El año 2021 reveló la viabilidad y la promesa de DeFi como ecosistema financiero modular. Sin embargo, cuando se trata de adopción institucional, DeFi representa solo el 0,3% de la capitalización del mercado mundial de renta fija. La próxima frontera en blockchain y DeFi serán las organizaciones. ZkLend es una iniciativa de préstamos que es un componente esencial del ecosistema StarkNet. ZkLend busca crear una plataforma financiera basada en cadenas que no solo sean baratas, rápidas y escalables sino también seguras y descentralizadas. Además, zkLend llega tanto a usuarios como a organizaciones.

Layer-2 ya se está formando como un fenómeno heredado de los importantes efectos de lanzamiento aéreo de Optimism y Arbitrum. La finalización de Ethereum Shanghai proporciona a las soluciones Layer-2 más tiempo para reclutar consumidores. Junto con Optimism, las posibles opciones de escalamiento incluyen StarkNet, Abitrum y zkSync.

Desde entonces, zkLend ha sido visto como un paso de desarrollo para StarkNet para que pueda competir con otros Layer-2. Entonces, ¿qué es exactamente zkLend? Conozcamos más sobre este proyecto con Coincu.

¿Qué es zkLend?

zkLend es una plataforma de préstamos y mercado monetario construida sobre StarkNet, la solución Layer-2 de Ethereum. Como consecuencia, zkLend combina escalabilidad zk-rollup, velocidad de transacción mejorada, reducciones de costos y seguridad de Ethereum.

Zk Rollup es una de las técnicas de Zero Knowledge Proof para desarrollar escalabilidad en la red Ethereum.

La tecnología Zk Rollup permitirá la agregación de varias transacciones y bloques Rollup, así como la generación de pruebas para bloques fuera de la cadena.

En la red Ethereum, los contratos inteligentes validarán las pruebas de transacciones sin volver a ejecutarlas. Esto reduce los costos del gas, ya que la verificación de prueba de concepto requiere menos cálculos y transacciones. Otros proyectos que utilizan Zk Rollup incluyen dYdX, Loopring, Zksync, Starknet y otros.

zkLend ofrece soluciones paralelas de acceso al mercado monetario para dos archivos de clientes, que incluyen:

  • Clientes a nivel de instituciones financieras – Institución: Apollo.

  • Usuario de DeFi: Artemisa.

Inicialmente, las dos iniciativas se ejecutarán por separado; pero a medida que pase el tiempo y crezca la demanda de liquidez, Apollo y Artemis colaborarán para complementarse.

¿Qué tiene de especial zkLend?

ZkLend = Ethereum + Starknet + Zk Rollups

Basado en StarkNet de Starkware, zkLend podrá crecer a una fracción del costo de Ethereum mientras hereda su alto grado de seguridad. StarkNet es la base de zkLend y StarkNet es una solución escalable basada en tecnología de prueba de conocimiento cero (zkRollups). StarkNet proporciona velocidades de transacción rápidas y costos de transacción mínimos (aproximadamente $0,2 frente a $8 en Ethereum).

Para crear una de las principales plataformas DeFi de StarkNet:

  • En el tercer trimestre de 2022, el equipo estrenó Artemis, un negocio de préstamos sin permiso. Artemis permitirá a los usuarios de Defi obtener préstamos utilizando sus activos de manera rentable, eficiente y segura.

  • Apollo estará disponible para clientes institucionales y corporativos que quieran una solución compatible con KYC y AML.

  • Para alentar a los usuarios a unirse a grupos específicos del mercado monetario, el protocolo emplea un paradigma ouroboros único.

Las características adicionales notables de zkLend incluyen aspectos de préstamos e hipotecas bilaterales, préstamos de protocolo y costos de liquidación variables.

La importante experiencia del equipo en banca convencional, fintech y empresas de consumo, así como en los principales intercambios de criptomonedas y protocolos DeFi, impulsa la creación de productos y soluciones innovadores.

¿Como funciona?

zkLend está desarrollado en la plataforma StarkNet.

StarkNet es un ZK-Rollup descentralizado, que es una red L2 en Ethereum. StarkNet ayuda a las dApps a lograr una escala ilimitada para sus cálculos mientras aprovecha la seguridad de Ethereum. Los desarrolladores pueden escribir contratos StarkNet e implementarlos en la red, y los usuarios pueden enviar transacciones a estos contratos (de manera similar a como se hace en Ethereum).

