TL;DR
Kryptowährungen wie Bitcoin und Ether haben in der Vergangenheit als Vermögenswerte eine beeindruckende Performance gezeigt und die Performance von Gold, Aktien und Immobilien über ein Jahrzehnt hinweg bei weitem übertroffen.
Obwohl die Wertentwicklung in der Vergangenheit keinen Rückschluss auf zukünftige Ergebnisse zulässt, sind Anleger davon überzeugt, dass Kryptowährungen in einem diversifizierten Rentenportfolio eine entscheidende Rolle spielen könnten, da sie das Potenzial für hohe Renditen und einen Inflationsschutz bieten.
Bei der Planung Ihres Ruhestands müssen Sie unbedingt das feste Angebot an Bitcoins, das abnehmende Angebot an Ether in einem Umfeld hoher Inflation, eine expansive Geldmenge und die langfristige Stabilität Ihrer lokalen Währung berücksichtigen.
Festlegen Ihrer Ruhestandsziele
Die Festlegung eines Rentenziels hängt von verschiedenen Faktoren ab und Ihr Ziel kann sich erheblich von anderen unterscheiden. Im Allgemeinen können Sie mit dieser einfachen Berechnung jedoch eine grobe Schätzung vornehmen.
Schätzen Sie zunächst Ihre jährlichen Lebenshaltungskosten während des Ruhestands. Sie benötigen im Allgemeinen etwa 70 bis 80 % Ihres Einkommens vor dem Ruhestand, um Ihren Lebensstil aufrechtzuerhalten. Wenn Sie derzeit 100.000 USD pro Jahr verdienen, planen Sie für den Ruhestand 70.000 bis 80.000 USD pro Jahr ein.
Schätzen Sie als Nächstes Ihr potenzielles Einkommen nach der Pensionierung, einschließlich Renten, Mieteinnahmen, Zinsen und Dividenden. Wir nennen dies jährliches Einkommen nach der Pensionierung.
Bestimmen Sie zuletzt, wie viele Jahre Sie voraussichtlich im Ruhestand leben werden. Normalerweise wird die durchschnittliche Lebenserwartung in Ihrem Land herangezogen, es empfiehlt sich jedoch, dieser Zahl noch ein paar Jahre hinzuzufügen. Wenn Sie beispielsweise mit 65 in den Ruhestand gehen möchten und die Lebenserwartung in Ihrem Land 80 Jahre beträgt, müssten Sie 15 Jahre im Ruhestand leben.
Um Ihr gesamtes Ruhestandsziel zu berechnen, verwenden Sie diese Formel:
(Jährliche Ausgaben im Ruhestand – jährliches Einkommen nach dem Ruhestand) * Jahre im Ruhestand
Wenn Sie beispielsweise 80.000 US-Dollar pro Jahr benötigen, von Ihrem Einkommen nach der Pensionierung mit 30.000 US-Dollar jährlich rechnen und für 30 Jahre Ruhestand planen, bräuchten Sie 1,5 Millionen US-Dollar an Altersvorsorge:
(80.000 – 30.000 USD) x 30 = 1.500.000 USD
Natürlich handelt es sich dabei nur um grobe Schätzungen. Sie können jederzeit versuchen, individuellere Ruhestandsziele zu finden, die Ihren spezifischen Bedürfnissen und Lebenszielen entsprechen.
Wie hat sich Krypto in der Vergangenheit entwickelt?
Kryptowährungen haben in der Vergangenheit eine beeindruckende Performance gezeigt, insbesondere die führenden Coins Bitcoin (BTC) und Ethereum (ETH).
Bitcoin wurde 2009 eingeführt und ist die erste und wertvollste Kryptowährung. Wenn Sie im Juli 2010, als der Preis bei etwa 0,06 $ lag, 100 $ in Bitcoin investiert hätten, wäre es Mitte 2023 etwa 50 Millionen $ wert. Das entspricht einer Gesamtrendite von 49.9999.900 % über einen Zeitraum von 13 Jahren!
Ethereum wurde 2015 eingeführt und machte die Welt mit Smart Contracts und dezentralen Anwendungen bekannt. Wenn Sie beim Initial Coin Offering (ICO) im Jahr 2014 100 $ in Ethereum zu einem Kurs von 0,31 $ pro Coin investiert hätten, wäre Ihr Portfolio Mitte 2023, wenn Ether etwa 1.800 $ wert ist, insgesamt etwa 580.644 $ wert.
Diese außergewöhnliche langfristige Performance ist jedoch mit extremer Volatilität verbunden. Wenn wir uns die jährlichen Erträge von Bitcoin ansehen, werden wir feststellen, dass sein Preis in einem Jahr um 5.500 % gestiegen und in einem anderen um mehr als 80 % gefallen ist.
