Kurzer Inhalt
Kryptolending ermöglicht es Benutzern, Kryptowährungen gegen eine Gebühr oder einen Zinssatz zu verleihen und zu leihen. Sie können sofort einen Kredit aufnehmen und mit der Investition beginnen, indem Sie einfach Sicherheiten stellen. Dies kann über eine Kredit-DApp oder eine Kryptowährungsbörse erfolgen. Wenn Ihre Sicherheiten unter einen bestimmten Wert fallen, müssen Sie sie auf das erforderliche Niveau erhöhen, um eine Liquidation zu vermeiden. Wenn Sie den Kredit und die Gebühr zurückzahlen, wird Ihr Kapital freigesetzt.
Sie können auch unbesicherte Kredite, sogenannte Flash-Darlehen, erhalten, die Sie in derselben Transaktion zurückzahlen müssen. Sollte Ihnen dies nicht möglich sein, wird die Gutschriftstransaktion vorzeitig abgebrochen. Kryptokredite vereinfachen die Kreditaufnahme und -vergabe und der Prozess wird durch intelligente Verträge vollständig automatisiert. Für viele ist dies eine einfache Möglichkeit, Zinsen auf die von ihnen gehaltenen Krypto-Vermögenswerte zu verdienen oder an günstige Kredite zu kommen.
Allerdings ist auch die Krypto-Kreditvergabe, wie jedes Projekt, jeder Smart Contract oder jede Investition in die Blockchain, mit finanziellen Risiken verbunden. Wenn Sie beispielsweise einen volatilen Coin als Sicherheit verwenden, können Sie sehr schnell liquidiert werden. Auch Smart Contracts können gehackt oder angegriffen werden, was oft zu großen Verlusten führt.
Bedenken Sie vor dem Verleihen oder Ausleihen, dass Sie die Kontrolle über Ihre Münzen verlieren. Dies entzieht ihnen Ihre Kontrolle und verringert Ihre Liquidität. Informieren Sie sich über alle Kreditbedingungen und etwaige Gebühren, damit Sie wissen, wann Sie auf Ihr Geld zugreifen können. Sie können noch heute mit der Kreditaufnahme von Ihrem Binance-Konto beginnen, indem Sie die Seite „Kryptokredite“ besuchen.
Einführung
Wenn man über Gewinne und Verluste bei Kryptowährungen spricht, kann man nicht umhin, Preisvolatilität und turbulente Märkte zu erwähnen. Aber das ist nicht die einzige Möglichkeit, mit der Blockchain Geld zu verdienen. Kryptokredite sind ein erschwinglicher Service, bei dem Sie Ihr Geld mit relativ geringem Risiko verleihen können. Andererseits können Sie auch schnell und zu einem günstigen Zinssatz auf leihbare digitale Vermögenswerte zugreifen. Kredite und Kredite sind in Kryptowährungen oft einfacher, effizienter und günstiger, was sie für beide Seiten zu einer attraktiven Option macht.
Was ist Krypto-Kredit?
Krypto-Lending besteht darin, dass Kryptowährung von einem Benutzer genommen und gegen eine bestimmte Gebühr an einen anderen Benutzer weitergegeben wird. Die genaue Art und Weise, wie Sie Ihren Kredit verwalten, variiert von Plattform zu Plattform. Krypto-Kreditdienste finden Sie sowohl auf zentralisierten als auch auf dezentralen Plattformen, die Grundprinzipien bleiben jedoch dieselben.
Sie können auch mehr als nur Kreditnehmer sein. Sie können passiv Einkommen und Zinsen verdienen, indem Sie Ihre Kryptowährung in einen Pool legen, der Ihre Gelder verwaltet. Abhängig von der Zuverlässigkeit des von Ihnen verwendeten Smart Contracts ist das Risiko, Ihr Geld zu verlieren, normalerweise gering. Der Nutzer stellt Sicherheiten und eine CeFi-Plattform (Zentralisierte Finanzierung) wie Binance verwaltet den Kredit.
Wie funktioniert Krypto-Lending bzw. Krypto-Kredit?
