Contenido
¿Cómo puede blockchain cambiar el sistema bancario actual?
¿Cuáles son los principales beneficios de blockchain para los servicios bancarios y financieros?
Liquidación rápida de fondos mediante blockchain
Recoge donaciones directamente en blockchain
Emitir tokens para activos en blockchain
Préstamo de dinero usando blockchain
El impacto de blockchain en la financiación del comercio mundial
Acuerdos más seguros mediante contratos inteligentes
Activación de la integridad y seguridad de los datos mediante blockchain
Pensamientos finales
¿Cómo puede blockchain cambiar el sistema bancario actual?
Los bancos suelen actuar como intermediarios en la economía global gestionando y coordinando el sistema financiero a través de sus libros internos. Como estos libros de contabilidad no están disponibles para que el público los inspeccione y verifique su autenticidad, imponen confianza en los bancos y en su infraestructura, a menudo obsoleta.
La tecnología Blockchain no sólo tiene el potencial de marcar la diferencia en el mercado de divisas mundial, sino también en el sector bancario en general, eliminando a estos intermediarios y reemplazándolos con un sistema que no requiere de un tercero, no tiene fronteras, es transparente y es de fácil acceso para cualquiera.
La tecnología Blockchain también ayudará potencialmente a facilitar transacciones más rápidas y económicas, facilitará el acceso al capital, creará una mayor seguridad de los datos, hará cumplir acuerdos sin confianza a través de contratos inteligentes, hará que el cumplimiento sea más fluido y más.
Además, gracias a la naturaleza innovadora de la cadena de bloques, las formas en que las cadenas de bloques financieras recientemente disponibles pueden interactuar entre sí podrían conducir a la prestación de tipos de servicios financieros completamente nuevos.
¿Cuáles son los principales beneficios de blockchain para los servicios bancarios y financieros?
Seguridad: la arquitectura basada en blockchain elimina puntos únicos de falla y reduce la necesidad de poner datos en manos de intermediarios.
Transparencia: Blockchain estandariza los procesos comunes y crea una única fuente común de verdad para todos los participantes de la red.
Confianza: los libros de contabilidad transparentes facilitan que las diferentes partes colaboren y lleguen a acuerdos.
Programabilidad: Blockchain permite la automatización confiable de procesos comerciales mediante la creación y ejecución de contratos inteligentes.
Privacidad: las tecnologías de privacidad habilitadas por blockchain permiten el intercambio selectivo de datos entre empresas.
Rendimiento: las redes están diseñadas para mantener una gran cantidad de transacciones y al mismo tiempo respaldar la interoperabilidad entre diferentes cadenas, creando una red integrada y conectada de blockchains.
Liquidación rápida de fondos mediante blockchain
Enviar dinero en el sistema bancario actual puede ser un proceso largo y algo complicado, puede conllevar diferentes tarifas tanto para los bancos como para los clientes y puede requerir más verificación y gestión. En la era de la comunicación instantánea, el antiguo sistema bancario no era capaz de seguir el ritmo del resto de desarrollos tecnológicos.
La tecnología Blockchain proporciona un método de pago más rápido con tarifas más bajas y está disponible las 24 horas del día sin límites ni restricciones y con las mismas garantías de seguridad que puede ofrecer el antiguo sistema.
Si quieres conocer más sobre este tema, te recomendamos leer este artículo sobre casos de uso de blockchain: remesas.
Recoge donaciones directamente en blockchain
Históricamente, los empresarios que buscan recaudar dinero han dependido de financiadores externos, como inversores ángeles, capitalistas de riesgo o banqueros. Este puede ser un proceso muy riguroso y requiere largas negociaciones sobre valoración, división de acciones, estrategia corporativa y mucho más.
Las Ofertas Iniciales de Monedas (ICO) y las Ofertas Iniciales de Plataforma (IEO) ofrecen a las nuevas empresas la oportunidad de recaudar fondos sin la necesidad de bancos y otras instituciones financieras. Las ICO respaldadas por blockchain permiten a las empresas vender tokens a cambio de financiación con el supuesto de que los tokens generarán un retorno para los inversores. Los bancos tradicionalmente han cobrado tarifas enormes para facilitar las titulizaciones de empresas y las ofertas públicas iniciales (OPI). Pero la tecnología blockchain puede ayudar a evitar esas tarifas.
Es importante señalar que, si bien las ICO tienen el potencial de democratizar la recaudación de fondos, también presentan varios problemas propios. La relativa facilidad para establecer ICO ha permitido que los proyectos recauden grandes sumas de dinero sin ningún requisito formal o concreto para implementar realmente sus promesas. El mercado de ICO sigue estando prácticamente no regulado y, como tal, presenta importantes riesgos financieros para los inversores.
Emitir tokens para activos en blockchain
La compra y venta de valores y otros activos como acciones, bonos, materias primas, divisas y sus derivados requiere un esfuerzo complejo y coordinado entre bancos, corredores, cámaras de compensación y bolsas. Este proceso no sólo debe ser eficiente sino también preciso. Agregar más complicaciones conduce a un aumento de tiempo y costo.
