Hongkong betritt mit dem Start seines eigenen Pilotprojekts für eine digitale Zentralbankwährung (CBDC) Neuland. Das von der Hong Kong Monetary Authority (HKMA) angeführte Pilotprogramm für den e-HKD, eine digitale Version des Hongkong-Dollars, versetzt Finanzexperten weltweit in höchste Alarmbereitschaft. Dies stellt einen Wendepunkt in der globalen Finanzwelt dar und bringt Hongkong auf einen progressiven Weg hin zu einer digitalisierten Wirtschaft.

Der e-HKD: Ein detaillierter Blick auf die potenziellen Anwendungsfälle

Über 100 Länder haben ein CBDC-Projekt initiiert oder erwogen, was über 95 % des globalen BIP ausmacht. Nun steht Hongkong mit seinem CBDC-Pilotprojekt neben führenden Ländern wie China, Russland und den Bahamas, die erfolgreich in die digitale Währung eingestiegen sind. Der e-HKD hat vielfältige Anwendungsmöglichkeiten in vollwertigen und programmierbaren Zahlungen, Offline-Zahlungen, tokenisierten Einlagen und der Abwicklung von Web3-Transaktionen und tokenisierten Vermögenswerten.

Das Programm zielt darauf ab, die Machbarkeit und Wirksamkeit des e-HKD in einer breiten Palette von finanziellen und kommerziellen Situationen zu bewerten. Es wird von kleinen Kundengruppen getestet, die von 16 Partnerbanken und Zahlungsunternehmen ausgewählt werden. Diese Unternehmen werden das Potenzial der digitalen Währung bei Online- und Einzelhandelszahlungen, staatlichen Auszahlungen, tokenisierten Einlagen und Vermögenswerten sowie Web3-Handel und -Clearing testen.

In einer Erklärung nach dem Start des Pilotprojekts sagte Eddie Yue, Chief Executive der HKMA: „Wir freuen uns, das e-HKD-Pilotprogramm anzustoßen“, und betonte das Potenzial dieses innovativen Projekts, Finanztransaktionen im Land und darüber hinaus zu revolutionieren.

Die Magie von CBDC entschlüsseln: Ein Konglomerat aus Technologie und Finanzen

HKMA hat sich mit führenden Finanz- und Zahlungsunternehmen zusammengeschlossen, um ein erfolgreiches und produktives Pilotprojekt zu gewährleisten. Dazu gehören renommierte staatliche Banken wie die Bank of China und die China Construction Bank sowie große Namen wie HSBC, Standard Chartered Bank, Alipay, Ripple Labs, Visa und Mastercard.

Das grundlegende Ziel besteht darin, die Infrastruktur, Sicherheit und betrieblichen Aspekte des e-HKD in einer kontrollierten, experimentellen Umgebung oder einer „Sandbox“ zu testen. Diese Tests werden der HKMA helfen, wertvolle Erkenntnisse zu sammeln und potenzielle Herausforderungen zu überwinden, bevor die digitale Währung in großem Maßstab eingeführt wird. Die Ergebnisse des Pilotprojekts werden in einem Bericht ausgewertet, der im November veröffentlicht werden soll. Anschließend wird die HKMA weitere Entscheidungen zur Implementierung des e-HKD treffen.

Der digitale Traum der HKMA und die globale CBDC-Landschaft

Die Einführung des e-HKD steht im Einklang mit der rasanten digitalen Transformation, die Hongkong in den letzten Jahren erlebt hat. Der Aufstieg virtueller Banken und Online-Banking-Dienste war phänomenal und wurde durch die COVID-19-Pandemie beschleunigt. Bis 2025 werden digitale Geldbörsen wie Alipay, WeChat Pay, Tap & Go und Octopus voraussichtlich Kreditkarten als bevorzugte elektronische Zahlungsmethode in Hongkong überholen.

Bei der Einführung des e-HKD geht es nicht nur um die nationale Digitalisierung, sondern Hongkong steht damit auch an der Spitze des globalen Trends zur Entwicklung von CBDCs. Namhafte globale Organisationen wie die Bahamas mit dem Sand Dollar und China mit dem e-CNY haben bereits Pilotprogramme gestartet. Dieser mutige Schritt der HKMA präsentiert Hongkong als globalen Vorreiter bei CBDCs und inspiriert andere Zentralbanken weltweit, darunter die Vereinigten Staaten, ihre Bemühungen in diesem Bereich zu verstärken.