Analistas consideran que Argentina tendrá un proceso regulatorio con las cripto en 2022. ¿Qué proyectos hay presentados al momento?
Puntos destacados:
El objetivo central del Gobierno y principal pedido del FMI al proponer regular el intercambio de criptomonedas es controlar el lavado de activos.
Se presentaron tres proyectos de ley en 2020, pero ninguno logró estado parlamentario.
Los especialistas creen que la regulación se va a dar de todas formas, pero esperan que se realice de manera colaborativa con la industria y de forma que no obstaculice la actividad.
El acuerdo con el Fondo Monetario Internacional que firmó la Argentina en marzo viene con un apartado dedicado al mundo cripto. Es que el organismo internacional, conformado por los Estados, tiene en la mira a la actividad de los exchange de criptomonedas por dos motivos centrales: el cobro de impuestos y la prevención de lavado de dinero.
Desde el gobierno local asumen que estos dos problemas, a atacar si esperan cumplir con las metas comprometidas de reducción del déficit fiscal, deben incluir el mercado cripto porque piensan que viabiliza tanto la evasión como el delito de blanqueo de dinero.
Una de las opciones que se evalúan, según la agencia de noticias Bloomberg, es la de regular el intercambio de criptomonedas para controlar el lavado de activos, una tarea que sería llevada adelante por la UIF (Unidad de Información Financiera). De esta forma, las plataformas exchange radicadas en el país estarían obligadas a informar al organismo sobre operaciones sospechosas por parte de los usuarios.
Por otro lado, según el mismo medio, el BCRA, la AFIP y la UIF ya trabajan investigando operaciones vinculadas a transacciones de criptomonedas, básicamente aquellas que no se condicen con parámetros razonables para una operación financiera corriente.
Proyectos de ley
Los analistas sobre el tema concuerdan en líneas generales que, dada la relevancia que tiene este mercado en la actualidad, se impone la creación de un marco legal, aunque hay divergencias sobre su propósito. En la actualidad hay presentados en el Congreso Nacional tres proyectos de ley.
El primero fue presentado en el período anterior por la ex diputada del Frente de Todos Liliana Schwindt. El segundo llevó la firma del ex diputado y actual senador, Ignacio Torres y el tercero fue obra de la también ex diputada de Cambiemos Lucila Lehmann. Lo sorpresivo es que, a pesar de que el Gobierno Nacional vio con buenos ojos los tres proyectos, ninguno superó la mesa de entradas.
Según un artículo publicado en el sitio Infotechnology en junio de 2021, la primera iniciativa fue presentada a mediados de noviembre de 2020, surgido de un encuentro de 300 alumnos de universidades nacionales con legisladores, y generó ruido en el ecosistema cripto local debido a la ausencia de consultas con las empresas operadoras.
“Nadie nos llamó para conversar antes", le confió Rodolfo Andragnes, presidente de la ONG Bitcoin Argentina, a ese medio, aunque luego reconoció que hubo encuentros posteriores y que el proyecto sería discutido y mejorado.
El texto del proyecto plantea entre otros temas, la protección del consumidor, la prevención del fraude y otros delitos, la promoción de la competencia privada a partir de una regulación clara, y la innovación tecnológica para fomentar el I+D dentro del ecosistema que redunde tanto en beneficios privados como sociales.
El proyecto prevé que la autoridad de aplicación sea la Comisión Nacional de Valores (CNV).
El proyecto del senador Torres busca un marco legal que otorgue a los criptoactivos reconocimiento como activos financieros. De esta manera las entidades que los manejan tendrían, como cualquier entidad financiera, que informar a sus clientes sobre todo lo relacionado a la inversión y dar cuenta al Estado.
El proyecto de Lehmann, por su parte, fue el que tuvo en su momento mejor recepción. Sin embargo, ninguno de los tres pasó por el recinto.
Según Andragnes, el problema de estas leyes es que aunque “hablan de fomentar el desarrollo del ecosistema, están pensados, casi exclusivamente, en rastrear el lavado de activos —que es mucho menor de lo que se piensa comúnmente—, y en impuestos”.
El presidente de la ONG Bitcoin Argentina señaló que “las reglas claras ayudan a las empresas" y que “hay empresas que operan totalmente en blanco desde 2013 o 2014 y, en ocasiones, te piden más datos que un banco para abrir una cuenta".
No obstante, un punto central tiene que ver con cumplir las disposiciones internacionales contra el lavado de activos. La preocupación tiene asidero, aunque algunos del ecosistema cripto busquen quitarle importancia.
¿Qué se regula?
No es lo mismo hablar de criptomonedas, de criptoactivos o de "monedas digitales". Una confusión que persiste luego de la Ley 27.430 que estableció que las operaciones con criptomonedas sean alcanzadas con el impuesto a los créditos y débitos bancarios, conocido popularmente como el impuesto al cheque.
Los especialistas piensan que una posibilidad es que los activos se consideren como un bono o como una acción, es decir, como criptoactivos en lugar de criptomoneda.
La regulación es algo que se dará tarde o temprano porque es una iniciativa a escala mundial, pero es cierto que son negocios complejos y “es imposible que el regulador, solo, en una habitación, pueda dilucidar todos los aspectos involucrados”, señaló a Infotechnology Fernando Schettini, socio de S&A Auditores y Consultores.
“Una iniciativa unilateral, sea del BCRA o a través de una ley, sería una lástima porque borraría de un plumazo la industria que tenemos; perjudicaría a las empresas, a los usuarios y hasta al mismo Estado porque si este tiene como preocupación el lavado de activos y la evasión, necesita trabajar codo a codo con las empresas. Los que usan criptos, lo van a seguir haciendo pero puede ocurrir que se pasen al P2P, fuera del alcance de cualquier legislación. Tenemos que armar una regulación que sea una referencia mundial para que lleguen exchanges y otras empresas internacionales de criptos a la Argentina", apunta.
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