Comparación de procesos de KYC en el sector cripto

2022-12-18

La verificación Know-Your-Customer (KYC) es requerida por todos los entes reguladores. También es una de las formas más seguras que tienen las plataformas de proteger a sus usuarios contra hackers, manipuladores del mercado y blanqueadores de dinero. Como usuario de criptomonedas, debes desconfiar de aquellas plataformas que tengan controles deficientes de KYC.

Sin un procedimiento de KYC, las instituciones financieras no pueden evaluar eficazmente la categoría de riesgo de un usuario. ¿Cómo saber si un usuario usa una identidad falsa? ¿Cómo saber si deposita fondos de una fuente legítima o si obtuvo el dinero ilegalmente? 

En la actualidad, Binance lidera esta responsabilidad con un estricto proceso de KYC que se encuentra entre los más rigurosos de la industria. Sin embargo, otros actores de la industria no consideran este alto estándar ni lo aplican de manera uniforme en las diferentes regiones geográficas.

Cómo es el KYC de Binance

A lo largo de los años, hemos creado un sólido sistema de KYC que es exhaustivo, está en cumplimiento con más de 200 jurisdicciones y está respaldado por empresas de KYC líderes en el sector, como Onfido, Jumio y Trulioo, entre otras.

Desde julio de 2022, nuestro proceso de KYC se divide en tres niveles: Verificado, Verificado Plus y un límite personalizado disponible bajo petición; los requisitos varían en función de la normativa local. 

Para la mayoría de los países, el proceso que exigimos a los usuarios es el siguiente: 

Nivel 1 + 2 (Verificado, Verificado Plus)

  • Paso 1: Recopilamos y confirmamos la información personal del cliente. Esto requerirá un pasaporte, licencia de conducir u otro documento de identificación válido emitido por el gobierno.

  • Paso 2: Para combatir los intentos de suplantación de identidad, empleamos un procedimiento de detección de vida en tiempo real que compara el rostro del usuario con la foto que aparece en los documentos emitidos por el gobierno que haya proporcionado.

  • Paso 3: Tomamos toda la información recopilada y verificamos la identidad del usuario con World-Check, la mayor base de datos de personas de alto riesgo, sancionadas y políticamente expuestas.

  • Paso 4: Los usuarios de países de la UE deben proporcionar comprobantes de domicilio válidos antes de poder acceder al ecosistema de Binance. Los usuarios de países no pertenecientes a la UE solo tienen que proporcionar comprobantes de domicilio válidos si quieren aumentar su límite diario de retiros fiat de 50,000 USD a 2 millones USD. 

Los usuarios de Binance deben completar estas verificaciones si quieren hacer trading con criptomonedas, depositar y retirar fondos, o acceder a nuestro amplio ecosistema. Aquellos que no completen la verificación solo tendrán acceso básico al sitio de Binance. Los usuarios no verificados pueden explorar nuestras ofertas y reclamar NFT, Fan Tokens y tarjetas de regalo de Binance, pero no podrán interactuar con ningún producto de trading de Binance bajo ninguna circunstancia. 

Ten en cuenta que, hasta finales de 2022, los usuarios de la UE pueden abrir una cuenta de Binance con requisitos de KYC mínimos y obtener acceso limitado (solo se permite una transacción de fiat por debajo de 1,000 euros). Este proceso de KYC mínimo incluye indicar nombre, fecha de nacimiento, país de residencia, nacionalidad y una revisión del usuario en listas de vigilancia.

Nivel 3 (disponible a pedido)

Algunos usuarios de Binance pueden preferir contar con un límite de depósitos y retiros significativamente mayor que el ofrecido en los niveles Verificado y Verificado Plus. En este caso, el usuario debe declarar sus fuentes de patrimonio, el origen de los fondos que llegan a Binance y si él o sus familiares están clasificados como Persona Políticamente Expuesta (PEP). Este proceso garantiza que cada solicitud de aumento significativo de límite sea legítima y apropiada para el valor neto demostrado del usuario. 

