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Beim Krypto-Lending handelt es sich um die Möglichkeit, Kryptowährungen gegen eine Gebühr oder Zinsen zu leihen und zu verleihen. Um einen Kredit zu erhalten und sofort mit der Investition zu beginnen, stellen Sie einfach Sicherheiten über eine DApp DeFi-Kredit-App oder eine Kryptowährungsbörse bereit. Sinkt der Wert der Sicherheiten unter einen bestimmten Wert, müssen diese wieder aufgefüllt werden, um eine Liquidation zu vermeiden. Nach Rückzahlung des Kredits gegen Provision wird das besicherte Kapital an den Kreditnehmer zurückgegeben.

Benutzer haben auch Zugriff auf ungesicherte Schnellkredite, die in derselben Transaktion zurückgezahlt werden müssen. Sollte dies dem Kreditnehmer nicht möglich sein, wird die Kredittransaktion vor der Bestätigung abgebrochen. Kryptokredite vereinfachen und automatisieren den Prozess der Kreditaufnahme und -vergabe. Für viele ist dies eine einfache Möglichkeit, APY mit gehaltenen (HODL) Krypto-Assets zu verdienen oder günstige Kredite in Anspruch zu nehmen.

Allerdings ist die Kreditvergabe in Kryptowährungen, wie jedes Projekt, jeder Smart Contract oder jede Investition in die Blockchain, mit finanziellen Risiken verbunden. Beispielsweise kann die Verwendung volatiler Münzen als Sicherheit zur Liquidation führen. Smart Contracts wiederum sind anfällig für Hackerangriffe und Angriffe, was zu großen Verlusten für die Nutzer führen kann.

Vergessen Sie nicht, dass die Kreditvergabe, egal ob Kreditaufnahme oder Kreditaufnahme, Ihnen immer die Kontrolle über Ihre Gelder nimmt und Ihre Liquidität verringert. Lesen Sie die Kreditbedingungen sorgfältig durch, damit Sie genau wissen, wann Sie wieder Zugriff auf Ihr Geld haben und welche Gebühren Sie zahlen müssen. Melden Sie sich bei Ihrem Binance-Konto an und gehen Sie zur Seite „Kryptokredite“, um noch heute mit der Kreditaufnahme zu beginnen.


Einführung

Wenn man über Gewinne und Verluste bei Kryptowährungen spricht, kann man nicht umhin, Preisvolatilität und Marktturbulenzen zu erwähnen. Blockchain bietet jedoch auch andere Möglichkeiten, Geld zu verdienen. Krypto-Kredite bieten die Möglichkeit, auf einfache Weise Gelder mit relativ geringem Risiko zu verleihen und digitale Vermögenswerte zu niedrigen Zinssätzen zu leihen. Kryptowährungskredite sind sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber sehr bequem und vorteilhaft, weshalb sie von beiden Parteien aktiv genutzt werden.



Was ist Krypto-Kredit?

Krypto-Lending wird wie folgt durchgeführt: Die Kryptowährung eines Benutzers wird einem anderen gegen eine bestimmte Gebühr zur Verfügung gestellt. Der Kreditmechanismus kann auf verschiedenen Plattformen leicht unterschiedlich sein, die Grundprinzipien sind jedoch überall gleich. Dieser Dienst ist sowohl auf zentralen als auch auf dezentralen Plattformen verfügbar.

Sie können sich nicht nur Geld leihen, sondern erhalten auch passives Einkommen in Form von Zinsen für die Platzierung von Kryptowährungen in einem Pool, der Ihre Gelder verwaltet. Das Risiko, Geld zu verlieren, ist in diesem Fall normalerweise gering, dies hängt jedoch von der Zuverlässigkeit des verwendeten Smart Contracts ab. Die Sicherheit der Gelder wird durch die Bereitstellung von Sicherheiten durch den Kreditnehmer gewährleistet und der Kredit wird von CeFi-Plattformen (Centralized Finance) wie Binance verwaltet.


Wie funktioniert Krypto-Lending bzw. Krypto-Kredit?

