Pyramiden und Ponzi-Systeme erklärt

Die meisten Menschen, die in Bitcoin oder eine andere Kryptowährung investieren oder an ICO-Veranstaltungen (Initial Coin Offering) teilnehmen, machen sich normalerweise über zwei Dinge Sorgen. Erstens die Kapitalrendite (ROI), also den Gewinn, den sie letztendlich aus ihrer Anfangsinvestition erzielen. Dann entsteht das zweite Problem, nämlich das mit der Investition verbundene Risiko. Wenn die Risiken zu hoch sind, ist es wahrscheinlicher, dass Anleger ihre ursprüngliche Investition (teilweise oder vollständig) verlieren, was zu einem negativen ROI-Ergebnis führt.


Natürlich sind Investitionen immer mit einem gewissen Risiko verbunden. Allerdings erhöht sich das Risiko erheblich, wenn ein Anleger unerwartet an einem Schneeballsystem teilnimmt, das illegal ist. Daher ist es von großer Bedeutung, diese Schaltkreise identifizieren und verstehen zu können, wie sie funktionieren.


Was ist ein Ponzi-System?

Das Ponzi-System ist nach Charles Ponzi benannt, einem italienischen Betrüger, der nach Nordamerika zog und für sein betrügerisches Geldverdiensystem berühmt wurde. In den frühen 1920er Jahren gelang es Ponzi, Hunderte von Opfern zu betrügen, und sein Plan dauerte mehr als ein Jahr. Im Grunde handelt es sich bei einem Ponzi-System um einen Anlagebetrug, bei dem älteren Anlegern das von neuen Anlegern eingesammelte Geld ausgezahlt wird. Das Problem bei dieser Vereinbarung besteht darin, dass nicht alle Anleger am Ende eine Auszahlung erhalten.


Ein funktionierendes Ponzi-Schema würde etwa so aussehen: 

  1. Der Promoter einer Investitionsmöglichkeit nimmt 1.000 US-Dollar von einem Investor an. Es verspricht, am Ende eines bestimmten Zeitraums (z. B. 90 Tage) den ursprünglichen Betrag zusammen mit einem Gewinn von 10 % zurückzuzahlen.

  2. Der Projektträger ist in der Lage, vor Ablauf der 90-Tage-Frist zwei zusätzliche Investoren bereitzustellen. Anschließend zahlt er 1.100 US-Dollar von den 2.000 US-Dollar, die er von anderen Anlegern gesammelt hat, an den ersten Investor. Er wird höchstwahrscheinlich auch den ersten Investor bitten, 1.000 US-Dollar wieder anzulegen. 

  3. Indem der Betrüger Geld von neuen Investoren annimmt, kann er die versprochenen Gewinne an die ersten Investoren auszahlen und sie so davon überzeugen, erneut zu investieren und mehr Leute einzuladen.

  4. Wenn das System wächst, muss der Projektträger neue Investoren finden, die sich dem System anschließen, andernfalls ist er nicht in der Lage, die versprochenen Gewinne auszuzahlen.

  5. Schließlich wird das Vorhaben nicht mehr tragbar und der Projektträger wird entweder erwischt oder verschwindet mit dem ganzen Geld.


Was ist ein Pyramidensystem?

Ein Pyramidensystem (oder Pyramidenbetrug) operiert im Unternehmenssektor als Modell, das Auszahlungen oder Belohnungen für Teilnehmer verspricht, die nicht nur dem System beitreten, sondern auch neue anlocken.

Beispielsweise bietet ein betrügerischer Veranstalter Alice und Bob an, die Vertriebsrechte des Unternehmens für 1.000 US-Dollar zu erwerben. Somit haben sie nun das Recht, diese Vertriebsrechte selbst zu verkaufen und erhalten einen Anteil von jedem neuen Teilnehmer, den sie gewinnen können. 1.000 US-Dollar aus eigenen Verkäufen werden 50/50 mit dem Veranstalter geteilt. 

Im obigen Szenario müssten Alice und Bob die Vertriebsrechte zweimal verkaufen, um den Verlust auszugleichen, da sie jeweils 500 US-Dollar pro Verkauf verdienen. Die Last, Vertriebsrechte zu verkaufen, um die Anfangsinvestition wieder hereinzuholen, wird auf ihre Kunden abgewälzt. Das Programm scheitert schließlich, da mehr Teilnehmer erforderlich sind, um den Prozess fortzusetzen. Die unhaltbare Weiterentwicklung dieses Plans macht ihn illegal.