Betrachtet man jedoch die Performance der beiden führenden Kryptowährungen in der Vergangenheit, lassen sich einige wichtige Erkenntnisse gewinnen. Erstens: Je länger Sie investiert bleiben, desto höhere Renditen hätten Sie erzielt. Nimmt man das Jahr 2021 als Maßstab: Wenn Sie ein Jahr lang in Bitcoin investiert geblieben wären, läge Ihre Rendite bei 59 %, gegenüber 1.133 % in drei Jahren, 4.686 % in fünf Jahren und 876.509 % in zehn Jahren.
Eine weitere wichtige Erkenntnis ist, dass Kryptowährungen und insbesondere Bitcoin die meisten anderen Vermögenswerte bei weitem übertroffen haben. Bitcoin hat beispielsweise Gold übertroffen. Bitcoin hat eine durchschnittliche jährliche Rendite von 1.576 % und eine Gesamtrendite von 18.912 % von 2010 bis 2021 (die Bitcoin-Preise waren im ersten Jahr nach ihrer Einführung extrem volatil, weshalb die langfristigen Renditezahlen erheblich abweichen, je nachdem, welchen Preis man für 2010 als Maßstab verwendet), während SPDR Gold Shares eine durchschnittliche Rendite von 5 % und eine Gesamtrendite von 62 % hatten.
Bitcoin hat auch Aktien übertroffen. Nimmt man den S&P 500-Index als Maßstab, hätte eine Investition von 100 $ in den Index im Jahr 2010 eine durchschnittliche jährliche Rendite von 15 % und bis 2021 eine Gesamtrendite von 412 % erbracht. Sogar im Vergleich zu einigen der Einzelaktien mit der besten Performance wie Apple und Amazon hat Bitcoin diese deutlich geschlagen. Apple und Amazon hätten Ihnen im gleichen Zeitraum eine Gesamtrendite von 399 % bzw. 427 % eingebracht. Auch Immobilien haben Bitcoin übertroffen, da der Vanguard Real Estate ETF im gleichen Zeitraum eine durchschnittliche jährliche Rendite von 14 % und eine Gesamtrendite von 162 % erzielte.
Obwohl die Wertentwicklung in der Vergangenheit keinen Rückschluss auf zukünftige Ergebnisse zulässt, haben Kryptowährungen, insbesondere etablierte und bekannte Coins wie Bitcoin und Ether, trotz Preisvolatilität außergewöhnliche langfristige Renditen erzielt.
Geldpolitik und Inflation verstehen
Als wir im vorherigen Abschnitt die bisherige Performance von Kryptowährungen, Gold, Aktien und Immobilien untersuchten, haben wir die Inflation nicht berücksichtigt. Inflation ist ein anhaltender Anstieg des Preisniveaus von Gütern in einer Volkswirtschaft über einen bestimmten Zeitraum. Inflation verringert die Kaufkraft des Geldes, was bedeutet, dass Ihr Geld mit der Zeit an Wert verliert. Deshalb ist die Inflation ein wichtiger Faktor, den Sie bei der Planung Ihres Ruhestands berücksichtigen sollten.
Mehrere Faktoren tragen zur Inflation bei. Einer der wichtigsten Faktoren ist die Macht der Regierung, nach eigenem Ermessen Geld zu drucken. Dies erhöht die Geldmenge. Wenn die Menge der Produkte unverändert bleibt, die Geldmenge jedoch steigt, würde der Preis der Produkte natürlich steigen.
Man sollte dabei bedenken, dass die großen Zentralbanken der Welt seit der globalen Finanzkrise 2008 beispiellose Geldmengen in zweistelliger Billionenhöhe gedruckt haben. Die Kerninflation in den USA lag zwischen 2020 und 2023 bei durchschnittlich 4,48 % pro Jahr, was einer Gesamtinflation von 14,04 % entspricht. Das bedeutet, dass Ihre durchschnittliche jährliche Rendite von 15 % im S&P 500-Index nach Berücksichtigung der Inflation nur 10 % betragen würde.
Natürlich ist die Inflation in vielen anderen Ländern viel höher. Das bedeutet, dass Ihre Anlagerendite nach Berücksichtigung der Inflation viel niedriger ausfallen könnte. In Extremfällen beträgt die monatliche Inflation in Ländern wie Argentinien und Simbabwe 50 % oder mehr. Ein solches Szenario wird Hyperinflation genannt und führt in der Regel zu wirtschaftlichem Chaos.