Cómo es el KYC en otras plataformas

En Binance, nos enorgullecemos de llevar la delantera en la creación de procesos de KYC intuitivos para los usuarios y que siguen los lineamientos de los requisitos normativos locales. Vamos más allá de lo que ofrece el mercado.

Al seleccionar el exchange en el que desees operar, las verificaciones y los procesos de KYC implementados en la plataforma se pueden considerar un indicador de la importancia que este exchange le da a la seguridad.

El estado actual del KYC

Los datos de esta tabla fueron extraídos de información disponible públicamente de la competencia sobre sus límites y requisitos de KYC, al 25 de julio de 2022.

  • Los niveles 1 y 2 reflejan el proceso de KYC requerido en la mayoría de los países. Sin embargo, este proceso puede variar en función de la región de residencia del usuario. Por ejemplo, algunos países exigen procesos de verificación de KYC de nivel 2, como un comprobante de domicilio u otros requisitos específicos de la jurisdicción, antes de que el usuario pueda acceder a cualquier servicio de criptomonedas.

  • Solicitamos la fuente de fondos de los usuarios que requieren una debida diligencia mejorada. Por ejemplo, cualquier usuario de Binance que quiera aumentar su límite de retiros por encima del nivel 2 debe declarar la fuente de sus fondos.

Ahora veamos con más detalle el proceso de KYC en cada plataforma. Aquí verás en qué se diferencian otras plataformas de Binance (al 25 de julio de 2022).

1. Kucoin

Los datos de esta tabla fueron extraídos de información disponible públicamente de la competencia sobre sus límites y requisitos de KYC, al 25 de julio de 2022.

KuCoin rehuye a lo que se considera una buena práctica de KYC al permitir a los usuarios comprar, vender e intercambiar criptomonedas con una cuenta básica que tiene poco o ningún requisito de verificación de identidad adecuada.

La verificación de nivel uno de KuCoin, con solo una verificación de identidad básica, permite un apalancamiento de 20x en futuros. 

Tras completar la verificación de nivel dos, los usuarios de KuCoin ya pueden hacer trading sin límites, acceder a un apalancamiento de futuros de hasta 20x y retirar hasta un Bitcoin por día. Hay que tener en cuenta que el nivel dos de KuCoin es el único paso que requiere que los usuarios completen la verificación facial y de identificación emitida por el gobierno.

La estrategia de KuCoin es sencilla: bloquea a los usuarios chinos (probablemente debido a su presencia en el país) y brinda servicios a usuarios residentes de todos los demás países, incluidos Rusia y otros países que enfrentan sanciones internacionales. Esta plataforma ignora las sanciones, reglas y normativas locales, y se promociona con gran intensidad, especialmente en países donde los exchanges internacionales deben seguir las leyes locales.

2. Bybit

Los datos de esta tabla fueron extraídos de información disponible públicamente de la competencia sobre sus límites y requisitos de KYC, al 25 de julio de 2022.

Similar a KuCoin, Bybit también omite lo que se considera una práctica sólida de KYC al permitir a los usuarios hacer trading y retirar la significativa cifra de 2 BTC en criptomonedas al día con solo proporcionar una dirección de correo electrónico como verificación.

Para aumentar su límite de retiros a 50 BTC, los usuarios solo tienen que presentar un documento de identidad con foto verificado y emitido por el gobierno y aprobar el reconocimiento facial. Si quieres aumentar esa cantidad a 100 BTC al día, solo necesitas enviar un comprobante de domicilio.

Lo que es especialmente preocupante de exchanges como Bybit y KuCoin es que el nivel no verificado de KYC ya permite que actores malintencionados hagan trading y retiren cantidades significativas de criptomonedas. 

