TL;DR
El comercio entre pares (P2P) se está volviendo cada vez más popular entre los comerciantes de criptomonedas, pero como cualquier tipo de comercio, conlleva riesgos potenciales. Los comerciantes que sean conscientes de estos riesgos pueden protegerse de posibles pérdidas y comprender mejor el proceso. Hay varias precauciones que puede tomar: siga leyendo para descubrir cuáles son y cómo y cuándo aplicarlas.
Introducción
El comercio de criptomonedas peer-to-peer (P2P) implica la compra y venta de monedas digitales sin la necesidad de un intermediario externo. El comercio P2P permite a compradores y vendedores fijar sus precios, seleccionar sus contrapartes y decidir cuándo realizar transacciones. También permite a los operadores diligentes y experimentados aprovechar condiciones comerciales favorables para satisfacer sus necesidades.
Los criptomercados P2P facilitan el comercio directo de criptomonedas entre usuarios individuales. No existe una autoridad central ni intermediarios, lo que brinda a los usuarios más control sobre sus fondos y les permite proteger su identidad durante las transacciones.
A pesar de estos beneficios, el comercio P2P también conlleva riesgos que todos los usuarios deben conocer antes de realizar transacciones. Los riesgos comunes que enfrentan los comerciantes incluyen recibos de pago falsos, fraude de devolución de cargo, transferencias incorrectas, ataques de intermediario, estafas de triangulación y phishing.
¿Es seguro el comercio P2P?
Como ocurre con cualquier tipo de comercio, el comercio P2P tiene sus riesgos, que varían según el corredor y sus medidas de seguridad. Si bien los corredores más antiguos enfrentaban mayores riesgos de robo y estafas, muchas plataformas comerciales P2P más nuevas han mejorado significativamente sus medidas de seguridad.
Hoy en día, un buen corredor P2P suele ofrecer un servicio de depósito en garantía, actualizaciones de seguridad periódicas y un estricto proceso de verificación de identidad (entre otras medidas) para garantizar la seguridad de los usuarios.
Sin embargo, incluso con las medidas de seguridad adecuadas, toda actividad comercial presenta riesgos, y el comercio P2P no es una excepción.
Estafas comunes en el comercio P2P
Comprobante de pago o SMS falso
Los estafadores pueden alterar digitalmente los recibos para convencerlo de que enviaron el pago y engañarlo para que les entregue las criptomonedas. Un ejemplo es la estafa de SMS falsos. Los delincuentes falsifican un mensaje de texto que notifica a la víctima del supuesto recibo de un pago.
Cómo evitar esta estafa: Como vendedor, solo debes aprobar la transacción después de confirmar el recibo del pago en tu billetera o cuenta bancaria.
Fraude de devolución de cargo
Un usuario malintencionado puede utilizar la función de devolución de cargo en la plataforma de pago seleccionada para revertir el pago una vez que reciba sus activos. En muchos casos, intentan pagar a través de una cuenta de terceros. Algunos métodos de pago, como cheques y billeteras en línea, facilitan las solicitudes de devolución de cargo.
Cómo evitar esta estafa: no acepte pagos de facturas de terceros. Si esto sucede, inicie una apelación y devuelva los fondos a la cuenta que le envió el pago.
Transferencia incorrecta
Al igual que con el fraude de devolución de cargo, un estafador puede intentar robar sus activos comunicándose con el banco para informar una transacción incorrecta y solicitar que se revierta. Algunos estafadores pueden incluso presionarlo para que no denuncie el incidente utilizando tácticas de miedo, como afirmar que vender criptomonedas es ilegal.
Cómo evitar esta estafa: No se deje intimidar por tácticas como esta. Recopile pruebas sistemáticamente, como capturas de pantalla de la transacción y su correspondencia con el delincuente.
Ataques hombre en el medio
En un ataque de intermediario, un individuo malintencionado actúa como intermediario entre un usuario y una aplicación, organización u otra persona y se comunica en nombre de esa otra parte, con el objetivo de robar activos o información confidencial, como como claves privadas. Las tres categorías principales de ataques de intermediario incluyen estafas de relaciones, fraude de inversiones y fraude de comercio electrónico.
Estafa romántica. En este escenario, el estafador pretende establecer una relación online con su víctima. Después de ganarse la confianza de la víctima, el estafador la manipula para pedirle ayuda alegando problemas financieros y solicitando algo de dinero o criptomonedas, o solicitando compartir información confidencial como claves privadas. Cuando logra sus objetivos maliciosos, interrumpe por completo el contacto con la víctima.
Estafa de inversión. Una estafa de inversión implica que un delincuente convenza a su víctima de invertir en una empresa en particular. Al posicionarse como intermediario (“hombre en el medio”) entre la víctima y la oportunidad de inversión, el estafador puede dirigir los fondos del usuario a donde quiera, con el pretexto de “invertirlos”.
