Eingereicht von der Community – Autor: Igor Davidov


Einfach ausgedrückt kann eine Überweisung als Überweisung von Geldern an andere entfernte Orte definiert werden, und grenzüberschreitende Überweisungen sind eine gängige Überweisungsmethode. Beispielsweise überweisen im Ausland lebende Arbeitnehmer ihre Gelder in ihre Heimatländer.

Heute haben Transfers und Überweisungen ausländische Direktinvestitionen und offizielle staatliche Entwicklungsfonds als weltweit größten Kapitalfluss abgelöst. Nach Angaben der Weltbankgruppe ist das Überweisungsvolumen in den letzten Jahren erheblich gestiegen und stieg 2017 um 8,8 % und 2018 um 9,6 %.

Einige Entwicklungsländer sind stark auf Gelder aus dem Ausland angewiesen, und Transfers und Rücküberweisungen sind zu einem wichtigen Teil ihrer Wirtschaft geworden. Daher ist der Geldzufluss von Wanderarbeitnehmern für viele Länder eine wichtige Einnahmequelle. Beispielsweise erhielt Haiti im Jahr 2017 etwa 29 % seines Bruttoinlandsprodukts in Form von Auslandsüberweisungen. Dieser Anteil stieg im Jahr 2018 auf 30,7 %.


Probleme

Die Weltbank schätzt, dass die Gebühr für eine Überweisung von 200 US-Dollar mittlerweile etwa 7 % beträgt (der weltweite Durchschnitt). Das weltweite Überweisungsvolumen wird im Jahr 2018 689 Milliarden US-Dollar erreichen, wovon 7 % auf die Betriebskosten der Überweisungen im Wert von etwa 48 Milliarden US-Dollar entfallen.

Zusätzlich zu den hohen Gebühren sind die meisten Geldtransfers auf Dienste Dritter und Finanzinstitute angewiesen. Die Beteiligung mehrerer Vermittler macht das derzeitige Transfersystem sehr ineffizient. Die Überweisungsgebühren sind nicht nur hoch, sie dauern auch lange, oft Tage oder sogar Wochen.

Die Blockchain-Technologie kann eine praktikable und effizientere Alternative zur Überweisungsbranche darstellen. In diesem Artikel werden einige Fälle aus der Geschäftstätigkeit eines Unternehmens zitiert, um dessen Machbarkeit und bestehende Lösungen vorzustellen.


Wird Blockchain eine wirksame Lösung sein?

Das Hauptziel von Blockchain-basierten Überweisungsagenturen besteht darin, den gesamten Überweisungsprozess zu vereinfachen und unnötige Zwischenhändler zu eliminieren. Im Kern handelt es sich um eine Lösung, die problemlose und nahezu sofortige Überweisungen ermöglicht. Herkömmliche Dienste erfordern oft eine Prüfung durch mehrere Genehmiger und sind mit einem hohen Arbeitsaufwand verbunden. Das Blockchain-Netzwerk beseitigt diesen Nachteil und es gibt keinen langsamen Transaktionsgenehmigungsprozess mehr.

Blockchain-Systeme basieren auf verteilten Computernetzwerken, die die Durchführung von Finanztransaktionen im globalen Maßstab ermöglichen. Dies bedeutet, dass der Transaktionsprozess sicher und dezentral durchgeführt werden kann, sodass nur wenige Computer an der Verifizierung und Bestätigung der Transaktion beteiligt sein müssen. Die Blockchain-Technologie kann im Vergleich zu herkömmlichen Bankensystemen schnellere und zuverlässigere Zahlungslösungen bei geringeren Betriebskosten bieten.

Mit anderen Worten: Die Blockchain-Technologie kann einige der größten Probleme der Branche lösen, wie zum Beispiel hohe Gebühren und lange Transaktionszeiten. Allein durch die Reduzierung der Zahl der Vermittler werden die Betriebskosten deutlich sinken.


Fall

Mobile Anwendungen

Viele Unternehmen versuchen, die Blockchain-Technologie zu nutzen, um neue Zahlungslösungen anzubieten. Die mobile Version einiger Geldbörsen für digitale Währungen ermöglicht es Benutzern, weltweit digitale Vermögenswerte zu senden und zu empfangen und schnell zwischen digitalen Währungen und Fiat-Währungen umzurechnen.

Nehmen Sie zum Beispiel „Coins.ph“, eine vielseitige mobile Wallet-Anwendung. Benutzer können damit Geld ins Ausland senden, Rechnungen bezahlen, Spielguthaben kaufen oder einfach mit Bitcoin und anderen digitalen Währungen handeln. Und für einige seiner Finanzdienstleistungen ist die Einrichtung eines Bankkontos nicht erforderlich.


digitale Plattform

Einige Unternehmen versuchen, eine mit dem traditionellen Finanzsystem verbundene Infrastruktur zu betreiben. Beispielsweise wurde 2013 „BitPesa“, eine Online-Blockchain-Technologieplattform in Afrika, gegründet. Die Plattform bietet Kunden Zahlungslösungen und Währungsumtauschdienste mit niedrigeren Bearbeitungsgebühren und höherer Aktualität.

