Zusammenfassung
„Know Your Customer (KYC)“-Prüfungen sind Anforderungen für Finanzdienstleister, um ihre Kunden zu identifizieren und zu verifizieren. Dies ist Teil der Compliance-Bemühungen des Unternehmens zur Bekämpfung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung (AML/CFT), um Finanzkriminalität zu bekämpfen und die Sorgfaltspflicht gegenüber Kunden sicherzustellen.
KYC bekämpft kriminelle Aktivitäten proaktiv durch die Erfassung und Überprüfung von Kundeninformationen. Diese Inspektionen stärken das Vertrauen in die Branche und helfen Finanzdienstleistern, ihre Risiken zu managen. KYC ist unter Kryptowährungsbörsen alltäglich geworden. Einige argumentieren jedoch, dass dies der Anonymität und Dezentralisierung von Kryptowährungen zuwiderläuft.
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KYC ist eine allgemeine regulatorische Anforderung, die Finanzdienstleister erfüllen müssen. Diese Kontrollen bekämpfen vor allem die Finanzierung illegaler Aktivitäten und die Geldwäsche. KYC ist eine Schlüsselmaßnahme bei der Bekämpfung der Geldwäsche, insbesondere eine wichtige Sicherheitsgarantie für Kryptowährungen. Finanzinstitute und Dienstleister wie Binance müssen umfassendere KYC-Verfahren implementieren, um Kunden und ihre Vermögenswerte zu schützen.
Was ist KYC?
Wenn Sie ein Konto bei einer Kryptowährungsbörse eröffnen, müssen Sie möglicherweise KYC-Prüfungen durchführen. KYC verlangt von Finanzdienstleistern, Informationen zu sammeln, die die Identität ihrer Kunden überprüfen. Dies kann beispielsweise über einen amtlichen Ausweis oder Kontoauszüge erfolgen. Wie die AML-Vorschriften tragen auch die KYC-Richtlinien dazu bei, Geldwäsche, Terrorismusfinanzierung, Betrug und illegale Geldtransfers zu bekämpfen.
KYC ist in der Regel eher ein proaktiver als ein reaktiver Ansatz. Die meisten Finanzdienstleister erfassen Kundendaten im Rahmen des Neubenutzerprozesses, bevor sie Finanztransaktionen durchführen. In manchen Fällen ist es möglich, ein Konto ohne KYC zu erstellen, allerdings ist die Funktionalität oft eingeschränkt. Binance erlaubt Benutzern beispielsweise die Eröffnung von Konten, schränkt Transaktionen jedoch ein, bis KYC abgeschlossen ist.
Beim Ausfüllen von KYC werden Sie möglicherweise aufgefordert, die folgenden Informationen anzugeben:
Ausweis
Führerschein
Reisepass
Neben der Überprüfung der Identität eines Kunden ist es auch wichtig, seinen Standort und seine Adresse zu bestätigen. Ihr Ausweis enthält grundlegende Informationen wie Ihren Namen und Ihr Geburtsdatum, aber um beispielsweise Ihren steuerlichen Wohnsitz zu bestimmen, sind weitere Informationen erforderlich. Möglicherweise müssen Sie mehr als einen KYC-Verifizierungsprozess durchführen. Finanzdienstleister sind außerdem in der Regel dazu verpflichtet, die Identität ihrer Kunden regelmäßig erneut zu überprüfen.
Wer überwacht die KYC-Compliance?
Die KYC-Vorschriften variieren von Land zu Land, es besteht jedoch eine internationale Zusammenarbeit hinsichtlich der erforderlichen grundlegenden Informationen. In den Vereinigten Staaten haben der Bank Secrecy Act und der Patriot Act von 2001 einen Großteil der heutigen AML- und KYC-Prozesse eingeführt. Die Europäische Union und die Länder im asiatisch-pazifischen Raum haben ihre eigenen Vorschriften entwickelt, es gibt jedoch viele Überschneidungen mit den Vereinigten Staaten. Die EU-Geldwäscherichtlinie (AMLD) und die PSD2-Verordnungen bilden den Hauptrahmen für die EU-Länder. Auf globaler Ebene koordiniert die Financial Action Task Force (FATF) die grenzüberschreitende Zusammenarbeit bei regulatorischen Rahmenbedingungen.
Warum ist für Kryptowährungstransaktionen eine Identitätsprüfung erforderlich?
