Was ist dezentrale Finanzierung (DeFi)?
Dezentrale Finanzen (DeFi) sind eine neue Finanztechnologie, die auf sicheren verteilten Hauptbüchern basiert, die denen ähneln, die von Kryptowährungen verwendet werden.
„Dezentrale Finanzierung“ – oder kurz DeFi – ist ein Begriff für Dienstleistungen wie Investieren, Kreditaufnahme, Kreditvergabe und Handel, die auf einer dezentralen, nicht verwahrten Infrastruktur basieren. Blockchain und Kryptowährungen haben die Diskussion darüber initiiert, wie wir die Weltwirtschaft demokratisieren können, aber es ist DeFi, das uns dorthin bringen wird.
In den USA definieren die Federal Reserve und die Securities and Exchange Commission (SEC) die Regeln für zentralisierte Finanzsysteme wie Banken und Brokerhäuser, auf die sich Verbraucher verlassen, um direkt auf Kapital und Finanzdienstleistungen zuzugreifen. DeFi stellt dieses zentralisierte Finanzsystem in Frage, indem es Einzelpersonen durch Peer-to-Peer-Digitalbörsen stärkt.
DeFi eliminiert die Gebühren, die Banken und andere Finanzunternehmen für die Nutzung ihrer Dienste erheben. Einzelpersonen halten Geld in einer sicheren digitalen Geldbörse, können innerhalb von Minuten Geld überweisen und jeder mit einer Internetverbindung kann DeFi nutzen.
Zentralisierte Finanzen (CeFi) vs. dezentralisierte Finanzen (DeFi)
Dezentrale Finanzen unterscheiden sich von traditionellen, zentralisierten Finanzinstituten und Banken.
Zentralisierte Finanzen-
Bei zentralisierten Finanzdienstleistungen wird das Geld von Banken und Drittparteien verwaltet, die den Geldverkehr zwischen den Parteien erleichtern und für die Nutzung ihrer Dienste jeweils Gebühren erheben. Eine Kreditkartengebühr geht vom Händler aus und wird an eine erwerbende Bank weitergeleitet, die die Kartendaten an das Kreditkartennetzwerk weiterleitet.
Das Netzwerk löscht die Gebühr und fordert eine Zahlung von der Bank an. Jedes Unternehmen in der Kette erhält eine Zahlung für seine Dienste, im Allgemeinen, weil Händler für die Verwendung von Kredit- und Debitkarten bezahlen müssen.
Dezentrale Finanzen-
Dezentralisierte Finanzen machen Zwischenhändler überflüssig, indem sie es Menschen, Händlern und Unternehmen ermöglichen, Finanztransaktionen mithilfe neuer Technologien durchzuführen. Durch Peer-to-Peer-Finanznetzwerke nutzt DeFi Sicherheitsprotokolle, Konnektivität sowie Software- und Hardware-Fortschritte.
Überall, wo es eine Internetverbindung gibt, können Einzelpersonen mithilfe von Software, die Finanztransaktionen in verteilten Finanzdatenbanken aufzeichnet und überprüft, Geld verleihen, handeln und leihen. Eine verteilte Datenbank ist von verschiedenen Standorten aus zugänglich, da sie Daten aller Benutzer sammelt und aggregiert und einen Konsensmechanismus zur Überprüfung verwendet.
Dezentralisierte Finanzen machen ein zentralisiertes Finanzmodell überflüssig, indem sie es jedem ermöglichen, Finanzdienstleistungen überall zu nutzen, unabhängig davon, wer oder wo er sich befindet. DeFi-Anwendungen geben Benutzern mehr Kontrolle über ihr Geld durch persönliche Geldbörsen und Handelsdienste, die auf Einzelpersonen zugeschnitten sind.
Wie funktioniert DeFi?
Dezentrale Finanzen nutzen die Blockchain-Technologie, die auch Kryptowährungen nutzen. Eine Blockchain ist eine verteilte und sichere Datenbank oder ein Hauptbuch. Anwendungen, sogenannte dApps, werden verwendet, um Transaktionen abzuwickeln und die Blockchain auszuführen.
In der Blockchain werden Transaktionen in Blöcken aufgezeichnet und dann von anderen Benutzern überprüft. Wenn diese Prüfer einer Transaktion zustimmen, wird der Block geschlossen und verschlüsselt. Es wird ein weiterer Block erstellt, der Informationen über den vorherigen Block enthält.
Die Blöcke sind durch die Informationen in jedem vorhergehenden Block „verkettet“, was ihnen den Namen Blockchain gibt. Informationen in vorherigen Blöcken können nicht geändert werden, ohne die folgenden Blöcke zu beeinflussen. Es gibt also keine Möglichkeit, eine Blockchain zu ändern. Dieses Konzept sorgt zusammen mit anderen Sicherheitsprotokollen für die Sicherheit einer Blockchain.