Die meisten Pyramidensysteme bieten kein Produkt oder keine Dienstleistung an; sie werden ausschließlich durch Gelder finanziert, die durch die Rekrutierung neuer Mitglieder generiert werden. Einige Schneeballsysteme scheinen jedoch ein legitimes Multi-Level-Marketing-Unternehmen (MLM) zu sein, das Dienstleistungen oder Produkte verkaufen möchte. In der Regel tun sie dies jedoch nur, um die zugrunde liegende betrügerische Aktivität zu verschleiern. Daher verwenden viele unseriöse MLM-Unternehmen das Pyramidenmodell, aber nicht alle MLM-Unternehmen sind Betrüger.


Ponzi gegen Pyramiden

Ähnlichkeiten 

  • Dabei handelt es sich um Formen des Finanzbetrugs, bei denen Opfer durch das Versprechen guter Renditen dazu verleitet werden, Geld zu investieren.

  • Um erfolgreich zu sein und aktiv zu bleiben, ist ein regelmäßiger Geldzufluss von neuen Investoren erforderlich.

  • Typischerweise bieten diese Systeme keine tatsächlichen Produkte oder Dienstleistungen an.

Unterschiede 

  • Ponzi-Systeme stellen in der Regel Anlageverwaltungsdienste dar, bei denen die Teilnehmer davon ausgehen, dass die Rendite, die sie erhalten, das Ergebnis einer tatsächlichen Investition ist. Infolgedessen nimmt der Betrüger Geld von einem, um einen anderen zu bezahlen.

  • Pyramidensysteme basieren auf Network-Marketing. Um Geld zu verdienen, müssen Sie neue Mitglieder gewinnen. Daher erhält jeder Teilnehmer einen Teil des Geldes, bevor er es an die Spitze der Pyramide überweist.


So schützen Sie sich

  • Seien Sie skeptisch. Eine Investitionsmöglichkeit, die schnelle oder hohe Renditen bei minimalem Investitionsaufwand verspricht, ist höchstwahrscheinlich eine Lüge. Dies wird sofort deutlich, wenn man in etwas investiert, das völlig unbekannt oder schwer zu verstehen ist. Wenn es zu schön klingt, um wahr zu sein, versuchen sie wahrscheinlich, Sie zu betrügen.

  • Hüten Sie sich vor großen Chancen. Eine unerwartete Einladung zur Teilnahme an einem langfristigen Investitionsprogramm ist normalerweise ein Warnsignal.

  • Informieren Sie sich über den Verkäufer. Es ist notwendig, die Organisation zu recherchieren, die Ihnen eine Investition anbietet. Ein seriöser Finanzberater, Makler oder Maklerunternehmen sollte immer bei den zuständigen Behörden registriert und reguliert sein.

  • Vertraue nicht. Verdorren. Legale Investitionen müssen rechtsgültig registriert werden. Der erste Schritt besteht darin, amtlich erfasste Informationen anzufordern. Wenn keine Registrierung vorliegt, sollten sie eine gute und vernünftige Erklärung dafür liefern.

  • Stellen Sie sicher, dass Sie die Investition verstehen. Sie sollten niemals Geld in etwas investieren, das Sie nicht verstehen. Achten Sie darauf, die verfügbaren Ressourcen zu nutzen und seien Sie bei geheim gehaltenen Investitionen sehr vorsichtig.

  • Bericht. Wenn Anleger auf ein Pyramiden- oder Schneeballsystem stoßen, ist es wichtig, dies den zuständigen Behörden zu melden. Dies wird dazu beitragen, zukünftige Anleger davor zu schützen, Opfer dieses Betrugs zu werden.


Ist Bitcoin ein Pyramidensystem?

Einige mögen argumentieren, dass Bitcoin ein großes Pyramidensystem sei, aber das ist eine grundsätzlich falsche Aussage. Bitcoin ist nur Geld. Es handelt sich um eine dezentrale digitale Währung, die auf mathematischen Algorithmen und Kryptografie basiert und zum Kauf von Waren und Dienstleistungen verwendet werden kann. Genau wie Geld können Kryptowährungen für Pyramidensysteme (oder andere illegale Aktivitäten) verwendet werden, aber das bedeutet nicht, dass es sich bei Kryptowährungen oder Fiat-Geld um Pyramidensysteme handelt.