Zusammenfassung

Beim Kryptowährungskredit zahlen Benutzer eine Gebühr, um Kryptowährung zu leihen oder zu verleihen, um Zinsen zu verdienen. Stellen Sie einfach die entsprechenden Sicherheiten bereit, um einen Kredit aufzunehmen und mit der Investition zu beginnen. Sie können Geld über eine dezentrale Finanzierungs-DApp (DeFi) oder eine Kryptowährungs-Handelsplattform leihen. Wenn die Sicherheit einen bestimmten Wert unterschreitet, können Benutzer eine Zwangsliquidation vermeiden, indem sie sie auf den erforderlichen Wert aufladen. Sobald das Darlehen und die Gebühren zurückgezahlt sind, werden die Mittel freigegeben.

Darüber hinaus können Nutzer „Flash-Darlehen“ ohne Sicherheiten erhalten, diese müssen jedoch in einer Summe zurückgezahlt werden. Sollte dies nicht möglich sein, wird das Darlehensgeschäft vor Abschluss zurückgezogen. Die Kreditvergabe in Kryptowährungen macht die Kreditaufnahme und -vergabe bequem, und der gesamte Prozess wird durch intelligente Verträge automatisiert. Für viele Menschen ist es dadurch einfacher, eine jährliche prozentuale Rendite (APY) zu erzielen oder einen zinsgünstigen Kredit zu erhalten, indem sie Kryptowährungsanlagen über einen langen Zeitraum halten.

Allerdings birgt die Kreditvergabe in Kryptowährungen, wie jedes Projekt, jeder Smart Contract oder jede Investition in die Blockchain, finanzielle Risiken. Wenn Sie beispielsweise einen volatilen Token als Sicherheit verwenden, kann Ihre Position über Nacht liquidiert werden. Intelligente Verträge können auch gehackt, böswillig angegriffen oder ausgenutzt werden, was oft zu großen Verlusten führt.

Vor der Ausleihe müssen sich Benutzer darüber im Klaren sein, dass sie während der Leihfrist ihre Token-Verwahrungsrechte verlieren. Token werden der persönlichen Kontrolle entzogen und die Liquidität des Vermögenswerts wird verringert. Beachten Sie alle Kreditbedingungen, um herauszufinden, wann die Mittel freigeschaltet werden und verfügbar sind und ob Gebühren anfallen. Gehen Sie sofort zur Seite zur Pfandleihe, um mit der Kreditvergabe über Ihr persönliches Binance-Konto zu beginnen.

Einführung

Wenn wir über Gewinne und Verluste bei Kryptowährungen sprechen, denken wir sofort an volatile Preise und hitzige Marktbedingungen. Aber das ist nicht die einzige Möglichkeit, mit Blockchain Geld zu verdienen. Kreditdienste für Kryptowährungen sind leicht verfügbar, sodass Benutzer Gelder mit geringerem Risiko verleihen können. Andererseits können digitale Vermögenswerte schnell und zu niedrigen Zinssätzen ausgeliehen werden. Kryptowährungskredite lassen sich im Allgemeinen unkomplizierter, effizienter und erschwinglicher verleihen und vergeben, sodass sie sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber eine lohnenswerte Option sind.

Was ist Kryptowährungskredit?

Beim Verleihen von Kryptowährungen nimmt ein Benutzer seine Kryptowährung und bietet sie einem anderen Benutzer gegen eine Gebühr an. Die genaue Art und Weise, Ihren Kredit zu verwalten, variiert von Plattform zu Plattform. Benutzer können Kryptowährungs-Kreditdienste sowohl auf zentralisierten als auch auf dezentralen Plattformen finden, und die Grundprinzipien beider bleiben unverändert.

Benutzer müssen keine Kreditnehmer sein, sondern können ihre Kryptowährungen auch in einem Fondspool sperren, und der Fondspool verwaltet die Mittel, um passives Einkommen und Zinsen zu erzielen. Durch die Wahl eines intelligenten Vertrags mit hoher Zuverlässigkeit ist das Risiko, persönliche Gelder zu verlieren, in der Regel minimal. Dies liegt vor allem daran, dass Kreditnehmer Sicherheiten stellen oder Kredite über zentralisierte Finanzplattformen (CeFi) wie Binance verwalten lassen.

Wie funktioniert die Kreditvergabe oder -aufnahme von Kryptowährungen gegen Sicherheiten?

