La prevención del fraude solía ser el trabajo aburrido de back office del que nadie presumía. Eso está cambiando rápido. Para los bancos adquirentes, la inteligencia antifraude del adquirente se está convirtiendo en un argumento de venta que aparece en las negociaciones contractuales, y no solo en informes de cumplimiento, ya que los comercios empiezan a evaluar a sus socios de pagos según qué tan bien detienen las transacciones fraudulentas sin bloquear las buenas.
Puntos clave
La prevención del fraude está pasando de ser un centro de costos a convertirse en un diferenciador competitivo para adquirir bancos, según datos del sector citados en un seminario web de Finextra y ACI Worldwide.
El Merchant Risk Council encontró que el 65% de los comerciantes en 2026 estima que las tasas de falsos positivos en pedidos de comercio electrónico se sitúan entre el 2% y el 10%.
Se espera que las pérdidas globales de los comerciantes por falsos positivos superen los $231 mil millones en 2026, superando con creces los $39.6 mil millones proyectados en pérdidas reales por fraude con tarjetas.
El Programa de Monitoreo del Adquirente de Visa (VAMP) redujo su umbral de la proporción entre fraude y disputas de 220 a 150 en abril de 2026, ajustando la rendición de cuentas de los adquirentes.
Se mencionan la IA, la identificación digital y la inteligencia de red como las tecnologías que permiten la prevención de fraude en tiempo real en todos los canales.
La prevención de fraude pasa de ser un costo a un diferenciador competitivo
La prevención de fraude ya no es solo una partida de gasto defensivo para los bancos adquirentes: está convirtiéndose en un factor que decide qué adquirente gana el negocio de un comerciante. A medida que las tácticas de delitos financieros siguen evolucionando, el cálculo para los comerciantes ha cambiado: ya no se limitan a preguntar “¿pueden detener el fraude?” sino “¿pueden detener el fraude sin arruinar la conversión de mi checkout?”
Enfoque del comerciante en métricas de desempeño del fraude
Ahora, los comerciantes están examinando el desempeño de los adquirentes como lo harían con los precios. En las solicitudes de propuesta, las tasas de falsos positivos y la gestión de contracargos han aumentado hasta el mismo nivel de importancia que el costo, según los hallazgos de la industria que sustentan el webinar de Finextra y ACI Worldwide. Ese es un cambio significativo: un adquirente que marca demasiadas transacciones legítimas como fraudulentas corre el riesgo de perder la confianza del comerciante tan rápido como uno que deja pasar demasiado fraude.
Impacto de los falsos positivos en los comerciantes y los adquirentes
Los números explican por qué esto importa tanto. El Merchant Risk Council encontró que en 2026, alrededor de dos tercios de los comerciantes — 65% — actualmente estiman que su tasa de falsos positivos en pedidos de comercio electrónico se sitúa entre el 2% y el 10%. Puede parecer una franja estrecha, pero a escala se traduce en pérdidas enormes.
Se proyecta que las pérdidas globales de los comerciantes vinculadas a falsos positivos superen los $231 mil millones en 2026. Compáralo con las pérdidas reales por fraude con tarjetas, que se espera que alcancen $39.6 mil millones el mismo año, y la brecha se vuelve contundente: los comerciantes pierden aproximadamente seis veces más ingresos por transacciones legítimas bloqueadas que por fraude en sí. Ese desequilibrio es exactamente por lo que el ajuste de la detección de fraude —no solo el endurecimiento— se ha convertido en una prioridad comercial, más que en un tema puramente técnico.
Aumentan las presiones regulatorias y con ello la rendición de cuentas del adquirente
El endurecimiento regulatorio está empujando a los adquirentes a hacerse responsables de los resultados de fraude en toda su cartera de comerciantes, no solo en cuentas individuales. Cuando un comerciante no puede absorber sus propias pérdidas por fraude, esa responsabilidad termina recayendo en el adquirente: una realidad estructural que las redes de tarjetas ahora están reforzando con un monitoreo más estricto.
Actualizaciones del programa de monitoreo del adquirente de Visa
El Programa de Monitoreo del Adquirente de Visa, conocido como VAMP, ilustra qué tan rápido está subiendo el listón. El programa rastrea una proporción que combina los recuentos de fraude y disputas frente al total de transacciones de Visa liquidadas. En abril de 2026, Visa redujo esa proporción aceptable de 220 a 150: un endurecimiento significativo que deja a los adquirentes con mucho menos margen para la actividad de fraude y disputas en toda la cartera antes de enfrentar consecuencias.
