APY und APR: Was ist der Unterschied?

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Wahrscheinlich sind Sie bei der Recherche zu dezentralen Finanzprodukten (DeFi) auf die Begriffe APY und APR gestoßen.
Die jährliche prozentuale Rendite (APY) berücksichtigt vierteljährlich, monatlich, wöchentlich oder täglich aufgezinste Zinsen, der jährliche Prozentsatz (APR) jedoch nicht. Dieser einfache Unterschied kann die Berechnung der Rendite über einen bestimmten Zeitraum erheblich verändern. Daher ist es wichtig zu verstehen, wie diese beiden Kennzahlen berechnet werden und wie sie sich auf den digitalen Umsatz auswirken.
APR und APY  APR und APY sind Schlüsselkonzepte im Bereich der persönlichen Finanzen. Beginnen wir mit einem einfacheren Begriff: dem effektiven Jahreszins (APR). Dabei handelt es sich um die Zinsen, die der Kreditgeber über einen Zeitraum von einem Jahr für sein Geld erhält und die vom Kreditnehmer gezahlt werden.
Wenn Sie beispielsweise 10.000 US-Dollar auf ein Sparkonto bei einer Bank mit einem effektiven Jahreszins von 20 % einzahlen, erhalten Sie nach einem Jahr Zinsen in Höhe von 2.000 US-Dollar. Sie werden berechnet, indem der Kapitalbetrag (10.000 USD) mit dem effektiven Jahreszins (20 %) multipliziert wird. In einem Jahr haben Sie also 12.000 US-Dollar, in zwei Jahren haben Sie 14.000 US-Dollar und in drei Jahren haben Sie 16.000 US-Dollar gespart.
Bevor wir uns mit der jährlichen prozentualen Rendite (APY) befassen, wollen wir verstehen, was Zinseszins ist. Vereinfacht gesagt handelt es sich dabei um Zinserträge auf frühere Zinsen. Wenn das Finanzinstitut im obigen Beispiel monatlich Zinsen auf Ihr Konto zahlt, sieht Ihr Kontostand in jedem der zwölf Monate des Jahres unterschiedlich aus. 
Anstatt am Ende des zwölften Monats 12.000 US-Dollar zu erhalten, erhalten Sie jeden Monat einen Teil der Zinsen. Diese Zinsen werden zum Kapitalbetrag Ihrer Einlage addiert, sodass der Betrag, auf den Sie Zinsen erhalten, jeden Monat steigt. Jeden Monat steigen Ihre Einnahmen. So funktioniert der Zinseszins. 
Nehmen wir an, Sie zahlen 10.000 US-Dollar auf ein Bankkonto mit einem effektiven Jahreszins von 20 % ein und es fallen monatlich Zinsen an. Ohne auf die komplizierte Mathematik einzugehen, werden Sie am Ende des Jahres 12.429 US-Dollar übrig haben. Das sind 429 US-Dollar mehr, allein aufgrund des Zinseszinses. Wie viel würden Sie mit einem effektiven Jahreszins von 20 % und täglicher Aufzinsung verdienen? Insgesamt würden Sie 12.452 $ erhalten. 
Der Effekt des Zinseszinses lässt sich am besten über längere Zeiträume beobachten. Der gleiche Jahreszins von 20 % mit täglichem Zinssatz würde nach drei Jahren 19.309 US-Dollar einbringen. Das sind 3.309 US-Dollar mehr als das gleiche Produkt mit einem effektiven Jahreszins von 20 % ohne Aufzinsung. 
Durch die Hinzurechnung von Zinseszinsen verdienen Sie viel mehr mit Ihrer Investition. Bitte beachten Sie, dass die Zinsen je nach Häufigkeit der Abgrenzung variieren: Je häufiger, desto höher der Verdienst. Die tägliche Abgrenzung bringt mehr Zinsen als die monatliche Abgrenzung. 
