Αναφορά: Τα stablecoin που έχουν ως βάση το ευρώ, μπορούν να φέρουν την Ευρώπη στην ηγετική θέση στις πληρωμές μεταξύ μηχανών

2023-03-17

Κύρια σημεία αναφοράς

  • Η Digital Euro Association και η Lipis Advisors δημοσίευσαν πρόσφατα μια έκθεση, με την υποστήριξη της Binance, η οποία εξετάζει τις προοπτικές των πληρωμών από μηχανή προς μηχανή (M2M) στην Ευρώπη. 

  • Οι συντάκτες υποστηρίζουν ότι τα stablecoin με βάση το ευρώ μπορούν να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στην ανάπτυξη της οικονομίας του ΙοΤ στην περιοχή.

  • Η έκθεση υποστηρίζει ότι η Ευρώπη βρίσκεται σε καλή θέση για μια επανάσταση στις πληρωμές Μ2Μ, ενώ περιγράφει ορισμένα πιθανά τεχνολογικά και πολιτικά εμπόδια που θα πρέπει πρώτα να ξεπεραστούν.

Μάθετε για τις πληρωμές M2M και πώς τα stablecoin που βασίζονται στο ευρώ μπορούν να διαμορφώσουν το μέλλον των συναλλαγών που πραγματοποιούνται από μηχανές, στην περιληπτική παρουσίαση μιας πρόσφατα δημοσιευμένης έρευνας. 

Η Binance υποστήριξε πρόσφατα τη δημοσίευση μιας έκθεσης που εξετάζει τον ρόλο των stablecoin με βάση το ευρώ στην προώθηση του Διαδικτύου των πραγμάτων (IoT) και της οικονομίας από μηχανή σε μηχανή (M2M) στην Ευρώπη. Στην έκθεση συμμετείχαν εμπειρογνώμονες από την Digital Euro Association (DEA), μια ομάδα προβληματισμού με έδρα τη Γερμανία που δραστηριοποιείται στον τομέα του ψηφιακού χρήματος και τη Lipis Advisors, μια εταιρεία συμβούλων που ειδικεύεται στον τομέα των πληρωμών.

Η έκθεση αξιολογεί τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των πληρωμών Μ2Μ και διερευνά πώς ένα stablecoin με βάση το ευρώ θα μπορούσε να οδηγήσει την Ευρώπη στην ηγετική θέση στον τομέα της καινοτομίας των πληρωμών. Οι αναλυτές της Lipis Advisors και της DEA πρότειναν επίσης διάφορες συστάσεις πολιτικής για την ενίσχυση της υγιούς ανάπτυξης της χρήσης των stablecoin στην Ευρώπη. 

Τι είναι οι πληρωμές M2M

Η έννοια των πληρωμών M2M αποκτά ολοένα και μεγαλύτερη σημασία στο πλαίσιο του Διαδικτύου των πραγμάτων (IoT) - ένα δίκτυο φυσικών αντικειμένων που διαθέτουν λογισμικό το οποίο μεταδίδει δεδομένα και επικοινωνεί με άλλες συσκευές μέσω του διαδικτύου. Η μεταβίβαση αξίας είναι μία από τις θεμελιώδεις λειτουργίες που θα πρέπει να εκτελούν αυτές οι συνδεδεμένες συσκευές καθώς το IoT εξελίσσεται και ενσωματώνεται όλο και περισσότερο στη ζωή των ανθρώπων.

Προς το παρόν, τα πιο διαδεδομένα συστήματα πληρωμών IoT απαιτούν κάποιου είδους ανθρώπινη παρέμβαση ή τουλάχιστον επιβεβαίωση – για παράδειγμα, με τη διαδικασία χορήγησης πρόσβασης του smartphone σας στον τραπεζικό σας λογαριασμό ή επιβεβαίωσης μιας online πληρωμής με πιστωτική κάρτα.