La tecnología Blockchain simplifica este proceso al proporcionar una capa base tecnológica cuya función es facilitar la conversión de todos los activos en tokens. Dado que la mayoría de los activos financieros se compran y venden digitalmente a través de intermediarios en línea, tokenizarlos en blockchain parece una solución conveniente para todos los involucrados.
Algunas empresas de blockchain buscan innovar en la tokenización de activos del mundo real, como bienes raíces, arte y materias primas. Esto haría que transferir la propiedad de activos que tienen valor en el mundo real fuera un proceso fácil y barato. También abrirá nuevas vías para los inversores con capital limitado al permitirles adquirir la propiedad parcial de activos costosos como productos de inversión que tal vez no hayan estado disponibles para ellos antes.
Préstamo de dinero usando blockchain
Los bancos y otras compañías crediticias monopolizaron el sector crediticio, permitiéndoles ofrecer préstamos a tasas de interés relativamente altas y restringiendo el acceso al capital debido a los índices crediticios, haciendo que el proceso de endeudamiento fuera largo y costoso. Aunque los bancos tienen la ventaja, la economía depende de que proporcionen fondos para artículos de alto costo como automóviles y viviendas.
La tecnología Blockchain permite que cualquier persona en el mundo participe en un nuevo tipo de ecosistema de préstamos que forma parte del movimiento a menudo denominado finanzas descentralizadas (DeFi o Finanzas Descentralizadas). DeFi tiene como objetivo colocar todas las aplicaciones financieras encima de la cadena de bloques para crear un sistema financiero accesible.
Los préstamos financieros entre pares habilitados por Blockchain permiten a cualquier persona pedir prestado y prestar de una manera sencilla, segura y económica, sin restricciones arbitrarias. Con un panorama crediticio más competitivo, los bancos también se verán obligados a ofrecer mejores condiciones a sus clientes.
El impacto de blockchain en la financiación del comercio mundial
Entrar en el campo del comercio internacional es muy inconveniente debido a la presencia de una gran cantidad de reglas y regulaciones internacionales impuestas a los importadores y exportadores, ya que el seguimiento y transporte de mercancías a través de cada etapa aún requiere procesos manuales llenos de documentos escritos a mano y un libro mayor (registro).
La tecnología Blockchain permite a los participantes en la financiación del comercio proporcionar un mayor nivel de transparencia a través de un libro de contabilidad compartido que rastrea con precisión los bienes que se mueven en todo el mundo y está disponible para inspección pública. La tecnología blockchain puede ahorrar a los importadores, exportadores y otras empresas una gran cantidad de tiempo y dinero al simplificar y racionalizar el complejo mundo del comercio.
Acuerdos más seguros mediante contratos inteligentes
Los contratos existen para proteger a las personas y a las empresas cuando celebran acuerdos, pero esta protección tiene un alto costo. Debido a la naturaleza compleja de los contratos, el proceso de creación de uno requiere mucho trabajo manual por parte de expertos legales.
Los contratos inteligentes permiten que los acuerdos se ejecuten automáticamente a través de un código determinista y resistente a manipulaciones que se ejecuta en la cadena de bloques. Los fondos pueden permanecer de forma segura en depósito en garantía y solo se liberan cuando se cumplen ciertas condiciones del acuerdo.
Los contratos inteligentes reducen en gran medida el elemento de confianza necesario para llegar a un acuerdo, lo que reduce los riesgos de los acuerdos financieros y la probabilidad de terminar en los tribunales.
Activación de la integridad y seguridad de los datos mediante blockchain
Compartir datos con intermediarios confiables siempre implica el riesgo de robo de datos. Además, muchas instituciones financieras todavía utilizan métodos de almacenamiento en papel, lo que aumenta significativamente los costos de mantenimiento de registros.
Las tecnologías Blockchain permiten procesos optimizados que automatizan la verificación y la generación de informes de datos, digitalizan los datos KYC/AML y el historial de transacciones y permiten la autenticación en tiempo real de documentos financieros. Esto ayuda a reducir los riesgos operativos y de fraude y reduce el costo del manejo de datos para las instituciones financieras.
Si quieres conocer más sobre este tema, te recomendamos leer este artículo sobre casos de uso de blockchain: identidad digital.
Pensamientos finales
El sector bancario y financiero es uno de los principales sectores que se verá afectado por blockchain. Los posibles casos de uso son numerosos, desde transacciones en tiempo real, tokenización, préstamos, comercio internacional más fluido, acuerdos digitales más sólidos y muchos más.
Está claro que es sólo cuestión de tiempo antes de que se resuelvan todos los obstáculos tecnológicos y regulatorios necesarios para aprovechar plenamente el potencial de esta nueva infraestructura financiera.
Una comunidad bancaria y financiera construida sobre una columna vertebral sin confianza, transparente y sin restricciones es eficaz para permitir una economía más abierta e interconectada.