cliente

Se trata del primer proceso, y también del más sencillo. Consiste simplemente en la recogida y verificación de datos del cliente. En los bancos, esta fase suele efectuarse durante la inscripción. En cambio, en las bolsas de criptomonedas y otras instituciones financieras menos rígidas, se produce después del registro. 

2. Diligencia debida del cliente (DD)

Tras verificar la identidad, una empresa puede decidir ahondar aún más y comprobar los antecedentes del cliente. El objetivo de esta comprobación es efectuar una evaluación del riesgo. Si el cliente ha sido señalado por fraude financiero en el pasado o está siendo investigando, se marcará durante la comprobación de los antecedentes. 

3. Supervisión continua 

La supervisión continua garantiza que la información KYC está actualizada y permite que el sistema analice continuamente transacciones que puedan parecer sospechosas. En una bolsa de criptomonedas, podrían señalarse transacciones múltiples de volúmenes importantes que estén en la lista de vigilancia terrorista en Estados Unidos. En función de la investigación, la bolsa puede suspender la cuenta del cliente y notificar el caso a los organismos reguladores y de cumplimiento de la ley necesarios. 

¿Por qué la verificación KYC es obligatoria en la mayoría de las bolsas de criptomonedas? 

Las regulaciones KYC (siglas en inglés de «Conoce a tu cliente») son obligatorias en las principales bolsas de criptomonedas porque garantizan que cumplen con las leyes y normativas. En el pasado, las bolsas de criptomonedas rara vez solicitaban información KYC. A medida que el precio y el interés por las criptomonedas aumentan, las preocupaciones por la delincuencia en el ámbito del blanqueo de dinero y otras actividades ilícitas también han sido objeto de escrutinio. 

En 2001, la verificación KYC se introdujo y consolidó en la Ley Patriótica. Sin embargo, la ley no entró en vigor hasta después de los ataques terroristas del 11 de septiembre. El objetivo de las normas KYC era frenar las actividades ilícitas y señalar cualquier comportamiento sospechoso lo antes posible. Las bolsas de criptomonedas utilizan estos datos para rastrear los patrones de las transacciones, con el fin de garantizar que no se produzca blanqueo de dinero ni financiación del terrorismo, por ejemplo. 

Sin la verificación KYC, una bolsa de criptomonedas puede ser considerada responsable cuando un usuario consigue cometer un delito, porque no hizo la diligencia debida. Por tanto, las principales bolsas prefieren seguir cumpliendo con las normas contra el blanqueo de dinero (AML, por sus siglas en inglés). 

Sin embargo, KYC y AML no significan lo mismo. 

¿Cuál es la diferencia entre KYC y AML?

Los requisitos KYC («Conoce a tu cliente») son solo una parte de un término más amplio denominado comúnmente prevención contra el blanqueo de capitales (AML). El concepto AML abarca una amplia variedad de procesos normativos diseñados para frenar el blanqueo de capitales. Entre los demás procesos de AML se incluyen el filtro de software, la gestión de registros y la criminalización. La verificación KYC simplemente es un proceso de AML que implica verificar la identidad y mejorar la diligencia debida. 

La verificación KYC, AML y todos los demás procesos establecidos por los reguladores dificultan que los terroristas y delincuentes organizados oculten sus actividades ilícitas, de manera que no puedan conseguir que los fondos adquiridos por medios ilegales parezcan legítimos. Sin embargo, aunque se trata de una ventaja, algunos miembros de la comunidad de las criptomonedas están divididos sobre si las bolsas deberían o no hacer obligatorio el cumplimiento de KYC. El argumento es que las regulaciones de KYC y AML están en contra del concepto de descentralización. 

¿Cómo la verificación KYC afecta a la descentralización y el anonimato?

Una de las características más atractivas de las criptomonedas y la tecnología de la cadena de bloques es la descentralización, lo que significa que ninguna autoridad tiene el control final del sistema. En lugar de una única base de datos, las transacciones en estas cadenas de bloques se almacenan en numerosos ordenadores de todo el mundo a través de los nodos punto a punto. Por tanto, los requisitos KYC hacen que las bolsas de criptomonedas sean iguales a las instituciones financieras tradicionales al dar poder a una autoridad centralizada. 

Para los usuarios preocupados por el espíritu del anonimato en la cadena de bloques descentralizada, perder el anonimato es un precio alto que pagar, especialmente cuando envían sus datos KYC a bolsas de criptomonedas centralizadas. Aunque las bolsas de criptomonedas prometen tratar la información privada de los usuarios con cuidado, muchas personas prefieren mantener el anonimato y no arriesgarse. Un miedo que no es infundado, ya que muchas bolsas siguen sin contar con sistemas KYC robustos para asegurar la información de los consumidores. 

De hecho, ha habido informes de hackers informáticos que han obtenido la información KYC de los usuarios de criptomonedas aprovechando los loopholes en el software de las bolsas. Binance es una de las pocas bolsas que cuentan con un sistema seguro y dedicado para la recogida y gestión de los datos KYC. 