Responsabilidad del adquirente por pérdidas por fraude
Aquí es donde convergen las presiones comerciales y regulatorias. Los adquirentes ya asumen la responsabilidad última cuando los comerciantes no pueden absorber sus propias pérdidas, y el umbral más bajo del VAMP formaliza un cambio fundamental en cómo se gestiona el riesgo de pago: empuja a los adquirentes hacia una rendición de cuentas más estricta a nivel de cartera, en lugar de soluciones caso por caso.
Innovaciones tecnológicas que impulsan la comercialización de la inteligencia de fraude
El lado tecnológico ofrece a los adquirentes una forma de convertir esta presión en una ventaja, en lugar de solo una carga. Varias herramientas convergen para hacer posible, a escala, una prevención de fraude real, precisa y en tiempo real.
Papel de la IA y la identificación digital en la prevención de fraude en tiempo real
La IA es central en este cambio: permite la prevención de fraude en tiempo real en todos los canales y tipos de pago en lugar de depender de revisiones retrasadas y por lotes. La Identificación Digital añade otra capa, ayudando a verificar quién está realmente detrás de una transacción en vez de depender únicamente de señales transaccionales.
Aprovechando la inteligencia de red para obtener información sobre los clientes
La inteligencia de red complementa a la IA y la Identificación Digital al ayudar a los adquirentes a construir una imagen más precisa y contextual de los clientes en todo el ecosistema de pagos. Juntas, estas herramientas le dan a los adquirentes una vía para reducir el riesgo de cumplimiento y, al mismo tiempo, proteger los márgenes de ingresos: porque cada falso positivo evitado es una venta legítima que se preserva.
Colaboración de la industria sobre estrategias de inteligencia de fraude
El debate de la industria sobre este cambio se intensifica, y justo ese es el espacio que Finextra y ACI Worldwide se propusieron abordar. Finextra y ACI Worldwide están organizando un webinar que reúne a expertos del sector para analizar el panorama cambiante de la prevención de fraude para los adquirentes, enmarcando la inteligencia de fraude del adquirente tanto como una necesidad regulatoria como una oportunidad comercial.
Resumen del webinar de Finextra y ACI Worldwide
La sesión examinará cómo los adquirentes pueden utilizar la inteligencia de fraude para fortalecer las relaciones con los comerciantes, mejorar el desempeño de la cartera y construir un servicio diferenciado de valor agregado en lugar de tratar los controles contra el fraude como si fueran una casilla por marcar. El panel explorará cómo los adquirentes pueden aprovechar la IA, la explicabilidad y la eficiencia operativa, mientras que los enfoques más antiguos y heredados de prevención de fraude enfrentan una presión creciente tanto por parte de los reguladores como de los propios comerciantes.
La pregunta más amplia que plantea el webinar va al corazón de hacia dónde se dirige la industria: ¿cómo convierten los adquirentes la estrategia de fraude en una ventaja competitiva en lugar de un centro de costos? Con los umbrales del VAMP de Visa ya más ajustados y en vigor, y con los comerciantes sopesando abiertamente el desempeño del fraude en los RFP, esa pregunta ya no es teórica: está determinando qué adquirentes hacen crecer sus carteras de comerciantes y cuáles pierden terreno.
Preguntas frecuentes
¿Cómo está cambiando la prevención de fraude para los bancos adquirentes?
La prevención de fraude está evolucionando de ser un centro de costos a un diferenciador competitivo, y los comerciantes evalúan cada vez más a los adquirentes en función de métricas de desempeño del fraude, como las tasas de falsos positivos y el manejo de contracargos.
¿Qué impacto tienen los falsos positivos en los comerciantes y los adquirentes?
Los falsos positivos provocan pérdidas significativas para los comerciantes, estimadas en más de $231 mil millones globalmente en 2026, muy por encima de los $39.6 mil millones proyectados en pérdidas reales por fraude con tarjetas; esto incrementa la importancia de una prevención de fraude precisa y cuidadosamente ajustada.
¿Qué cambios regulatorios han aumentado la rendición de cuentas del adquirente por el riesgo de fraude?
El Programa de Monitoreo del Adquirente de Visa redujo su proporción aceptable entre fraude y disputas de 220 a 150 en abril de 2026, incrementando la responsabilidad del adquirente por el desempeño del fraude en toda la cartera.
¿Qué tecnologías ayudan a los adquirentes a mejorar la prevención de fraude?
Las tecnologías de IA, Identificación Digital y de inteligencia de red permiten que los adquirentes realicen prevención de fraude en tiempo real y construyan una imagen más precisa sobre la legitimidad de los clientes en todos los canales y tipos de pago.
Artículo elaborado con la asistencia de inteligencia artificial y revisado por el equipo editorial.