Kryptowährungen wie Bitcoin und Ether haben deutlich unterschiedliche Dynamiken. Satoshi Nakamoto, der mysteriöse Erfinder von Bitcoin, hat die Gesamtmenge an Bitcoins auf eine Obergrenze von 21 Millionen Stück festgelegt. Neue Bitcoins werden in abnehmender Rate geschaffen und durchlaufen etwa alle vier Jahre ein „Halbierungs“-Ereignis. Angesichts seiner begrenzten und deflationären Menge wird Bitcoin oft mit „digitalem Gold“ verglichen. Ähnlich wie Gold wird Bitcoin als Wertaufbewahrungsmittel, Absicherung gegen Inflation und als Vermögenswert gesehen, der sich von traditionellen Finanzmärkten unterscheidet.
Ebenso wird Ether seit seinem Übergang vom Proof of Work (PoW) zum Proof of Stake (PoS)-Konsensmechanismus im Jahr 2022 zunehmend als deflationäre Kryptowährung betrachtet. Obwohl Ether bei seiner Einführung eine inflationäre Kryptowährung war, wird für den Großteil des Jahres 2023 bei der nativen Münze von Ethereum mehr Ether verbrannt als in Umlauf gekommene Münzen. Dies ist hauptsächlich auf ein Upgrade namens EIP-1559 zurückzuführen, das 2021 implementiert wurde und Transaktionsgebühren verbrennt, anstatt sie den Minern des Netzwerks auszuzahlen.
Wenn Sie Ihren Ruhestand planen, müssen Sie unbedingt das feste Angebot von Bitcoin und das abnehmende Angebot von Ether berücksichtigen. Es gibt auch andere Kryptowährungen mit ähnlichen Eigenschaften. Insbesondere müssen Sie die Inflation, die Geldmenge Ihres Landes und die langfristige Stabilität Ihrer lokalen Währung berücksichtigen.
Obwohl es fast unmöglich ist, die zukünftige Performance von Kryptowährungen vorherzusagen, sollten diese Grundlagen eine gewisse Orientierung bieten. Weitere Faktoren, die sich auf die zukünftige Performance von Kryptowährungen auswirken könnten, sind die Verbreitungsrate von Kryptowährungen, Regulierung und Steuern.
Wie viel von Ihren Altersvorsorgegeldern sollten Sie in Kryptowährungen investieren?
Sie sollten bei der Anlage von Kryptowährungen in Ihren Ruhestandstopf vorsichtig sein und alle Risikofaktoren sowie Ihre eigene Risikobereitschaft berücksichtigen. Kryptowährungen sind sehr volatil und können riskant sein, daher sollten sie nur einen kleinen Teil eines diversifizierten Portfolios ausmachen.
Ein empfehlenswerter Ausgangspunkt könnte darin bestehen, etwa 5 bis 10 % Ihres Rentenportfolios in Kryptowährungen zu investieren. Die richtige Allokation hängt jedoch von Ihrer Risikobereitschaft, Ihrem Anlagehorizont, Ihrer finanziellen Situation und Ihren Anlagezielen ab.
Sie sollten sich auch an ein wichtiges Anlageprinzip halten: Diversifizierung. Sie sollten in verschiedene Anlageklassen investieren, darunter Aktien, Anleihen, Bargeld, Immobilien und Gold. Es wird empfohlen, dass Sie auch innerhalb Ihrer Krypto-Investitionen diversifizieren. Legen Sie nicht alle Ihre Krypto-Bestände in nur eine Münze an.
Es gibt Zehntausende von Kryptowährungen. Wie wählen Sie die für Sie richtige aus? Denken Sie daran, dass sich nicht alle für langfristige Investitionen eignen. Für die Altersvorsorge ist es im Allgemeinen am besten, sich auf etablierte Kryptowährungen mit hoher Marktkapitalisierung wie Bitcoin und Ether zu konzentrieren. Wenn Sie in risikoreichere Vermögenswerte investieren möchten, die potenziell höhere Renditen bieten, sollten Sie kleinere, vielversprechende Kryptowährungen in Betracht ziehen und nur Geld investieren, dessen Verlust Sie bereit sind zu verschmerzen.
So erstellen Sie Ihr Krypto-Rentenportfolio
Beim Aufbau eines Rentenportfolios ist Beständigkeit entscheidend, insbesondere wenn Sie über Jahrzehnte hinweg investieren. Eine gängige Strategie ist der Durchschnittskosteneffekt, allgemein als DCA bezeichnet.
Mit DCA investieren Sie regelmäßig einen festen Betrag, unabhängig vom Preis. Sie können beispielsweise in den nächsten 10 Jahren jeden Monat 500 $ in Bitcoin investieren. Dies könnte möglicherweise die Auswirkungen kurzfristiger Volatilität abmildern und das Risiko verringern, große Investitionen zu ungünstigen Zeitpunkten zu tätigen.
Vermeiden Sie beim Einsatz einer DCA-Strategie stets Panikkäufe oder Panikverkäufe während Marktaufschwüngen und -abschwüngen. Sie müssen Ihren langfristigen Plan gewissenhaft befolgen und konzentriert bleiben. Geduld und Disziplin sind bei dieser Strategie von entscheidender Bedeutung.
