¿Qué son los intercambios que no son KYC y quién los utiliza?
Las plataformas de comercio de criptomonedas que no requieren verificación de identidad se conocen como intercambios sin KYC. Estos intercambios le permiten operar sin el inconveniente de seguir los procedimientos de Conozca a su cliente (KYC) que incluyen el envío de documentos como identificación o comprobante de domicilio.
Dos ejemplos de exchanges sin KYC que permiten operar con criptomonedas sin requerir identificación personal son Uniswap y PancakeSwap. Uniswap es el principal exchange sin KYC, con 12 millones de usuarios activos mensuales en agosto de 2024 y una participación de mercado del 60%. Por otro lado, PancakeSwap tenía 1,9 millones de usuarios únicos en el sitio en agosto de 2024.
A continuación se presentan algunas razones por las que muchos utilizan intercambios de criptomonedas sin KYC:
Privacidad y anonimato: los usuarios que valoran la privacidad y el anonimato están dispuestos a utilizar intercambios sin KYC. En un mundo donde la vigilancia y las violaciones de datos son cada vez más frecuentes, la perspectiva de comerciar con criptomonedas de forma privada resulta atractiva para muchas personas.
Fácil acceso: las transacciones sin KYC eliminan los largos y tediosos procedimientos de verificación. No es necesario esperar la aprobación de la cuenta ni proporcionar documentación de identificación. Estos intercambios son especialmente atractivos para las personas que viven en países donde el comercio de criptomonedas puede estar prohibido o para quienes no tienen acceso a los sistemas financieros tradicionales.
Velocidad: Para las personas que desean ingresar rápidamente al espacio de las criptomonedas sin tener que esperar la verificación de identidad, los intercambios sin KYC son un gran atractivo. Además, las plataformas sin KYC permiten la creación de múltiples cuentas y transferencias de fondos sin restricciones.
Evasión regulatoria: evadir regulaciones es otra razón por la que algunos usuarios se sienten atraídos por los exchanges sin KYC. Les ayuda a eludir restricciones regulatorias o evitar sanciones. Si bien esto puede generar graves repercusiones si se detecta, algunos usuarios creen que los beneficios de pasar desapercibidos superan los posibles riesgos.
Riesgos y desafíos de utilizar plataformas de intercambio que no sean KYC
Los intercambios sin KYC ofrecen comodidad y privacidad, pero conllevan varios riesgos y desafíos. En términos generales, estos incluyen riesgos de seguridad y regulatorios y funciones limitadas.
Preocupaciones de seguridad: El anonimato en los intercambios sin KYC también puede atraer a los estafadores. Además, si se produce un mal funcionamiento del código o un problema relacionado con el fraude, hay poco o ningún soporte disponible debido a la falta de responsabilidad por parte del proveedor de servicios.
Riesgos regulatorios: Los gobiernos de todo el mundo están monitoreando los intercambios que no requieren KYC, y es solo cuestión de tiempo antes de que se conviertan en sujetos de derecho. Si las agencias regulatorias identifican a individuos que realizan transacciones en estos intercambios a través de sus direcciones de billeteras criptográficas, estos usuarios pueden enfrentar desafíos legales estrictos.
Características limitadas: la eficiencia de las funciones en los exchanges sin KYC es generalmente menor que en los exchanges con KYC. Por ejemplo, en plataformas como Uniswap, no es posible realizar retiros de moneda fiduciaria. Además, las criptomonedas con baja liquidez suelen dar como resultado menos pares de negociación disponibles.
¿Sabías que? Para noviembre de 2023, la cantidad de dinero almacenada en finanzas descentralizadas (DeFi) había alcanzado un valor de aproximadamente 50 mil millones de dólares. Los casos de uso pasaron de la agricultura de rendimiento a la participación líquida y los préstamos.
Descentralización: un arma de doble filo entre los exchanges que no utilizan KYC
Si bien la descentralización se alinea con los valores fundamentales de privacidad, libertad y autonomía, la misma descentralización puede generar riesgos significativos. Los intercambios que no son KYC podrían convertirse en terreno fértil para actividades ilegales como el lavado de dinero y el fraude.
Como no existe una autoridad central y el exchange funciona en modo autónomo, impulsado por contratos inteligentes, los usuarios pueden tener dificultades para obtener asistencia en caso de fraude o mal funcionamiento del código. Si bien algunos exchanges pueden tener una comunidad que podría ayudar a los usuarios con las preguntas frecuentes, la ausencia de una autoridad significa que no hay nadie a quien quejarse.
En la mayoría de los bancos tradicionales, el dinero de los depositantes está protegido por planes de seguros. Por ejemplo, el Plan de Compensación de Servicios Financieros (FSCS, por sus siglas en inglés) garantiza la protección de su dinero hasta 85.000 libras esterlinas por persona por institución financiera. Para las cuentas conjuntas, la protección se extiende hasta 170.000 libras. En los Estados Unidos, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC, por sus siglas en inglés) ofrece una protección similar, asegurando depósitos de hasta 250.000 dólares por depositante por banco asegurado.
Algunas casas de cambio de criptomonedas ofrecen un seguro para protegerse contra pérdidas causadas por fallas del sistema o de la aplicación. Esta cobertura es limitada y puede no proteger contra todas las pérdidas potenciales. En el caso de casas de cambio que no utilizan KYC, no existe dicha protección. En caso de disputas, ataques informáticos o estafas, los usuarios pueden sufrir debido a la falta de protección adecuada.
