Comercio P2P: cómo evitar estafas con cheques
Puntos destacados:
Binance P2P no ofrece la posibilidad de usar cheques entre sus métodos de pago debido a los altos riesgos que conllevan.
Las estafas con cheques han sido un método popular de engañar a los comerciantes P2P, ya que dependen principalmente de mecanismos como las diferencias en el tiempo de espera o el rebote de los cheques.
Los comerciantes legítimos nunca te pedirán o indicarán que uses cheques. Recuerda siempre comprobar los detalles de la transacción directamente en tu cuenta bancaria. No liberes las criptomonedas confiando en capturas de pantalla de recibos de pago que te envíe la contraparte.
Si detectas que la contraparte hizo el pago con cheque, no liberes los fondos e informa el problema al equipo de Atención al cliente.
Si decides participar en el comercio P2P, aprende todo lo que debes saber sobre las estafas P2P más comunes, en particular las estafas con cheques: desde las dos técnicas principales que emplean los estafadores hasta los pasos que debes seguir para detectarlas y evitarlas.
Ya sea que tengas experiencia en el comercio P2P o estés comenzando a explorar este servicio, siempre debes considerar los riesgos de este tipo de transacciones. El comercio P2P, o comercio entre pares (peer-to-peer), es una de las primeras formas en que los usuarios pudieron comprar, vender y comerciar con criptomonedas. Permite a las personas comerciar directamente en persona o a través de plataformas digitales en las que se reúnen compradores y vendedores.
Los modelos P2P más antiguos presentaban mayores riesgos de sufrir robos, amenazas y estafas. El proceso ha mejorado gracias a la implementación de métodos de depósito en custodia, facilitadores confiables (como Binance) y la validación de Know Your Customer (KYC) pero, naturalmente, algunos riesgos persisten. Esta guía te ayudará a detectar y evitar las estafas más comunes en las plataformas P2P, principalmente las estafas con cheques, y a comerciar de forma segura y sin peligros.
Estafas comunes del comercio P2P
Toda actividad comercial y de trading conlleva riesgos, y el P2P no es la excepción. Incluso con las medidas de protección mejoradas, igual podrías ser víctima de una estafa. Para diseñar sus productos y plataformas, Binance prioriza tu seguridad, pero la primera línea de defensa de cualquier usuario es estar al tanto de los fraudes y las estafas más comunes y conocer las formas de evitarlos. Muchas de estas estafas son aplicables a cualquier modelo P2P, por lo que siempre vale la pena estar alerta.
Estafas con recibos falsos
Es importante que compruebes toda la información que se te envía cuando haces una transacción P2P en línea. Los estafadores pueden manipular las fotos o capturas de pantalla que te envían, alegando que completaron su parte de la transacción. Al hacer esto, te presionan para que completes tu parte del acuerdo, por lo que podrías olvidarte de verificar si recibiste el dinero que afirmaron haberte enviado. En este caso, puedes perder el dinero y no recibir nada.
Estafas con transferencia incorrecta
Las personas malintencionadas también podrían intentar anular la transacción P2P. Una vez completada la transacción, el estafador puede pedirle al banco que la cancele afirmando que la transferencia fue errónea o que sufrió un robo en su cuenta. De este modo, el vendedor pierde su dinero (después de haber liberado las criptomonedas) y puede ser amenazado por el estafador para que no denuncie la transacción cancelada a la policía.
Estafas con reversos de cargo
Los estafadores también pueden aprovecharse de la opción de reverso de cargo disponible en diferentes plataformas de pago P2P. El reverso de cargo consiste en la devolución del dinero al pagador. Esto significa que una vez completada la transacción, el estafador podría activar la función de reverso de cargo exigiendo deshacer el pago realizado. Al igual que en el caso de la estafa con recibos falsos, el estafador presiona al vendedor para que apruebe la transacción sin comprobar antes que el dinero ya esté en su cuenta.
¿Qué es una estafa con cheques?
Las estafas con cheques son solo algunas de las numerosas estafas de las que pueden ser víctimas los comerciantes P2P. Una de las estafas más recientes y en auge es la de los cheques. Binance P2P ofrece más de 300 métodos de pago para los comerciantes P2P, pero los cheques no son parte de esa lista. Los cheques como método de pago P2P conllevan riesgos e incertidumbre, lo que los hace poco fiables.
Por lo tanto, para proteger a nuestros usuarios, Binance P2P no admite este método de pago. Lamentablemente, muchos usuarios han sido víctimas de estafas con cheques, en las que los delincuentes eligen al principio cualquiera de los métodos de pago admitidos, pero luego insisten en pagar con cheque, casi siempre con la intención de estafar a la contraparte quedándose con sus criptos. Las dos estafas con cheques más comunes de los estafadores consiste en cancelar el cheque después de enviar el recibo y los cheques rebotados.
Estafa de cheques anulados tras el envío de un recibo o por diferencias en el tiempo de espera
Esta estafa aprovecha el tiempo que tarda un cheque en procesarse. El estafador emite un cheque, pero lo cancela de inmediato. También puede crear recibos falsos para indicarle a la contraparte que pagó con cheque. Por ejemplo, imagina que un usuario vende BTC por dólares de Hong Kong en una plataforma P2P. Un comprador, que tiene la intención de estafar, selecciona el anuncio para hacer una transacción y elige un método de pago legítimo, como una transferencia bancaria.
Sin embargo, en lugar de enviar al vendedor el pago a través de la transferencia bancaria, emite un cheque y le envía al vendedor un recibo falso a través del chat con sus datos correctos, haciendo que parezca un pago auténtico realizado a través de una transferencia bancaria.