Obwohl es nie eine gute Idee ist, den richtigen Marktzeitpunkt abzupassen, ist es sinnvoll, vorsichtig zu sein, wenn die Preise neue Allzeithochs erreichen, und gierig zu sein, wenn sie sich ihrem Tiefpunkt nähern. Wie das alte Sprichwort sagt: Seien Sie ängstlich, wenn andere gierig sind, und gierig, wenn andere ängstlich sind.
Vor- und Nachteile der Einbeziehung von Kryptowährungen in Ihre Altersvorsorge
Die Einbeziehung von Kryptowährungen in Ihre Altersvorsorgepläne hat Vor- und Nachteile. Zu den Vorteilen gehören:
Potenzial für hohe Renditen
Kryptowährungen haben im Vergleich zu traditionellen Vermögenswerten das Potenzial für hohe Renditen, wenn man ihre bisherige Performance betrachtet. Denken Sie daran, dass vergangene Performances keine Garantie für zukünftige Renditen sind.
Diversifikation
Kryptowährungen stellen eine neue Anlageklasse dar, die sich nicht völlig im Gleichschritt mit den traditionellen Märkten entwickelt. Es gibt nur begrenzte Daten, da Kryptowährungen noch neu sind und die Beziehung zwischen Kryptowährungen und traditionellen Vermögenswerten weiterhin umstritten ist.
Inflationsabsicherung
Kryptowährungen wie Bitcoin können als Inflationsschutz dienen. Bitte beachten Sie jedoch, dass die Geschichte von Bitcoin als Vermögenswert seit seiner Einführung im Jahr 2009 kurz ist. Einige weisen darauf hin, dass die globalen Währungsbedingungen während des Großteils der Existenz von Kryptowährungen locker waren. Daher sind die Beweise für diese Behauptung nicht schlüssig.
Zu den Nachteilen einer Investition in Kryptowährungen in Ihre Altersvorsorge gehören die folgenden:
Volatilität
Bei Kryptowährungen können die Preise stark schwanken. Wenn Sie solche Schwankungen nicht ertragen können, sind Kryptowährungen möglicherweise nicht das Richtige für Sie.
Regulatorisches Risiko
Kryptowährungen unterliegen weltweit unsicheren Regulierungsvorschriften. Sie müssen sicherstellen, dass Sie die Vorschriften und Gesetze in Ihrer Gerichtsbarkeit und weltweit verstehen, um sicherzustellen, dass Sie alle erforderlichen Vorschriften einhalten.
Fehlender Verbraucherschutz
Anders als bei herkömmlichen Altersvorsorgekonten sind Ihre Kryptowährungen bei Diebstahl oft für immer verloren. In einigen Ländern werden die Vorschriften für den Kryptomarkt noch ausgearbeitet, und Anleger in Kryptowährungen genießen möglicherweise nicht den gleichen Schutz wie auf traditionellen Märkten.
Steuern können komplex sein
Kryptowährungen werden in jedem Land anders besteuert, aber es ist im Allgemeinen recht komplex herauszufinden, wie Sie Steuerfaktoren bei der Altersvorsorge berücksichtigen sollten. Manchmal wurden solche Regelungen möglicherweise nicht eingeführt, was erhebliche Unsicherheiten mit sich bringt.
Abschließende Gedanken
Vielleicht planen Sie Ihren Ruhestand in 30 bis 40 Jahren oder Sie stehen kurz vor dem Ruhestand in den nächsten Jahren. Obwohl die beiden Fälle sehr unterschiedlich sind und unterschiedliche Zeithorizonte haben, könnte sich Krypto für beide Ruhestandspläne lohnen. Wenn die Inflation steigt und die Kaufkraft Ihres Geldes schneller als erwartet schwindet, bietet ein knapper Vermögenswert einen einzigartigen Wert.
Auch wenn die Einbeziehung von Kryptowährungen in Ihre Altersvorsorge sinnvoll ist, müssen Sie dennoch vorsichtig sein. Gehen Sie dabei nach dem Prinzip der Diversifizierung und Konsistenz vor. Bewerten Sie Ihre Risikobereitschaft und Ihr Altersvorsorgeziel gründlich und führen Sie detaillierte Recherchen zu allen Kryptowährungen durch, in die Sie Geld investieren möchten. Wenn Sie das Risikomanagement richtig durchführen, kann eine Altersvorsorge mit Kryptowährungen Ihr finanzielles Wohlergehen in Ihren goldenen Jahren schützen.
Weiterführende Literatur:
Was ist ein Bitcoin-ETF?
Ein Überblick über die Preisentwicklung von Bitcoin
So investieren Sie in Bitcoin und Kryptowährungen
So erstellen Sie ein ausgewogenes Krypto-Portfolio
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