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Préstamos de criptos: ¿Cómo solicitar préstamos de criptomonedas?

2021-09-24

Puntos a destacar:

  • Los usuarios pueden usar Binance Loans para solicitar préstamos de hasta 65% de su valor de garantía; los fondos prestados se pueden usar en cualquier lugar. 

  • El principal atractivo de las plataformas de préstamo CeFi es que brindan mayor seguridad y a menudo cuentan con el respaldo de un exchange de renombre, como Binance. 

  • Los préstamos de BTC se pueden adquirir casi instantáneamente, lo que hace que tus criptoactivos sean sumamente líquidos y convertibles para capitalizar las oportunidades de mercado de manera rápida y fácil. 

Si tienes criptomonedas como Bitcoin, Ethereum o BUSD, seguramente hayas oído hablar sobre otras opciones de inversión aparte del trading en el mercado spot, como el trading de futuros y de margen. Sin embargo, estas opciones también pueden ser riesgosas si no se llevan a cabo de manera estratégica.

Existe otra opción que los traders pueden considerar basada en mecanismos más tradicionales que pueden ayudar a los inversionistas a sacar el mayor provecho de sus activos.

Durante los ciclos de mercado estancados, tener BTC o ETH puede ser difícil cuando se necesitan los fondos. La mayoría de las veces, los traders no querrán liquidar sus activos por el hodling, y también para evitar desencadenar un evento imponible. Para encontrar fondos, una opción es abrir un préstamo de criptomonedas. En el mundo de los préstamos de criptos, los traders pueden elegir entre el camino centralizado o el descentralizado. Pero antes de llegar a eso, definamos qué es un préstamo de criptomonedas.

¿Qué son los préstamos de criptos?

Los fundamentos de los préstamos de criptos son bastante similares a los de los préstamos tradicionales. Un factor clave que los diferencia es la manera en que se contabilizan los fondos. En los préstamos tradicionales, los bancos u otras instituciones usan puntajes crediticios para calcular la cantidad de riesgo que pueden invertir en un prestatario. En los préstamos de criptos, los puntajes crediticios son totalmente innecesarios. En su lugar, los traders pueden usar sus criptoactivos como garantía que el prestamista retendrá hasta que se pague el préstamo.

Además de esta diferencia, los mecanismos detrás del préstamo son similares desde el punto de vista técnico. Los préstamos de criptos generalmente crean un interés por hora, en lugar de mensual. También, los términos para los préstamos pueden ser más cortos que en los tradicionales. Con los préstamos de criptos, los traders pueden solicitar de 7 a 180 días en plataformas como Binance Loans. El motivo por el que los préstamos de criptos se operan en plazos tan cortos es porque las criptomonedas son más volátiles que las monedas tradicionales, lo que hace que sea más riesgoso para el prestatario y el prestamista. Si el valor de una cripto cayera de manera drástica, la garantía que el prestamista tomó podría valer mucho menos que lo que se prestó. Por este motivo se opta por las tasas por hora y los términos de préstamo más cortos.

Usos para los préstamos de criptos

Existen algunas razones por las que un préstamo de cripto puede ser atractivo para los inversionistas. A menudo los traders no quieren liquidar sus activos y, cuando se necesitan los fondos, es útil tener la opción de abrir un préstamo. Otro uso común, es para recibir intereses sobre los activos. Por ejemplo, los traders pueden usar BTC como garantía para adquirir un préstamo en BUSD o USDT (cualquier stablecoin). Es probable que la garantía valga más que el préstamo en sí, pero una vez que el préstamo se reembolse, incluidos los intereses, la garantía se devolverá. Para ese momento, el BTC podría haberse apreciado, lo que dejaría al prestatario con una ganancia.

Otra razón para usar los préstamos de criptos en lugar de uno tradicional es la velocidad en que se obtienen los fondos. Los préstamos de BTC se pueden adquirir casi instantáneamente, lo que hace que tus criptoactivos sean sumamente líquidos y convertibles para capitalizar las oportunidades de mercado de manera rápida y fácil. 

Las opciones centralizadas (CeFi) requieren el KYC y los usuarios deben seguir las reglamentaciones. El principal atractivo de las plataformas de préstamos CeFi es que brindan mayor seguridad y a menudo cuentan con el respaldo de un exchange de renombre, como Binance.