El nodo StarkNet (llamado secuenciador) está implementado en Python. El entorno de ejecución de transacciones StarkNet, conocido como StarkNet OS (similar a la máquina virtual Ethereum), está implementado en El Cairo. Esto optimiza el rendimiento de la prueba de cada ejecución de transacción. Un contrato Solidity implementado en Ethereum conecta la red StarkNet (L2) a Ethereum (L1).

En esencia, zkLend proporciona un servicio sin permiso para usuarios de DeFi (Artemis), así como soluciones de cumplimiento autorizadas para clientes institucionales (Apollo).

En un nivel alto, Artemis permite a los usuarios depositar activos para recibir un rendimiento, con la opción de utilizar estos activos como garantía para pedir prestados activos digitales adicionales. Apollo opera de manera similar, excepto que las operaciones de préstamo y endeudamiento están restringidas a personas autorizadas que hayan completado el procedimiento KYC/KYB del protocolo. Como consecuencia, los dos productos operarán por separado, con sus propios fondos de capital y gobernanza.

Alta visión general del protocolo. Fuente: Préstamo de características del documento técnico

Los usuarios podrán depositar sus activos en un fondo de reserva, que proporcionará liquidez en el mercado monetario.

A cambio, el usuario obtendrá un zToken que devenga intereses que reflejará su porcentaje depositado en el grupo, así como un reclamo sobre las ganancias por intereses del grupo. Los activos totales del grupo crecen con el tiempo como resultado de los intereses obtenidos por los préstamos, cuyo monto depende del modelo de tasa de interés de cada activo.

Los clientes pueden depositar el dinero que quieran en el fondo común sin límite de tiempo.

Pedir prestado

Los usuarios podrán utilizar su zToken como garantía para tomar prestados activos colocados en varios mercados monetarios.

El modelo de tasa de interés determinará la tasa de financiación del prestatario para cada propiedad. El monto máximo del préstamo se rige por la capacidad de endeudamiento del prestatario. Si los préstamos totales de un usuario superan su límite de endeudamiento, sus tenencias pueden liquidarse para mantener la sostenibilidad del protocolo.

Ficha ZEND

Llaves metricas

  • Símbolo: ZEND.

  • Cadena de bloques: Actualizando...

  • Contrato: Actualizando…

  • Estándar de token: actualizando…

  • Tipo de token: utilidad, gobernanza.

  • Suministro circulante: Actualizando...

  • Oferta total: 100.000.000 ZEND.

Asignación de tokens

  • Inversores privados y públicos: 17%.

  • Ecosistema: 33%.

  • Equipo y asesores: 15%.

  • Recompensa por depósito y distribución: 35%.

Casos de uso

El protocolo incluye el token nativo ZEND. Los usuarios podrán apostar en ZEND y beneficiarse de la gobernanza, recompensas con tasas más altas y los ingresos por intereses obtenidos por los grupos.

Mapa vial

  • Fase 1 (Artemis MVP – Q3 2022): establecer la confiabilidad de las funciones principales.

  • Fase 2 (Artemis 1.0 – Q4 2022): lanzamiento del producto Artemis mainnet.

  • Fase 3 (Apollo MVP – finales del cuarto trimestre de 2022): lanzar la red de prueba Apollo. Se deriva el primer cliente institucional.

  • Fase 4 (Apollo 1.0 – Q1 2023): lanzamiento de la red principal de Apollo. Prepárese para una transición de gobernanza de DAO.

Equipo

Varios miembros del equipo de zkLend han trabajado para empresas reconocidas como Bloomberg, Standard Charter Bank, Credit Suite e incluso empresas de cifrado como Crypto.com y StarkWare.

Además, los asesores del proyecto proceden de importantes firmas financieras como Mirae Asset y el Banco Mundial.

