Das Know Your Customer (KYC)-Verfahren hilft Anbietern, ihre Kunden zu identifizieren und zu verifizieren. Dies geschieht im Rahmen der Bekämpfung von Geldwäsche/Terrorismusfinanzierung (AML/CFT) sowie zur Bekämpfung von Finanzkriminalität und zur Gewährleistung der Kundenintegrität.

KYC bekämpft aktiv kriminelle Aktivitäten, indem es Kundeninformationen sammelt und überprüft. Solche Prüfungen stärken das Vertrauen in die Branche und helfen Finanzdienstleistern, ihre Risiken zu managen. Bei Kryptowährungsbörsen sind KYC-Praktiken alltäglich geworden. Viele kritisieren jedoch, dass dadurch die Hauptvorteile der Kryptowährung – Anonymität und Dezentralisierung – zunichte gemacht werden.


Einführung

KYC ist eine allgemeine regulatorische Anforderung, die für Finanzdienstleister verpflichtend ist. Ziel dieser Praxis ist in erster Linie die Bekämpfung der Finanzierung von Straftaten und der Geldwäsche, die auf illegale Weise erlangt wird. Deshalb wird KYC insbesondere für Kryptowährungen zu einer wichtigen Sicherheitsmaßnahme. Finanzinstitute und Dienstleister wie Binance sind zunehmend gezwungen, solche Verfahren einzuführen, um ihre Kunden und deren Vermögenswerte zu schützen.


Was ist KYC?

Wenn Sie ein Konto bei einer Kryptowährungsbörse eröffnet haben, müssen Sie sich wahrscheinlich einer KYC-Verifizierung unterziehen. Im Rahmen von KYC sind Finanzdienstleister gezwungen, vom Kunden Informationen zur Bestätigung seiner Identität anzufordern. Dies kann ein amtlicher Ausweis oder ein Kontoauszug sein. Wie die AML-Bestimmungen trägt KYC zur Bekämpfung von Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Betrug und illegalen Geldtransfers bei.

KYC hilft, Kriminalität zu verhindern, anstatt darauf zu reagieren. Die meisten Finanzdienstleister benötigen im Registrierungsprozess Kundendaten – noch bevor sie Finanztransaktionen durchführen können. In einigen Fällen können Konten ohne KYC-Prüfung erstellt werden, ihre Funktionen sind dann jedoch eingeschränkt. Binance beispielsweise erlaubt Benutzern die Erstellung von Konten, schränkt jedoch die Möglichkeit zum Handel ein, bis KYC abgeschlossen ist.

Während des KYC-Prozesses müssen Sie möglicherweise die folgenden Dokumente vorlegen:

  • Personalausweis (ID)

  • Führerschein

  • Reisepass

Neben der Überprüfung der Identität des Kunden ist auch die Bestätigung seines Standorts und seiner Adresse erforderlich. Ausweisdokumente liefern grundlegende Informationen (Name, Geburtsdatum), es sind jedoch auch andere Dokumente erforderlich, um beispielsweise Ihren steuerlichen Wohnsitz festzustellen. Höchstwahrscheinlich müssen Sie mehrere KYC-Phasen durchlaufen. Finanzdienstleister müssen regelmäßig die Identität ihrer Kunden überprüfen.


Wer reguliert die KYC-Normen?

Die KYC-Vorschriften variieren von Land zu Land, es besteht jedoch eine internationale Einigung über die erforderlichen grundlegenden Informationen. In den USA haben der Bank Secrecy Act und der Patriot Act von 2001 Standards für AML- und KYC-Prozesse festgelegt, die auch heute noch gelten. Die EU und die Länder im asiatisch-pazifischen Raum haben ihre eigenen Regeln entwickelt, die jedoch viele Ähnlichkeiten mit denen der USA aufweisen. Die EU-Geldwäscherichtlinie (AMLD) und die PSD2-Regeln sind die wichtigsten in den EU-Ländern geltenden Bestimmungen. Auf globaler Ebene wird dieses Problem von der Financial Action Task Force (FATF) angegangen.


Warum ist das KYC-Verfahren bei Kryptowährungen notwendig?

Aufgrund der Anonymität der Kryptowährung nutzen Kriminelle sie, um illegale Gelder zu waschen und Steuern zu hinterziehen. Eine bessere Regulierung der Kryptowährungsbranche wirkt sich positiv auf deren Ruf aus und stellt sicher, dass alle Steuern gezahlt werden. Es gibt drei Hauptgründe, warum KYC-Praktiken in der Kryptowährungsbranche notwendig sind:

1. Transaktionen auf der Blockchain sind irreversibel. Wenn Sie bei einer Transaktion einen Fehler machen, kann niemand diesen rückgängig machen und Ihnen Ihr Geld zurückerstatten. Dies bedeutet, dass Gelder von Kriminellen gestohlen oder verschoben werden können, ohne dass eine Wiederbeschaffung möglich ist.