Las opciones descentralizadas (DeFi) ofrecen funciones similares, pero normalmente, las tasas de interés no se comparan con lo que está disponible en las plataformas CeFi. Las DeFi no requieren identificación personal y se puede acceder a ellas en cualquier momento. Sin embargo, los usuarios deben asumir el riesgo de los ataques a los contratos inteligentes, como los de préstamos relámpago (flash loan). 

Tanto las opciones CeFi como las DeFi son completamente transparentes y se resuelven en una blockchain. Además, normalmente ambas ofrecen a los usuarios la habilidad para crear cuentas de ahorros en el mismo lugar. 

Cómo solicitar préstamos de cripto en Binance

Solicitar préstamos de criptomonedas es más simple que hacerlo de una institución financiera tradicional. De hecho, cualquiera puede abrir un préstamo de criptos, incluso aunque no tenga un historial financiero. En Binance, cualquiera puede pedir un préstamo, siempre y cuando sea un usuario registrado. Asimismo, el préstamo podrá ser de una variedad de tipos de cripto como BTC, ETH, BNB, USDT y BUSD. Te mostramos una lista completa de todos los activos disponibles para el préstamo y garantía aquí.

Una vez que el usuario decidió qué activos quiere solicitar prestado y cómo proporcionará la garantía, debe determinar el plazo del préstamo (7 a 180 días). Dependiendo de la cantidad de garantía, la plataforma determinará automáticamente la tasa de interés por hora que se aplicará. Las tasas de interés normalmente son más bajas que la de los préstamos tradicionales debido a la garantía. En Binance Loans, los usuarios pueden solicitar un préstamo de hasta 65% del valor de la garantía y los fondos prestados se pueden usar en cualquier lugar. 

Cómo reembolsar los préstamos de criptos

Reembolsar el préstamo es bastante simple. Los prestatarios (que usan Binance) deben hacer el reembolso manual a través de la página de la orden. Es importante saber que el interés se debe pagar antes que el principal; el prestatario no debe reembolsar todo el principal en un solo pago. En el caso en que el prestatario pueda reembolsar anticipadamente, y que el monto total del principal se pague, el interés se cobrará en función de la duración (horas prestadas) del préstamo. Tampoco se generará una comisión por el reembolso anticipado.

Factores a considerar cuando se solicita un préstamo de criptomonedas en Binance

Existen dos factores principales que debes tener en cuenta al solicitar un préstamo.

El índice LTV o relación préstamo-valor es un cálculo que indica a los inversionistas el valor real de su préstamo en comparación con el valor de su garantía. Se calcula usando el precio del índice, que varía de moneda a moneda. Por lo tanto, si se usan dos monedas cualquiera para una garantía de igual valor, el LTV variará entre ambas opciones de garantía. 

La liquidación se produce cuando un prestatario no reembolsa el préstamo, incluso luego de que se le proporcione un tiempo adicional a partir de la fecha de vencimiento original. Si no se cumple con el principal, la garantía original se liquida para cubrir el préstamo. También se cobrará una comisión por liquidación de la cantidad total prestada (en Binance, establecida en 2%). 

En conclusión

Si quieres utilizar fondos más allá de tus propios medios, o necesitas obtener "efectivo rápido", pero no quieres liquidar tus criptoactivos, un préstamo de cripto puede funcionar bien para ti. Con varias opciones para los préstamos de criptomonedas y para las garantías, la capacidad de hacer trading es aún más amplia. Y como no necesitas tener un puntaje crediticio para solicitar un préstamo de cripto, cualquiera con criptoactivos puede abrir un préstamo a voluntad. No solo eso, sino que se puede elegir cómo se desea realizar el préstamo. Las opciones DeFi permiten a los usuarios recibir préstamos rápidos y sin interacción entre pares. El préstamo se realiza mediante un código o un contrato inteligente. 

Las opciones centralizadas proporcionan a los usuarios interacciones con atención al cliente, seguros para fondos y, generalmente, tasas de retorno para sus clientes. En estos casos, también se necesita más información personal. Binance ofrece tasas y LTV increíblemente competitivos, y una gran variedad de criptos con los que trabajar. 

¡Para realizar tu primer préstamo de cripto, abre una cuenta en Binance y prueba para ver qué funciona para ti!

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