Responsabilidad y obligaciones de Binance con respecto a KYC

Binance es la mayor bolsa de criptomonedas por capitalización de mercado del mundo. Por ello, está comprometida a garantizar el cumplimiento de las normas KYC. La verificación KYC no solo protege a la bolsa, sino que también ofrece una capa de seguridad adicional para la cuenta de cada usuario, al tiempo que les permite disfrutar de un uso sin restricciones de los servicios de Binance. 

Ventajas de la verificación en Binance: disfruta de niveles mejorados

Una de las principales ventajas de la verificación KYC en Binance es que los usuarios disfrutan de un nivel mejorado con comisiones más bajas y límites de retiros superiores. Mientras que los usuarios no verificados solo pueden retirar un máximo de 0.06 BTC al día, aquellos con cuentas verificadas pueden retirar hasta 100 BTC al día. 

Ten en cuenta que la verificación KYC principalmente se reserva a los usuarios que optan por las opciones de transacción con tarjeta de crédito y débito. Aquellos que quieran realizar transacciones importantes con regularidad también se beneficiarán de completar sus datos KYC en Binance. En cambio, las personas que no completen su verificación pueden encontrarse con algunos problemas para retirar fondos de sus cuentas de Binance. Por ello, Binance anima a todos los usuarios a completar el proceso KYC lo antes posible. 

Cómo realizar la verificación KYC en Binance

En Binance, el proceso de verificación KYC es muy sencillo. Los siguientes pasos te mostrarán cómo verificar tu cuenta de Binance

  1. Visita Binance.com.

Si eres un nuevo usuario, tendrás que crear una cuenta con tu dirección de correo electrónico y contraseña. El proceso de creación de cuenta no tarda más de cinco minutos. Si ya eres usuario, simplemente inicia sesión con tus datos. 

  1. Pulsa en «Identificación». 

En la esquina superior derecha de tu pantalla del ordenador, pulsa en el avatar de tu perfil. Ese es tu centro de usuario. Verás una lista de opciones inmediatamente después de tus datos de usuario. Pulsa en «Identificación» para continuar al paso tres. 

  1. Haz clic en «Verificar». 

En la página siguiente, verás un botón amarillo en negrita con la palabra «Verificar». De esta forma, se iniciará el proceso de verificación. Ten en cuenta que los documentos de verificación depende de tu nacionalidad. Por tanto, tras seleccionar tu nacionalidad, carga tu documento de identidad, nombre, dirección, foto de identificación, código postal y cualquier otra información. 

  1. Completa la verificación. 

Confirma que todo los detalles enviados son exactos para asegurarte de que tu verificación sea aceptada. Completa el proceso y empieza el trading. Como alternativa, tras completar la verificación básica puedes optar por un método de verificación avanzada. 

Binance posee tres niveles de verificación: básica, intermedia y avanzada. 

Básica

Intermedia

Avanzada

Información requerida

Información personal

Información básica

DNI 

Verificación facial

Todos los requisitos intermedios

Comprobante de domicilio

10 días de tiempo de revisión

Beneficios

300 $ de límite de compra de criptomonedas y depósitos fiat de por vida

300 $ de retiro fiat de por vida

Máx. 2 BTC de retiro al día 

50 000 $ de límite de compra de criptomonedas y depósitos fiat al día 

50 000 $ de retiros fiat al día

Máx. 100 BTC al día

Ventajas de P2P/OTC/Tarjeta de Binance

200 000 $ de límite de compra de criptomonedas y depósitos fiat al día 

2 000 000 $ de retiros fiat al día

Retiro de BTC sin límites

Ventajas de P2P/OTC/Tarjeta de Binance

Enviar todos tus datos para la verificación no debería tardar más de una hora. Después, tendrás que esperar a que se procese tu verificación. 

Envía tu verificación KYC en Binance. Si todavía no tienes una cuenta de Binace, pues registrarte para empezar. 

En resumen: 

La verificación KYC es una parte crucial de la lucha contra el blanqueo de capitales en el sector financiero, incluido el sector de las criptomonedas. Esta normativa financiera contribuye a crear un entorno seguro y libre de delitos para que las empresas prosperen. Puede que no disfrutes de un anonimato total durante tus transacciones de criptomonedas, pero Binance y otras bolsas importantes están tratando de seguir cumpliendo con las normas KYC a fin de proteger a sus usuarios. 

¿Estás preparado para empezar tu aventura en el mundo de las criptomonedas con Binance?

Empieza registrándote con una cuenta de Binance.com o descárgate la aplicación de trading de criptomonedas de Binance. A continuación, comprueba tu cuenta para aumentar tu límite de compra de criptomonedas. 

Completa la verificación básica y avanzada en Binance

Tras verificar tu cuenta, hay dos formas principales de comprar criptomonedas en Binance utilizando dinero: puedes comprar criptomonedas con dinero de Binance con transferencia bancaria o canales de tarjeta, o comprar criptomonedas con dinero de otros vendedores de Binance P2P. 

Exención de responsabilidad: la inversión en criptomonedas conlleva un alto riesgo de mercado. Binance no se hace responsable de tus pérdidas de trading. Las opiniones y afirmaciones anteriores no deben considerarse asesoramiento financiero.

Para obtener más información, lee los siguientes artículos útiles: