TL;DR
Beim Krypto-Lending beantragen und bieten Nutzer Kryptowährungskredite mit Zinsen oder einer zusätzlichen Gebühr an. Mit nur wenigen Garantien (Sicherheiten) können Sie sofort einen Kredit erhalten und mit der Investition beginnen. Der Vorgang erfolgt über eine DeFi-Kredit-DApp oder eine Kryptowährungsbörse. Wenn der Wert Ihrer Sicherheit unter einem bestimmten Betrag liegt, müssen Sie mehr Guthaben hinzufügen, bis Sie den erforderlichen Betrag erreicht haben, um eine Liquidation zu vermeiden. Durch die Rückzahlung des Darlehens und die Zahlung der Zusatzgebühr wird Ihr Kapital freigesetzt.
Darüber hinaus sind auch ungesicherte Kredite, sogenannte Blitzkredite, möglich, die in einer einzigen Transaktion zurückgezahlt werden müssen. Andernfalls wird das Darlehensgeschäft vor seinem Abschluss rückgängig gemacht. Kryptokredite vereinfachen die Kreditvergabe im Allgemeinen und der Prozess wird durch Smart Contracts vollständig automatisiert. Für viele ist es eine einfache Möglichkeit, einen jährlichen Prozentertrag (APY) auf gespeicherte Krypto-Assets (HODL) zu erzielen oder günstige Kredite zu erhalten.
Allerdings sind mit der Kreditvergabe in Kryptowährungen, wie bei jedem Blockchain-Projekt, jedem Smart Contract oder jeder Investition auch finanzielle Risiken verbunden. Wenn Sie beispielsweise eine volatile Währung als Sicherheit verwenden, könnte diese über Nacht liquidiert werden. Darüber hinaus können Smart Contracts gehackt, angegriffen oder auf sonstige Weise ausgenutzt werden, was häufig zu enormen Verlusten führt.
Bevor Sie einen Kredit beantragen oder anbieten, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass Sie das Sorgerecht für Ihre Münzen verlieren. Durch diesen Prozess entziehen Sie ihnen die Kontrolle und verringern Ihre Liquidität. Notieren Sie sich alle Bedingungen des Kredits, damit Sie wissen, wann Sie Zugriff auf Ihr Geld haben, und die anfallenden Gebühren verstehen. Sie können noch heute Geld von Ihrem Binance-Konto leihen. Gehen Sie einfach auf die Seite „Kryptokredite“.
Einführung
Wenn wir über Gewinne und Verluste bei Kryptowährungen sprechen, denken wir normalerweise an volatile Preise und sehr geschäftige Märkte. Aber das ist nicht die einzige Möglichkeit, mit Blockchain Geld zu verdienen. Krypto-Lending ist ein leicht zugänglicher Service, bei dem Sie Ihre Mittel mit relativ geringem Risiko verleihen können. Andererseits ist es auch möglich, schnell auf geliehene digitale Vermögenswerte zuzugreifen und dabei niedrige Zinsen zu zahlen. Der Prozess der Kreditbeantragung oder -vergabe ist mit Kryptowährungen grundsätzlich einfacher, effizienter und günstiger. Es handelt sich um eine Option, die sowohl für Kreditgeber als auch für Kreditnehmer eine Überlegung wert ist.
Was ist ein Kryptokredit?
Bei einem Krypto-Darlehen werden Kryptowährungen gegen eine Gebühr von einem Benutzer auf einen anderen übertragen. Die genaue Methode der Kreditverwaltung variiert je nach Plattform. Sie können Krypto-Kreditdienste sowohl auf zentralisierten als auch auf dezentralisierten Plattformen finden, die Grundprinzipien sind jedoch dieselben.
Darüber hinaus müssen Sie nicht zwangsläufig Gläubiger sein. Sie können passives Einkommen und Zinsen verdienen, indem Sie Ihre Kryptowährungen in einem Pool sperren, der Ihre Gelder verwaltet. Abhängig von der Zuverlässigkeit des verwendeten Smart Contracts ist das Risiko eines Verlusts Ihrer Gelder im Allgemeinen gering. Ein geringes Risiko kann mit einem hohen Wert der Sicherheiten seitens des Kreditnehmers oder der ordnungsgemäßen Verwaltung einer CeFi-Plattform (zentralisiertes Finanzwesen) wie Binance verbunden sein.
Wie funktionieren Kryptokredite?
An einem Kryptowährungsdarlehen sind normalerweise drei Parteien beteiligt: der Kreditgeber, der Kreditnehmer und eine DeFi-Plattform (Decentralized Finance) oder eine Kryptowährungsbörse. In den meisten Fällen muss der Kreditnehmer vor Erhalt der Kryptowährungen Sicherheiten stellen. Darüber hinaus besteht die Möglichkeit, unbesicherte Kredite (Blitzkredite) aufzunehmen. Mehr dazu in den nächsten Themen dieses Artikels. Auf der anderen Seite des Kreditprozesses steht normalerweise ein Smart Contract, der Stablecoins ausgibt, oder eine Plattform, die Gelder anderer Benutzer verleiht. Kreditgeber fügen ihre Kryptowährungen einem Pool hinzu, der den gesamten Prozess verwaltet und ihnen einen Teil der Zinsen weiterleitet.
Arten von Kryptowährungskrediten
Blitzkredite
Mit Blitzkrediten können Sie Kredite beantragen, ohne dass Sicherheiten erforderlich sind. Der Name bezieht sich auf die Tatsache, dass das Darlehen in einem einzigen Block gewährt und zurückgezahlt wird. Wenn der Kreditbetrag und der zusätzliche Zinsbetrag nicht gezahlt werden, wird die Transaktion storniert, bevor sie überhaupt in einem Block validiert wird. In diesem Fall kam es praktisch nie zu einer Kreditvergabe, da die Transaktion nicht bestätigt und zur Blockchain hinzugefügt wurde. Ein Smart Contract steuert den gesamten Prozess, sodass keine menschliche Interaktion erforderlich ist.
Bei einem Blitzkredit ist schnelles Handeln gefragt. Aufgrund dieser Anforderung werden Smart Contracts verwendet. Mit der Smart-Contract-Logik ist es möglich, eine Haupttransaktion zu erstellen, die Untertransaktionen enthält. Wenn eine Untertransaktion fehlschlägt, wird die Haupttransaktion nicht abgeschlossen.
Schauen wir uns ein Beispiel an. Angenommen, ein Token wird im Liquiditätspool A zu 1,00 $ und im Liquiditätspool B zu 1,10 $ gehandelt. Sie verfügen jedoch nicht über die Mittel, um Token aus dem ersten Pool zu kaufen und sie im zweiten zu verkaufen. Sie können also einen Blitzkredit aufnehmen und diese Arbitragemöglichkeit in einem einzigen Block nutzen. Beispiel: Stellen Sie sich vor, unsere Haupttransaktion besteht darin, einen Blitzkredit in Höhe von 1.000 BUSD von einer DeFi-Plattform zu erhalten und diesen später zurückzuzahlen. Wir können dies in kleinere Untertransaktionen aufteilen:
1. Das geliehene Geld wird auf Ihr Wallet überwiesen.
2. Sie kaufen Kryptowährungen im Wert von 1.000 $ aus dem Liquiditätspool A (1.000 Token).
3. Sie verkaufen die 1.000 Token für 1,10 $ in den Liquiditätspool B und erhalten 1.100 $.
4. Sie überweisen den Kreditbetrag zuzüglich der zusätzlichen Gebühr auf den Flash Loan-Smart-Vertrag.
Wenn eine dieser Teiltransaktionen nicht ausgeführt werden kann, wird der Kreditgeber den Kredit stornieren, bevor er fällig wird. Durch diese Methode ist es möglich, von dieser Art von Sofortkredit (Blitzkredit) zu profitieren, ohne dass für Sie ein Risiko besteht und ohne dass Sicherheiten erforderlich sind. Zu den häufigsten Möglichkeiten für Blitzkredite zählen Sicherheitentausch und Preisarbitrage. Allerdings kannst du deinen Blitzkredit nur auf der entsprechenden Blockchain selbst (On-Chain) nutzen. Das Übertragen von Geldern auf eine andere Blockchain würde gegen die Regel eines einzelnen Transaktionsblocks verstoßen.
Kredite mit Sicherheiten (Bürgschaft)
Ein besichertes Darlehen gibt dem Kreditnehmer mehr Zeit, über seine Mittel zu verfügen. Zu diesem Zweck bietet er einen Wert an, der als Sicherheit bezeichnet wird. MakerDAO ist ein Beispiel, bei dem Benutzer verschiedene Kryptowährungen als Sicherheit für ihre Kredite anbieten können. Aufgrund der Volatilität von Kryptowährungen ist Ihr Beleihungswert (LTV) wahrscheinlich niedrig, beispielsweise 50 %. Mit anderen Worten: Der Wert Ihres Kredits beträgt nur die Hälfte des als Sicherheit angebotenen Betrags. Diese Differenz dient als Puffer für den Wert der Sicherheiten, sollte dieser sinken. Wenn der Wert der Sicherheiten unter den Kreditbetrag (oder einen anderen festgelegten Betrag) fällt, werden die Mittel verkauft oder an den Kreditgeber übertragen.
Für ein Darlehen in Höhe von 10.000 BUSD mit einem LTV von 50 % müssen Sie beispielsweise 20.000 USD in Ether (ETH) als Sicherheit hinterlegen. Wenn der Betrag unter 20.000 $ fällt, müssen Sie weitere Mittel hinzufügen. Wenn der Wert unter 12.000 $ fällt, werden Sie liquidiert und der Gläubiger erhält sein Geld zurück.
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, erhalten Sie meist neu ausgegebene Stablecoins (wie DAI) oder von einem anderen Benutzer geliehene Kryptowährungen. Kreditgeber hinterlegen ihre Vermögenswerte in einem Smart Contract, der die Mittel wahrscheinlich für einen bestimmten Zeitraum sperrt. Sobald Sie das Geld erhalten haben, können Sie damit machen, was Sie wollen. Sie müssen jedoch den Wert Ihrer Sicherheiten bei Preisänderungen aufstocken und sicherstellen, dass es nicht zu einer Liquidation kommt.
Wenn Ihr LTV-Verhältnis zu hoch wird, müssen Sie möglicherweise auch Strafen zahlen. Ein Smart Contract verwaltet den gesamten Prozess und macht ihn transparent und effizient. Wenn Ihr Darlehen zuzüglich etwaiger Zinsen zurückgezahlt ist, erhalten Sie Ihre Sicherheiten zurück.
Vor- und Nachteile von Kryptowährungskrediten
Kryptowährungskredite sind im DeFi-Sektor seit Jahren ein beliebtes Instrument. Doch trotz seiner Beliebtheit gibt es auch einige Nachteile. Prüfen Sie jeden Einzelfall sorgfältig, bevor Sie Kredite anbieten oder beantragen:
Vorteile
1. Leicht zugängliches Kapital. Kryptokredite werden an jeden vergeben, der Sicherheiten stellen oder, im Falle eines Blitzkredits, die Mittel innerhalb der festgelegten Frist zurückzahlen kann. Daher sind Kryptokredite im Vergleich zu Krediten bei herkömmlichen Finanzinstituten einfacher und zugänglicher. Darüber hinaus ist kein Bonitätsnachweis erforderlich.
2. Kreditverwaltung durch Smart Contracts. Der Smart Contract automatisiert den gesamten Prozess und gestaltet Kreditanträge und -angebote effizienter.
3. Mit wenig Aufwand lässt sich leicht ein passives Einkommen erzielen. HODLer können ihre Kryptowährung in einem Tresor lassen und Rendite (APY) erzielen, ohne das Darlehen selbst verwalten zu müssen.
Nachteile
1. Hohes Liquidationsrisiko, abhängig vom Wert der Sicherheiten. Auch bei überbesicherten Krediten kann es zu einem plötzlichen Kursverfall der Kryptowährungen und damit zur Liquidation des Nutzers kommen.
2. Smart Contracts können anfällig für Angriffe sein. Schlecht entwickelter Code und Backdoor-Exploits können zum Verlust von Sicherheiten oder geliehenen Geldern führen.
3. Das Beantragen/Anbieten von Krediten kann die mit Ihrem Portfolio verbundenen Risiken erhöhen. Zwar ist die Diversifizierung Ihres Portfolios eine gute Idee, doch bringt dies durch Kredite zusätzliche Risiken mit sich.
Wichtige Faktoren, die vor der Aufnahme eines Kryptokredits zu berücksichtigen sind
Durch die Verwendung einer zuverlässigen Kreditplattform und stabiler Vermögenswerte als Sicherheiten haben Sie bessere Erfolgschancen beim Krypto-Lending. Aber beeilen Sie sich nicht. Bevor Sie einen Kredit beantragen oder anbieten, beachten Sie die folgenden Tipps:
1. Machen Sie sich mit den Risiken vertraut, die mit der Aufgabe der Verwahrung Ihrer Kryptowährungen verbunden sind. Sobald Coins aus Ihrem Wallet übertragen wurden, vertrauen Sie darauf, dass eine andere Person/Organisation (oder ein Smart Contract) sie für Sie verwaltet. Projekte können zum Ziel von Hackern und Betrügern werden und in manchen Fällen sind Ihre Coins nicht sofort zugänglich bzw. für eine Auszahlung verfügbar.
2. Bewerten Sie die Marktbedingungen, bevor Sie Ihre Kryptowährungen verleihen. Ihre Coins können für einen bestimmten Zeitraum gesperrt werden, sodass es unmöglich ist, auf Abstürze des Kryptowährungsmarktes zu reagieren. Auch das Anbieten oder Erhalten von Krediten auf einer neuen Plattform ist riskant. Vielleicht ist es am besten, zu warten, bis es sich als zuverlässig erweist.
3. Lesen Sie die Bedingungen des Kredits. Bei der Beantragung eines Kredites stehen Ihnen vielfältige Möglichkeiten zur Verfügung. Vergleichen Sie die Zinssätze und prüfen Sie, ob die Bedingungen günstig sind.
Bekannte Kryptowährungs-Kreditprojekte
Geist
Aave ist ein Ethereum-basiertes DeFi-Protokoll, das mehrere Kreditoptionen für Kryptowährungen bietet. Sie können leihen oder verleihen, sowie Liquiditätspools beitreten und auf andere DeFi-Dienste zugreifen. Das Aave-Protokoll ist vielleicht am bekanntesten für seine Arbeit bei der Popularisierung von Blitzkrediten. Um Geld zu leihen, hinterlegen Sie Ihre Token auf der Aave-Plattform und erhalten aTokens. Sie fungieren als Quittung und die Zinsen, die Sie verdienen, hängen von der eingezahlten Kryptowährung ab.
Abrakadabra
Abracadabra ist ein Multi-Chain-DeFi-Projekt, das es Benutzern ermöglicht, ihre Token (die Zinsen abwerfen) als Sicherheit einzusetzen. Benutzer verdienen verzinsliche Token, indem sie ihre Gelder in einen Kreditpool oder einen Renditeoptimierer einzahlen. Durch das Halten des Tokens hat der Benutzer Zugriff auf die ursprüngliche Einzahlung zuzüglich der generierten Zinsen.
Sie können mit Ihren Token noch mehr verdienen, indem Sie sie als Sicherheit für ein Magic Internet Money (MIM)-Stablecoin-Darlehen verwenden. Eine mögliche Strategie besteht darin, Stablecoins in einen Yield-Farming-Smart-Contract einzuzahlen und dann die zinsbringenden Token zum Generieren von MIM zu verwenden. Solange Ihre Stablecoins nicht unter Volatilität leiden, ist die Wahrscheinlichkeit einer Liquidation gering.
Binance
Zusätzlich zu den Handelsdienstleistungen bietet Binance den Benutzern eine breite Palette anderer Krypto-Finanzprodukte zum Verleihen und Erzielen eines passiven Einkommens. Wenn Sie nicht auf DApps zugreifen und selbst ein DeFi-Wallet verwalten möchten, ist die Verwendung einer CeFi-Plattform (zentralisiertes Finanzwesen) möglicherweise die einfachste Option. Auf Binance haben Benutzer Zugriff auf kryptobesicherte Kredite (Krypto-Sicherheiten) verschiedener Token und Währungen, darunter Bitcoin (BTC), ETH und BNB. Die Mittel für diese Kredite stammen von Binance-Benutzern, die Zinsen auf ihre gespeicherten Kryptowährungen verdienen möchten (HODLing).
Wie beantragt man bei Binance einen Kryptokredit?
Es ist ganz einfach, direkt von Ihrem Binance-Konto aus einen Kryptokredit zu beantragen. Melden Sie sich an und gehen Sie zur Seite „Kryptokredite“.
1. Wählen Sie die Kryptowährung und den gewünschten Kreditbetrag aus.
2. Wählen Sie den Vermögenswert aus, den Sie als Sicherheit anbieten möchten. Die erforderlichen Sicherheiten werden in diesem Feld angezeigt, basierend auf dem im rechten Bereich angezeigten anfänglichen LTV.
3. Wählen Sie den gewünschten Zeitraum für die Vermögensausleihe aus.
4. Wenn Sie mit Ihren Kreditdetails zufrieden sind, klicken Sie auf [Jetzt Kredit beantragen].
Abschließende Überlegungen
Bei verantwortungsvoller Nutzung bieten Kryptowährungs-Kreditplattformen sowohl Kreditnehmern als auch Kreditgebern großartige Möglichkeiten. HODLer haben nun eine weitere Möglichkeit, passives Einkommen zu erzielen, und Anleger können das Potenzial ihrer Fonds weiter ausschöpfen, indem sie diese als Sicherheit verwenden. Unabhängig davon, ob Sie sich für ein DeFi- oder CeFi-Projekt zur Verwaltung Ihrer Kredite entscheiden, ist es wichtig, dass Sie die Geschäftsbedingungen verstehen und der Verwendung vertrauenswürdiger Plattformen Priorität einräumen. Durch die Blockchain-Technologie ist es einfacher geworden, Kredite zu erhalten und anzubieten, und das Verleihen von Kryptowährungen ist zu einem leistungsstarken Instrument geworden, das allen interessierten Benutzern zur Verfügung steht.