Mitos de criptos: ¡Desmentidos! Parte 2: El mito de que las cripto son inseguras

2023-04-04

Puntos destacados

  • Las personas escépticas a las criptomonedas a menudo afirman que el ecosistema cripto y blockchain no es seguro para que lo use la gente normal porque es anónimo, poco confiable y muy utilizado por delincuentes para causar daño. Este mito es falso. 

  • De hecho, la transparencia de la blockchain es una de sus principales características, no un defecto. Este nuevo sistema financiero está abierto al escrutinio de usuarios, organismos reguladores y autoridades en todo el mundo, de muchas maneras, incluso más que el sistema financiero tradicional.

  • Los servicios y plataformas de criptomonedas confiables ya cuentan con un nivel comparable de seguridad (y en algunos casos incluso superior), controles contra el lavado de dinero, verificaciones Know-Your-Customer (KYC) y supervisión de las transacciones, tal como lo tienen los bancos tradicionales y otras instituciones financieras.

Como la blockchain todavía es una tecnología relativamente nueva, hay muchas falacias y conceptos erróneos en torno a las criptos. A continuación, analizamos algunas de las narrativas sobre las criptomonedas que alimentan el FUD (miedo, incertidumbre y duda) más comunes y distinguimos entre lo que es real y lo que no.

Los detractores de las criptomonedas sostienen que el ecosistema de activos digitales no es seguro porque es anónimo, poco confiable y muy utilizado por los delincuentes. Como resultado, muchas personas que apenas conocen las criptos creen que todo el espacio es, de alguna manera, inseguro por naturaleza y que su uso principal es permitir que actores deshonestos roben, estafen y laven dinero. La versión extremista de este mito es que, en definitiva, las criptomonedas están por fuera de la ley. 

Esta narrativa sobre el sector cripto no solo es injusta, sino que también es incorrecta. Lo cierto es que la gran mayoría de los actores en el sector son ciudadanos que cumplen con la ley y negocios legítimos que utilizan los activos digitales como un medio para realizar transferencias de valor en línea seguras y eficientes. Los actores responsables en el sector también cuentan con fuertes sistemas de seguridad que garantizan la protección del usuario.

Sin embargo, debido a las acciones de una pequeña minoría de delincuentes, y a la cantidad cada vez mayor de personas en los medios de comunicación que difunden el mito sobre la ilegalidad de las criptomonedas, a menudo se coloca injustamente toda la industria en la misma bolsa y, desafortunadamente, daña su reputación. Para evitar que estas falsas declaraciones obstaculicen la capacidad de la blockchain y la Web3 de cumplir su gran promesa, desde nuestra empresa debemos trabajar para desterrar el mito y demostrar que las criptomonedas no son intrínsecamente inseguras.

¿Qué tantos delitos ocurren en la blockchain?

Empecemos por la dura realidad que, seguramente, es lo que alimenta este mito en particular. Sí, los hackeos, el fraude y el lavado de dinero existen en la industria de las criptomonedas. No es un espacio completamente inmune a los actores malintencionados ni a la actividad delictiva.

Siempre es posible que encuentres noticias sobre el robo de fondos digitales a particulares o plataformas. Pero estas cifras dicen poco sin contexto y los ejemplos suelen ser excesivamente sensacionalistas.

Estos son algunos números concretos para poner las cosas en perspectiva. Según el informe Crypto Crime Report (Informe de la criptodelincuencia) de 2022 publicado por la empresa de análisis de blockchains, Chainalysis, en 2021, la actividad delictiva representó solo el 0.15% de todas las transacciones en criptomonedas, es decir, se redujo con respecto al 0.62% reportado en el año 2020. Es verdad que las direcciones de criptomonedas ilícitas recibieron 14 mil millones de dólares el año pasado, pero esto es insignificante en comparación con los aproximadamente 2 billones de dólares en moneda fiat ilegales (o alrededor del 5% del PIB mundial) que pasan por el lavado de dinero anualmente a través del sistema financiero convencional.

Lo cierto es que la actividad ilícita constituye una parte muy pequeña del volumen total de transacciones en la blockchain, y esto sucede por una buena razón: usar las criptomonedas es simplemente una muy mala manera de cubrir las huellas de un crimen. La transparencia de la blockchain es una de sus principales características, no un defecto. A diferencia de las finanzas tradicionales, donde la actividad delictiva puede pasar desapercibida durante décadas, la blockchain garantiza que este nuevo sistema financiero esté abierto al escrutinio de usuarios y de quienes combaten el crimen en todo el mundo.

La transparencia como rasgo distintivo

Como regla general, las blockchains sin permisos hacen que las transacciones sean públicas y rastreables. Esto no ocurre en los sistemas de pago tradicionales basados en el dinero fiat done, por el contrario, las transacciones se ocultan y requieren una citación o una orden judicial para ser revelados.