Ωστόσο, οι πληρωμές Μ2Μ είναι εντελώς αυτόνομες. Φανταστείτε ένα αυτοκίνητο που θα μπορούσε να πληρώνει μόνο του - χωρίς ανθρώπινη παρέμβαση - στο βενζινάδικο, στο πάρκινγκ ή στα διόδια του αυτοκινητόδρομου. 

Σύμφωνα με τις μελέτες που αναφέρονται στην έκθεση, πολλές ευρωπαϊκές χώρες κατέχουν την πρώτη θέση παγκοσμίως σε ορισμένους δείκτες διάδοσης των πληρωμών Μ2Μ, όπως ο αριθμός των καρτών SIM κινητής τηλεφωνίας Μ2Μ ανά 100 κατοίκους. Η Δυτική Ευρώπη κατέχει επίσης υψηλή θέση στην αυτοματοποίηση της παραγωγής με 225 ρομποτικές μονάδες ανά 10.000 εργαζόμενους. 

Συνεπώς, τα δεδομένα υποδηλώνουν ότι η Ευρώπη είναι έτοιμη για μια επανάσταση στις πληρωμές IoT, ιδίως στις πληρωμές M2M. Τα stablecoin, υποστηρίζουν οι συντάκτες, μπορούν να κάνουν τη διαφορά και να διαφοροποιήσουν την Ευρώπη από τον ανταγωνισμό σε αυτόν τον τομέα, ιδίως από τις ΗΠΑ και την Κίνα. 

Πώς μπορούν τα stablecoin να προωθήσουν την ανάπτυξη του M2M στην Ευρώπη

Η αναφορά αναφέρει ότι η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) δεν πρόκειται να αποφασίσει αν θα εκδώσει ψηφιακό ευρώ πριν από το 2026 το νωρίτερο. Επίσης, διευκρίνισε ότι οι πληρωμές που πραγματοποιούνται από μηχανές δεν θα αποτελούν περίπτωση χρήσης προτεραιότητας για ένα πιθανό CBDC. Οι συντάκτες εκτιμούν ότι τα stablecoin με βάση το ευρώ μπορούν να καλύψουν το κενό. 

Στην έκθεση αναφέρονται τρία βασικά πλεονεκτήματα των πληρωμών Μ2Μ: ο εγγενής ανέπαφος χαρακτήρας τους, η άμεση και πλήρως αυτόματη λειτουργία τους, η αποδοτικότητα κόστους που βελτιώνει τις αλυσίδες αξίας με την αυτοματοποίηση απλών εργασιών. 

Επιπλέον, οι συντάκτες απαριθμούν διάφορες τρέχουσες και μελλοντικές περιπτώσεις χρήσης για πληρωμές M2M με χρήση stablecoin, όπως:

  • Η αυτοκινητοβιομηχανία: τα οχήματα καταβάλλουν μόνα τους το κόστος της βενζίνης, της στάθμευσης ή τα τέλη κυκλοφορίας.

  • Εφοδιαστική: κάθε φορά που ένα φορτηγό πρέπει να πραγματοποιήσει μια πληρωμή, η διαδικασία αυτοματοποιείται. Η Commerzbank, μια μεγάλη γερμανική τράπεζα, έχει ήδη ξεκινήσει ένα κοινό έργο με την Daimler Truck AG για να αναπτύξει ένα σύστημα M2M με βάση το blockchain που αυτοματοποιεί τις πληρωμές μεταξύ φορτηγών και ηλεκτρικών σταθμών φόρτισης. 

  • Έξυπνα σπίτια: οι οικιακές συσκευές εξοφλούν αυτομάτως την ηλεκτρική ενέργεια που καταναλώνουν.

  • Βιομηχανικές μηχανές: Οι τρισδιάστατοι εκτυπωτές μπορούν να παραγγείλουν τα δικά τους εξαρτήματα ή "μελάνι" όταν χρειάζεται.