Estafa de comercio electrónico. Una estafa de comercio electrónico (e-commerce) involucra a un estafador que se hace pasar por un vendedor en línea que ofrece artículos deseables con descuento. El estafador insiste en que sus víctimas envíen el pago en criptomonedas a su billetera y, una vez hecho esto, desaparece sin proporcionar los productos prometidos.
Cómo evitar esta estafa: no responda a solicitudes comerciales en ninguna plataforma de redes sociales. Antes y durante una transacción, comuníquese con su contraparte exclusivamente en la plataforma oficial.
Estafas de triangulación
La estafa de triangulación involucra a dos estafadores que ejecutan dos órdenes del mismo vendedor casi simultáneamente, lo que hace que el vendedor libere una cantidad mayor de criptomonedas que la cantidad pagada.
Por ejemplo, el comprador A activa una orden para comprar criptomonedas por valor de 5000 BUSD (orden A), mientras que el comprador B activa una orden equivalente a 6000 BUSD (orden B).
Luego, el comprador B transfiere 5000 BUSD al vendedor y, al mismo tiempo, el comprador A marca el pedido A como pagado. El vendedor entrega las criptomonedas al comprador A, completando el pedido A por 5000 BUSD. El comprador B envía otros 1000 BUSD al vendedor y proporciona un comprobante de pago de 5000 BUSD (utilizado para el pedido A) junto con un comprobante de pago de 1000 BUSD. Luego le pide al vendedor que libere los activos digitales del pedido B.
Como resultado, el vendedor liberó un total de 5000 + 6000 = 11 000 BUSD en criptomonedas, pero solo recibió 6000 BUSD.
Cómo evitar esta estafa: Siempre revise su cuenta bancaria o billetera para confirmar que haya recibido los pagos correctos para todas las transacciones P2P pendientes.
Suplantación de identidad
El phishing es un tipo de ataque en el que el estafador utiliza un perfil falso para engañar a los usuarios para que le envíen activos o información. Por ejemplo, el estafador puede hacerse pasar por un representante de atención al cliente de una plataforma P2P para obtener acceso a información privada o cuentas criptográficas.
Cómo evitar esta estafa: Los estafadores pueden enviar alertas de seguridad falsas relacionadas con su cuenta por correo electrónico o mensaje de texto. Al revisar mensajes, evite hacer clic en enlaces desconocidos hasta que haya verificado la fuente. Además, sólo debes solicitar ayuda al broker P2P oficial.
Cómo identificar riesgos
Antes de negociar
Consulte los perfiles de anuncios P2P. Antes de iniciar una negociación con cualquier usuario, analiza los posibles candidatos. Algunos aspectos importantes a la hora de analizar un perfil P2P son:
Número de transacciones: las cifras bajas no son necesariamente malas, pero una gran cantidad de transacciones completadas puede ser una señal de una contraparte P2P confiable.
Tasa de finalización: tenga cuidado si este número es inferior al 80%, ya que podría indicar que el comerciante tiene la costumbre de cancelar transacciones.
Reseñas de comerciantes o usuarios: pocas reseñas positivas o muchas críticas negativas pueden indicar un mayor riesgo al operar.
Revise los anuncios con atención. Evalúe cada anuncio P2P para determinar si satisface sus necesidades y objetivos. Considere el precio, la cantidad, los métodos de pago aceptados, las restricciones (como límites comerciales) y otros términos y condiciones. Por ejemplo, una diferencia muy grande entre el precio P2P y el precio de mercado en otras plataformas comerciales es motivo de sospecha.
Durante el comercio
Tenga cuidado al interactuar con un comprador P2P. Las señales de advertencia incluyen:
Presión del comprador para que liberes criptomonedas.
El comprador solicita información innecesaria.
Falta de respuesta del comprador.
El comprador solicita un préstamo.
El comprador paga menos del valor definido en el pedido.
El comprador paga más que el valor definido en el pedido.
Solicitud del comprador para comunicarse fuera de la plataforma P2P.
Solicitud del comprador de pagar a través de un tercero.
Tenga cuidado al interactuar con un vendedor P2P. Las señales de advertencia incluyen:
Solicitud del vendedor para que canceles el pedido después de haber pagado.
Solicitud del vendedor para comunicarse fuera de la plataforma P2P.
Solicitud del vendedor para comerciar con usted fuera de la plataforma P2P.
Solicitud del vendedor de una comisión adicional.
Después del comercio
Al interactuar con un comprador P2P, las señales de alerta incluyen:
No recibir bienes que ya pagó.
Recibir un cheque del comprador que rebota.
Bloquear su cuenta bancaria después de recibir el pago de un comprador.
