Zusammenfassung
Kryptowährungskredite ermöglichen Benutzern das Ausleihen und Verleihen von Kryptowährungen gegen Gebühren oder Zinsen. Sie können einen Kredit aufnehmen und sofort mit der Investition beginnen, indem Sie eine Sicherheit stellen. Dies könnte über eine DeFi-Kredit-App oder eine Kryptowährungs-Handelsplattform geschehen. Wenn Ihre Sicherheiten einen bestimmten Wert unterschreiten, müssen Sie sie auf das erforderliche Niveau erhöhen, um eine Liquidation zu vermeiden. Wenn Sie Ihr Darlehen zuzüglich Gebühren zurückerhalten, wird Ihr Kapital freigegeben.
Sie können auch ungesicherte Kredite, sogenannte Schnellkredite, erhalten, die Sie direkt bei der Transaktion zurückzahlen müssen. Wenn dies nicht möglich ist, wird die Kredittransaktion für ungültig erklärt, bevor sie beendet werden kann. Kryptowährungskredite vereinfachen die Kreditaufnahme- und Kreditvergabeprozesse, und Smart Contracts verwalten den Prozess vollständig automatisch. Für viele ist dies eine einfache Möglichkeit, eine jährliche prozentuale Rendite auf ihre Kryptowährungsbestände zu erzielen oder auf günstige Kredite zuzugreifen.
Aber Kryptowährungskredite bergen, wie jedes andere Projekt wie Smart Contracts oder Blockchain-Investitionen, auch finanzielle Risiken. Wenn Sie beispielsweise eine volatile Währung als Sicherheit verwenden, könnte diese über Nacht liquidiert werden. Auch Smart Contracts können gehackt, angegriffen oder ausgenutzt werden, was oft zu großen Verlusten führt.
Bevor Sie Kredite aufnehmen oder verleihen, müssen Sie sich darüber im Klaren sein, dass Sie das Sorgerecht für Ihre Währungen verlieren. Das entzieht Ihnen die Kontrolle darüber und schränkt Ihre Liquidität ein. Beachten Sie alle Bedingungen und Konditionen des Darlehens, damit Sie verstehen, wann Sie auf Ihr Geld zugreifen können und welche Gebühren dabei anfallen können. Sie können mit der Aufnahme von Krediten über Ihr Binance-Konto beginnen, indem Sie zur Seite „Kryptowährungskredite“ gehen.
die Einleitung
Wenn man an Gewinne und Verluste bei Kryptowährungen denkt, kommen einem vielleicht volatile Preise und chaotische Märkte in den Sinn, aber das ist nicht die einzige Möglichkeit, mit der Blockchain Geld zu verdienen. Das Verleihen von Kryptowährungen ist ein zugänglicher Service, bei dem Sie Ihr Geld mit relativ geringem Risiko verleihen können. Andererseits können Sie auch schnell und zu günstigen Zinssätzen auf geliehene digitale Vermögenswerte zugreifen. Es ist oft effizienter, unkomplizierter und kostengünstiger, Kredite in Kryptowährungen zu vergeben und zu erhalten, sodass es sich für beide Kreditparteien lohnt, diese Option in Betracht zu ziehen.
Was ist Kryptowährungskredit?
Beim Verleihen von Kryptowährungen werden Kryptowährungen von einem Benutzer entgegengenommen und einem anderen Benutzer gegen eine Gebühr angeboten. Die Methode der Kreditverwaltung selbst variiert von einer Plattform zur anderen. Sie finden Kryptowährungs-Kreditdienste auch auf zentralisierten und dezentralen Plattformen, die Grundprinzipien sind jedoch dieselben.
Sie müssen nicht unbedingt nur Kreditnehmer sein. Sie können passives Einkommen und Zinsen erzielen, indem Sie Ihre Kryptowährungen in einem Pool halten, der Ihre Gelder verwaltet. Je nachdem, wie zuverlässig der von Ihnen verwendete Smart Contract ist, besteht normalerweise ein geringes Risiko, Ihr Geld zu verlieren. Dies kann daran liegen, dass der Kreditnehmer eine Sicherungssicherheit bereitgestellt hat oder dass eine zentralisierte Finanzierungsplattform (CeFi) wie Binance den Kredit verwaltet.
Wie funktioniert Krypto-Lending bzw. Krypto-Kredit?