An der Krypto-Kreditvergabe sind drei Parteien beteiligt: ​​der Kreditgeber, der Kreditnehmer und die DeFi-Plattform (dezentrale Finanzierung) oder Krypto-Börse. Typischerweise stellt der Kreditnehmer vor Erhalt der Kryptowährung Sicherheiten (Sicherheiten). Es ist auch eine ungesicherte Kurzkreditoption verfügbar (mehr dazu weiter unten). In diesem Fall wird die Rolle des Kreditgebers ein Smart Contract sein, der Stablecoins ausgibt, oder eine Plattform, die Gelder an einen anderen Benutzer ausgibt. Kreditgeber zahlen Kryptowährungen in einen Pool ein, der dann den Kreditvergabeprozess verwaltet und ihnen Zinsen überweist.


Arten von Kryptokrediten

Blitzkredite

Blitzkredite sind eine Möglichkeit, Geld zu leihen, ohne Sicherheiten zu hinterlegen. Wie der Name schon sagt, erfolgt die Kreditvergabe und -rückzahlung innerhalb eines Blocks. Kann der Kreditbetrag samt Zinsen nicht zurückgezahlt werden, wird die Transaktion vor der Bestätigung im Block abgebrochen. Es stellt sich heraus, dass der Kredit nie existiert hat, da eine solche Transaktion nicht bestätigt und nicht in die Kette aufgenommen wurde. Der Smart Contract steuert den Kreditvergabeprozess vollständig, sodass keine menschliche Beteiligung erforderlich ist.

Bei einem Schnellkredit können Sie nicht zögern, da Smart Contracts in den Kreditvergabeprozess involviert sind. Mithilfe eines Smart Contracts wird eine Top-Level-Transaktion mit mehreren Untertransaktionen erstellt. Wenn eine Untertransaktion fehlschlägt, wird die gesamte Transaktion der obersten Ebene zurückgesetzt.

Schauen wir uns ein Beispiel an. Nehmen wir an, ein Token wird im Liquiditätspool A für 1 USD und im Liquiditätspool B für 1,10 USD gehandelt. Sie haben jedoch nicht das Geld, um Token aus dem ersten Pool zu kaufen und im zweiten Pool zu verkaufen. Sie können diese Arbitrage mithilfe eines Schnellkredits durchführen und im selben Block einen Kauf und Verkauf tätigen. Stellen wir uns vor, dass Sie bei Ihrer Haupttransaktion einen Blitzkredit in Höhe von 1000 BUSD auf der DeFi-Plattform aufnehmen und ihn sofort zurückzahlen. Diese Transaktion wird dann in mehrere Teiltransaktionen zerlegt:

1. Das geliehene Geld wird auf Ihr Wallet übertragen.

2. Sie kaufen Kryptowährung im Wert von 1.000 $ aus Liquiditätspool A (1.000 Token).

3. Sie verkaufen 1000 Token für 1,10 $ und erhalten 1100 $.

4. Sie zahlen den Kredit mit einer Kreditgebühr im Flash Loan Smart Contract zurück.

Wenn mindestens eine der Teiltransaktionen fehlschlägt, kündigt der Kreditgeber den Kredit, bis die Transaktion bestätigt ist. Diese Kreditvergabemethode ermöglicht es Ihnen, einen Gewinn zu erzielen, ohne Risiken für den Kreditnehmer oder seine Sicherheiten einzugehen. Für Schnellkredite sind in der Regel auch Sicherheitenswaps und Preisarbitrage möglich. Allerdings wird diese Art von Kredit nur in der Kette verwendet, da die Übertragung von Geldern in ein anderes Netzwerk den Zahlungsmechanismus in einer Transaktion unterbrechen würde.

Gesicherte Darlehen

Ein besicherter Kredit gibt dem Kreditnehmer mehr Zeit, seine Mittel gegen die Bereitstellung von Sicherheiten zu verwenden. MakerDAO ist ein solches Beispiel, das die Verwendung von Kryptowährungen als Sicherheit ermöglicht. Da Kryptowährungen so volatil sind, wird das Verhältnis von Kredit zu Sicherheit (LTV) wahrscheinlich sehr niedrig sein – beispielsweise 50 %, was bedeutet, dass die Sicherheit das Doppelte des Kreditbetrags beträgt. Diese Differenz bietet einen Puffer im Wert der Sicherheit für den Fall, dass der Preis der Sicherheit fällt. Fällt die Sicherheit unter den Kreditwert oder einen bestimmten festgelegten Wert, werden diese Mittel verkauft oder an den Kreditgeber übertragen.

