Die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIZ) prüft aktiv Möglichkeiten für Offline-Zahlungen unter Verwendung einer digitalen Zentralbankwährung (CBDC).
Am 11. Mai veröffentlichte das BIS Innovation Hub Nordic Centre ein umfassendes Handbuch, in dem untersucht wird, wie CBDCs für Offline-Zahlungen funktionieren könnten.
Der Leitfaden wurde in Zusammenarbeit mit der technischen Beratungsfirma Consult Hyperion verfasst und behandelt Ziele hinsichtlich Belastbarkeit, Bargeldähnlichkeit, Zugänglichkeit und anderen Offline-CBDC-Funktionen.
Das Dokument mit dem Titel „Project Polaris“ hebt neue potenzielle Risiken hervor, die sich aus Offline-Zahlungen mit CBDCs ergeben, darunter Fälschungen oder Datenschutzbedenken.
Laut BIS und Hyperion stellen Offline-CBDC-Zahlungen eine Bedrohung für die Privatsphäre dar, da sie „je nach Ausgestaltung sowohl anonyme Transaktionen unterstützen als auch die Privatsphäre verletzen können“.
Zu den aufgeführten Datenschutzbedenken gehört auch der Grad des Datenschutzes, den das Wertübertragungsprotokoll bietet. „Wenn das Offline-Wertübertragungsprotokoll den Datenschutz nicht von vornherein unterstützt, können Offline-Zahlungen niemals anonym sein“, heißt es im Handbuch.
Offline-CBDC-Zahlungstransaktionen werfen auch Datenschutz- oder sogar Betrugsprobleme auf, wenn es um die Identifizierung und Überprüfung der Gegenparteibenutzer geht.
In manchen Fällen kann es für Offline-CBDC-Zahlungsempfänger oder -Zahler von entscheidender Bedeutung sein, die Gegenpartei zu identifizieren, und solche Transaktionen erfordern möglicherweise nicht immer einen persönlichen Kontakt. Die Zentralbanken müssten solche Situationen bei der Gestaltung von Offline-CBDCs berücksichtigen, schrieb die BIZ und fügte hinzu:
„Der Zahler möchte sich der Identität des Zahlungsempfängers sicher sein, dass die ihm übermittelten Daten gültig sind und seine Zahlung an die richtige Stelle geht. [...] Identitätsbetrug ist ein potenzielles Risikofeld, das die Zentralbanken im Hinblick auf den Datenschutz berücksichtigen müssen.“
Das Dokument erwähnte auch die Bedeutung von Interoperabilität und Risikomanagementsystemen für Offline-Zahlungen und betonte die Notwendigkeit der Fähigkeit, potenzielle Verstöße gegen Offline-Geldbörsen zu erkennen.
„Die Rollen und Verantwortlichkeiten des Ökosystems bei der Unterstützung von Offline-Zahlungen müssen besser definiert werden, und es wird eine Zusammenarbeit zwischen dem öffentlichen und privaten Sektor erforderlich sein“, heißt es im Handbuch.
Die Offline-Funktionalität ist ein Hauptmerkmal mehrerer CBDC-Projekte, die derzeit von globalen Zentralbanken entwickelt werden. Wie bereits berichtet, arbeiten Länder wie Australien, Indien und Russland an einer Offline-CBDC-Zahlungstechnologie.
Die australische Zentralbank plant, „in den kommenden Monaten“ einen „Live-Piloten“ einer CBDC zu starten, die Offline-Zahlungen ermöglicht. Die Reserve Bank of India testet die Offline-Funktionalität einer CBDC seit März 2023. Die russische Zentralbank rechnet damit, den Offline-Modus für den digitalen Rubel bis 2025 einzuführen.