Trotz der großen Kritik, die sie erhalten hat, wird die digitale Zentralbankwährung (CBDC) von den Ländern weiterhin eingeführt. Sie sollte eine Alternative zu Kryptowährungen sein, sollte aber von den Zentralbanken der Länder reguliert werden. Eine klare Analyse zeigt, dass sie in keiner Weise mit Kryptowährungen vergleichbar ist, abgesehen von der Tatsache, dass beide digitale Geldformen sind.
In diesem Blog beleuchten wir die Vor- und Nachteile von CBDC und die Probleme, mit denen das neue digitale Geld konfrontiert wird.
Inwiefern ist CBDC gut?
Auch wenn sich das neue digitale Geld möglicherweise nicht vom alten System unterscheidet, insbesondere für Länder, die für ihr CBDC keine Blockchain-Technologie verwenden, mindert dies jedoch nicht die möglichen Vorteile, die sich daraus ergeben.
CBDC wird dazu beitragen, das gesamte Finanzsystem eines Landes zu verbessern. Es kann dazu beitragen, Probleme im Zusammenhang mit der finanziellen Inklusion anzugehen, indem es Personen Zugang zu Finanzdienstleistungen verschafft, die derzeit von traditionellen Bankensystemen nicht ausreichend bedient werden. Es wird den Menschen auch ohne traditionelles Bankkonto eine digitale Zahlungsmethode ermöglichen und so möglicherweise die Abhängigkeit von Bargeld verringern.
In Ländern, die ihre eigene CBDC mithilfe der Blockchain aufbauen, wird die Transparenz verbessert. Transaktionen werden schneller und im Falle eines Diebstahls nachvollziehbarer. Geldwäsche wird reduziert. Entführer, die ihre Identität normalerweise durch die Forderung nach Bargeld verbergen, werden nur noch begrenzte Möglichkeiten haben.
CBDC wird auch die Kosten für den Umgang mit Papiergeld senken. Das Drucken von Geld kostet den Staat nichts und Geschäftsleute müssen sich keine Sorgen über Diebstahl machen, da sie kein Bargeld mehr handhaben.
Was sind nun die Nachteile von CBDC?
Zunächst müssen wir verstehen, dass CBDC als digitales Geld immer noch unter der Kontrolle der Regierung steht. Es ist nur eine digitale Version der Fiat-Währung. Technisch gesehen gibt es also in Bezug auf die Zentralisierung keine großen Verbesserungen.
Die Überwachung von Konten erfolgt meist durch Regierungen und nicht durch Einzelpersonen. Daher wird es schwierig sein, herauszufinden, wann Regierungen offiziell Geld waschen. Es wird nicht wie bei Kryptowährungen sein, wo Sie einfach Explorer verwenden, um Transaktionen anzuzeigen. Keine Regierung wird ihr Finanzsystem der Welt zugänglich machen. Daher wird die gebotene Transparenz begrenzt sein. Man kann ein Konto nur verfolgen, wenn man die Kontodetails hat. Für die Regierung ist es einfach, an die Kontodetails der Bürger zu gelangen. Das ist bei Bürgern, die die Transaktionen der Regierung erfahren, nicht der Fall.
Natürlich wird CBDC nicht volatil sein, und daher werden die Menschen ihr Vermögen nicht vermehren können. Sie werden letztlich auf die Ersparnisse angewiesen sein, die der Bankensektor bietet. Gleichzeitig wird es schwierig sein, die Bürger zu CBDC zu bewegen, wenn es mit Kryptowährungen bessere Verdienstmöglichkeiten gibt.
Für die armen Massen und die Ungebildeten wird es schwierig sein, sich an das neue digitale Geld zu gewöhnen. Sie können leicht betrogen oder unterbezahlt werden, ohne dass sie sich dessen bewusst sind.
Da sich CBDC noch in der Entwicklung befindet, sind hier einige der Herausforderungen, die auf es zukommen.
1. Interoperabilität: CBDCs aus verschiedenen Ländern können unterschiedliche technische Standards, Protokolle und regulatorische Rahmenbedingungen haben, was ihre Interoperabilität und Kompatibilität beeinträchtigen könnte. Dies wird grenzüberschreitende Transaktionen verzögern. Darüber hinaus sind bei grenzüberschreitenden Zahlungen verschiedene Vorschriften einzuhalten, darunter auch Anforderungen zur Bekämpfung der Geldwäsche (AML). Die Harmonisierung dieser Vorschriften in verschiedenen Rechtsräumen und ihre Integration in CBDC-Systeme kann komplex und zeitaufwändig sein. Bei grenzüberschreitenden Zahlungen wird es auch Skalierbarkeitsprobleme geben.
2. CBDC wirft Bedenken hinsichtlich Datenschutz und Datensicherheit auf. Da digitale Transaktionen verfolgt und aufgezeichnet werden können, ist es eine Herausforderung, das richtige Gleichgewicht zwischen Transparenz und Datenschutz zu finden, die sorgfältige Überlegungen erfordert. Benutzer können sich selbst gefährden, wenn sie Transaktionen mit CBDC tätigen, da diese verfolgt werden können.
3. Probleme wie der Zugang zu Technologie, digitale Kompetenz und Konnektivität in abgelegenen Gebieten werden eine harte Nuss sein. Es wird Jahre dauern, bis dies erreicht ist, insbesondere weil die meisten Regierungen, die CBDC planen, diese Richtung nicht berücksichtigt haben.
Länder könnten CBDC einführen, aber ich glaube, sie werden größere Probleme haben, ihre Bürger dazu zu bringen, es zu nutzen.