Auch die Blockchain-Plattform „Stellar“ ist ein Beispiel für die Bereitstellung von Überweisungsdiensten in diesem Bereich. Stellar wurde 2014 mit dem Ziel gegründet, die Entwicklung von Finanzdienstleistungen zu fördern und Finanzinstitute und Einzelpersonen eng zu vernetzen.

Das Stellar-Netzwerk verwendet eine eigene unabhängige Währung und verteiltes Rechnen. Der Token heißt Stellar Lumens (XLM). Ihr nativer Token kann als Brückenwährung verwendet werden und erleichtert globale Transaktionen zwischen Fiat-Währungen und digitalen Währungsanlagen. Ähnlich wie bei BitPesa können Benutzer und Finanzinstitute die Stellar-Plattform nutzen, um Transaktionen zu geringeren Transaktionskosten durchzuführen.


Geldautomat

Neben mobilen Apps und Online-Plattformen bietet die Beliebtheit von Geldautomaten eine weitere interessante Lösung für globale Transaktionen. Dieses Programm spielt eine herausragende Rolle in Gebieten mit geringer Internetdurchdringung und unterentwickelten Bankensystemen.

Unternehmen wie Bit2Me und MoneyFi entwickeln neue Überweisungssysteme und setzen sich dafür ein, Blockchain-Technologie mit Geldautomaten zu kombinieren. Ihr Ziel ist es, Kreditkarten mit mehreren Funktionen herauszugeben.

Der Einsatz des Distributed Ledgers der Blockchain in Verbindung mit Geldautomaten kann den Bedarf der Nutzer an Vermittlern deutlich reduzieren. Benutzer benötigen kein Bankkonto und der Geldautomatenbetreiber kann für die Transaktion eine geringe Gebühr erheben.


Aktuelle Herausforderungen und Einschränkungen

Obwohl die Blockchain-Technologie der Überweisungsbranche viele erhebliche Vorteile bringen kann, liegt noch ein langer Weg vor uns. Nachfolgend sind die derzeit bestehenden potenziellen Hindernisse und größten Einschränkungen sowie mögliche Lösungen aufgeführt.

  • Umrechnung zwischen digitaler Währung und Fiat-Währung. Die Weltwirtschaft basiert immer noch auf Fiat-Währungen und die Umrechnung zwischen digitalen Währungen und Fiat-Währungen ist nicht einfach. In vielen Fällen ist ein Bankkonto erforderlich. Durch Peer-to-Peer-Transaktionen (P2P) können Banken überflüssig werden, Nutzer müssen jedoch weiterhin von Fiat-Währung in digitale Währung umrechnen, um die Gelder nutzen zu können.

  • Millionen Menschen in einigen weniger entwickelten Ländern haben immer noch keinen Zugang zum Internet und viele besitzen kein Smartphone. Heutzutage sind Mobil- und Interneteinrichtungen zu einer Notwendigkeit geworden. Wie oben erwähnt könnten Geldautomaten auf Basis der Blockchain-Technologie Teil der Lösung sein.

  • Rechtsaufsicht. Die Regulierung digitaler Währungen steckt noch in den Kinderschuhen. In einigen Ländern ist die gesetzliche Regelung entweder unklar oder nicht vorhanden, insbesondere in Ländern, die auf ausländische Kapitalzuflüsse angewiesen sind. Mit der weiteren Förderung der Blockchain-Technologie wird die rechtliche Aufsicht jedoch weiter vorangetrieben.

  • Komplexität. Der Einsatz digitaler Währungen und der Blockchain-Technologie erfordert bestimmte technische Kenntnisse. Die meisten Benutzer verlassen sich immer noch auf Drittanbieter, da der autonome Betrieb und die Nutzung der Blockchain nicht einfach ist. Darüber hinaus mangelt es vielen Geldbörsen und Börsen für digitale Währungen immer noch an Anleitungen und intuitiven Schnittstellen.

  • Volatilität. Der Markt für digitale Währungen ist noch unreif und anfällig für Volatilität. Daher sind sie nicht immer für den täglichen Handel geeignet und ihr Marktwert kann sich innerhalb kurzer Zeit drastisch ändern. Darüber hinaus sind hochvolatile Währungen für die Grundbedürfnisse von Überweisungen nicht geeignet. Natürlich muss man sich über dieses Problem keine allzu großen Sorgen machen, Stablecoins können eine praktikable Lösung bieten.


Zusammenfassen

Die Geldtransfer- und Überweisungsbranche ist im letzten Jahrzehnt erheblich gewachsen und wird in den nächsten Jahren weiter zunehmen. Einer der Hauptgründe dürfte die steigende Einwanderungsrate derjenigen sein, die auf der Suche nach Arbeit und Bildung sind. Laut dem „World Migration Report 2018“ gab es im Jahr 2015 etwa 244 Millionen internationale Migranten, ein Anstieg von 57 % gegenüber den geschätzten 155 Millionen im Jahr 2000.

Allerdings leidet die Branche immer noch unter Ineffizienzen und zahlreichen Einschränkungen. Infolgedessen nutzen immer mehr Unternehmen die Blockchain-Technologie, um effizientere Alternativen anzubieten, und wir werden in naher Zukunft wahrscheinlich einen massiven Einsatz dieser Technologie durch ausländische Arbeitnehmer erleben.