La unidad de delitos financieros del Tesoro de EE. UU. ha retirado oficialmente un plan de 2020 que exigía informar sobre criptomonedas enviadas a monederos privados y servicios de mezcla.
La Red de Control de Delitos Financieros, conocida como FinCEN, ha retirado una propuesta de 2020 que habría obligado a las instituciones financieras a informar sobre ciertas transacciones de criptomonedas relacionadas con monederos privados. Según varios informes sobre la decisión, la agencia también descartó disposiciones relacionadas dirigidas a los servicios de mezcla de criptomonedas.
La propuesta original surgió en las últimas semanas de 2020. Su objetivo era imponer requisitos de información para las transacciones enviadas a monederos sin custodio o privados que superaran un umbral monetario determinado. Los informes discrepan sobre esa cifra: algunos mencionan un umbral de 3.000 dólares y otros señalan 10.000 dólares. Es probable que la discrepancia refleje los múltiples borradores y modificaciones de la propuesta a lo largo de sus seis años de vigencia, y no un desacuerdo sobre los hechos.
Junto con la norma de notificación sobre monederos, FinCEN también había propuesto requisitos por separado dirigidos a los mezcladores de criptomonedas, servicios que agrupan y redistribuyen activos digitales para ocultar el rastro de las transacciones. Crypto Economy informó que el Tesoro retiró específicamente la norma sobre mezcladores por temor a que tuviera un efecto disuasorio sobre los usuarios legítimos y las empresas. Un informe de Cryptopolitan también describió las normas sobre mezcladores y monederos como medidas que se descartaron conjuntamente.
La propuesta recibió críticas persistentes de la industria de las criptomonedas desde su presentación. Sus detractores sostenían que los umbrales de notificación eran demasiado bajos y abarcarían transacciones cotidianas de los consumidores. Los defensores de la privacidad advirtieron que las normas crearían, de facto, un régimen de vigilancia de los activos digitales bajo autocustodia y socavarían una característica esencial de la tecnología blockchain: permitir que los usuarios mantengan fondos sin intermediarios.
La retirada se produce tras años de demoras, durante los cuales la norma nunca se finalizó, pese a las señales periódicas de que los reguladores pretendían reactivarla. Grupos del sector habían ejercido una intensa presión contra la medida, alegando que era incompatible con el funcionamiento real de los monederos de criptomonedas y la autocustodia. La situación de incertidumbre de la norma generó dificultades constantes para los exchanges, custodios y proveedores de monederos que intentaban planificar sus marcos de cumplimiento normativo.
La decisión de FinCEN de cerrar formalmente la propuesta, en lugar de dejarla pendiente, marca un cambio notable. Elimina una fuente de incertidumbre regulatoria de larga data que había ensombrecido los debates sobre cómo pretenden las autoridades estadounidenses supervisar las transacciones cripto que involucran monederos privados sin custodia.
Impacto en el mercado
La retirada elimina una carga regulatoria que había pesado sobre la industria cripto durante años sin resolverse. Los exchanges, custodios y desarrolladores de monederos ya no necesitan prepararse para un régimen de notificación que muchos consideraban inviable para los activos bajo autocustodia. La medida podría interpretarse como una señal de un enfoque regulatorio menos estricto respecto a la actividad de los monederos privados, aunque FinCEN no ha indicado si podría presentar una propuesta revisada.
En cuanto a los servicios de mezcla, retirar la propuesta podría aliviar la presión de cumplimiento sobre las plataformas que habían sido objeto de escrutinio por su uso para ocultar el origen de las transacciones. Sin embargo, siguen vigentes otros marcos contra el blanqueo de capitales y herramientas para hacer cumplir las sanciones que se dirigen al uso ilícito de mezcladores, con independencia de esta propuesta retirada.
La retirada pone fin a seis años de incertidumbre regulatoria en torno a la notificación de operaciones con monederos cripto, aunque siguen sin respuesta las preguntas sobre qué piensa proponer el Tesoro en su lugar, si es que piensa proponer algo.
Preguntas frecuentes
¿Qué retiró exactamente FinCEN?
FinCEN retiró su propuesta de 2020, que habría exigido notificar las transacciones de criptomonedas enviadas a monederos privados, junto con disposiciones relacionadas dirigidas a los servicios de mezcla de criptomonedas.
¿Cuál era el umbral de notificación de la propuesta original?
Las fuentes difieren en este detalle. Algunos informes mencionan un umbral de 3.000 dólares, mientras que otros lo sitúan en 10.000, probablemente debido a los cambios realizados durante el largo proceso de elaboración normativa de la propuesta, que nunca llegó a completarse.
¿Por qué, según se informó, se retiró la norma sobre mezcladores?
Crypto Economy informó que el Tesoro retiró la norma relacionada con los mezcladores debido a la preocupación de que tuviera un efecto disuasorio sobre los usuarios legítimos y las empresas que recurren a esos servicios.
¿Significa esto que las transacciones cripto no están sujetas a ningún requisito de notificación?
No. La retirada elimina esta propuesta específica de 2020, que nunca llegó a completarse. Las demás obligaciones vigentes de prevención del blanqueo de capitales y de notificación para las empresas cripto reguladas no se ven afectadas por esta decisión.
Publicado originalmente por AltcoinGordon, escrito por Grace Mitchell. Republicado con autorización.
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La publicación La norma de notificación de operaciones con monederos cripto de 2020, retirada oficialmente por FinCEN apareció primero en TheCoinrise.com.