Beispielsweise erfordert ein Kredit mit einem LTV von 50 % von 10.000 US-Dollar eine Sicherheit in Höhe von 20.000 US-Dollar in Ether (ETH). Wenn der Wert der Anleihe unter 20.000 US-Dollar fällt, müssen Sie weitere Mittel hinzufügen. Wenn der Wert unter 12.000 US-Dollar fällt, erfolgt die Liquidation und die Mittel werden an den Gläubiger überwiesen.

Bei Krediten handelt es sich typischerweise um neu geschaffene Stablecoins (wie DAI) oder Kryptowährungen, die von anderen Nutzern geliehen wurden. Kreditgeber hinterlegen Vermögenswerte in einem Smart Contract, der diese Gelder auch für eine bestimmte Zeit sperren kann. Sobald Sie das Geld erhalten haben, können Sie es nach Ihren Wünschen verwenden. Allerdings müssen Sie Ihre Sicherheiten aufstocken, wenn sich der Preis ändert, um eine Liquidation zu vermeiden. 

Wenn Ihr LTV-Verhältnis deutlich steigt, müssen Sie eine Strafe zahlen. Der Kreditvergabeprozess ist völlig transparent und wird durch einen Smart Contract gesteuert. Nach Rückzahlung des Darlehens inklusive Zinsen erhalten Sie Ihre Anzahlung zurück.


Vor- und Nachteile von Kryptokrediten

Kryptokredite sind im DeFi-Bereich seit vielen Jahren weit verbreitet, sie sind jedoch nicht ohne Nachteile. Bevor Sie Geld leihen oder leihen, müssen Sie sich mit diesem Thema gut auskennen:

Vorteile:

1. Leicht zugängliches Kapital. Kryptokredite werden an jeden vergeben, der Sicherheiten stellen oder die Mittel in einem Schnellkredit sofort zurückzahlen kann. Diese Art von Kredit erfordert keine gute Bonität des Kreditnehmers und ist viel einfacher zu erhalten als ein Kredit von einem traditionellen Finanzinstitut.

2. Kredite werden durch Smart Contracts verwaltet. Ein Smart Contract automatisiert den Kreditvergabeprozess und macht ihn effizienter und skalierbarer.

3. Eine einfache Möglichkeit, passives Einkommen zu erzielen. HODLer können ihre Kryptowährung in einen Tresor einzahlen und APY verdienen, ohne das Guthaben selbst verwalten zu müssen.

Mängel

1. Hohes Liquidationsrisiko je nach Sicherheit. Auch ein Kredit mit hohen Sicherheiten kann liquidiert werden, wenn die Kryptowährung plötzlich an Wert verliert.

2. Einige Smart Contracts sind anfällig für Angriffe. Schlecht geschriebener Code und Lücken können zum Verlust von Kreditmitteln oder Sicherheiten führen.

3. Kredite und Kredite können das Gesamtrisiko eines Portfolios erhöhen. Die Diversifizierung eines Portfolios gilt als wirksame und sichere Vorgehensweise, bei Schulden erhöht sich jedoch das Risiko.


Worauf Sie achten sollten

Die wichtigsten Empfehlungen für einen erfolgreichen Kryptowährungskredit sind die Verwendung einer zuverlässigen Kreditplattform und stabiler Vermögenswerte als Sicherheit. Bevor Sie jedoch mit der Kreditvergabe beginnen, lesen Sie die folgenden nützlichen Tipps:

1. Seien Sie sich der Risiken bewusst, die mit der Übertragung von Kryptowährungen zur sicheren Aufbewahrung verbunden sind. Sobald die Münzen das Wallet verlassen, geht ihre Verwaltung an einen Dritten (oder Smart Contract) über. Viele Projekte können zum Ziel von Betrügern werden und in manchen Fällen können Münzen nicht sofort abgehoben werden.

2. Analysieren Sie die Marktbedingungen, bevor Sie sich Kryptowährung leihen. Ihre Münzen können für einen bestimmten Zeitraum gesperrt sein, was bedeutet, dass Sie nicht in der Lage sind, auf Abschwünge auf dem Kryptowährungsmarkt zu reagieren. Außerdem kann die Kreditvergabe auf einer neuen Plattform riskant sein. Daher ist es manchmal besser, sich Zeit zu nehmen und sicherzustellen, dass die Plattform zuverlässig ist.