An der Krypto-Kreditvergabe sind in der Regel drei Parteien beteiligt: der Kreditgeber, der Kreditnehmer und die DeFi-Plattform (dezentrale Finanzierung) oder Krypto-Börse. In den meisten Fällen muss der Kreditnehmer eine Sicherheit leisten, bevor er Kryptowährung leiht. Sie können auch ungesicherte Schnellkredite nutzen (mehr dazu weiter unten). Auf der anderen Seite des Darlehens können Sie einen Smart Contract haben, der einen Stablecoin prägt, oder eine Plattform, die Geld von einem anderen Benutzer leiht. Kreditgeber fügen ihre Kryptowährung dem Pool hinzu, der dann den gesamten Prozess verwaltet und ihnen einen Teil der Zinsen zuweist.
Arten von Kryptokrediten
Blitzkredite
Mit Blitzkrediten können Sie Kredite ohne Sicherheiten aufnehmen. Ihr Name ist darauf zurückzuführen, dass der Kredit in einem Block ausgegeben und zurückgezahlt wird. Können Kreditbetrag und Zinsen nicht zurückgezahlt werden, wird die Transaktion abgebrochen, bevor sie im Block verifiziert werden kann. Im Wesentlichen bedeutet dies, dass der Kredit nie zustande kam, weil er nie bestätigt oder zur Kette hinzugefügt wurde. Der Smart Contract steuert den gesamten Prozess, sodass kein menschliches Eingreifen erforderlich ist.
Um einen Blitzkredit in Anspruch zu nehmen, müssen Sie schnell handeln. Hier kommen Smart Contracts ins Spiel. Mit der intelligenten Vertragslogik können Sie eine Transaktion auf oberster Ebene erstellen, die Untertransaktionen enthält. Wenn eine Untertransaktion fehlschlägt, wird die Transaktion der obersten Ebene nicht ausgeführt.
Schauen wir uns ein Beispiel an. Stellen Sie sich vor, dass ein Token im Liquiditätspool A für 1 USD und im Liquiditätspool B für 1,10 USD gehandelt wird. Sie verfügen jedoch nicht über die Mittel, um Token aus dem ersten Pool zu kaufen und im zweiten Pool zu verkaufen. Sie können also einen Schnellkredit ausprobieren, um diese Arbitragemöglichkeit innerhalb eines Blocks zu nutzen. Stellen Sie sich zum Beispiel vor, dass unsere Haupttransaktion einen Blitzkredit in Höhe von 1000 BUSD von der DeFi-Plattform aufnimmt und ihn zurückzahlt. Wir können Transaktionen in kleinere Untertransaktionen aufteilen:
1. Das geliehene Geld wird auf Ihr Wallet übertragen.
2. Sie kaufen Kryptowährung im Wert von 1.000 $ aus Liquiditätspool A (1.000 Token).
3. Sie verkaufen 1000 Token für 1,10 $, was Ihnen 1100 $ einbringt.
4. Sie übertragen den Kredit und die Kreditgebühr auf den Flash Loan Smart Contract.
Sollte eine dieser Teiltransaktionen nicht erfüllt werden können, wird der Kreditgeber den Kredit vorzeitig kündigen. Mit dieser Methode können Sie von Blitzkrediten profitieren, ohne dass Sie oder Ihre Sicherheiten ein Risiko eingehen. Zu den klassischen Möglichkeiten für Schnellkredite gehören besicherte Swaps und Preisarbitrage. Allerdings können Sie Ihren Schnellkredit nur online nutzen, da die Überweisung von Geldern an ein anderes Netzwerk gegen die Einzeltransaktionsregel verstößt.
Gesicherte Darlehen
Ein besicherter Kredit gibt dem Kreditnehmer mehr Zeit, seine Sicherheiten zu nutzen. MakerDAO ist ein solches Beispiel, da Benutzer verschiedene Kryptowährungen zur Absicherung eines Kredits bereitstellen können. Da Kryptowährungen volatil sind, wird Ihr Beleihungsauslauf (LTV) wahrscheinlich niedrig sein, beispielsweise 50 %. Dieser Betrag bedeutet, dass Ihr Darlehen nur die Hälfte des Wertes Ihrer Sicherheit beträgt. Diese Differenz gewährleistet die Bewegung des Wertes der Sicherheit, wenn dieser sinkt. Sobald Ihre Sicherheiten unter den Kreditwert oder einen anderen festgelegten Wert fallen, werden die Mittel verkauft oder an den Kreditgeber übertragen.
