Zusammenfassung
Investieren ist eine großartige Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen, aber Neulinge wissen oft nicht, wo sie anfangen sollen.
Der Aufbau eines persönlichen Anlageportfolios ist ein wichtiger Schritt zur Erreichung Ihrer finanziellen Ziele und erfordert eine sorgfältige Planung und die Berücksichtigung mehrerer Faktoren, einschließlich finanzieller Ziele und Risikotoleranz.
Darüber hinaus müssen Anleger ihr Portfolio während des Prozesses regelmäßig überwachen und anpassen, um sicherzustellen, dass es der gewünschten Vermögensallokation entspricht.
Was ist ein Anlageportfolio?
Für eine Person ist ein Anlageportfolio eine Sammlung aller Vermögenswerte, die sie besitzt, einschließlich Aktien, Anleihen, Kryptowährungen usw.
Auf lange Sicht ist Investieren eine gute Möglichkeit, Vermögen aufzubauen, aber Anfänger wissen oft nicht, wo sie anfangen sollen, insbesondere jetzt, wo neue Optionen wie Kryptowährungen im Investmentbereich aufgetaucht sind, was es noch schwindelerregender und verwirrender macht.
Der Aufbau eines persönlichen Anlageportfolios ist ein entscheidender Schritt beim Erreichen Ihrer finanziellen Ziele und erfordert eine sorgfältige Planung und die Berücksichtigung mehrerer Faktoren. Werfen wir einen genaueren Blick auf die wichtigsten Überlegungen beim Aufbau eines persönlichen Anlageportfolios.
Bewerten Sie die Risikotoleranz bei der Portfolioplanung
Unter Risikotoleranz versteht man die Bereitschaft und Fähigkeit eines Anlegers, Verluste zu tragen. Für neue Anleger berücksichtigt die Beurteilung der Risikotoleranz Faktoren wie Endziele, aktuelle Finanzlage und ihr Verständnis von Anlageprodukten.
Klare Ziele
Der erste Schritt, den Anleger unternehmen können, um ihre Risikotoleranz zu bestimmen, besteht darin, ihre finanziellen Ziele zu klären. Zu den üblichen langfristigen Anlagezielen gehören beispielsweise Altersvorsorge und der Aufbau von Vermögen für künftige Generationen, während kurzfristige Ziele darin bestehen, Geld zu sparen, um in naher Zukunft ein Auto zu kaufen oder ein Hochschulstudium zu absolvieren.
Diese Ziele können Folgewirkungen auf das Risikomanagement und die Risikotoleranz haben, da finanzielle Ziele den Anlagehorizont bestimmen, d. h. wie lange Vermögenswerte gehalten werden sollen (vor dem Verkauf).
Je länger der Anlagehorizont, desto mehr Risiko können Anleger eingehen, da langfristige Gewinne kurzfristige Preisrückgänge ausgleichen können. Wenn ein Anleger einen kürzeren Anlagehorizont hat, beispielsweise innerhalb von zwei Jahren ein Haus kaufen möchte, kann der Verlust eines Teils seines Kapitals aufgrund kurzfristiger Preisschwankungen erhebliche Auswirkungen auf die Erreichung seiner Ziele haben.
Aktuelle finanzielle Situation und Verpflichtungen
Ein gutes Verständnis der aktuellen finanziellen Verpflichtungen kann dabei helfen, zu bestimmen, wie viel Geld Anleger investieren können, ohne sich Sorgen machen zu müssen, dass ihre Fähigkeit, Rechnungen, Schulden und andere notwendige Ausgaben zu bezahlen, beeinträchtigt wird.
Beispielsweise ist eine Person, die über ein stabiles Einkommen und einen Notfallfonds verfügt, der Arztrechnungen, den Verlust des Arbeitsplatzes oder Reparaturen am Haus abdecken kann, möglicherweise eher bereit, in risikoreichere Anlagen wie Kryptowährungen zu investieren. Generell wird empfohlen, dass ein Notfallfonds die täglichen Ausgaben und Schulden für einen bestimmten Zeitraum abdeckt, bis eine Person einen neuen Arbeitsplatz in ihrer Branche und ihrem Beruf findet.