A continuación, el vendedor libera el BTC y completa la transacción. No sabe que el comprador emitió un cheque que de inmediato cancela con su banco. Como el banco no compensará el cheque, el vendedor pierde su BTC y no recibe el HKD a cambio.
Rebote de cheques
De forma similar a la anterior, los estafadores pueden intentar enviar pagos con cheques sin fondos. Un cheque sin fondos es aquel que no se compensa por falta de fondos en la cuenta del remitente. Hay cheques que pueden incluso compensarse antes de "rebotar" debido al tiempo que tardan en actualizarse los balances de cuenta.
En una estafa P2P, un comprador podría seleccionar un anuncio con un método de pago legítimo, como una transferencia bancaria, pero pagar con un cheque a sabiendas de que este rebotará. Podría intentar convencer al vendedor de que acepte un cheque o incluso enviarlo sin previo aviso. El vendedor libera los fondos antes de darse cuenta de que no hay suficiente dinero en la cuenta de la contraparte para compensar el cheque.
Cómo detectar y evitar una estafa con cheques
El primer método para evitar este tipo de estafas es simple: nunca aceptes pagos en forma de cheque. Binance P2P no admite cheques debido a las razones descritas anteriormente, sin embargo, debes estar muy atento. Puede suceder que tú esperes que el pago se realice a través del método indicado en tu anuncio, pero el estafador puede hacer caso omiso y enviarte un cheque de todos modos. Los estafadores podrían hacer esto en dos situaciones:
El comprador podría decirte que había seleccionado el método de pago por transferencia bancaria (o cualquier otro método de pago que figure en tu anuncio), pero que ya no puede utilizarlo. Te dirá que tal vez esto se deba a problemas con su cuenta y que quiere hacer el pago con cheque en su lugar. Un usuario informado sabría que este comportamiento es sospechoso y se negaría inmediatamente a continuar con la transacción.
Un caso más común es cuando el comprador ni siquiera te pregunta si puede pagar con cheque. Utilizará directamente un depósito de cheque y transferirá el dinero a tu cuenta, en cuyo caso no podrás rechazarlo.
¿Cómo evitas estas estafas?
Te dejamos algunos consejos para que te protejas:
1. Si el comprador menciona que desea pagar con un cheque, di que no de inmediato. Si intenta presionarte o convencerte, mantente firme y abre una apelación para solicitar ayuda al servicio de Atención al cliente para cancelar la transacción.
2. Si el comprador te envió un cheque sin avisarte y te hizo creer que completó el pago utilizando el método de pago indicado en tu anuncio, no te dejes convencer con un simple recibo. Las capturas de pantalla y los recibos que suelen proporcionar los estafadores pueden ser muy convincentes y, por lo general, no se detecta nada sospechoso. Por ejemplo, que no veas referencias a ningún "cheque" en las capturas de pantalla y recibos que te envíen. Mira la imagen de referencia a continuación.
3. Recuerda siempre comprobar los detalles de la transacción directamente en tu cuenta bancaria. No liberes las criptomonedas confiando en capturas de pantalla de recibos de pago que te envíe la contraparte; las fotos se pueden editar. Una forma de identificar un pago con cheque es comprobar si los detalles de la transacción en tu cuenta indican que se trata de un depósito de cheque o no. Cuando se trata de un depósito de cheque, siempre verás "Depósito de cheque" o "CDM" (máquina de depósito automático) en los detalles del pago. Si detectas que la contraparte hizo el pago con cheque, no liberes los fondos e informa el problema al equipo de Atención al cliente.
4. Otra forma de identificar y evitar un pago con cheque es comprobar específicamente el balance disponible en tu cuenta bancaria. Recuerda que el balance disponible y el balance actual son dos cosas diferentes. El hecho de que el importe aparezca en tu balance actual no significa que el dinero esté disponible para ti. Como puedes ver en la captura de pantalla que aparece a continuación, el balance disponible no incluye el pago de 100,000 HKD que el comprador afirma haber enviado. Esto sería un indicador de un pago fraudulento realizado con cheque.
También puedes comprobar la disponibilidad de los fondos si intentas hacer una transferencia del pago de inmediato. Si no puedes mover los fondos, se trata de una estafa. Si sospechas de una estafa, siempre denuncia el problema con nuestro equipo de Atención al cliente o inicia una apelación.
Protégete de las estafas con cheques
Al comerciar criptomonedas en P2P, siempre debes prestar atención a los detalles y estar alerta. Como ya mencionamos, asegúrate de que te envíen los pagos mediante los métodos admitidos en Binance y siempre revisa los detalles de pago cuidadosamente. Si bien la plataforma de Binance P2P prioriza tu seguridad con un servicio de depósito en custodia, siempre es mejor que tú mismo notes, detectes y evites las estafas.
Comerciar en Binance P2P
Con Binance P2P, muchas más personas pueden acceder a las criptomonedas con su moneda fiat local. La entrada al mundo de las criptomonedas no siempre ha sido fácil, pero ahora el proceso es mucho más sencillo, ya que se admiten más de 85 monedas fiat y más de 300 métodos de pago. Y lo mejor de todo es que los usuarios de P2P también se benefician del apoyo y las protecciones de Binance.
Para obtener más ayuda e información, consulta los siguientes artículos:
Cómo comprar criptomonedas a través de Binance P2P en el sitio web y la aplicación.
Cómo vender criptomonedas a través de Binance P2P en el sitio web y la aplicación.
Cómo publicar anuncios de comercio en Binance P2P a través del sitio web y la aplicación.
Y más temas y preguntas frecuentes de Binance P2P.
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