Aufgrund der Anonymität der Kryptowährung wird sie häufig zur Geldwäsche und Steuerhinterziehung eingesetzt. Eine verbesserte Regulierung von Kryptowährungen kann ihren Ruf verbessern und sicherstellen, dass Steuern pünktlich gezahlt werden. Es gibt drei Hauptgründe, warum die Kryptowährungsbranche KYC-Prüfungen erfordert:
1. Blockchain-Transaktionen sind irreversibel. Wenn Sie etwas falsch machen, kann kein Administrator helfen, was bedeutet, dass die Gelder Gefahr laufen, gestohlen oder übertragen zu werden, und dass sie nicht wiederhergestellt werden können.
2. Die Anonymität von Kryptowährungen. Sie müssen keine persönlichen Daten angeben, um ein Krypto-Wallet zu erstellen.
3. In vielen Ländern bleibt die Regulierung der Besteuerung und der Legalität von Kryptowährungen ungewiss.
Während KYC den Zeitaufwand für die Einrichtung eines Kontos erhöht, bietet es klare Vorteile. Normale Benutzer sind sich dessen vielleicht nicht bewusst, aber KYC hat einen erheblichen Einfluss auf die Gewährleistung der Sicherheit von Geldern und die Kriminalitätsbekämpfung.
Was sind die Vorteile von KYC?
Die Vorteile von KYC liegen nicht alle auf der Hand. Es bekämpft jedoch nicht nur Betrug, sondern verbessert das gesamte Finanzsystem:
1. Kreditgeber können ihr Risiko leichter einschätzen, indem sie Informationen über die Identität und die finanzielle Vergangenheit eines Kunden ermitteln. Dieser Prozess führt zu einer verantwortungsvolleren Kreditvergabe und einem verantwortungsvolleren Risikomanagement.
2. Bekämpfung von Identitätsdiebstahl und anderen Arten von Finanzbetrug.
3. Als proaktive Maßnahme wird das Geldwäscherisiko deutlich reduziert.
4. Verbessern Sie das Vertrauen, die Sicherheit und die Rechenschaftspflicht von Finanzdienstleistern. Dieses Vertrauen trägt dazu bei, einen positiven Einfluss auf die gesamte Finanzbranche zu haben und Investitionen weiter zu fördern.
KYC und Dezentralisierung
Bei Kryptowährungen standen von Anfang an die Dezentralisierung und die Freiheit von Zwischenhändlern im Vordergrund. Wie bereits erwähnt, kann jeder eine Wallet erstellen und Kryptowährungen aufbewahren, ohne persönliche Daten über diese anzugeben. Genau das führt dazu, dass Kryptowährungen von Kriminellen zur Geldwäsche genutzt werden.
Regierungen und Aufsichtsbehörden verlangen häufig von Börsen, dass sie KYC-Prüfungen ihrer Kunden durchführen. Während es für Krypto-Wallets schwierig ist, die obligatorische KYC-Kennzeichnung durchzusetzen, sind Dienste, die Fiat-Währungen in Kryptowährungen umwandeln, für die KYC-Durchsetzung besser geeignet. Einige Anleger interessieren sich spekulativ für Kryptowährungen, während andere deren Kernwert und Nutzen aktiver schätzen.
Argumente gegen KYC
KYC hat seine klaren Vorteile, bleibt aber für einige Kritiker umstritten. Das Argument gegen KYC ist aufgrund seiner Geschichte und seines Kontexts in der Welt der Kryptowährungen häufiger anzutreffen. Typischerweise kommt ein Großteil der Kritik aus Datenschutz- und Kostenbedenken:
1. Für die Durchführung von KYC-Prüfungen fallen zusätzliche Kosten an, die in der Regel über Gebühren an die Kunden weitergegeben werden.
2. Einige Benutzer verfügen nicht über die erforderlichen Dokumente für KYC-Prüfungen oder haben möglicherweise keine feste Adresse. Dies erschwert ihnen den Zugang zu bestimmten Finanzdienstleistungen.
3. Bei unverantwortlichen Börsen oder Dienstleistern kann es an Datensicherheit mangeln oder Ihre privaten Daten könnten gestohlen werden.
4. Einige Leute glauben, dass dies im Widerspruch zur Dezentralisierung der Kryptowährung steht.
Abschluss
Der KYC-Prozess (Identitätsverifizierung) ist ein Industriestandard für Finanzdienstleistungen und den Austausch von Kryptowährungen. Dies ist eines der wichtigsten Merkmale im Kampf gegen Geldwäsche und andere kriminelle Aktivitäten. KYC-Prüfungen können umständlich sein, bieten aber große Sicherheit. Als Teil umfassenderer Maßnahmen zur Bekämpfung der Geldwäsche trägt KYC dazu bei, den Handel mit Kryptowährungen an Börsen wie Binance sicherer und sicherer zu machen.