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Los controles KYC (Conozca a su cliente) requieren que los proveedores de servicios financieros identifiquen y examinen a sus clientes. Esto es parte de sus esfuerzos de cumplimiento contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo (AML/CFT) para combatir los delitos financieros y garantizar el control de los clientes.

KYC combate de forma proactiva la actividad delictiva recopilando y verificando la información del cliente. Estos controles generan confianza en la industria y ayudan a los proveedores de servicios financieros a gestionar sus riesgos. KYC se ha convertido en algo común en los intercambios de criptomonedas. Sin embargo, algunos críticos afirman que elimina los aspectos de anonimato y descentralización por los que las criptomonedas son famosas.

Introducción

KYC es un requisito reglamentario común que los proveedores de servicios financieros deben cumplir. Estos controles combaten principalmente la financiación y el lavado de dinero procedente de actividades ilícitas. KYC es una medida clave en las regulaciones contra el lavado de dinero, lo que la convierte en una medida de seguridad importante para las criptomonedas en particular. Las instituciones financieras y los proveedores de servicios como Binance deben implementar cada vez más procedimientos sólidos de KYC para proteger a los clientes y sus activos.

¿Qué es KYC?

Si ha abierto una cuenta en un intercambio de criptomonedas, es probable que haya tenido que completar una verificación KYC. KYC requiere que los proveedores de servicios financieros recopilen información que verifique la identidad de sus clientes. Podría tratarse, por ejemplo, de un documento de identidad o de extractos bancarios. Al igual que las regulaciones ALD, las políticas KYC ayudan a combatir el lavado de dinero, el financiamiento del terrorismo, el fraude y la transferencia ilícita de fondos.

KYC es generalmente un enfoque proactivo más que reactivo. La mayoría de los proveedores de servicios financieros toman los datos de contacto del cliente como parte del proceso de incorporación antes de que puedan realizar transacciones financieras. En algunos casos, las cuentas se pueden crear sin KYC, pero su función está limitada. Binance, por ejemplo, permite a los usuarios abrir una cuenta pero restringe las transacciones hasta que se complete KYC.

Cuando complete el formulario KYC, es posible que se le solicite que proporcione su:

• IDENTIFICACIÓN

• Permiso de conducir

• Pasaporte

Además de verificar la identidad de un cliente, también es importante confirmar su dirección. Sus documentos de identidad proporcionarán información básica como su nombre y fecha de nacimiento, pero se necesita otra información para establecer su residencia fiscal, por ejemplo. Probablemente necesitarás completar más de un paso KYC. Los proveedores de servicios financieros a menudo también necesitan volver a verificar la identidad de sus clientes a intervalos regulares.

¿Quién regula el cumplimiento de KYC?

Las regulaciones KYC difieren entre países, pero existe cooperación internacional en la información básica necesaria. En Estados Unidos, la Ley de Secreto Bancario y la Ley Patriota de 2001 establecieron la mayoría de los procesos AML y KYC que se ven hoy en día. La UE y los países de Asia y el Pacífico han desarrollado sus propias regulaciones, pero hay mucha superposición con los Estados Unidos. Las regulaciones de la UE contra el lavado de dinero (AMLD) y PSD2 proporcionan el marco principal para los países de la UE. A nivel global, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) coordina la cooperación multinacional en materia de condiciones regulatorias.

¿Por qué necesitamos KYC en criptografía?

Debido al seudónimo de la criptomoneda, se utiliza para lavar fondos ilícitos y cometer evasión fiscal. Mejorar la regulación de las criptomonedas fortalece su reputación y garantiza que los impuestos se paguen en el momento debido. Hay tres razones principales por las que las comprobaciones KYC son necesarias en la industria de las criptomonedas:

1. Las transacciones son irreversibles. No hay ningún administrador que le ayude si comete un error, lo que significa que los fondos pueden ser robados o movidos y no se pueden recuperar.

2. Las criptomonedas son relativamente anónimas (seudónimas). No es necesario proporcionar ninguna información personal para abrir una billetera de criptomonedas.

3. La regulación sigue siendo incierta con respecto a los impuestos y la legalidad de las criptomonedas en muchos países.

Aunque el sistema KYC aumenta el tiempo necesario para crear una cuenta, tiene claras ventajas. El cliente promedio no necesariamente podrá verlos, pero el sistema KYC tiene un impacto significativo en mantener sus fondos seguros y combatir el crimen.

¿Cuáles son las principales ventajas de KYC?

No todos los beneficios de KYC son obvios. Sin embargo, hace mucho más que luchar contra el fraude y puede beneficiar al sistema financiero en su conjunto:

1. Los prestamistas pueden evaluar más fácilmente sus riesgos estableciendo la identidad y el historial financiero del cliente. Este proceso conduce a una gestión de préstamos y riesgos más responsable.

2. Lucha contra el robo de identidad y otros tipos de fraude financiero.

3. Reduce el riesgo de lavado de dinero al evitar que ocurra como medida proactiva.

4. Mejora la confianza, la seguridad y la rendición de cuentas de los proveedores de servicios financieros. Esta reputación tiene un impacto positivo en el sector financiero en su conjunto y puede fomentar la inversión.

KYC y descentralización

Desde el principio, las criptomonedas se han centrado en la descentralización y la ausencia de intermediarios. Como se mencionó, cualquiera puede crear una billetera y mantener criptomonedas sin tener que proporcionar ninguna información personal. Sin embargo, por estas mismas razones, las criptomonedas se han convertido en un método popular de lavado de dinero.

Los gobiernos y los organismos reguladores generalmente exigen que los intercambios realicen controles KYC de sus clientes. Aunque el KYC obligatorio es muy difícil de implementar para las carteras de criptomonedas, los servicios que intercambian moneda fiduciaria por criptomonedas son más adecuados. Algunos inversores están interesados ​​en las criptomonedas de forma especulativa, mientras que otros aprecian más activamente sus valores intrínsecos y su utilidad.

Argumentos en contra de KYC

KYC tiene beneficios obvios, pero sigue siendo controvertido y sujeto a críticas. Los argumentos en contra del KYC son más comunes en el mundo de las criptomonedas debido a su historia y origen. En general, la mayoría de sus críticas se centran en cuestiones de privacidad y costes:

1. Realizar comprobaciones KYC conlleva un coste adicional que a menudo se traslada al cliente en forma de tarifas.

2. Algunas personas no tienen los documentos requeridos para los controles KYC o pueden no tener una dirección fija. Esto complica el acceso a determinados servicios financieros.

3. Los proveedores de servicios financieros irresponsables pueden no proteger los datos de manera efectiva y los ataques pueden resultar en el robo de sus datos personales.

4. Algunos argumentan que va en contra de la descentralización de las criptomonedas.

Para concluir

Los procesos KYC son un estándar de la industria para servicios financieros e intercambios de criptomonedas. Es una de las funciones más importantes en la lucha contra el blanqueo de capitales y otros delitos. Los controles KYC pueden ser engorrosos, pero brindan un alto nivel de seguridad. Como parte de medidas AML más amplias, KYC le permite operar con criptomonedas en bolsas como Binance con mayor confianza y seguridad.