Wirkliche Umbrüche sind nur möglich, wenn der Einzelne die volle Kontrolle über Vermögenswerte und den Zugriff darauf hat, und die Technologie ermöglicht dies jetzt. Viele Entwickler innovativer Finanzprodukte setzen auf Open-Source-Protokolle für den Austausch von Vermögenswerten über dezentrale Plattformen. Die neuen Plattformen haben gegenüber dem heutigen Finanzwesen zwei große Vorteile.
Erstens können Einzelpersonen viele bekannte und neue Wertformen freischalten, ohne einem Vermittler vertrauen zu müssen, der sich gegen eine Provision um ihre Vermögenswerte kümmert. Jeder hat Zugriff und es gibt keine zentrale Kontrolle.
Zweitens sind alle Protokolle Open Source, sodass jeder auf ihrer Basis neue Finanzprodukte entwickeln kann und Menschen auf der ganzen Welt zusammenarbeiten und neue Formen der Wertschöpfung entwickeln können. Dies kann zu immer schnelleren Innovationen und starken Netzwerkeffekten führen, da immer mehr Benutzer und Entwickler auf die Plattformen wechseln.
Dezentrale Finanzen oder DeFi bieten bereits eine Reihe gängiger Finanzinstrumente und Marktplätze, die sicherstellen, dass der Einzelne jederzeit der alleinige Verwalter seiner Vermögenswerte ist. DeFi-Protokolle zeichnen sich durch drei Dinge aus: Sie sind interoperabel, programmierbar und zusammensetzbar.
1. Interoperabel bedeutet, dass die Funktionalität nicht isoliert ist. Das aktuelle Finanzsystem wird von Mittelsmännern und Rentensuchern kontrolliert, daher ist es die Norm, den Zugang aufgrund willkürlicher Faktoren wie Nationalität, Einkommen oder der von Ihnen genutzten Bank einzuschränken. DeFi zeichnet sich durch Transparenz und Funktionen aus, die nahtlos zusammenarbeiten, unabhängig davon, wer sie erstellt hat.
2. Programmierbar bedeutet, dass Transaktionen von Smart Contracts und nicht von Menschen gesteuert werden. Dadurch ist das System sicherer und anpassbarer, sodass unbegrenzte Möglichkeiten bestehen.
3. Zusammensetzbar bedeutet, dass das gesamte System ein bisschen wie eine Schachtel Legosteine ist – es gibt keine Grenzen für das, was gebaut werden kann. Alles kann in mehreren Kombinationen zusammengebaut werden und es gibt immer eine perfekte Passform.
Verwendung von DeFi
Peer-to-Peer (P2P)-Finanztransaktionen sind eine der Grundvoraussetzungen von DeFi. Bei einer P2P-DeFi-Transaktion vereinbaren zwei Parteien, Kryptowährung gegen Waren oder Dienstleistungen einzutauschen, ohne dass eine dritte Partei beteiligt ist.
Bei DeFi kann P2P den Kreditbedarf einer Person decken. Ein Algorithmus bringt Peers zusammen, die den Bedingungen des Kreditgebers zustimmen, und ein Kredit wird vergeben. Zahlungen von P2P werden über eine dezentrale Anwendung oder dApp getätigt und folgen demselben Prozess in der Blockchain.9 Die Verwendung von DeFi ermöglicht:
• Zugänglichkeit: Jeder mit einer Internetverbindung kann auf eine DeFi-Plattform zugreifen und Transaktionen erfolgen ohne geografische Einschränkungen.
• Niedrige Gebühren und hohe Zinssätze: DeFi ermöglicht es zwei beliebigen Parteien, Zinssätze direkt auszuhandeln und über DeFi-Netzwerke Geld zu verleihen.
• Sicherheit und Transparenz: Auf einer Blockchain veröffentlichte Smart Contracts und Aufzeichnungen abgeschlossener Transaktionen sind für jeden einsehbar, geben aber Ihre Identität nicht preis. Blockchains sind unveränderlich, das heißt, sie können nicht geändert werden.
• Autonomie: DeFi-Plattformen sind nicht auf zentralisierte Finanzinstitute angewiesen und sind nicht anfällig für Konkurs oder Insolvenz. Die dezentrale Natur der DeFi-Protokolle mindert einen Großteil dieses Risikos.