2. Kryptowährung gewährleistet Anonymität (Benutzer verwenden Pseudonyme). Sie müssen keine persönlichen Daten angeben, um ein Kryptowährungs-Wallet zu eröffnen.

3. Die Besteuerung und Gesetzgebung in Bezug auf Kryptowährungen ist in vielen Ländern immer noch nicht klar definiert.

Obwohl KYC bei der Erstellung eines Kontos viel Zeit in Anspruch nimmt, können die Vorteile dieser Vorgehensweise nicht hoch genug eingeschätzt werden. Für den Durchschnittskunden ist es vielleicht nicht ganz offensichtlich, aber KYC trägt dazu bei, die Sicherheit von Geldern zu gewährleisten und Kriminalität zu bekämpfen.


Hauptvorteile von KYC

Nicht alle Vorteile von KYC liegen auf der Hand. Diese Praxis trägt nicht nur zur Betrugsbekämpfung, sondern auch zur Verbesserung des Finanzsystems insgesamt bei:

1. Kreditgeber können ihre Risiken leichter einschätzen, indem sie die Identität und Finanzgeschichte des Kunden kennen. KYC fördert eine verantwortungsvollere Kreditvergabe und ein verantwortungsvolleres Risikomanagement.

2. KYC zielt darauf ab, Identitätsdiebstahl und andere Arten von Finanzbetrug zu bekämpfen.

3. KYC dient als präventive Maßnahme zur Bekämpfung der Geldwäsche.

4. KYC erhöht das Vertrauen der Kunden in Finanzdienstleister und hilft, die Sicherheit und Verantwortlichkeit dieser Dienste zu überwachen. Der Ruf von Dienstleistungen hat direkte Auswirkungen auf die gesamte Finanzbranche und kann Investitionen anregen.

 

KYC und Dezentralisierung

Bei Kryptowährungen standen von Anfang an die Dezentralisierung und die Freiheit von Intermediären im Vordergrund. Wie bereits erwähnt, kann jeder Benutzer eine Wallet erstellen und dort Kryptowährungen speichern, ohne Angaben zu seiner Person zu machen. Genau aus diesen Gründen wird Kryptowährung jedoch zunehmend zur Geldwäsche genutzt.

Nationale Regierungen und Aufsichtsbehörden verlangen im Allgemeinen von allen Börsen, dass sie KYC-Prüfungen für ihre Kunden durchführen. Es ist ziemlich schwierig, KYC für Kryptowährungs-Wallets verbindlich vorzuschreiben, daher eignen sich Fiat-zu-Krypto-Austauschdienste besser für die Implementierung von KYC. Einige Anleger nutzen Kryptowährungen zu Spekulationszwecken, während andere ihre Fähigkeiten und Vorteile wirklich schätzen.


Argumente gegen KYC

Das KYC-Verfahren hat eine Reihe offensichtlicher Vorteile, sorgt aber dennoch für einige Kontroversen. Viele Menschen lehnen KYC ab, da Kryptowährungen traditionell anonym sind. Typischerweise basiert ein Großteil der Kritik auf Datenschutz- und Gebührenproblemen:

1. Mit der Durchführung von KYC-Prüfungen sind zusätzliche Kosten verbunden, die häufig in Form von Gebühren an den Kunden weitergegeben werden.

2. Manche Menschen verfügen nicht über die notwendigen Dokumente oder eine feste Adresse für die KYC-Überprüfung. All dies erschwert ihnen den Zugang zu bestimmten Finanzdienstleistungen.

3. Unverantwortliche Anbieter verfügen möglicherweise über eine schwache Datensicherheit, und dann können Hacks nicht nur zum Diebstahl von Geldern, sondern auch zum Diebstahl Ihrer persönlichen Daten führen.

4. Es besteht die Meinung, dass diese Praxis der Idee der Dezentralisierung von Kryptowährungen widerspricht.

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Zusammenfassung

KYC-Prozesse sind ein Industriestandard für Finanzdienstleistungen und den Austausch von Kryptowährungen. Diese Praxis ist eine der wichtigsten Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und anderen Straftaten. Niemand geht gerne KYC-Prüfungen durch, aber sie sind äußerst wichtig, weil sie zur Gewährleistung der Sicherheit beitragen. Im Rahmen verstärkter Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche können Sie durch die Durchführung der KYC-Überprüfung Kryptowährungen an Börsen wie Binance handeln und dabei voll und ganz darauf vertrauen können, dass Ihre Gelder sicher sind.