  • BRIAN FU (Cofundador): Brian es el cofundador y director del proyecto de zkLend. En la Universidad de Columbia Británica, se especializó en Ingeniería Física y estudió Comercio, momento en el que se interesó en las finanzas computacionales. Es una inmersión profunda en el mundo de las finanzas con más de 15 años de experiencia en TradFi, banca de inversión y finanzas privadas. acciones en las principales organizaciones financieras como Bloomberg, Standard Chartered Bank, Silk Road Finance y China Merchants Capital. La experiencia de utilizar protocolos en cadena y criptomonedas es reveladora. Habiendo visto de primera mano las limitaciones y los desafíos de la infraestructura de TradFi, está entusiasmado de colaborar con las personas y la tecnología que harán realidad este nuevo modelo financiero.

  • JANE MA (Cofundadora): Jane es la cofundadora y líder del equipo de proyecto de zkLend. Comenzó su carrera en ventas y transacciones en Credit Suisse antes de unirse a Deliveroo en Hong Kong como gerente de recursos humanos, donde se enamoró del ambiente de startup y de la ética de trabajo métrica, un combustible de alto octanaje. Tiene una amplia experiencia en ayudar a las nuevas empresas a escalar las operaciones de su empresa. Inicialmente se mostró escéptica con respecto a los protocolos web3 hasta que los utilizó por su cuenta y se interesó en los desafíos de escalabilidad que obstaculizaron la adopción amplia y generaron un ecosistema. El estado financiero está completamente en cadena. Los préstamos y los préstamos son las formas más fundamentales de financiación temprana, y aquí es donde naturalmente quiere empezar. Jane obtuvo una licenciatura en Economía e Historia del Barnard College de la Universidad de Columbia.

  • ZK LEUNG (líder tecnológico): ZK es el cofundador y líder tecnológico de zkLend. Está a cargo del desarrollo técnico del protocolo y es residente cairota de zkLend (también experto en Solidity y Rust). ZK tiene una gran experiencia en la industria blockchain. Anteriormente dirigió e implementó iniciativas como un sistema descentralizado de activos sintéticos, CEX y DEX, billeteras seguras y juegos multijugador en cadena. ZK ya ha completado muchos intercambios de cifrado controlados y descentralizados, así como billeteras seguras. ZK está entusiasmado con zk-rollup y la tecnología Starknet, y este entusiasmo lo ha llevado a ser un miembro activo y conocido de la comunidad de desarrollo de Starknet. Su contribución más reciente es “starknet-rs”, una herramienta de desarrollo que es la biblioteca cliente de Rust para la red Starknet. ZK recibió una licenciatura con honores de la Universidad Politécnica de Hong Kong.

  • EMMA LEE (CMO): Emma es la directora de marketing de zkLend. Comenzó a trabajar en una empresa de blockchain, una empresa de valores digitales, después de graduarse del King's College de Londres con honores de primera clase en Política, Filosofía, Derecho y luego en finanzas descentralizadas, todo mientras comenzaba su aventura como local. Para ampliar sus habilidades, Trabajó como analista de investigación de DeFi y NFT en Crypto.com antes de regresar al mundo de las startups en zkLend. Importante en los memes de DeFi y NFT, pero también atraído e inspirado por las increíbles personas de este entorno. Ella cree que zkLend será parte de un retorno más amplio a los conceptos de DeFi que la atrajeron por primera vez al espacio: finanzas, transparencia y descentralización.

Inversores y socios Inversores

zkLend recaudó 5 millones de dólares en una ronda inicial liderada por Delphi Digital, asesorada por StarkWare y Three Arrows Capital.

Otros inversores importantes incluyen Genesis Block Ventures, Alameda Research, CMS, MetaCartel DAO, DCVC, Amber Group, TPS Capital, Ascensive, D3Web Capital, 4RC y SkyVision Capital, entre otros importantes ángeles de la Web 3.0.

Socios

zkLend se basa en la tecnología StarkNet desarrollada por StarkWare. Como resultado, las empresas del ecosistema StarkWare, incluida StarkNet, trabajarán juntas para expandir este ecosistema.

Conclusión

Si bien la tecnología Zk Rollup ha recibido mucha atención recientemente, y ZkLend es un buen nombre, hay muchos proyectos que van en la misma dirección que ZkLend, como AAVE P3, Aurigami, Basion… y este proyecto ha ido extremadamente bien. . Esto genera tanto un mercado competitivo como una oportunidad para que los consumidores elijan el mejor producto.

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