Los organismos reguladores también han tomado cada vez más medidas enérgicas contra las plataformas descentralizadas, poniendo a los usuarios en riesgo de consecuencias legales, activos congelados o investigaciones criminales.
Cabe destacar que la mayoría de los intercambios de criptomonedas, incluso aquellos que requieren el cumplimiento de KYC, no están cubiertos por esquemas de seguros tradicionales como el FSCS en el Reino Unido o el FDIC en los EE. UU.
Sin embargo, algunas casas de cambio ofrecen sus propias pólizas de seguro para cubrir pérdidas específicas, como robos debido a ataques informáticos. Estas pólizas varían según la casa de cambio y, por lo general, cubren una parte limitada de los fondos de los usuarios. Es importante verificar los términos del seguro que ofrece la casa de cambio antes de operar, ya que el nivel de protección suele ser mucho menor que el que ofrecen los esquemas de seguro tradicionales para depósitos en moneda fiduciaria.
Ejemplos: intercambios descentralizados sin KYC que se utilizan para el lavado de dinero
Si bien los intercambios descentralizados (DEX) ofrecen varias ventajas, a menudo se utilizan para el lavado de dinero organizado.
A continuación se muestran un par de ejemplos de casos en los que se utilizaron intercambios descentralizados sin KYC para actividades financieras ilegales:
Caso práctico 1: Hydra Darknet
Un conocido mercado de la darknet llamado Hydra utilizaba principalmente intercambios de criptomonedas descentralizados y sin KYC para el lavado de dinero. El mercado, activo principalmente en Rusia, se dedicaba a actividades ilegales como fraude y venta de drogas, financiadas por transacciones de criptomonedas, principalmente Bitcoin (BTC).
Los operadores de Hydra lavaron millones de dólares en criptomonedas utilizando una combinación de intercambios sin KYC y mezcladores de Bitcoin, que combinan varias transacciones de criptomonedas para ocultar su origen.
Como los DEX no requieren verificación de identificación, es sencillo para los delincuentes intercambiar Bitcoin ilegal por criptomonedas legítimas sin revelar sus identidades.
Hydra siguió funcionando durante años sin recibir atención regulatoria, ya que no seguía los procedimientos KYC. Como las transacciones son anónimas y están dispersas en múltiples cadenas de bloques, estos sistemas descentralizados dificultaban que las fuerzas del orden siguieran el flujo de fondos.
Caso práctico 2: Lavado de dinero mediante Tornado Cash y Ethereum
Tornado Cash, ahora descontinuado, se utilizó para blanquear fondos ilegales de Ethereum. Tornado Cash era un mezclador de criptomonedas que se utilizaba para mezclar fondos potencialmente identificables para que la fuente original de los fondos fuera imposible de rastrear. En 2022 se reveló que el colectivo de piratas informáticos norcoreano Lazarus había blanqueado más de 600 millones de dólares, robados del hackeo de Axie Infinity, mediante el uso del mezclador.
Lo que hicieron los piratas informáticos para ocultar el rastro de la transacción fue utilizar Tornado Cash para transferir tokens Ether (ETH) robados a exchanges descentralizados sin KYC. Múltiples contratos inteligentes en Tornado Cash aceptaron diferentes cantidades de depósitos de ETH y ERC-20. Los piratas informáticos luego retiraron estos depósitos a una dirección diferente proporcionando una prueba criptográfica. El proceso rompió cualquier vínculo entre el remitente y el destinatario en la cadena.
¿Sabías que? El Centro de Denuncias de Delitos en Internet (IC3), una división de la Oficina Federal de Investigaciones de Estados Unidos, registró un aumento en el fraude financiero relacionado con las criptomonedas en 2023, con más de 60.000 denuncias presentadas y pérdidas estimadas que superan los 5.600 millones de dólares.
Cómo protegerse al utilizar exchanges que no son KYC
Al utilizar plataformas de intercambio que no requieren KYC, es importante tener en cuenta algunos pasos para mantener sus fondos seguros. Como no existe una autoridad central en estas plataformas a la que pueda presentar una reclamación, es imprescindible adoptar estas medidas de seguridad:
Utilice contraseñas seguras: cree contraseñas largas y complicadas para todas sus cuentas. Para guardar las contraseñas de forma segura, puede pensar en utilizar un administrador de contraseñas.
Activar 2FA: activa la autenticación de dos factores (2FA) para agregar una capa adicional de seguridad a tu cuenta de intercambio sin KYC
Utilice una red privada virtual (VPN): una VPN puede ocultar su ubicación y cifrar su conexión a Internet, ofreciendo más privacidad.
Retira tus fondos: Al usar DEX, tus fondos ya deberían estar seguros en tu billetera sin custodia. Pero para mayor seguridad, puedes transferir los fondos excedentes a una billetera de hardware y mantener solo lo que necesitas en tu billetera conectada para operar.
Evite caer en estafas de phishing: para evitar visitar sitios web fraudulentos, verifique dos veces las URL, verifique las direcciones de los contratos inteligentes y confirme los correos electrónicos y los enlaces.
Seguir estas pautas le ayudará a reducir los riesgos asociados con el uso de intercambios que no sean KYC.