Heute basieren alle diese Protokolle auf Ethereum-Smart Contracts. Einige der vielversprechendsten und fortschrittlichsten sind:
Dezentrale Börsen wie Uniswap, 0x und Kyber
Nicht durch Vermögenswerte gedeckte Stablecoins wie Dai und USDC mit einem zuverlässigen Wert für die Absicherung und Übertragung
Automatisierte Vermögensverwaltungsstrategien wie Set Protocol, das ein dezentrales Äquivalent zu ETFs bietet
Geldmärkte wie Compound und Aave
Margin-Handel, wie DyDx
Tokenisierte Schuldenplattformen wie Dharma oder Compound zum Verleihen und Ausleihen
Versicherungen wie Opyn und Nexus
Die Märkte dafür sind derzeit noch klein, aber sie versprechen zum ersten Mal einen globalen Finanzmarkt mit programmierbaren Wertspeichern, die nicht nur dem Einzelnen dienen, sondern ihm gehören. Eine vollständige Liste der Projekte finden Sie in dieser großartigen Liste.
Einige der besten DEXs, die in der Kategorie DeFi verwendet werden:
Vor- und Nachteile von DeFi
Vorteile-
Dezentrale Anwendungen ermöglichen es Einzelpersonen, Kapital rund um die Welt zu transferieren
Fähigkeit des Anlegers, Einkommen zu generieren
Hohes Maß an Sicherheit
Nachteile-
Die Teilnahme an DeFi ist komplex und nicht leicht zu verstehen
Hohes Betrugs- und Betrugsrisiko
Hohe Volatilität
Die Zukunft von DeFi
Das dezentrale Finanzwesen entwickelt sich ständig weiter. Es ist unreguliert und sein Ökosystem ist voller Infrastrukturpannen, Hacks und Betrügereien.
Die aktuellen Gesetze basieren auf der Idee separater Finanzgerichtsbarkeiten mit jeweils eigenen Gesetzen und Regeln. Die grenzenlose Transaktionsfähigkeit von DeFi wirft wesentliche Fragen für diese Art der Regulierung auf.
Wer ist für die Untersuchung von Finanzkriminalität verantwortlich, die über Grenzen, Protokolle und DeFi-Apps hinweg stattfindet? Wer würde die Vorschriften durchsetzen und wie würden sie durchgesetzt?
Weitere Bedenken betreffen die Systemstabilität, den Energiebedarf, den CO2-Fußabdruck, System-Upgrades, Systemwartung und Hardware-Ausfälle.
Was macht dezentrales Finanzwesen?
Das Ziel von DeFi besteht darin, die Nutzung zentralisierter Finanzinstitute und Dritter, die an allen Finanztransaktionen beteiligt sind, in Frage zu stellen.
Im Vergleich zu den Anwendungen von CeFi, Ethereum Smart Contracts, DaApps und DeFi wird die nächste Zukunft höchstwahrscheinlich für DeFi anstehen.
Ist Bitcoin ein dezentrales Finanzwesen?
Bitcoin ist eine Kryptowährung. DeFi ist darauf ausgelegt, Kryptowährungen in seinem Ökosystem zu verwenden, Bitcoin ist also nicht so sehr DeFi, sondern vielmehr ein Teil davon.
Wie hoch ist der in DeFi gesperrte Gesamtwert?
Der Total Value Locked (TVL) ist die Summe aller eingesetzten, verliehenen, in einem Pool hinterlegten oder für andere Finanzaktivitäten im gesamten DeFi-Bereich verwendeten Kryptowährungen. Er kann auch die Summe bestimmter für Finanzaktivitäten verwendeter Kryptowährungen darstellen, wie etwa Ether oder Bitcoin.
Gemäß den aktuellen Daten zur Marktkapitalisierung von Coins sind in den DeFi-Kategorien ca. 600 Token mit einer Marktkapitalisierung von rund 50 Milliarden US-Dollar verfügbar. Zu den sehr beliebten DeFis zählen AVAX LINK ICP GRT usw.
Die letzte Bemerkung und das Fazit:
Dezentrale Finanzen (DeFi) sind eine aufstrebende Finanztechnologie, die das derzeitige zentralisierte Bankensystem in Frage stellt. DeFi eliminiert die Gebühren, die Banken und andere Finanzunternehmen für die Nutzung ihrer Dienste erheben, und fördert die Verwendung von Peer-to-Peer- oder P2P-Transaktionen.
HAFTUNGSAUSSCHLUSS-
Alle hier gezeigten Bilder und Daten sind gesammelte Informationen aus dem Internet, um die Menschen zu informieren, dass sie diese nicht zu persönlichen Zwecken verwenden wollen und sehr gut über das Urheberrecht informiert sind. Es handelt sich lediglich um eine Sammlung an einem einzigen Ort, um die Menschen immer in die richtige Richtung zu lenken.
Geben Sie immer die besten und aufschlussreichsten Informationen an Ihre Freunde, Familien und Kollegen weiter, um eine bessere dezentrale Krypto-Community aufzubauen.
Führen Sie immer Ihre eigene Recherche durch, bevor Sie in dezentrale Finanzen oder Kryptowährungen investieren.
