Δανεισμός και δανειοδότηση NFT: Τα βασικά πλεονεκτήματα και τέσσερα κεντρικά μοντέλα
Κύρια σημεία αναφοράς
Η δανειοδότηση NFT αφορά τη λήψη δανείου με τη χρήση των non-fungible token (NFT) ως εξασφάλιση.
Οι κάτοχοι NFT μπορούν συχνά να δανείσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία είτε για fiat είτε για κρύπτο πιο γρήγορα από ό,τι χρειάζεται μια προσφορά για το NFT τους.
Ανακαλύψτε τις βασικές προσεγγίσεις για τη δανειοδότηση NFT και τα συγκριτικά τους πλεονεκτήματα για τους δανειστές και τους δανειολήπτες NFT.
Η δανειοδότηση NFT επιτρέπει στους κατόχους NFT να αποκτήσουν ρευστότητα χωρίς να πουλήσουν τα περιουσιακά τους στοιχεία. Μάθετε γιατί αποκτά ολοένα και μεγαλύτερη απήχηση και πώς λειτουργούν τέσσερα διαφορετικά μοντέλα δανειοδότησης NFT.
Η δανειοδότηση NFT είναι μια νέα τάση που κερδίζει ολοένα και μεγαλύτερη απήχηση στον κόσμο των κρύπτο. Η δανειοδότηση ενός NFT παρέχει στους χρήστες τη δυνατότητα να διαφοροποιήσουν το χαρτοφυλάκιό τους και να αξιοποιήσουν στο έπακρο τις ψηφιακές τους επενδύσεις.
Ένα δάνειο NFT μπορεί να είναι επωφελές τόσο για τους δανειστές όσο και για τους δανειολήπτες. Οι κάτοχοι μπορούν να δανείζουν σχετικά μη ρευστοποιήσιμα non-fungible token (NFT) για άμεσα κεφάλαια κρύπτο ή μετρητά, ενώ οι δανειολήπτες μπορούν να κερδίζουν επιτόκιο επί του NFT χωρίς να το διαθέτουν.
Τι είναι η δανειοδότηση NFT;
Πώς μπορείτε να δανειοδοτήσετε ένα NFT σε κάποιον; Η δανειοδότηση NFT είναι μια μορφή δανεισμού περιουσιακών στοιχείων που χρησιμοποιεί NFT ως εξασφάλιση, κατά τρόπο παρόμοιο με την παραδοσιακή δανειοδότηση που λειτουργεί με περιουσιακά στοιχεία του πραγματικού κόσμου, όπως αυτοκίνητα, σπίτια ή άλλα φυσικά αντικείμενα αξίας.
Οι κάτοχοι NFT χρησιμοποιούν τα non-fungible ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία τους ως εγγύηση για να εξασφαλίσουν ένα δάνειο σε κρυπτονόμισμα ή fiat, το οποίο στη συνέχεια αποπληρώνεται με επιτόκιο σε μια καθορισμένη περίοδο. Αυτά τα δάνεια μπορούν να ληφθούν σχετικά γρήγορα.
Με τη σειρά τους, τα άτομα που δανείζουν κρυπτογράφημα και μετρητά για να δανειστούν NFT συνήθως το κάνουν για να επενδύσουν στο token. Η αξία του NFT που δανείζεται παρακολουθείται καθ' όλη τη διάρκεια του δανείου. Εφόσον ο δανειστής δικαιούται μερίδιο από την υπερτίμηση ή ένα ποσοστό από τυχόν μελλοντικές πωλήσεις του NFT, η δανειοδότησή του είναι μια μορφή επένδυσης – μόνο που ο δανειστής δεν χρειάζεται να διαθέτει το περιουσιακό στοιχείο στο οποίο επενδύει.
Πλεονεκτήματα της δανειοδότησης NFT
Για κατόχους NFT
Ρευστότητα
Ρευστότητα είναι η ευχέρεια με την οποία ένα περιουσιακό στοιχείο μπορεί να αγοραστεί και να πωληθεί στην αγορά. Εάν ένα κρυπτονόμισμα είναι εξαιρετικά ρευστό, αυτό σημαίνει ότι η αγορά και η πώληση αυτού του κρυπτονομίσματος είναι εύκολη, ακόμη και σε μεγάλες ποσότητες, γρήγορη και στην τρέχουσα τιμή της αγοράς ή σε τιμή κοντά σε αυτήν.
Τα NFT τείνουν να είναι λιγότερο ρευστά από ορισμένα ανταλλάξιμα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, ιδίως τα αξιόπιστα και ασφαλή token όπως το bitcoin (BTC) και το ether (ETH), τα οποία έχουν σταθερά υψηλή ζήτηση και τεράστιο όγκο συναλλαγών. Η δανειοδότηση NFT μπορεί να προσφέρει έναν γρηγορότερο τρόπο για τους κατόχους NFT να αποκτήσουν πρόσβαση σε ρευστότητα fiat ή κρύπτο – δανείζοντας περιουσιακά στοιχεία αντί να περιμένουν να εκδηλώσει ενδιαφέρον ένας αγοραστής για το NFT τους.