3. Studieren Sie die Kreditbedingungen. Für jede Kreditplattform gelten möglicherweise andere Regeln. Recherchieren Sie daher im Voraus, um die besten Zinssätze und Konditionen zu finden.


Berühmte Krypto-Kreditprojekte

Geist

Aave ist ein auf Ethereum basierendes DeFi-Protokoll, das eine Vielzahl von Krypto-Krediten anbietet. Es ermöglicht Ihnen, Gelder zu leihen und zu leihen, Liquiditätspools beizutreten und auf DeFi-Dienste zuzugreifen. Aave ist vor allem für seine Arbeit bei der Popularisierung von Schnellkrediten bekannt. Um jemandem Geld zu leihen, müssen Sie Ihre Token bei Aave einzahlen und aTokens erhalten, die als Quittung dienen. Die Höhe Ihres Einkommens hängt von der Kryptowährung ab, die Sie leihen.

Abrakadabra

Abracadabra ist ein Multi-Chain-DeFi-Projekt, bei dem Benutzer verzinsliche Token als Sicherheit einsetzen. Benutzer zahlen ihr Geld in einen Kreditpool oder einen Renditeoptimierer ein und erhalten Zinstoken. Durch deren Besitz erhalten Sie Zugang zu einer Ersteinlage mit verdienten Zinsen.

Sie können Zins-Tokens auch freischalten, indem Sie sie als Sicherheit für die Ausleihe des Magic Internet Money (MIM)-Stablecoins verwenden. Es ist auch möglich, Stablecoins in einem Smart Contract zu verpfänden, um Einnahmen zu generieren, und dann Zinstokens zu verwenden, um MIM zu generieren. Wenn Ihre Stablecoins keiner Volatilität unterliegen, bleibt die Wahrscheinlichkeit einer Liquidation gering.

Binance

Binance bietet nicht nur Standard-Börsendienste, sondern auch eine Vielzahl anderer Finanz-Kryptoprodukte, die Benutzer verleihen, leihen und nutzen können, um passives Einkommen zu erzielen. Wenn Sie Ihr DeFi-Wallet nicht selbst über DApps verwalten möchten, versuchen Sie es mit CeFi-Projekten (Centralized Finance). Binance bietet Zugang zu einfachen Krediten mit Kryptowährungssicherheiten in einer Vielzahl von Token und Münzen, darunter Bitcoin (BTC), ETH und BNB. Die Mittel für diese Kredite stammen von Binance-Benutzern, die Zinsen für die von ihnen gehaltene Kryptowährung verdienen möchten.


So nehmen Sie einen Kryptokredit auf Binance auf

Sie können Kryptowährungen ganz einfach direkt von Ihrem Binance-Konto ausleihen. Melden Sie sich dazu an und gehen Sie zur Seite „Kryptokredite“.


1. Geben Sie den Kreditbetrag und die gewünschte Kryptowährung an.

2. Geben Sie den Vermögenswert und den Sicherheitsbetrag an. Der Mindestsicherheitsbetrag wird im unteren Feld basierend auf dem anfänglichen LTV in der rechten Seitenleiste angezeigt.

3. Wählen Sie die Kreditlaufzeit aus.

4. Überprüfen Sie Ihre Kreditdetails noch einmal und klicken Sie auf [Darlehen bestätigen].

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Zusammenfassung

Bei verantwortungsvollem Umgang kommen Krypto-Kreditplattformen sowohl Kreditnehmern als auch Kreditgebern zugute. Sie bieten HODLern außerdem eine weitere Möglichkeit des passiven Einkommens und Anlegern die Möglichkeit, das Beste aus ihren Geldern herauszuholen, indem sie diese als Sicherheit verwenden. Unabhängig davon, für welches Projekt Sie sich zur Verwaltung Ihrer Kredite entscheiden – DeFi oder CeFi – lesen Sie unbedingt die Kreditbedingungen und wählen Sie zuverlässige Plattformen. Die Blockchain-Technologie hat den Krypto-Kreditprozess vereinfacht und uns ein leistungsstarkes neues Werkzeug zur Erzielung von Gewinnen zur Verfügung gestellt.