An der Kreditvergabe in Kryptowährungen sind in der Regel drei Parteien beteiligt: der Kreditgeber, der Kreditnehmer und die dezentrale Finanz- (DeFi) oder Kryptowährungs-Handelsplattform. In den meisten Fällen muss der Kreditnehmer vor der Aufnahme von Kryptowährungen eine gewisse Sicherheit stellen. Sie können auch Schnellkredite ohne Sicherheiten nutzen (dazu später mehr). Auf der anderen Seite des Darlehens könnten Sie einen Smart Contract haben, der Stablecoins prägt, oder eine Plattform, die Geld von einem anderen Benutzer leiht. Kreditgeber fügen ihre digitalen Währungen einem Pool hinzu, der den gesamten Prozess verwaltet und ihnen einen Anteil der Zinsen sendet.
Arten von Kryptowährungskrediten
Schnelle Kredite
Mit Schnellkrediten können Sie sich Geld leihen, ohne dass Sicherheiten erforderlich sind. Der Name dieser Kreditart ist auf die Tatsache zurückzuführen, dass die Kreditaufnahme und -rückzahlung innerhalb eines einzigen Blocks erfolgt. Wird der Kreditbetrag zuzüglich Zinsen nicht zurückgezahlt, wird die Transaktion abgebrochen, bevor sie in einem der Blöcke geprüft werden kann. Das bedeutet, dass der Kredit gar nicht erst zustande kam, weil er weder bestätigt noch in die Kette aufgenommen wurde. Der Smart Contract steuert den gesamten Prozess, sodass keine menschliche Interaktion erforderlich ist.
Um Schnellkredite nutzen zu können, müssen Sie schnell handeln. Hier kommen wieder Smart Contracts ins Spiel: Mit der Logik von Smart Contracts können Sie eine Primärtransaktion erstellen, die Untertransaktionen umfasst. Wenn eine der Untertransaktionen fehlschlägt, wird die Primärtransaktion nicht abgeschlossen.
Schauen wir uns ein Beispiel an: Stellen Sie sich einen Token vor, der in Liquiditätspool A zu 1,00 USD (USD) und in Liquiditätspool B zu 1,10 USD gehandelt wird. Aber Sie haben kein Geld, um Token aus dem ersten Pool zu kaufen und im zweiten Pool zu verkaufen. Sie können also versuchen, diese Ausgleichsmöglichkeit mit einem Schnellkredit innerhalb eines Blocks abzuschließen. Stellen Sie sich zum Beispiel vor, dass unsere primäre Transaktion einen Blitzkredit in Höhe von 1.000 BUSD von einer DeFi-Plattform aufnehmen und zurückzahlen würde. Dann können wir diese Transaktion in kleinere Untertransaktionen aufteilen:
1. Das geliehene Geld wird auf Ihr Wallet übertragen.
2. Sie kaufen Kryptowährungen im Wert von 1.000 $ aus Liquiditätspool A (1.000 Token).
3. Sie verkaufen die 1.000 Token für 1,10 $, sodass Sie 1.100 $ erhalten.
4. Sie überweisen den Kreditbetrag zuzüglich der Überweisungsgebühr in den Smart-Vertrag Express Loan.
Wenn eine dieser Teiltransaktionen nicht zustande kommt, kündigt der Kreditgeber den Kredit, bevor er zustande kommt. Mit dieser Methode können Sie mit Schnellkrediten Gewinne erzielen, ohne dass Sie dabei ein Risiko eingehen und keine Sicherheiten stellen müssen. Zu den traditionellen Kreditmöglichkeiten gehören Standby-Collateral-Swaps und Zinsarbitrage. Sie können Ihren Flash-Kredit jedoch nur in der Kette verwenden, da die Verlagerung der Gelder in eine andere Kette gegen die Einzeltransaktionsregel verstößt.
Gesicherte Darlehen
Ein besicherter Kredit gibt dem Kreditnehmer mehr Zeit, sein Geld gegen eine Sicherungssicherheit zu verwenden. Ein Beispiel ist MakerDAO, wo Nutzer einen Pool an Kryptowährungen als Reserve für ihre Kredite anbieten können. Aufgrund der Volatilität von Kryptowährungen wird Ihr Beleihungsauslauf (LTV) wahrscheinlich niedrig sein, beispielsweise 50 %. Diese Zahl bedeutet, dass der Wert Ihres Darlehens nur die Hälfte des Wertes der von Ihnen bereitgestellten Reservesicherheit beträgt. Diese Differenz bietet Spielraum für eine Wertveränderung der Reservesicherheiten, wenn diese sinkt. Wenn Ihre Sicherheiten unter den Darlehenswert oder einen bestimmten anderen Wert fallen, werden die Mittel verkauft oder an den Kreditgeber übertragen.