Wenn Sie hingegen noch nicht mit dem Sparen für einen Notfallfonds begonnen haben, sollten Sie über ein bargeldintensives Portfolio nachdenken, damit Sie sich keine Sorgen über einen plötzlichen Rückschlag machen müssen, der dazu führt, dass risikoreiche Vermögenswerte liquidiert werden müssen Verluste.
Verstehen Sie die verschiedenen Anlageklassen beim Investieren
Ein weiterer Faktor, den Anleger bei Entscheidungen zur Risikotoleranz berücksichtigen müssen, ist, ob sie über ausreichende Kenntnisse und Erfahrungen mit den Vermögenswerten verfügen, die sie ihrem Portfolio hinzufügen möchten, insbesondere wenn es um Kryptowährungen geht. Wenn sie beispielsweise den Kryptomarkt und die Funktionsweise von Krypto-Wallets gut verstehen, sind sie möglicherweise eher bereit, die mit dieser Investition verbundenen Risiken einzugehen.
Allerdings ist es für Anleger, die mit Kryptowährungen noch nicht vertraut sind, besser dran, mit kleineren Beträgen zu beginnen und ihre Bestände schrittweise zu erhöhen, wenn sie den Markt und seine Volatilität besser verstehen.
Entwickeln Sie eine Vermögensallokationsstrategie, um ein ausgewogenes Anlageportfolio zu erreichen
Unter Vermögensallokation versteht man die Aufteilung des Geldes auf verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen, Bargeld und alternative Anlagen wie Kryptowährungen. Durch die bewusste Wahrung der richtigen Balance bei der Allokation können Anleger bessere Chancen haben, ihre Ziele zu erreichen.
In der Regel entscheiden sich konservative Anleger dafür, mehr Anleihen und Barmittel in ihren Portfolios zu halten, während sich langfristige Anleger für einen höheren Anteil an Einzelaktien und Krypto-Assets entscheiden. Es ist zu beachten, dass die Vermögensallokation keine ein für alle Mal getroffene Entscheidung ist. Da sich Anlageziele und Risikotoleranz ändern, müssen Anleger rechtzeitig Anpassungen vornehmen.
Wenn ein Anleger beispielsweise über eine große Barreserve verfügt, könnte er 70 % seines Kapitals in Aktien, 20 % in Anleihen und 10 % in Bargeld investieren. 70 % seines Portfolios in Aktien zu investieren, erscheint riskant. Wenn dieser Anleger jedoch 10 % seiner Barreserven zur Deckung unerwarteter Ausgaben verwenden kann, kann er das Risiko problemlos eingehen.
Andererseits könnte sich jemand, der kurz vor dem Ruhestand steht, dafür entscheiden, mehr Anleihen und Bargeld zu halten und einen kleineren Teil seines Portfolios in Aktien und Kryptowährungen zu investieren. Wenn ihr Bargeld die Ausgaben für den Ruhestand decken kann, können sie einen kleinen Teil ihres Geldes in risikoreicheren Anlagen anlegen.
So bauen Sie ein diversifiziertes Anlageportfolio auf
Ein diversifiziertes Portfolio kann Anleger besser vor Kursrückgängen einzelner Aktien und Kryptowährungen schützen. Anleger können sich dafür entscheiden, das Verlustrisiko durch die Konzentration ihrer Anlagen auf eine Region oder Branche zu minimieren, indem sie ihre Anlagen über verschiedene Anlageklassen, Branchen und Regionen diversifizieren.
Anleger können ihre Anlage diversifizieren, indem sie in Investmentfonds oder Exchange Traded Funds (ETFs) investieren. Bitte beachten Sie jedoch, dass Diversifikation weder einen Gewinn garantiert noch vor Verlusten in einem insgesamt rückläufigen Markt schützt. Sie ist zwar eine gute Strategie, aber nicht ohne Risiken.
Investmentfonds und börsengehandelte Fonds eignen sich möglicherweise besser für Anleger, die „Hands-off-Manager“ sein und ihre Investitionen diversifizieren möchten, da akkreditierte Finanzinstitute die in diesen Fonds enthaltenen Aktien und Aktienportfolios sorgfältig auswählen. S&P 500-Indexfonds und FTSE 100-Indexfonds sind Paradebeispiele für einen „Hands-off“-Ansatz. Anleger können jeden Monat einen Teil ihres Gehalts für diese Produkte ausgeben.