Beispielsweise müssen Sie für ein 50-prozentiges LTV-Darlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar in BUSD 20.000 US-Dollar in Ether (ETH) als Sicherheit hinterlegen. Wenn der Wert unter 20.000 US-Dollar fällt, müssen Sie weitere Mittel hinzufügen. Wenn der Betrag unter 12.000 US-Dollar fällt, werden Sie liquidiert und der Kreditgeber erhält sein Geld zurück.
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, erhalten Sie im Grunde einen neu geprägten Stablecoin (z. B. DAI) oder eine Kryptowährung, die sich jemand geliehen hat. Kreditgeber hinterlegen ihre Vermögenswerte in einem Smart Contract, der ihre Gelder auch für einen bestimmten Zeitraum sperren kann. Wenn Sie über Geld verfügen, können Sie damit machen, was Sie wollen. Allerdings müssen Sie Ihre Marge aufstocken, falls sich der Preis ändert, um eine Liquidation zu vermeiden.
Wenn Ihr LTV-Verhältnis zu hoch wird, müssen Sie möglicherweise eine Strafe zahlen. Ein intelligenter Vertrag verwaltet den Prozess und macht ihn transparent und effizient. Wenn Sie Ihr Darlehen und alle geschuldeten Zinsen abbezahlen, erhalten Sie Ihre Sicherheit zurück.
Vor- und Nachteile von Kryptokrediten
Kryptokredite werden seit Jahren häufig als Instrumente im DeFi-Bereich eingesetzt. Doch trotz ihrer Beliebtheit gibt es auch Nachteile. Bevor Sie sich dazu entschließen, mit einem Kredit oder einem Darlehen zu experimentieren, bedenken Sie alle Aspekte:
Vorteile
1. Leicht zugängliches Kapital. Kryptokredite werden an jeden vergeben, der kurzfristig Sicherheiten stellen oder Gelder zurückgeben kann. Aufgrund dieser Qualität sind sie einfacher zu erhalten als ein Kredit bei einem herkömmlichen Finanzinstitut und eine Bonitätsprüfung ist nicht erforderlich.
2. Intelligente Verträge verwalten Kredite. Der Smart Contract automatisiert den gesamten Prozess und macht die Kreditvergabe und -aufnahme effizienter und skalierbarer.
3. Eine einfache Möglichkeit, mit minimalem Aufwand passives Einkommen zu erzielen. Inhaber können ihre Kryptowährung in einen Tresor legen und Zinsen verdienen, ohne den Kredit selbst verwalten zu müssen.
Nachteile
1. Hohes Liquidationsrisiko, abhängig von Ihrer Sicherheit. Selbst ein überbesicherter Kredit kann liquidiert werden, wenn die Kryptowährung plötzlich an Wert verliert.
2. Smart Contracts sind auch anfällig für Angriffe. Schlecht geschriebener Code und Lücken können zum Verlust von Kreditwürdigkeit oder Sicherheiten führen.
3. Die Aufnahme und Vergabe von Krediten kann das Risiko Ihres Portfolios erhöhen. Während die Diversifizierung Ihres Portfolios eine gute Idee ist, birgt die Verwendung von Krediten zusätzliche Risiken.
Was Sie vor Erhalt eines Kryptokredits beachten sollten
Durch die Nutzung einer zuverlässigen Kreditplattform und stabiler Vermögenswerte als Sicherheit haben Sie gute Erfolgschancen im Kryptobereich. Doch bevor Sie sich überstürzt auf einen Kredit oder einen Kredit stürzen, beachten Sie die folgenden Tipps:
1. Verstehen Sie die Risiken, die mit der Hinterlegung Ihrer Kryptowährungen verbunden sind. Sobald die Münzen Ihr Wallet verlassen, müssen Sie deren Verarbeitung jemand anderem (oder einem Smart Contract) anvertrauen. Projekte können anfällig für Hackerangriffe und Betrug sein, und in manchen Fällen sind Ihre Münzen möglicherweise nicht für eine sofortige Auszahlung verfügbar.
2. Berücksichtigen Sie die Marktbedingungen, bevor Sie Ihre Kryptowährung verleihen. Ihre Münzen können für einen bestimmten Zeitraum gesperrt sein, sodass Sie nicht auf Abschwünge auf dem Kryptowährungsmarkt reagieren können. Auch die Kreditvergabe oder Kreditaufnahme über eine neue Plattform kann riskant sein, und es ist möglicherweise besser, zu warten, bis die Plattform an Glaubwürdigkeit gewinnt.