Beispielsweise müssten Sie für ein BUSD-Darlehen in Höhe von 10.000 US-Dollar mit einem LTV-Verhältnis von 50 % 20.000 US-Dollar (USD) in Ethereum (ETH) als Sicherheit hinterlegen. Wenn der Wert unter 20.000 US-Dollar fällt, müssen Sie mehr Geld hinzufügen. Wenn es unter 12.000 US-Dollar fällt, wird es liquidiert und der Kreditgeber erhält sein Geld zurück.
Wenn Sie einen Kredit aufnehmen, erhalten Sie häufig neu geprägte Stablecoins (z. B. DAI) oder Kryptowährungen, die Ihnen jemand geliehen hat. Kreditgeber hinterlegen ihre Vermögenswerte in einem Smart Contract, der ihre Gelder auch für einen bestimmten Zeitraum zurückhalten kann. Sobald Sie das Geld haben, können Sie damit machen, was Sie wollen. Sie müssen jedoch Ihre Sicherheiten erhöhen, wenn sich die Preise ändern, um sicherzustellen, dass Sie nicht liquidieren.
Wenn Ihr Beleihungsauslauf zu hoch wird, müssen Sie möglicherweise eine Vertragsstrafe zahlen. Der Smart Contract verwaltet den Prozess und sorgt dafür, dass er effizient und transparent abläuft. Wenn Sie Ihr Darlehen zuzüglich der geschuldeten Zinsen abbezahlen, erhalten Sie Ihre Sicherheiten zurück.
Vor- und Nachteile von Kryptowährungskrediten
Kryptowährungskredite sind seit Jahren beliebte Instrumente im DeFi-Bereich, doch trotz ihrer Beliebtheit weisen sie immer noch einige Nachteile auf. Stellen Sie sicher, dass Sie diese sorgfältig prüfen, bevor Sie sich für eine Kreditvergabe oder -aufnahme entscheiden:
Vorteile
1. Einfacher Zugang zu Kapital. Kryptowährungskredite werden an jeden vergeben, der bei Schnellkrediten eine Sicherungssicherheit stellen oder das Geld zurückgeben kann. Diese Funktion macht es einfacher, einen Kredit bei einem herkömmlichen Finanzinstitut zu erhalten, ohne dass eine Kreditanfrage erforderlich ist.
2. Intelligente Verträge verwalten Kredite. Der Smart Contract automatisiert den gesamten Prozess und macht die Kreditvergabe und -aufnahme effizienter und skalierbarer.
3. Einfaches Erzielen eines passiven Einkommens mit geringem Aufwand. Inhaber von Kryptowährungen können diese in einer Schatzkammer anlegen und damit beginnen, effektiven Jahreszins zu verdienen, ohne den Kredit selbst verwalten zu müssen.
Mängel
1. Das Liquidationsrisiko ist abhängig von Ihren Reservesicherheiten hoch. Selbst bei überbesicherten Krediten können die Kryptowährungspreise plötzlich fallen und zur Liquidation führen.
2. Intelligente Verträge können anfällig für Angriffe sein. Schlechter Code und indirekte Exploits können zum Verlust Ihrer geliehenen Gelder oder Sicherheiten führen.
3. Die Aufnahme und Vergabe von Krediten kann das Risiko Ihres Portfolios erhöhen. Obwohl die Diversifizierung Ihres Portfolios eine gute Idee ist, bringt die Diversifizierung durch Kredite zusätzliche Risiken mit sich.
Worüber Sie nachdenken sollten, bevor Sie einen Kryptowährungskredit aufnehmen
Mit einer zuverlässigen Kreditplattform und Sicherheiten aus stabilen Vermögenswerten haben Sie die besten Erfolgschancen bei Krypto-Krediten. Doch bevor Sie sich in die Kreditvergabe oder -aufnahme stürzen, beachten Sie auch die folgenden Tipps:
1. Verstehen Sie die Risiken, die mit der Aufgabe der Verwahrung Ihrer Kryptowährungen einhergehen. Sobald Kryptowährungen aus Ihrem Wallet entfernt sind, müssen Sie jemand anderem (oder einem Smart Contract) die Verwaltung anvertrauen. Projekte können das Ziel von Hacks und Betrug sein, und in manchen Fällen können Sie möglicherweise nicht sofort auf Ihre Kryptowährungen zugreifen, um sie abzuheben.
2. Berücksichtigen Sie die Marktbedingungen, bevor Sie Ihre Kryptowährungen verleihen. Ihre Münzen können für einen bestimmten Zeitraum gesperrt sein, sodass es unmöglich ist, auf Abschwünge auf dem Kryptowährungsmarkt zu reagieren. Das Verleihen oder Ausleihen auf einer neuen Plattform kann riskant sein, daher ist es möglicherweise besser, zu warten, bis Sie mehr Vertrauen haben.