An der Kreditvergabe in Kryptowährungen sind im Allgemeinen drei Parteien beteiligt: ​​der Kreditgeber, der Kreditnehmer und eine dezentrale Finanzplattform (DeFi) oder eine Kryptowährungs-Handelsplattform. In den meisten Fällen müssen Kreditgeber Sicherheiten hinterlegen, bevor sie Kryptowährungen leihen. Oder nutzen Sie einen Schnellkredit, für den keine Sicherheiten erforderlich sind (mehr dazu weiter unten). Kreditgeber können sich für intelligente Verträge entscheiden, die Stablecoins prägen, oder für andere Plattformen, auf denen Benutzer Geld verleihen. Der Kreditgeber fügt die Kryptowährung dem Pool hinzu, verwaltet dann den gesamten Prozess und überträgt einen Teil der Zinsen.

Arten von Kryptowährungskrediten (Pfandkredite)

Blitzkredit

Blitzkredite ermöglichen Ihnen die Kreditvergabe ohne Sicherheiten. Der Name rührt daher, dass der Erwerb und die Rückzahlung des Kredits im selben Block erfolgen. Können Kreditbetrag und Zinsen nicht zurückgezahlt werden, wird die Transaktion vor der Blockverifizierung abgebrochen. Das bedeutet, dass der Kredit nie tatsächlich stattgefunden hat, da er unbestätigt war und nicht zur Kette hinzugefügt wurde. Intelligente Verträge steuern den gesamten Prozess ohne menschliche Interaktion.

Um Schnellkredite nutzen zu können, müssen Sie schnell handeln. Dafür müssen wieder Smart Contracts ins Spiel kommen. Mithilfe der intelligenten Vertragslogik können Benutzer Transaktionen auf oberster Ebene erstellen, die Untertransaktionen enthalten. Wenn die Untertransaktion fehlschlägt, wird die Transaktion der obersten Ebene nicht durchgeführt.

Schauen wir uns ein Beispiel an. Nehmen Sie an, dass ein Token im Wert von 1,00 $ im Liquiditätspool A für 1,10 $ im Liquiditätspool B verkauft werden kann, der Benutzer jedoch nicht über die Mittel verfügt, um die Token zuerst im ersten Pool zu kaufen und sie dann an den zweiten zu verkaufen. Kapitalpool. Wenn Benutzer dann versuchen, schnelle Kredite zu verwenden, haben sie die Möglichkeit, diese Arbitrage-Transaktion in einem Block zu realisieren. Angenommen, wir erhalten zunächst einen Schnellkredit von 1.000 BUSD von der DeFi-Plattform und zahlen ihn später über die Plattform zurück. Wir können diesen Kredit in kleinere Teiltransaktionen aufteilen:

1. Überweisen Sie das geliehene Geld auf Ihr persönliches Wallet.

2. Kaufen Sie Kryptowährung im Wert von 1.000 USD, d. h. 1.000 Token, von Liquidity Pool A.

3. Verkaufen Sie 1.000 Token zu einem Stückpreis von 1,10 $ und erhalten Sie 1.100 $.

4. Übertragen Sie die durch Kredite und Anleihen anfallenden Gebühren auf den Flash-Darlehens-Smart-Vertrag.

Wenn eine der oben genannten Teiltransaktionen nicht ausgeführt werden kann, wird der Kreditgeber den Kredit vor seiner Inanspruchnahme kündigen. Auf diese Weise können Benutzer von Schnellkrediten profitieren, ohne dass ein Risiko für Einzelpersonen oder Sicherheiten besteht. Die Verwendung von Schnellkrediten bietet großartige Möglichkeiten, einschließlich Sicherheitentausch und Preisarbitrage. Allerdings können Flash-Darlehensgelder nur in der Kette verwendet werden, und die Übertragung von Geldern an andere Ketten verstößt gegen die Einzeltransaktionsregel.

Sicherheitendarlehen

Da der Kreditnehmer Sicherheiten stellt, können die Hypothekenmittel über einen längeren Zeitraum genutzt werden. MakerDAO ist ein Beispiel, bei dem Benutzer Kredite erhalten können, indem sie verschiedene Kryptowährungen bereitstellen. Aufgrund der hohen Volatilität von Kryptowährungen wird das Loan-to-Value-Verhältnis (LTV) relativ niedrig sein, beispielsweise etwa 50 %. Dieser Wert bedeutet, dass das Darlehen nur die Hälfte des Wertes der Sicherheit beträgt. Diese Differenz bietet Spielraum für Wertänderungen der Sicherheit, wenn deren Wert sinkt. Wenn die Sicherheit unter den Kreditwert oder einen anderen gegebenen Wert fällt, werden die Mittel verkauft oder an den Kreditgeber übertragen.