Πρόσβαση στο κεφάλαιο
Η δανειοδότηση NFT επιτρέπει στους κατόχους να έχουν πρόσβαση σε προκαταβολικά κεφάλαια, τα οποία, τη σωστή στιγμή, μπορεί να είναι πολύ σημαντικά. Για παράδειγμα, οι κάτοχοι μπορεί να χρειάζονται κεφάλαια για να αγοράσουν NFT περιορισμένης έκδοσης που θα χαθούν αν δεν δράσουν γρήγορα. Με τη δανειοδότηση των NFT τους, μπορούν να αποκτήσουν το αναγκαίο κρυπτονόμισμα ή fiat.
Διατήρηση ιδιοκτησίας
Μπορείτε να δανειοδοτήσετε τα NFT σας σε περίπτωση ανάγκης ως πηγή κεφαλαίων έκτακτης ανάγκης, χωρίς να χρειαστεί να αποποιηθείτε την κυριότητα των αγαπημένων σας ψηφιακών συλλεκτικών στοιχείων – απλώς φροντίστε να αποπληρώσετε το δάνειό σας εγκαίρως. Αν σας ενδιαφέρει η συνιδιοκτησία NFT, ρίξτε μια ματιά στο άρθρο μας σχετικά με τα κλασματικά NFT.
Διαφοροποίηση χαρτοφυλακίου
Το διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο αποτελεί θεμελιώδες στοιχείο της διαχείρισης των χρηματοοικονομικών κινδύνων. Όταν οι κάτοχοι NFT ανταλλάσσουν προσωρινά τα token τους με άλλα νομίσματα κρύπτο ή fiat, κατανέμουν τις επενδύσεις τους σε διάφορα περιουσιακά στοιχεία. Η δανειοδότηση NFT θα μπορούσε να λειτουργήσει ως συμπλήρωμα μιας σωστής στρατηγικής διαχείρισης κινδύνου, εφόσον οι προθεσμίες των δανείων διαχειρίζονται δεόντως.
Για δανειολήπτες NFT
Μειωμένοι κίνδυνοι
Η δανειοδότηση NFT παρέχει στους πολίτες τη δυνατότητα να επενδύσουν σε NFT χωρίς να τα αγοράσουν άμεσα, περιορίζοντας έτσι τους οικονομικούς τους κινδύνους κατά τη διάρκεια του δανείου. Οι πλατφόρμες δανειοδότησης NFT περιλαμβάνουν συνήθως έξυπνες συμβάσεις που διευθετούν την επιστροφή του NFT στον κάτοχο στο τέλος της διάρκειας του δανείου – ή την αυτόματη μεταβίβαση των δικαιωμάτων ιδιοκτησίας σε περίπτωση αθέτησης των υποχρεώσεων του δανειολήπτη σε σχέση με το δάνειο. Αυτό δεν σημαίνει ότι δεν υπάρχει κίνδυνος – εάν η αξία του εν λόγω NFT μειωθεί, ο δανειολήπτης NFT θα μπορούσε να μείνει με ένα περιουσιακό στοιχείο που αξίζει λιγότερο από ό,τι όταν είχε συναφθεί η αρχική δανειακή σύμβαση.
Διαφοροποίηση χαρτοφυλακίου
Τα μοντέλα δανειοδότησης NFT παρέχουν στους δανειολήπτες NFT μια εναλλακτική οδό για την απόκτηση επιτοκίου. Αυτό επιτρέπει στους δανειολήπτες να διαφοροποιήσουν τα επενδυτικά τους χαρτοφυλάκια και τις πηγές εισοδήματος.
Πώς λειτουργεί η δανειοδότηση NFT;
Υπάρχουν τέσσερα μοντέλα δανειοδότησης NFT: δανειοδότηση NFT peer-to-peer (P2P), δανειοδότηση NFT από ομότιμο προς πρωτόκολλο, non-fungible θέσεις χρέους και ενοικιάσεις NFT.
Δανειοδότηση NFT peer-to-peer (P2P)
Σύμφωνα με αυτό το μοντέλο, οι δανειολήπτες και οι δανειστές αντιστοιχίζονται σε πλατφόρμες peer-to-peer (P2P) που χρησιμοποιούν ένα απλό σύστημα προσφορών. Ένας κάτοχος καταχωρίζει το NFT του στην πλατφόρμα και λαμβάνει προσφορές δανείου από ενδιαφερόμενους. Μόλις γίνει η αντιστοίχιση, το NFT μπαίνει σε μια θυρίδα μεσεγγύησης μέχρι την αποπληρωμή του δανείου ή τη λήξη του. Εάν ο κάτοχος του NFT δεν πληρώσει το δάνειο, το NFT μεταφέρεται στο πορτοφόλι του δανειστή, συνήθως μέσω μιας έξυπνης σύμβασης.