Bybit adopta una estrategia similar a la de KuCoin, pero se ha visto que la empresa está dispuesta a conversar con organismos reguladores locales de ciertos países e incluso a pagar ciertas multas.

3. Coinbase

Los datos de esta tabla fueron extraídos de información disponible públicamente de la competencia sobre sus límites y requisitos de KYC, al 25 de julio de 2022.

Los usuarios de Coinbase deben verificar su identidad con una identificación válida con foto emitida por el gobierno antes de poder comenzar a hacer trading, depositar o retirar criptomonedas. Y si los usuarios desean habilitar todos los métodos de pago, incluidas las transferencias bancarias, deben demostrar la fuente de sus fondos.

Este proceso es bastante similar al enfoque de Binance: los nuevos usuarios deben pasar por una serie de verificaciones, sin excepciones.

Un componente crucial: la verificación de identidad

Exigir la verificación de identidad es el primer punto de control contra el lavado de dinero, que a menudo trata de ocultar el origen de sus fondos depositando pequeñas cantidades repartidas en varias cuentas. 

Puedes pensar en nuestra filosofía de KYC como "la prevención es la mejor cura". En otras palabras, creemos que es mejor abordar el problema anticipadamente (en este caso, los delitos financieros) que intentar solucionarlo una vez que el daño esté hecho. 

Para Binance, el KYC ha sido la herramienta más efectiva para combatir piratas informáticos, fondos pirateados, etc.

Por ejemplo, si no tuviésemos verificaciones de identidad sólidas, incluso si el equipo de Seguridad de Binance detectara a un usuario no verificado realizando transacciones sospechosas, ese usuario podría seguir utilizando los servicios con un correo electrónico alternativo. Y lo que es peor, el usuario podría haber movido ya una suma considerable de dinero. Los controles de verificación de documentos y detección de vida están diseñados para evitar que esto suceda. 

Una política estricta de KYC impone un enfoque de tolerancia cero a registros dobles, identidades anónimas y fuentes de dinero ilegítimas. Aunque algunos pueden argumentar que esto va en contra de la filosofía de descentralización y anonimato, en este caso particular, nos centramos principalmente en los exchanges centralizados. En última instancia, estas medidas reducen drásticamente las posibilidades de que los fondos ilegítimos lleguen al ecosistema Web3 en general.

Por desgracia, no todos los exchanges abordan la verificación de identidad con el mismo nivel de diligencia debida. Incluso algunos pueden flexibilizar sus medidas de KYC para atraer a más usuarios. 

Creación de defensas más fuertes

Según el informe de crímenes de criptomonedas de 2021 de Chainalysis, las transacciones ilegales solo representaron el 0.15% de la actividad de criptomonedas, un récord histórico, con casos de uso legítimos que superan con creces el aumento del uso ilícito. Sin embargo, esta estadística no significa que los exchanges de criptomonedas deban bajar la guardia. 

Si combinamos esto con el hecho de que, según la empresa de análisis de blockchain, CipherTrace, "más de un tercio del volumen transfronterizo de Bitcoin se envía a exchanges con un KYC que se puede demostrar que es débil", es fácil ver cómo una única parte que no actúa en el mejor interés de sus usuarios y del sector puede afectar negativamente el espacio en su conjunto.

El objetivo debería ser siempre convertir ese 0.15% de transacciones ilegales en un 0.015% o, eventualmente, en un 0. La implantación de sistemas de KYC en las plataformas Web3 debería convertirse en algo predeterminado, centrándose en la calidad y exhaustividad de dichas medidas. Nuestra industria debe esforzarse siempre por mejorar. 

A largo plazo, el anonimato completo y sin restricciones en el ámbito de las criptomonedas es insostenible. Y, siendo realistas, no sobrevivirá a la actual presión regulatoria. 

Para obtener más información, puedes leer nuestro compromiso con la protección del usuario. Para empezar a hacer trading con criptomonedas de manera segura, crea una cuenta en Binance hoy mismo.