Zusammenfassung
Bei KYC-Prüfungen müssen Finanzdienstleister die Identität ihrer Kunden identifizieren und überprüfen. Dies ist Teil der Bemühungen zur Bekämpfung von Geldwäsche/Terrorismusfinanzierung (AML/CFT), zur Bekämpfung von Finanzkriminalität und zur Gewährleistung der Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden.
Durch die Identitätsprüfung werden kriminelle Aktivitäten proaktiv bekämpft, indem Kundeninformationen erfasst und überprüft werden. Diese Prüfungen stärken das Vertrauen in die Praxis und unterstützen Finanzdienstleister bei der Bewältigung ihrer Risiken. Die Überprüfung der Identität ist auf digitalen Währungsplattformen zu einer gängigen Praxis geworden. Einige Kritiker sagen jedoch, dass es dem Kryptowährungsraum die Anonymität und Dezentralisierung raubt, für die Kryptowährungen bekannt sind.
die Einleitung
Die Identitätsprüfung ist eine häufige regulatorische Anforderung, die Finanzdienstleister erfüllen müssen. Durch Identitätsprüfungen wird vor allem die Finanzierung illegaler Aktivitäten und die daraus resultierende Geldwäsche bekämpft. Die Identitätsprüfung gehört zu den grundlegenden Verfahren der Geldwäschebekämpfung und ist damit insbesondere für digitale Währungen eine wichtige Sicherheitsmaßnahme. Finanzinstitute und Dienstleister wie Binance führen zunehmend strenge Maßnahmen zur Identitätsprüfung ein, um ihre Kunden und Vermögenswerte zu schützen.
Was ist eine Identitätsprüfung?
Wenn Sie ein Konto auf einer Kryptowährungs-Handelsplattform erstellt haben, müssen Sie wahrscheinlich eine Identitätsprüfung durchführen. Bei der Identitätsprüfung müssen Finanzdienstleister Informationen sammeln, die die Identität der Kunden belegen. Dies kann beispielsweise über einen amtlichen Ausweis oder Kontoauszüge erfolgen. Wie die Vorschriften zur Bekämpfung der Geldwäsche tragen Richtlinien zur Identitätsprüfung dazu bei, Geldwäsche, die Finanzierung terroristischer Aktivitäten, Betrug und den illegalen Geldtransfer zu bekämpfen.
Die Identitätsüberprüfung ist ein proaktiver und kein reaktiver Ansatz. Die meisten Finanzdienstleister erheben im Rahmen des Beitrittsprozesses detaillierte Kundendaten, bevor sie Finanztransaktionen durchführen können. In einigen Fällen können Konten ohne Identitätsprüfung erstellt werden, ihre Funktionalität ist jedoch eingeschränkt. Binance beispielsweise erlaubt Benutzern die Eröffnung eines Kontos, schränkt den Handel jedoch ein, bis die Identitätsüberprüfung abgeschlossen ist.
Wenn Sie die Identitätsüberprüfung abschließen, werden Sie möglicherweise aufgefordert, Folgendes anzugeben:
Amtlicher Ausweisnachweis
Führerschein
Reiseerlaubnis
Neben der Überprüfung der Identität eines Kunden ist es wichtig, seinen Standort und seine Adresse zu bestätigen. Ausweisdokumente enthalten grundlegende Informationen wie Ihren Namen und Ihr Geburtsdatum, es sind jedoch noch einige andere Informationen erforderlich, um beispielsweise Ihre steuerliche Wohnadresse zu bestätigen. Sie müssen wahrscheinlich mehr als eine Phase der Identitätsüberprüfung durchführen. Finanzdienstleister müssen die Identität ihrer Kunden häufig regelmäßig erneut überprüfen.
Wer regelt die Pflicht zur Identitätsprüfung?
Die Vorschriften zur Identitätsprüfung sind von Land zu Land unterschiedlich, es besteht jedoch eine internationale Zusammenarbeit hinsichtlich der erforderlichen Basisinformationen. In den Vereinigten Staaten wurden der Bank Secrecy Act und der Patriot Act von 2001 erlassen, die die meisten der uns heute bekannten Verfahren zur Bekämpfung von Geldwäsche und Identitätsprüfung umfassten. Die Europäische Union und die Länder im asiatisch-pazifischen Raum haben ihre eigenen Regulierungsregeln festgelegt, diese überschneiden sich jedoch weitgehend mit denen der Vereinigten Staaten. Die EU-Geldwäscherichtlinie (AMLD) und die Zahlungsdiensterichtlinie 2 (PSD2) bilden den Hauptrahmen für die EU-Länder. Auf globaler Ebene koordiniert die Financial Action Task Force (FATF) die multinationale Zusammenarbeit bei regulatorischen Rahmenbedingungen.
Warum brauchen wir eine Bekämpfung der Geldwäsche bei Kryptowährungen?