Δανειοδότηση NFT ομότιμου σε πρωτόκολλο
Με τις πλατφόρμες δανειοδότησης NFT από ομότιμο προς πρωτόκολλο, οι χρήστες μπορούν να εξασφαλίσουν τα NFT τους και να δανειστούν απευθείας από το πρωτόκολλο. Σε αντάλλαγμα, θα λαμβάνουν κεφάλαια από παρόχους ρευστότητας που προσθέτουν κεφάλαια (συνήθως κρύπτο) σε ένα pool πρωτοκόλλου. Στο πλαίσιο ενός μοντέλου δανειοδότησης NFT από ομότιμους προς πρωτόκολλο, οι πάροχοι ρευστότητας είναι ουσιαστικά οι δανειολήπτες των εξασφαλισμένων NFT και κερδίζουν επιτόκιο.
Σε αντίθεση με τη δανειοδότηση NFT P2P, αυτό που ελέγχεται εδώ δεν είναι μια προθεσμία, αλλά ο συντελεστής κατάστασης του δανείου NFT – ουσιαστικά, η διαφορά μεταξύ της εξασφαλισμένης αξίας της αγοράς και του ανεξόφλητου ποσού του δανείου. Μόλις ο συντελεστής κατάστασης πέσει κάτω από ένα όριο, το περιουσιακό στοιχείο μεταφέρεται συνήθως στο πρωτόκολλο. Ανάλογα με την πλατφόρμα, μπορεί να δοθεί στον κάτοχο του NFT μια περίοδος χάριτος για την αποπληρωμή του δανείου του, ώστε να μπορέσει να διεκδικήσει το NFT.
Θέσεις χρέους Non-fungible
Στο πλαίσιο αυτού του μοντέλου, δημιουργείται ένα μοναδικό ψηφιακό περιουσιακό στοιχείο που αντιπροσωπεύει μια δανειακή σύμβαση, γνωστή ως non-fungible θέση χρέους (NFDP). Το NFDP διασφαλίζεται και αποθηκεύεται σε ένα blockchain όπως η BNB Smart Chain ή το Ethereum και λειτουργεί ως διαφανές αρχείο της δανειακής σύμβασης, διασφαλίζοντας ότι οι όροι δεν τροποποιούνται.
Επιπλέον, το NFDP μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε συναλλαγές σε μια δευτερογενή αγορά. Η κυριότητα του ψηφιακού περιουσιακού στοιχείου μπορεί να μεταβιβαστεί εύκολα, παρέχοντας στους χρήστες έναν πιο ευέλικτο τρόπο για να αποχωρήσουν από μια επένδυση ή να αξιοποιήσουν το τρέχον NFDP περιουσιακό τους στοιχείο.
Ενοικίαση NFT
Οι ενοικιάσεις NFT διαφέρουν ελαφρώς από τα κοινά μοντέλα δανειοδότησης, καθώς ο κύριος στόχος για τους ενοικιαστές δεν είναι το επιτόκιο, αλλά τα προνόμια που συνδέονται με το NFT, είτε πρόκειται για συμμετοχή σε κοινότητα ή λέσχη είτε για το δικαίωμα απόκτησης αποκλειστικών προϊόντων. Δεδομένου ότι η κύρια χρησιμότητα που προκύπτει από αυτά τα NFT δεν είναι χρηματική, οι συμβάσεις ενοικίασης NFT συνήθως δεν περιλαμβάνουν όρους αποπληρωμής, επιτόκιο ή ρευστοποίηση.
Αντίθετα, ένα εξασφαλισμένο NFT μεταφέρεται σε ένα άλλο πορτοφόλι για ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα με αντάλλαγμα κεφάλαια κρύπτο. Το περιουσιακό στοιχείο επιστρέφεται στον κάτοχο του NFT στο τέλος της περιόδου. Στο μεταξύ, ο ενοικιαστής έχει πρόσβαση στα προνόμια που σχετίζονται με το συγκεκριμένο NFT.
Συμπέρασμα
Η δανειοδότηση NFT προσδίδει πολλά συναρπαστικά σενάρια στον τρόπο με τον οποίο τα άτομα επενδύουν και αποκομίζουν εισόδημα από τα NFT τους. Συνεπώς, θα μπορούσε να αλλάξει τα δεδομένα για τους κατόχους NFT και τους επενδυτές. Ενώ οι κάτοχοι NFT μπορούν να αποκομίζουν εισόδημα χωρίς να πωλούν τις επενδύσεις τους, οι δανειστές μπορούν να έχουν πρόσβαση σε νέες επενδυτικές ευκαιρίες. Καθώς ο τομέας των NFT επεκτείνεται, ίσως δούμε τα μοντέλα δανειοδότησης NFT να εξελίσσονται ή να ωριμάζουν ώστε να παρέχουν καλύτερη εμπειρία δανειοδότησης.