Für einen BUSD-Kredit im Wert von 10.000 US-Dollar mit einem Beleihungsauslauf (LTV) von 50 % müssen Benutzer beispielsweise Ethereum (ETH) im Wert von 20.000 US-Dollar als Sicherheit hinterlegen. Wenn der Token-Wert unter 20.000 US-Dollar fällt, müssen Benutzer mehr Geld hinzufügen. Wenn es unter 12.000 US-Dollar fällt, droht den Nutzern eine Zwangsliquidation und die Kreditgeber werden ihre Gelder zurücknehmen.

Der Kredit, den der Kreditnehmer erhält, ist in der Regel ein neu geprägter Stablecoin wie DAI oder eine von jemand anderem geliehene Kryptowährung. Kreditgeber hinterlegen Vermögenswerte in Smart Contracts, die die Mittel für einen bestimmten Zeitraum sperren. Sobald der Kreditnehmer das Geld erhält, kann er damit machen, was er will. Allerdings muss der Kreditnehmer entsprechend der Spanne der Sicherheiten eine Aufladung vornehmen, um sicherzustellen, dass die Position nicht zur Liquidation gezwungen wird.​

Wenn Ihr Loan-to-Value (LTV)-Verhältnis zu hoch ist, drohen Strafen. Intelligente Verträge verwalten den gesamten Prozess und sorgen für dessen Transparenz und Effizienz. Nach Tilgung des Darlehens und der Zinsen geht die Sicherheit an ihren ursprünglichen Eigentümer zurück.

Vor- und Nachteile von Kryptowährungskrediten (Pledged Coins)

Die Kreditvergabe in Kryptowährungen ist seit Jahren ein fester Bestandteil im Bereich der dezentralen Finanzierung (DeFi). Obwohl es bei den Benutzern beliebt ist, gibt es einige Nachteile. Bevor Sie sich für einen Kredit entscheiden, sollten Sie unbedingt die Vor- und Nachteile abwägen:

Vorteil

1. Einfacher Zugang zu Geldern. Jeder kann einen Kryptowährungskredit erhalten, solange er Sicherheiten bereitstellt oder Mittel über Schnellkredite zurückzahlt. Kredite dieser Art sind einfacher zu erhalten als Kredite bei herkömmlichen Finanzinstituten und erfordern keine Bonitätsprüfung.

2. Intelligente Verträge verwalten Kredite. Intelligente Verträge implementieren eine automatisierte Verwaltung während des gesamten Prozesses und machen die Kreditvergabe effizienter und skalierbarer.

3. Verdienen Sie ganz einfach passives Einkommen. Inhaber können anfangen, eine jährliche prozentuale Rendite (APY) zu verdienen, indem sie ihre Kryptowährung in den Renditepool investieren, ohne den Kredit persönlich verwalten zu müssen.

Mangel

1. Bei Sicherheiten besteht ein hohes Risiko einer Zwangsverwertung. Selbst wenn die Kreditsicherheit überbewertet ist, führt jeder plötzliche Preisverfall der Kryptowährung zu einer Zwangsliquidation.

2. Intelligente Verträge sind anfällig für Angriffe. Schlecht geschriebener Code und Backdoor-Angriffe können zum Verlust von Kreditmitteln oder Sicherheiten führen.

3. Die Aufnahme von Krediten erhöht das Risiko eines persönlichen Anlageportfolios. Die Diversifizierung Ihres Anlageportfolios ist eine gute Idee, aber der Einsatz von Kreditgeschäften birgt zusätzliche Risiken.

Was Sie vor der Auswahl eines Kryptowährungskredits (besicherter Kredit) beachten sollten

Erhalten Sie reibungslos einen Kryptowährungskredit, indem Sie eine vertrauenswürdige Kreditplattform nutzen und stabile Vermögenswerte als Sicherheit wählen. Bevor Sie eine voreilige Entscheidung treffen, sich Geld zu leihen, sollten Sie Folgendes bedenken:

1. Verstehen Sie die Risiken der Übergabe der persönlichen Kryptowährungsverwahrung. Sobald die Token ein persönliches Wallet verlassen, muss ihnen jemand anderes oder ein Smart Contract die Verarbeitung anvertrauen. Diese Projekte können ein Ziel für Hacker und Betrüger sein. In einigen Fällen können persönliche Token nicht sofort abgehoben werden.