Solicitar una devolución de cargo al comprador a través de su banco, después de que ya le haya transferido sus criptomonedas.
Consejos generales para protegerse de las estafas
Opere en plataformas acreditadas
Elija las mejores plataformas P2P que ofrezcan a sus usuarios funciones de seguridad sólidas. Las características comunes incluyen:
Capacidades de gestión de riesgos. Una plataforma que impone requisitos específicos antes de comprar o vender ayuda a reducir los anuncios inactivos, poco confiables o de baja calidad. Aún mejor si la plataforma ofrece una lógica avanzada de comparación de órdenes para conectar a los usuarios solo con comerciantes confiables y verificados, así como algoritmos de gestión de riesgos para monitorear actividades sospechosas.
Algunos algoritmos incluso están optimizados para limitar las actividades comerciales de posibles usuarios malintencionados. Además, los límites de retiro o los procesos de revisión más largos pueden ayudar a proteger los fondos de los usuarios.
Protocolos Conozca a su cliente (KYC). Las plataformas P2P con protocolos KYC ayudan a los usuarios nuevos a encontrar contrapartes confiables al fomentar la verificación de identidad de sus usuarios. Esto permite a los principiantes operar con operadores verificados y confiables con un historial comprobado.
Servicios de custodia. Los servicios de depósito en garantía brindan una forma segura para que compradores y vendedores intercambien bienes o activos. Un tercero de confianza (normalmente la plataforma P2P) es responsable de intermediar en el intercambio de fondos entre las partes involucradas, garantizando la seguridad y una negociación justa.
Atención al cliente. Aunque el comercio P2P normalmente funciona sin intermediarios, el equipo de atención al cliente de la plataforma P2P puede intervenir si un usuario experimenta problemas durante un comercio.
Pago automatizado. Los nuevos métodos de pago automatizados permiten que las plataformas P2P procesen automáticamente la liberación de criptomonedas mantenidas en custodia sin intervención manual. Los compradores pueden recibir sus activos recién adquiridos al instante y los vendedores no necesitan verificar el pago de cada pedido ni liberar los activos manualmente.
Función de bloqueo. La función de bloqueo le permite bloquear usuarios sospechosos: si tuvo una experiencia desagradable con alguien, puede bloquear a ese usuario y evitar que vuelva a hacer negocios con usted.
Comunicarse solo en la plataforma.
Evite ponerse en contacto con contrapartes comerciales en sitios web sospechosos y tenga cuidado con los precios que parecen demasiado buenos para ser verdad. Además, la comunicación mediante canales externos facilita la acción de estafadores que pueden iniciar disputas falsas contra usted y negar que la transacción se haya realizado.
Consulta tus transacciones
Recuerde verificar toda la información de la contraparte al realizar transacciones. Examine todos los recibos y transacciones para asegurarse de que nada haya sido alterado digitalmente. A continuación se ofrecen algunos consejos para detectar un comprobante de pago falso:
Texto superpuesto
Colores diferentes
tipografía diferente
Diferencia de tamaño
También puede utilizar una herramienta forense de imágenes gratuita. Busque “detector de imágenes falsas” o “herramienta forense de imágenes manipuladas” para tener una idea de los recursos disponibles en línea.
Guardar capturas de pantalla
Mantenga registros de todas las pruebas de comunicación y transacciones en caso de que necesite solicitar una apelación.
Tener anuncios dirigidos
Si ya tiene una red criptográfica establecida, asegúrese de que su anuncio solo llegue a las personas con las que desea comerciar. Oculte su anuncio y compártalo solo con personas específicas; pueden ser personas que conoce y en las que confía, o usuarios con los que ha hecho negocios en el pasado. Ocultar anuncios también puede resultar útil cuando se negocian grandes cantidades.
Bloquear contrapartes sospechosas
Cuídate, bloquea a los usuarios con los que hayas tenido malas negociaciones. Protéjase del fraude u otro comportamiento que pueda dañar su experiencia comercial.
Solicitar una característica
Si tiene problemas, comuníquese con atención al cliente y presente una disputa o envíe una solicitud de función. Recuerde proporcionar toda la evidencia relevante sobre su transacción para que el servicio de atención al cliente pueda ayudarlo mejor.
Conclusión
Para proteger sus activos, es esencial ser consciente de los riesgos potenciales asociados con las transacciones P2P. Esto incluye comprender los términos y condiciones de cualquier acuerdo, estar atento a las señales de advertencia y utilizar plataformas con funciones de seguridad avanzadas.
Tenga cuidado al realizar cualquier transacción P2P y comuníquese con el servicio de atención al cliente si tiene alguna pregunta o problema. Prestando atención y tomando las precauciones necesarias, podrás aprovechar al máximo los beneficios de las transacciones P2P.
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