3. Machen Sie sich mit den Kreditbedingungen vertraut. Es gibt viele Möglichkeiten, einen Kredit aufzunehmen. Sie sollten auf bessere Zinssätze und günstigere Konditionen achten.
Bekannte Krypto-Kreditprojekte
Geist
Aave ist ein auf Ethereum basierendes DeFi-Protokoll, das verschiedene Kryptokredite anbietet. Sie können sowohl Kredite als auch Kredite aufnehmen, Liquiditätspools beitreten und auf andere DeFi-Dienste zugreifen. Aave ist vielleicht am besten für seine Arbeit bei der Popularisierung von Schnellkrediten bekannt. Zum Verleihen zahlen Sie Ihre Aave-Tokens ein und erhalten aTokens. Sie dienen als Ihre Quittung und die Zinsen, die Sie verdienen, hängen von der von Ihnen bereitgestellten Kryptowährung ab.
Abrakadabra
Abracadabra ist ein Multi-Chain-DeFi-Projekt, das es Benutzern ermöglicht, ihre Token gegen Zinsen als Sicherheit zu verpfänden. Benutzer erhalten Zinstoken, wenn sie ihr Geld in einen Kreditpool oder einen Renditeoptimierer einzahlen. Durch den Besitz von Token haben Sie Zugriff auf die Ersteinzahlung und die verdienten Zinsen.
Sie können den Wert Ihrer Zinstoken weiter freisetzen, indem Sie sie als Sicherheit für einen Kredit im Stablecoin Magic Internet Money (MIM) verwenden. Eine Strategie könnte darin bestehen, die Stablecoins gewinnbringend in einen Smart Contract zu integrieren und dann die Zinstoken zur Generierung von MIM zu nutzen. Solange Ihre Stablecoins keiner Volatilität unterliegen, bleiben die Chancen einer Liquidation gering.
Binance
Zusätzlich zu den Tauschdiensten bietet Binance eine Reihe anderer Kryptowährungs-Finanzprodukte an, mit denen Benutzer Kredite verleihen und leihen und passives Einkommen erzielen können. Wenn Sie nicht selbst auf DApps zugreifen und Ihr DeFi-Wallet verwalten möchten, kann die Verwendung der CeFi-Option (zentralisierte Finanzierung) viel einfacher sein. Binance bietet Zugang zu einfachen kryptogestützten Krediten in vielen Token und Münzen, darunter Bitcoin (BTC), ETH und BNB. Die Mittel für diese Kredite stammen von Binance-Benutzern, die Zinsen für ihre zurückgestellte Kryptowährung verdienen möchten.
Wie bekomme ich einen Kredit mit einem Kryptokredit auf Binance?
Sie können Kryptowährungen ganz einfach direkt von Ihrem Binance-Konto ausleihen. Melden Sie sich zunächst bei Ihrem Konto an und gehen Sie dann zur Cryptoloan-Seite.
1. Geben Sie den Betrag und die Kryptowährung ein, die Sie leihen möchten.
2. Wählen Sie den Vermögenswert aus, den Sie als Sicherheit stellen möchten. Der Betrag, den Sie bereitstellen müssen, wird in diesem Feld basierend auf dem anfänglichen LTV angezeigt, der in der rechten Seitenleiste angezeigt wird.
3. Wählen Sie die Laufzeit aus, für die Sie den Vermögenswert ausleihen möchten.
4. Klicken Sie auf [Jetzt mit der Kreditaufnahme beginnen], wenn Sie mit den Kreditdetails zufrieden sind.
Abschließende Gedanken
Bei einem verantwortungsvollen Ansatz kommen Krypto-Kreditplattformen sowohl dem Kreditnehmer als auch dem Kreditgeber zugute. Inhaber haben nun eine weitere Möglichkeit für passives Einkommen, und Anleger können das Potenzial ihrer Gelder freisetzen, indem sie diese als Sicherheit verwenden. Unabhängig davon, ob Sie sich für ein DeFi- oder CeFi-Projekt zur Verwaltung Ihrer Kredite entscheiden, informieren Sie sich über die damit verbundenen Konditionen und achten Sie darauf, dass Sie vorrangig eine zuverlässige Plattform nutzen. Die Blockchain-Technologie hat den Zugang und die Bereitstellung von Krediten vereinfacht und Kryptokredite zu einem leistungsstarken Instrument für Interessenten gemacht.