2. Berücksichtigen Sie sorgfältig die Marktbedingungen, bevor Sie Kryptowährung verleihen. Token müssen für einen bestimmten Zeitraum gesperrt werden, was es unmöglich macht, umgehend auf einen Abschwung auf dem Kryptowährungsmarkt zu reagieren. Auch die Kreditaufnahme über neue Plattformen birgt Risiken. Warten Sie am besten, bis die Plattform genügend Vertrauen aufgebaut hat, bevor Sie Maßnahmen ergreifen.

3. Lesen Sie die Kreditbedingungen. Es gibt viele Kanäle, um Kredite zu erhalten, und Nutzer sollten sich für bessere Zinssätze und günstigere Konditionen entscheiden.

Berühmtes Kryptowährungs-Kreditprojekt

Geist

Aave ist ein auf Ethereum basierendes DeFi-Protokoll, das verschiedene Kryptowährungskredite anbietet. Benutzer können Geld leihen, auf Liquiditätspools zugreifen und andere DeFi-Dienste in Anspruch nehmen. Aaves berühmtestes Werk ist wahrscheinlich die Einführung von Schnellkrediten. Benutzer zahlen Token bei Aave ein, erhalten aTokens und verleihen dann Geld. Diese aTokens dienen als Quittungen, und die vom Einzelnen verdienten Zinsen werden durch die verliehene Kryptowährung bestimmt.

Abrakadabra

Abracadabra ist ein Multi-Chain-DeFi-Projekt, das es Benutzern ermöglicht, verzinsliche Token als Sicherheit zu hinterlegen. Benutzer können verzinsliche Token erhalten, indem sie Gelder in einen Kreditpool oder Einkommensoptimierer einzahlen. Token-Inhaber besitzen die ursprüngliche Einlage und die verdienten Zinsen.

Benutzer können ihren Wert weiter freisetzen, indem sie verzinsliche Token als Sicherheit für Stablecoin-Darlehen von Magic Internet Money (MIM) verwenden. Eine Strategie besteht darin, Stablecoins in einen Liquidity-Mining-Smart-Vertrag einzuzahlen und dann die verzinslichen Token MIM generieren zu lassen. Solange der Stablecoin nicht schwankt, ist die Wahrscheinlichkeit einer Zwangsliquidation sehr gering.

Binance

Neben Handelsdienstleistungen bietet Binance auch eine Reihe anderer Kryptowährungs-Finanzprodukte an, mit denen Benutzer Kredite verleihen und passives Einkommen erzielen können. Wenn Sie nicht auf DApps zugreifen und Ihr eigenes DeFi-Wallet verwalten möchten, ist es bequemer, die Option Centralized Finance (CeFi) zu nutzen. Binance bietet bequeme kryptogestützte Kredite für mehrere Token an, darunter Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) und Binance Coin (BNB). Diese Kredite werden von Binance-Nutzern finanziert, die Zinsen für ihre langfristigen Bestände an Kryptowährungen verdienen möchten.

Wie bekomme ich einen Kredit über den „Pledged Coin Loan“ der Binance-Plattform?

Es ist ganz einfach, Kryptowährungen direkt über Ihr persönliches Binance-Konto zu leihen und zu verleihen. Melden Sie sich zunächst an und gehen Sie zur Seite für die Pfandleihe.

1. Geben Sie die Kryptowährungswährung und den Kreditbetrag ein.

2. Wählen Sie Vermögenswerte aus, die als Sicherheit verwendet werden können. Basierend auf dem im rechten Bereich angezeigten anfänglichen Zuschusssatz wird in diesem Feld der erforderliche Betrag angezeigt.

3. Wählen Sie die Laufzeit des Darlehensgegenstandes aus.

4. Nachdem Sie die Kreditdetails bestätigt haben, klicken Sie auf [Jetzt mit der Kreditaufnahme beginnen].

Zusammenfassen

Kryptowährungs-Kreditplattformen können sowohl für Kreditnehmer als auch für Kreditgeber wertvoll sein, wenn sie verantwortungsvoll betrieben werden. Inhaber haben nun eine weitere Möglichkeit, passives Einkommen zu erzielen, und Anleger können das Potenzial ihrer Gelder freisetzen, indem sie diese als Sicherheit verwenden. Unabhängig davon, ob Sie sich für ein DeFi- oder CeFi-Projektmanagementdarlehen entscheiden, sollten Sie die Bedingungen verstehen und darauf achten, vertrauenswürdige Plattformen zu priorisieren. Die Blockchain-Technologie ermöglicht Benutzern, die sich für Angebot und Nachfrage von Krediten interessieren, einen beispiellosen Komfort, und Kryptowährungskredite sind für sie zu einem leistungsstarken Instrument geworden.