Wie berechnet man die Erträge aus einem Produkt mit Zinseszins? Hier kommt die jährliche prozentuale Rendite (APY) ins Spiel. Verwenden Sie die spezielle Formel, um APR basierend auf der Abgrenzungshäufigkeit in APY umzurechnen. Beispielsweise entspricht ein effektiver Jahreszins von 20 %, der monatlich aufgezinst wird, einem effektiven Jahreszins von 21,94 %. Bei täglicher Aufzinsung beträgt der effektive Jahreszins 22,13 %. Diese Zahlen stellen die jährliche prozentuale Rendite dar, die Sie nach Berücksichtigung der Aufzinsung erzielen. 
Im Allgemeinen ist der effektive Jahreszins (APR) einfacher und statischer: Er bleibt fest. Aber APY (Annual Percentage Yield) beinhaltet Zinseszinsen, also Zinseszinsen. Sie variiert je nach Häufigkeit der Abgrenzung. Um den Unterschied zu verstehen, denken Sie daran, dass „Rentabilität“ ein komplexeres (und profitableres) Konzept ist.
Wie vergleicht man Zinssätze?  Anhand des obigen Beispiels können Sie erkennen, dass Sie durch die Addition der Zinsen mehr Zinsen erhalten können. Die Preise für verschiedene Produkte können in Form von APR oder APY angegeben werden. Aufgrund dieses Unterschieds ist es wichtig, zum Vergleich denselben Begriff zu verwenden. Seien Sie beim Produktvergleich vorsichtig, da Sie möglicherweise Äpfel mit Birnen vergleichen. 
Produkte mit einem höheren effektiven Jahreszins bringen nicht unbedingt mehr Zinsen ein als Produkte mit einem niedrigeren effektiven Jahreszins. Sie können effektiven Jahreszins und effektiven Jahreszins mithilfe von Online-Tools problemlos umrechnen, sofern Sie die Abgrenzungshäufigkeit kennen. 
Das Gleiche gilt für DeFi und andere Arten von Kryptoprodukten. Wenn Sie Produkte mit Krypto-APY und APR in Betracht ziehen, wie z. B. Krypto-Einzahlungen und -Einzahlungen, achten Sie darauf, diese umzurechnen, damit Sie Äpfel mit Äpfeln vergleichen können. 
Stellen Sie außerdem beim Vergleich zweier DeFi-Produkte von APY sicher, dass sie die gleichen Abgrenzungsperioden haben. Wenn sie den gleichen effektiven Jahreszins haben, einer jedoch monatlich und der andere täglich berechnet wird, kann die tägliche Option möglicherweise mehr Kryptozinsen einbringen.
Ein weiterer wichtiger Punkt, auf den Sie achten sollten, ist der APY-Wert für das spezifische Kryptoprodukt, das Sie in Betracht ziehen. Einige Produkte verwenden den Begriff „APY“, um sich auf die Belohnungen zu beziehen, die in Kryptowährung über einen ausgewählten Zeitraum verdient werden können, und nicht auf die tatsächlichen oder prognostizierten Einnahmen/Erträge in einer beliebigen Fiat-Währung. Dies ist ein wichtiger Unterschied, da die Preise von Krypto-Assets volatil sein können und der Wert Ihrer Investition (in Fiat-Währungen) sowohl steigen als auch fallen kann. Wenn die Preise für Krypto-Vermögenswerte stark fallen, kann der Wert Ihrer Investition (in Fiat-Beträgen) geringer sein als der ursprünglich von Ihnen investierte Fiat-Betrag, selbst wenn Sie weiterhin APY in Krypto-Vermögenswerten verdienen. Daher ist es wichtig, die Geschäftsbedingungen des Produkts zu lesen und eigene Nachforschungen anzustellen, um die Anlagerisiken und die Bedeutung von APY in einem bestimmten Kontext zu verstehen.              
ZusammenfassungAPR und APY können auf den ersten Blick verwirrend sein, aber sie sind leicht zu unterscheiden, wenn man bedenkt, dass die jährliche prozentuale Rendite (APY) eine komplexere Kennzahl mit Zinseszins ist. Da Zinsen auf Zinsen anfallen, ist der effektive Jahreszins immer höher, wenn die Zinsen mehr als einmal pro Jahr berechnet werden. Überprüfen Sie immer den Produktzinssatz, wenn Sie die Zinsen berechnen, die Sie erhalten.    
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