3. Lesen Sie die Kreditbedingungen. Für die Aufnahme von Krediten stehen vielfältige Möglichkeiten zur Verfügung. Sie sollten nach den besten Zinssätzen und Konditionen suchen, die Sie bevorzugen.
Beliebte Kryptowährungs-Kreditprojekte
Geist
Aave ist ein auf Ethereum basierendes dezentrales Finanzprotokoll, das verschiedene Krypto-Kredite anbietet. Sie können Kredite verleihen und leihen, außerdem Liquiditätspools beitreten und auf andere DeFi-Dienste zugreifen. Aave ist wahrscheinlich vor allem für seine Bemühungen bekannt, die Beliebtheit von Schnellkrediten zu steigern. Um Geld zu verleihen, zahlen Sie Ihre Token bei Aave ein und erhalten einen Token, der als Quittung gilt. Die Zinsen, die Sie erhalten, hängen von den Token ab, die Sie verleihen.
Abrakadabra
Abracadabra ist ein kettenübergreifendes DeFi-Projekt, das es Benutzern ermöglicht, ihre verzinslichen Token als Backup-Sicherheiten zu speichern. Benutzer erhalten Zinstoken, wenn sie ihr Geld in einen Kreditpool oder ein Renditeoptimierungstool einzahlen. Durch das Halten von Token erhalten Sie Zugriff auf Ihre ursprüngliche Einzahlung zuzüglich der Zinsen, die Sie verdient haben.
Sie können den Wert Ihrer verzinslichen Token auch freischalten, indem Sie sie als Sicherheit für einen Stablecoin-Kredit von Magic Internet Money (MIM) verwenden. Eine Strategie besteht darin, Stablecoins in Smart Contracts einzuzahlen, um Erträge zu erzielen, und die verzinslichen Token dann zur Generierung von MIM zu verwenden. Solange Ihre Stablecoins keiner Volatilität unterliegen, bleibt die Wahrscheinlichkeit einer Liquidation gering.
Binance
Neben seinen Handelsdienstleistungen bietet Binance den Nutzern auch eine Reihe von Kryptowährungs-Finanzprodukten an, mit denen sie Kredite verleihen und passives Einkommen erzielen können. Wenn Sie nicht selbst auf dezentrale Anwendungen zugreifen und ein DeFi-Wallet verwalten möchten, ist die Verwendung einer zentralisierten Finanzoption (CeFi) möglicherweise viel einfacher. Binance bietet Zugang zu kryptobesicherten Mikrokrediten verschiedener Token und Währungen, darunter Bitcoin (BTC), ETH und BNB. Die Mittel für diese Kredite stammen von Binance-Benutzern, die Zinsen für ihre gehaltenen Kryptowährungen verdienen möchten.
Wie kann ich mit Kryptokrediten auf Binance Kredite aufnehmen?
Sie können Kryptowährungen ganz einfach direkt von Ihrem Binance-Konto ausleihen. Melden Sie sich zuerst an und gehen Sie dann zur Seite für Kryptowährungskredite.
1. Geben Sie den Betrag und die Kryptowährungen ein, die Sie ausleihen möchten.
2. Wählen Sie den Vermögenswert aus, den Sie als Ersatzgarantie bereitstellen möchten. Der Betrag, den Sie anbieten müssen, wird in diesem Feld basierend auf dem anfänglichen Beleihungsauslaufverhältnis angezeigt, das im Feld rechts angezeigt wird.
3. Wählen Sie die Dauer aus, für die Sie den Vermögenswert ausleihen möchten.
4. Klicken Sie auf [Jetzt mit der Kreditaufnahme beginnen], wenn Sie mit den Details Ihres Kredits zufrieden sind.
Abschließende Gedanken
Wenn Krypto-Kredite verantwortungsvoll durchgeführt werden, bieten Kreditplattformen einen Mehrwert für Kreditgeber und Kreditnehmer. Inhaber von Kryptowährungen haben eine weitere Möglichkeit, passives Einkommen zu erzielen, und Anleger können das Potenzial ihrer Gelder ausschöpfen, indem sie diese als Backup-Sicherheit verwenden. Unabhängig davon, ob Sie sich für die Verwaltung Ihrer Kredite für ein zentrales oder dezentrales Finanzprojekt entscheiden, müssen Sie die damit verbundenen Bedingungen verstehen und der Nutzung einer zuverlässigen Plattform Priorität einräumen. Die Blockchain-Technologie hat den Zugang zu und die Vergabe von Krediten einfacher denn je gemacht und Kryptowährungskredite zu einem leistungsstarken Instrument für Interessierte gemacht.