Επίσης, η έκθεση εξετάζει τα μειονεκτήματα των συστημάτων πληρωμών M2M, όπως η δυνητικά μεγαλύτερη έκθεση σε παραβιάσεις της ασφάλειας και τα εμπόδια στην επεκτασιμότητα. Οι συντάκτες επισημαίνουν ότι το να βασιστεί κανείς στην τεχνολογία blockchain θα μπορούσε να βελτιώσει την ασφάλεια των συστημάτων Μ2Μ, ενώ οι έξυπνες συμβάσεις αποτελούν καλύτερη λύση για να επιτραπεί η δυνατότητα προγραμματισμού των πληρωμών σε σύγκριση με τη χρήση ενός API, όπως συμβαίνει με πολλά υπάρχοντα συστήματα πληρωμών. Σύμφωνα με την έκθεση, τα API, αν και είναι πιο γνωστά στους προγραμματιστές, παρουσιάζουν μεγαλύτερες πιθανότητες για αποτυχία του συστήματος αν συσσωρεύονται το ένα πάνω στο άλλο σε σχέση με τις λύσεις που βασίζονται στην τεχνολογία κατανεμημένων καθολικών (DLT).

Συστάσεις πολιτικής

Οι αναλυτές επισημαίνουν τη σημασία της ρύθμισης για την προώθηση της ανάπτυξης των πληρωμών M2M που βασίζονται σε stablecoin. Συγκεκριμένα, δίνουν έμφαση σε τέσσερις εκτιμήσεις:

  • Οι πληρωμές Μ2Μ θα απαιτούσαν κάποια μορφή συστήματος αναγνώρισης μηχανών για να διασφαλιστεί ένα ασφαλές περιβάλλον - στην ουσία, ένα σύστημα KYC, αλλά για μηχανές αντί για ανθρώπους. 

  • Οι ρυθμιστικές αρχές πρέπει να κατανοήσουν τον βαθμό στον οποίο θα πρέπει να εφαρμόσουν τους νόμους για την ισχυρή πιστοποίηση ταυτότητας πελατών (Strong Customer Authentication ή SCA) και τον Γενικό Κανονισμό για την Προστασία των Προσωπικών Δεδομένων (GDPR) στις πληρωμές M2M, οι οποίες απαιτούν μηδενική ανθρώπινη παρέμβαση, σε αντίθεση με τις παραδοσιακές πληρωμές μέσω μηχανών που απαιτούν την συγκατάθεση των ανθρώπων. 

  • Οι πληρωμές M2M με βάση τα stablecoin απαιτούν τη χρήση πορτοφολιών χωρίς κεντρικό υπολογιστή, γνωστών και ως πορτοφόλια αυτοφυλακής ή αποθήκευσης σε μη ψηφιακό μέσο. Θα χρειαστεί επιπλέον ρυθμιστική σαφήνεια.

  • Οι ρυθμιστικές αρχές δεν έχουν καθορίσει ακόμη σαφή πρότυπα και βέλτιστες πρακτικές για τα stablecoin με βάση το ευρώ, τα οποία πιθανότατα θα εκδίδονται σε δίκτυα blockchain που λειτουργούν ανεξάρτητα το ένα από το άλλο.

Συμπέρασμα

Συμπερασματικά, η έκθεση διατυπώνει την πεποίθηση ότι τα stablecoin με βάση το ευρώ θα μπορούσαν ενδεχομένως να οδηγήσουν την Ευρώπη μπροστά από άλλες αγορές, προωθώντας επίσης την καινοτομία στον κλάδο των πληρωμών. Με τις κατάλληλες δικλείδες ασφαλείας, τα stablecoin με βάση το ευρώ μπορούν να διαδραματίσουν ουσιαστικό ρόλο στην ανάπτυξη των πληρωμών M2M, ενός ακόμη σχετικά εξειδικευμένου, αλλά σημαντικού τομέα που θα μπορούσε να επηρεάσει μαζικά ένα ευρύ φάσμα βιομηχανιών και να προωθήσει τη βιώσιμη οικονομική ανάπτυξη. 

Για περαιτέρω ανάγνωση