Aufgrund der Identitätsverschlüsselung digitaler Währungen nutzen Kriminelle sie, um illegales Geld zu waschen und Steuern zu hinterziehen. Eine verbesserte Regulierung digitaler Währungen verbessert deren Reputation und stellt sicher, dass Steuern pünktlich gezahlt werden. Es gibt drei Hauptgründe, warum wir Identitätsprüfungen im Kryptowährungsbereich benötigen:
1. Blockchain-Transaktionen sind irreversibel. Es gibt keine Verwaltung, die Ihnen helfen kann, wenn Fehler gemacht werden, was bedeutet, dass Ihr Geld gestohlen oder überwiesen werden kann und in diesem Fall nicht zurückgefordert werden kann.
2. Kryptowährungen sind anonym (d. h. tragen ein Pseudonym). Sie müssen keine persönlichen Daten angeben, um ein Kryptowährungs-Wallet zu öffnen.
3. In vielen Ländern sind die regulatorischen Vorschriften in Bezug auf Steuern und Kryptowährungsgesetze immer noch unklar.
Obwohl die Identitätsprüfung den Zeitaufwand für die Erstellung eines Kontos erhöht, bietet sie offensichtliche Vorteile. Der durchschnittliche Benutzer wird diese Vorteile nicht unbedingt bemerken, aber die Identitätsprüfung hat erhebliche Auswirkungen auf die Sicherheit Ihrer Gelder und die Kriminalitätsbekämpfung.
Was sind die wichtigsten Vorteile der Identitätsprüfung?
Die Vorteile der Identitätsprüfung liegen nicht alle auf der Hand. Doch die Identitätsprüfung geht weit über die reine Betrugsbekämpfung hinaus und kann die Leistungsfähigkeit des Finanzsystems insgesamt verbessern:
1. Kreditgeber können ihre Risiken leicht einschätzen, indem sie die Identität und Finanzhistorie eines Kunden bestätigen. Dieser Prozess führt zu einer verantwortungsvolleren Kreditvergabe und einem verantwortungsvolleren Risikomanagement.
2. Die Identitätsprüfung bekämpft Identitätsdiebstahl und andere Arten von Finanzbetrug.
3. Durch die Identitätsprüfung wird das Geldwäscherisiko proaktiv reduziert, bevor es überhaupt dazu kommt.
4. Die Identitätsprüfung stärkt das Vertrauen, die Sicherheit und die Rechenschaftspflicht von Finanzdienstleistern. Diese Verbesserung der Reputation hat Auswirkungen auf den gesamten Finanzsektor und kann Investitionen fördern.
Identitätsprüfung und Dezentralisierung
Von Anfang an haben Kryptowährungen den Schwerpunkt auf Dezentralisierung und Freiheit von Zwischenhändlern gelegt. Wie bereits erwähnt, kann jeder ein Wallet erstellen und Kryptowährungen aufbewahren, ohne irgendwelche Daten über sich selbst angeben zu müssen. Doch genau aus diesen Gründen sind digitale Währungen zu einem beliebten Mittel der Geldwäsche geworden.
Regierungen und Aufsichtsbehörden verlangen in der Regel von Handelsplattformen, dass sie Identitätsprüfungen ihrer Kunden durchführen. Während die Identitätsprüfung bei Kryptowährungs-Wallets äußerst schwierig zu implementieren ist, sind Dienste, die lokale Währungen in digitale Währungen umtauschen, für diesen Zweck besser geeignet. Einige Anleger sind daran interessiert, mit digitalen Währungen zu spekulieren, während andere eher an deren Grundwerten und Nutzen interessiert sind.
Kritikpunkte an der Identitätsprüfung
Die Identitätsüberprüfung hat klare Vorteile, bleibt jedoch umstritten und wird kritisiert. Kritik an der Identitätsprüfung ist aufgrund ihrer Geschichte und ihres Hintergrunds in der Welt der digitalen Währungen weiter verbreitet. In der Regel sind diese Kritikpunkte auf Datenschutz- und Kostenprobleme zurückzuführen:
1. Praktiken zur Identitätsüberprüfung verursachen zusätzliche Kosten, die der Kunde häufig in Form von Gebühren zahlt.
2. Manche Personen verfügen nicht über die erforderlichen Ausweisdokumente zur Überprüfung ihrer Identität oder haben keinen festen Wohnsitz. Dies erschwert ihnen die Nutzung bestimmter Finanzdienstleistungen.
3. Verantwortungslose Finanzdienstleister vernachlässigen möglicherweise die Datensicherung und Hacking-Operationen können zum Diebstahl Ihrer persönlichen Daten führen.
4. Einige argumentieren, dass die Identitätsprüfung der Dezentralisierung von Kryptowährungen entgegensteht.
Abschließende Gedanken
Identitätsprüfungsprozesse sind ein Standard für die Finanzdienstleistungsbranche und Handelsplattformen für Kryptowährungen. Es handelt sich um eine der wichtigsten Maßnahmen zur Bekämpfung von Geldwäsche und anderen Straftaten. Einige mögen über diese Kontrollen verärgert sein, aber sie erhöhen die Sicherheit erheblich. Als Teil umfassenderer Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche ermöglicht Ihnen die Identitätsüberprüfung den Handel mit Kryptowährungen auf Plattformen wie Binance mit mehr Vertrauen und Sicherheit.