Piénsalo por un momento: un ledger público de la blockchain supervisa, valida y registra el historial completo de todas las transacciones Cada transacción deja un rastro permanente de registros inalterables, lo cual facilita que cualquier persona pueda rastrear la fuente y el movimiento de los fondos. Las entidades reguladoras que luchan contra los delitos financieros en todo el mundo ya saben cómo aprovechar la trazabilidad de los activos digitales al rastrear los fondos mal habidos.

La blockchain también habilita el análisis de los riesgos de lavado de dinero y mecanismos de información, lo que permite analizar de forma general el sistema en vez de solo controlar los puntos de entrada y salida.

Las ganancias ilícitas en moneda fiat se pueden ocultar mediante la mezcla de fondos, falsificación de facturas o a través de bancos offshore, pero, en la blockchain, cualquier persona que use un explorador de bloques puede examinar dichas ganancias todas las veces que quiera.

Todo esto ayuda a garantizar una mayor seguridad en el ecosistema.

Todos al día con el cumplimiento de la ley

Las instituciones financieras tradicionales han tenido más de un siglo para establecer y perfeccionar procesos y procedimientos para el cumplimiento normativo. Sin embargo, la nueva industria de las criptomonedas las está superando rápidamente a pesar de haber surgido hace un poco más de una década. Durante los primeros años, claramente hubo brechas en cuanto a las prácticas de cumplimiento normativo estándar del mundo financiero, como las sanciones, la lucha contra el lavado de dinero y los sistemas de verificación de identidad.

Hoy en día, las principales empresas de criptomonedas como Binance cuentan con sólidos sistemas de know-your-customer (KYC) y antilavado de dinero (AML) para vigilar de cerca a usuarios y transacciones sospechosas, y denunciarlos ante las autoridades pertinentes cuando sea necesario. Dichas medidas de seguridad se han convertido en un requisito mínimo para las plataformas de activos digitales serias.

Los exchanges de criptomonedas pueden utilizar, y utilizan, las mismas herramientas de alto calibre que las principales instituciones financieras para garantizar que se cumplan las normas de blanqueo de dinero y sanciones de diversas jurisdicciones. A medida que las criptomonedas logran una adopción generalizada, los protocolos de verificación de identidad se han convertido en la norma para la mayoría de los exchanges de criptomonedas. Contar con un sistema de verificación de identidad adecuado ayuda a minimizar la posibilidad de que los delincuentes usen la plataforma con fines maliciosos.

Garantizar la seguridad de los usuarios y cumplir con las normas correspondientes son dos aspectos fundamentales para administrar un ecosistema de servicios financieros de manera responsable. Binance, junto con muchos otros exchanges de criptomonedas, no permite el anonimato de los usuarios. Contamos con una estricta política de verificación de identidad que impone un enfoque de tolerancia cero a registros duplicados, identidades anónimas y fuentes de dinero ilegítimas.

También vamos un paso más allá para detectar delincuentes a través de medidas proactivas. Tenemos una variedad de herramientas para rastrear y monitorear la actividad en la blockchain, y así garantizar que todas las transacciones sean legales y cumplan con la ley.

Por qué el mito sobre la ilegalidad es dañino

En los inicios del sector cripto, varias noticias con mucha repercusión contribuyeron a que este se percibiera como una “frontera sin ley”. Sin embargo, el sector ha progresado significativamente desde entonces. Las principales entidades de criptomonedas como Binance comprenden que una expansión sostenible del ecosistema Web3 a nivel mundial requiere colaboración y comunicación constantes con las autoridades reguladoras pertinentes. Implica que haya cooperación con las autoridades y que utilicemos nuestra experiencia para ayudarlos a identificar e ir por aquellos que intentan explotar las criptomonedas con fines ilegales.

Debemos trabajar para desenmascarar la idea errónea de que las criptomonedas no son más que un lugar inseguro para la delincuencia. Es fundamental hacerlo para que los legisladores se sientan cómodos al momento de formular políticas claras que protejan a los clientes y que, al mismo tiempo, promuevan la innovación. Asimismo, es igualmente importante para garantizar que los nuevos usuarios no teman unirse al movimiento Web3 debido a estas percepciones erróneas. Tanto los usuarios como los gobiernos tienen mucho por ganar si se mantienen a la vanguardia de la innovación tecnológica y financiera, la cual puede generar puestos de trabajo y aumentar la eficiencia general de la economía. 

Es un hecho: Con marcos regulatorios adecuados, la tecnología blockchain puede ofrecer una seguridad superior en comparación con las finanzas tradicionales. Es necesario desterrar la noción falsa de que el cibercrimen va en aumento e imponer una nueva narrativa basada en la evidencia sobre la seguridad y el cumplimiento normativo de las criptomonedas.

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