Wenn Anleger ihre Investitionen lieber diversifizieren möchten, stehen ihnen verschiedene Anlageprodukte zur Auswahl, darunter Einzelaktien, Anleihen und Kryptowährungen. Es ist jedoch von entscheidender Bedeutung, gründliche Recherchen durchzuführen und die Risiken und potenziellen Vorteile jeder Investition zu verstehen. Tools wie Morningstar, Bloomberg und CoinMarketCap sind allesamt großartige Optionen.
Wie Sie Ihr Anlageportfolio überwachen und neu ausbalancieren
Der Aufbau eines persönlichen Portfolios ist nie eine einmalige Sache. Es kann sich um einen fortlaufenden Prozess handeln, der regelmäßige Überwachung und Anpassungen erfordert. Anleger müssen ihre Portfolios möglicherweise regelmäßig neu ausbalancieren, um die gewünschte Vermögensallokation beizubehalten.
Anleger müssen möglicherweise auch ihr Portfolio anpassen, wenn sich ihre Anlageziele oder ihre Risikotoleranz ändern. Nehmen wir an, ein Anleger verfügt über ein diversifiziertes Portfolio, das zu 60 % aus Aktien, zu 30 % aus Anleihen und zu 10 % aus Bargeld besteht. Wenn sich seine finanzielle Situation verbessert, hat es möglicherweise eine höhere Risikotoleranz und ist bereit, bei Investitionen zusätzliche Risiken einzugehen und höhere Renditen anzustreben. Unter der Annahme, dass Anleger eigene Recherchen durchgeführt haben, können sie ihr Portfolio anpassen, um den Bargeldanteil zu reduzieren und den Bitcoin-Anteil zu erhöhen. Durch die Erhöhung ihrer Bitcoin-Bestände erhöhen Anleger ihre Chancen auf höhere Renditen und gehen gleichzeitig ein entsprechend höheres Risiko ein.
Das Umgekehrte gilt auch: Die Neuausrichtung eines Portfolios kann auch eine Abkehr von risikoreicheren Vermögenswerten zugunsten konservativerer Optionen beinhalten. Beispielsweise könnten Anleger, die kurz vor dem Ruhestand stehen, einige riskantere Anlagen aufgeben und stattdessen hauptsächlich Anleihen und Bargeld halten.
Es ist wichtig zu beachten, dass die Anpassung eines Portfolios auf der Grundlage der Risikotoleranz eine völlig persönliche Entscheidung ist, die Anleger sorgfältig abwägen und stets im Einklang mit den finanziellen Zielen und Anlagestrategien stehen sollten. Überprüfen Sie außerdem regelmäßig Ihr Portfolio und gleichen Sie es neu aus, wenn Sie Ihren Zielen näher kommen.
Abschluss
Der Aufbau eines persönlichen Anlageportfolios ist ein komplexer Prozess, der Zeit, Geduld und einen ehrlichen Blick auf die aktuelle und geplante finanzielle Situation erfordert. Es gibt auch keinen einheitlichen Ansatz für den Aufbau eines Portfolios.
Bei der Suche nach zum Halten geeigneten Vermögenswerten müssen neue Anleger stets auf ihre Risikotoleranz achten und Finanzmanagement-Experten meiden, die bestimmte Finanzmanagement- oder Anlageportfolios verkaufen und behaupten, extrem hohe Renditen bei extrem niedrigen Risiken zu erzielen. Der Aufbau eines Portfolios braucht Zeit, aber im Laufe des Prozesses können unerfahrene Anleger nach und nach Vertrauen in ihre Anlageverwaltungsfähigkeiten aufbauen und eine größere Kontrolle über ihre Anlageentscheidungen erlangen.
Weiterführende Literatur
Was ist eine Kryptowährung?
Wie man persönliche finanzielle Ziele setzt und erreicht
Warum und wie Sie Ihre eigene Recherche durchführen sollten, wenn Sie in Kryptowährungen investieren (DYOR)
„Fünf Risikomanagementstrategien“
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