El Banco de Canadá está buscando la Moneda Digital del Banco Central (CBDC) en su búsqueda por crear un sistema de pago utilizable a nivel mundial, lo cual es una tarea plagada de muchos desafíos. El Banco de Canadá ha publicado un documento de debate que explora las complejas cuestiones que rodean la inclusión financiera y las enormes dificultades que implica diseñar una CBDC inclusiva.
El documento identifica tres dimensiones esenciales de inclusión necesarias para un método de pago universalmente accesible: inclusión financiera, inclusión digital y accesibilidad práctica. Los autores del artículo subrayan las importantes barreras que persisten y destacan que “el número de personas que enfrentan barreras o exclusión es mucho mayor de lo que se suponía anteriormente”.
Brecha digital: cerrar la brecha en alfabetización y acceso digitales
Un segmento considerable de la población puede quedar a la sombra de la exclusión financiera porque las instituciones financieras privadas pueden no tener suficientes incentivos para satisfacer las necesidades de los menos atendidos, lo cual es una situación que surge de una verdad obvia.
Nuestro análisis sugiere que el número de personas que enfrentan barreras o exclusión es mucho mayor de lo que se suponía anteriormente.
Un aspecto clave de este desafío radica en la disparidad geográfica. Por ejemplo, los miembros de las Primeras Naciones de Canadá se enfrentan a una distancia considerable de las instituciones financieras en comparación con otros canadienses, con un promedio de 25 kilómetros frente a 1,9 kilómetros. Por lo tanto, su inclusión financiera dependería en gran medida de la inclusión digital.
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Sin embargo, el acceso digital no equivale a la competencia digital. Los jóvenes de las Primeras Naciones, por ejemplo, podrían tener acceso digital, pero podrían quedar rezagados en habilidades tecnológicas digitales en comparación con sus pares no indígenas. Además, temores infundados sobre la seguridad digital disuaden a algunos canadienses de adoptar la tecnología digital, lo que destaca la importancia de abordar la alfabetización digital y las preocupaciones de seguridad.
La edad también juega un papel fundamental, ya que los segmentos de mayor edad de la población demuestran menos entusiasmo por la tecnología financiera digital. A medida que la población envejece, se prevé que los problemas relacionados con la carga cognitiva y la usabilidad se vuelvan más pronunciados. Según una encuesta, una parte importante de la población no posee habilidades avanzadas en Internet, lo que requiere una exploración más profunda del diseño para la accesibilidad cognitiva.
Además, las personas discapacitadas en Canadá enfrentan desafíos adicionales, incluido el acceso limitado a Internet. Esto crea un imperativo para garantizar que la CBDC esté diseñada para ser verdaderamente accesible para todos, independientemente de sus limitaciones físicas o digitales.
Curiosamente, los autores del documento de debate enfatizan que los desafíos radican en la prestación de servicios más que en la naturaleza de la CBDC en sí. Para superar estos desafíos multifacéticos, los bancos centrales deben abordar cuestiones que van más allá de su ámbito tradicional, subrayando la ambición necesaria para que las CBDC sean verdaderamente inclusivas.
Fuente: Banco de Canadá
En un paso proactivo para involucrar al público, el Banco de Canadá lanzó la iniciativa#HaveYourSayen mayo de 2023. La iniciativa busca comentarios de los canadienses sobre la perspectiva de una CBDC digital en dólares canadienses y sus características. El período de consulta, abierto hasta el 19 de junio, anima al público a aportar sus opiniones y puntos de vista.
Este ambicioso viaje del Banco de Canadá resume las complejidades de modernizar los sistemas financieros y al mismo tiempo garantizar la inclusión, reconociendo que el camino hacia la CBDC debe estar pavimentado con soluciones que aborden las diversas necesidades de la población. Es un viaje que no sólo transforma el panorama financiero sino que también tiene el potencial de remodelar la dinámica social.
La publicación Los obstáculos de Canadá: inclusión financiera limitada y escepticismo sobre las CBDC apareció por primera vez en Todayq News.