Bewahren Sie Ihr Geld auf einem versicherten Konto auf, nicht auf einer unversicherten Zahlungs-App, warnte das US-amerikanische Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) die Amerikaner in einem am 1. Juni veröffentlichten Bericht. Die zunehmende Popularität und Nutzung von Peer-to-Peer-Zahlungs-Apps (P2P) von Nichtbanken, darunter auch für Transaktionen mit Krypto-Assets, mache das Verlustrisiko im Krisenfall immer besorgniserregender, sagte die Aufsichtsbehörde.

Das öffentliche Bewusstsein für die Absicherung durch die Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ist seit dem Bankrott von Krypto-Plattformen wie FTX, Voyager und anderen im letzten Jahr gewachsen, und die diesjährige Bankenkrise führte laut CFPB zum Verlust von Hunderten Millionen Dollar an Kundengeldern. Dennoch werden Milliarden von Dollar in Zahlungsdienst-Apps gespeichert, ohne dass die FDIC-Absicherung in Anspruch genommen wird.

Viele P2P-Apps – das CFPB nennt als Beispiele PayPal, Venmo, Cash App, Apple Pay und Google Pay – bieten Wertaufbewahrungsdienste an, „die Einlagenkonten sehr ähneln“. Meta Pay bietet keine Dienste dieser Art an.

Zahlungsdienstleister sind motiviert, Kunden zu ermutigen, Geld bei ihnen aufzubewahren, da diese Gelder vom Anbieter unter Vorbehalt rechtlicher Einschränkungen zu Anlagezwecken verwendet werden können, während die Dienste selten Zinsen auf gespeicherte Gelder zahlen. Die Anbieter unterliegen dem Risiko, dass diese Investitionen an Wert verlieren.

Selbst wenn Kundengelder auf einem FDIC-versicherten Konto gehalten würden, werde die Berechtigung des Kunden zur Deckung von Pass-Through-Einlagen erst nach einem Ausfall festgestellt, sagte die CFPB. Darüber hinaus schützt die Versicherung vor dem Ausfall der Bank, nicht des Zahlungsdienstes, der normalerweise auf staatlicher Ebene reguliert wird und nicht der Bundesaufsicht unterliegt. Die meisten staatlichen Regulierungen wurden für den Geldtransfer und nicht für die Geldaufbewahrung konzipiert.

So können von PayPal oder Venmo in ihren Programmbanken gehaltene Gelder für eine Pass-Through-Versicherung infrage kommen, von den Anbietern angelegte Gelder hingegen nicht. Kunden wissen möglicherweise nicht, wo ihre Einlagen aufbewahrt werden.

Mobile Zahlungsdienste ermöglichen zunehmend Transaktionen mit Krypto-Assets. Krypto-Assets sind nicht versichert, obwohl Dienste wie PayPal und Venmo es Kunden ermöglichen, Kryptowährungen auf ihren Konten zu halten.